ٹیکس فری، ٹیکس قابل یا ٹیکس سے متعلق اکاؤنٹ میں سرمایہ کاری
Cách chữa Ù Tai Điếc Tai cực hiệu quả của Lương Y Huỳnh Văn Phích
فہرست کا خانہ:
مائیکل چیمبرلن کی طرف سے
مائیکل والالے کے بارے میں مائیکل کے بارے میں مزید جانیں ایک مشیر سے پوچھیں
مستقبل کے لئے اثاثوں کی تعمیر کرنے کے لئے، سرمایہ کار متنوع محکموں کو سرمایہ کاری کے مرکب کے ساتھ تخلیق کرنا چاہتے ہیں جو خطرے کے لئے اپنے وقت افق اور ان کی بھوک سے ملتی ہیں. عملی طور پر، اس کا مطلب یہ ہے کہ پورٹ فولیوز عام طور پر مختلف اقسام کے مساوات (اسٹاک) اور فکسڈ آمدنی (نقد اور بینڈ) سرمایہ کاری سے متعلق ہیں.
لیکن سرمایہ کاری کے اختتام سے باہر آپ کو منعقد ہوتا ہے، جہاں آپ مختلف اثاثوں کو اپنے ٹیکس کی ذمہ داری پر اثر انداز کر سکتے ہیں اور بالآخر طویل عرصے تک آپ کی آمدنی پر بہت اہم اثر پڑتا ہے.
ٹیکس علاج
سرمایہ کاروں میں اکثر اکاؤنٹس ہیں جو ٹیکس کے علاج کے تین مختلف اقسام میں گر جاتے ہیں:
- ٹیکس فری اکاؤنٹس (روتھ آئی آر اے یا روتھ 401 (ک))
- ٹیکس قابل اکاؤنٹس (بروکرج اکاؤنٹ)
- ٹیکس سے متعلق شدہ اکاؤنٹس (401 (ک)، روایتی IRA، یا 403 (ب))
متعلقہ کہانیاں
مثال کے طور پر، یہ کہتے ہیں کہ ہمارے ہر قسم کے اکاؤنٹ، ایک ٹیکس فری روتھ آئی آر اے، ایک ٹیکس قابل بروکرج اکاؤنٹ اور ایک ٹیکس سے منسلک روایتی آئی آر اے کے ساتھ ایک سرمایہ کار ہے. اب ہم یہ سمجھتے ہیں کہ اس سرمایہ کار کے لئے، پوری پورٹ فولیو کے مناسب اثاثہ مختص (تمام تین اکاؤنٹس کے لئے) 50٪ ایوارڈز اور 50 فیصد فکسڈ آمدنی ہے اور یہ پورٹ فولیو ریٹائرمنٹ کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے (مطلب یہ ہے کہ کوئی نقد رقم یا مختصر- اصطلاحات کو اس پورٹ فولیو سے فنڈ کرنے کی ضرورت ہے).
کچھ سرمایہ کاروں کو فرض کیا جائے گا کہ ان میں سے ہر ایک قسم کے اکاؤنٹس میں 50٪ مساوات اور 50٪ فکسڈ آمدنی کا مرکب کی ضرورت ہے. لیکن بہت سے مشیر اس بات سے متفق ہوں گے کہ بعض اثاثوں میں کچھ اثاثہ کی اقسام زیادہ موزوں ہیں.
ٹیکس کی کارکردگی
ہر قسم کے اکاؤنٹ میں کونسا اثاثہ بہترین ہے؟
عام طور پر، آپ چاہتے ہیں کہ ان اثاثوں کی کلاسیں ممکنہ ترقی کے ساتھ ٹیکس فری روتھ اکاؤنٹس میں رہیں کیونکہ آپ کو حاصل کرنے پر ٹیکس لگایا جاسکتا ہے.
>> مزید: روتھ آئی آر اے کو کیسے کھولیں
ٹیکس قابل اکاؤنٹس میں تھوڑا سا کم ترقی کے ساتھ مساوات کی وجہ سے عقلمند ہے کیونکہ دارالحکومت کے حصول اور قابل منافع منافع آپ کے عام آمدنی کی شرح کے مقابلے میں کم ٹیکس کی شرح میں ٹیکس کی جائے گی. آپ کے پاس دیگر سرمایہ کاریوں سے فائدہ اٹھانے کے لئے ٹیکس نقصان کی کمی کا موقع بھی ہے. ٹیکس قابل اکاؤنٹ میں ایکوئٹیوں کی ایک اور مثبت خصوصیت یہ ہے کہ مالک کی موت کے وقت ان کی قدر کا اندازہ اس کے شوہر یا وارثوں کے لئے بہت بڑا ٹیکس کی بچت ہے.
ٹیکس سے متعلق معدنیات سے متعلق اکاؤنٹس میں فکسڈ آمدنی کی سرمایہ کاری کا احساس ہوتا ہے کیونکہ آپ کام کر رہے ہیں جب آپ اضافی آمدنی نہیں چاہتے ہیں، تو آپ کی آمدنی ٹیکس کی شرح شاید اس سے زیادہ ہے کہ اس سے بعد میں ہو گی. عام طور پر، آپ کی آمدنی ٹیکس کی شرح سے ریٹائرمنٹ کے دوران کم ہے، جب آپ ٹیکس سے لے جانے والے اکاؤنٹ سے پیسے نکالیں گے.
>> مزید: ریٹائرمنٹ 101: ایک آئی آر اے کی بنیادیات
اثاثہ مقام
جہاں مختلف اثاثوں کو منعقد کیا جاسکتا ہے، ہم چھ اثاثوں کی کلاسوں کی خصوصیات کو دیکھتے ہیں:
- بڑے پیمانے پر سرمایہ کاری امریکی ایوارڈز: کچھ منافع کے ساتھ اعلی ترقی
- چھوٹے سرمایہ کاری امریکی ایوارڈز: اعلی اوسط ترقی، لیکن بڑی ٹوپی ایکوئٹیوں کے مقابلے میں کم منافع
- غیر ملکی ایوارڈز: کچھ منافعوں کے ساتھ زیادہ تر ترقی
- ابھرتی ہوئی مارکیٹس:اثاثوں کی کلاسوں میں زیادہ سے زیادہ غیر مستحکم، سال سے سال سے بڑا جھگڑا ہے
- ریل اسٹیٹ سرمایہ کاری ٹرسٹ:وقت کے ساتھ ساتھ بہترین اداکاروں میں سے ایک، اعلی سالانہ لابحدود ادائیگی ہے
- امریکی اور غیر ملکی پابندیاں: مساوات کے ساتھ منسلک عدم استحکام کو کم اور منافع فراہم کرنا
مندرجہ ذیل بیانات اور مندرجہ ذیل ٹیکس منطق کی بنیاد پر، یہ چارٹ واضح کرتا ہے کہ ہر اکاؤنٹ کی قسم کے لئے سرمایہ کاری سب سے بہتر ہے 1 سے 3 (1 سب سے زیادہ موزوں) پر:
| بڑی ٹوپی امریکی ایوارڈز | چھوٹی ٹوپی امریکی مساوات | غیر ملکی مساوات | ابھرتی ہوئی مارکیٹس | REITs | امریکی اور غیر ملکی پابندیاں | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ٹیکس قابل (بروکرج اکاؤنٹ) | 1 | 2 | 1 | 2 | 3 | 2 |
| ٹیکس منتقل (401 (ک)، روایتی IRA، یا 403 (ب)) | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 1 |
| بلا ٹیکس (روتھ آئی آر اے یا روتھ 401 (ک) | 2 | 1 | 2 | 1 | 1 | 3 |
ٹیکس موثر ترقی
اپنے ریٹائرمنٹ آمدنی کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لئے، آپ ٹیکس موثر فیشن میں اپنے گھوںسلا انڈے بڑھانے کی ضرورت ہے. مندرجہ ذیل مثال کی وضاحت کرتا ہے کہ طویل عرصے سے اس میں کتنے بڑے فرق ہیں.
چونکہ یہ کہتے ہیں کہ امریکی چھوٹی سی ٹوپیوں میں ایک سال 9 فیصد کا اوسط واپسی ہے، غیر ملکی ایسوسی ایشن 6.5 فی صد کی اوسط واپسی ہے اور مجموعی طور پر بانڈ اوسط 4.5 فی صد سالانہ ہے.
اگر آپ نے پہلے سے ہی $ 5،000 کے ساتھ ہر سرمایہ کاری کی قسم کا اکاؤنٹ شروع کیا اور 30 سال کے اختتام میں، آپ ہر سال ہر اکاؤنٹ میں $ 5،000 شامل کیا، آپ کو مندرجہ ذیل ہونا پڑے گا:
- چھوٹی ٹوپی امریکی مساوات = $ 747،876
- غیر ملکی مساوات = $ 464،946
- مجموعی بانڈ اوسط = $ 323،762
اگرچہ یہ نمبر نظریات ہیں، ٹیکس دوستانہ اکاؤنٹس میں اعلی ترقیاتی اثاثوں کو انعقاد میں قدر دیکھنے کے لئے آسان ہے. اگر ان اثاثوں پر واپسی ٹیکس کی گئی، تو آپ کے ٹیکس بل بہت زیادہ ہو گا.
منصوبہ بندی سے مشورہ کریں
آپ کے سرمایہ ٹیکس شدہ کیسے ہیں اس میں فرق ایک بڑا اثر ہو سکتا ہے کہ آپ اپنے طویل مدتی مقاصد کو کیسے پورا کرسکتے ہیں. لیکن اگر یہ بہت پیچیدہ لگتا ہے یا آپ کو ٹیکس کم کرنے کے دوران سرمایہ کاری کس طرح کے بارے میں یقین نہیں ہے، پیشہ ورانہ کام کرنے پر غور کریں. اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ آپ اپنے ریٹائرمنٹ کے لئے بہترین نتائج حاصل کرتے ہیں، ایک تصدیق شدہ مالی منصوبہ بندی سے مشورہ کریں جو کسی بھی مصنوعات کو فروخت نہیں کرتا. آپ کے قریب اس مشیر کو تلاش کرنے کے لئے، گریٹری پلاننگ نیٹ ورک یا ذاتی مالی مشیر برائے نیشنل ایسوسی ایشن سے رابطہ کریں.
مائیکل چیمبرلن ، CFP، AIF، فیس صرف مشیر اور مالک ہے چیمبرلان مالیاتی منصوبہ بندی اور دولت و انتظام کیلیفورنیا، ساکرمونٹو، کیمبل، اور سانتا کروز میں دفاتر کے ساتھ.
iStock کے ذریعے تصویر.
