کیوں آپ کے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس ٹیک ڈیوائس کی ضرورت ہے

آپ جانتے ہیں کہ آپ کے کاموں کے سالوں کے دوران ریٹائرمنٹ کے لئے مستقل طور پر پیسے ڈالنا ضروری ہے. لیکن آپ کو مختلف ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس "بالٹی" میں بچت کی قدر سے آگاہ نہیں ہوسکتا ہے لہذا آپ ٹیکس بل کے ساتھ نہیں ہونگے، جو آپ کو آپ کی بچت کے لے جانے کے بعد سے زیادہ ہونے کی ضرورت ہے.

ہم نے کیلیفورنیا کے برکلے میں ایک مالی مشیر جریٹری ٹوٹل سے پوچھا کہ دماغ میں ٹیکس کے ساتھ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کی تشکیل کے لئے حکمت عملی کے بارے میں.

لوگوں کو ریٹائرمنٹ کی بچت اور ٹیکس کے بارے میں کیا پتہ ہونا چاہئے؟

جب آپ کے IRA، 401 (k)، 403 (ب) یا دیگر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ سے لے جانے کا وقت آتا ہے، تو آپ ٹیکس کلک کرنے والے سے نمٹنے کی ضرورت ہوگی.

بہت سے لوگ محسوس کرتے ہیں کہ جب انہیں ان منصوبوں سے پیسہ ملتا ہے تو انہیں سزا دیا جارہا ہے اور ٹیکس بل کو دیکھنے کے لۓ پڑھتا ہے، لیکن یہ بالکل بھی نہیں ہے. حکومت ان ڈالروں کو ٹیکس دینے کے لۓ کئی سالوں تک صبر سے انتظار کر رہی ہے؛ اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. اس ویڈیو پر غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. اس دوران، آپ کو اپنے پیسہ بڑھنے، ٹیکس سے محروم کرنے اور مشترکہ مفادات کا فائدہ اٹھانے کا موقع ملا ہے، کبھی کبھی دہائیوں سے زیادہ.

آپ ان منصوبوں سے پیسے لے کر 59 سال کی عمر میں شروع کر سکتے ہیں (اور کچھ صورتوں میں 55 کے طور پر جلد). 70 سال کی عمر میں، زیادہ تر مقدمات میں، آپ کو ہر سال ان اکاؤنٹس سے ایک مخصوص رقم لینے شروع کرنا ہوگا - اسے لازمی کم سے کم تقسیم کہا جاتا ہے.

ریٹائرمنٹ میں ٹیکس کم کرنے کی حکمت عملی کیا ہوگی؟

آپ کی آمدنی کی حکمت عملی آپ کے آمدنی ٹیکس بریکٹ اور حتمی ٹیکس بل پر بڑا اثر پڑے گا. لہذا ٹیکس کی متنوع بہت اہم ہے. قابل اعتماد اکاؤنٹس، ٹیکس فری اکاؤنٹس اور غیر مجاز اکاؤنٹس کے ایک مجموعہ میں پیسے کے بعد آپ کو آپ کے مجموعی ٹیکس کی ذمہ داری کا انتظام کرنے میں مدد ملے گی جب ریٹائرمنٹ میں واپس آنے کا وقت آتا ہے.

• فی الحال، پیسے جو "اہل" اکاؤنٹس (جیسے آئی آر اےز، 401 (کے) اور 403 (بی) ے سے باہر آتا ہے، عام حد تک آمدنی ٹیکس کی شرح میں ٹیکس کیا جاتا ہے، جس میں زیادہ تر لوگوں کے لئے 15٪ سے 39.6٪ کی حد ہوتی ہے.
• زیادہ سے زیادہ سرمایہ کاروں کے لئے - رقم "غیر مستحکم" اکاؤنٹس (جیسے ذاتی بچت اور سرمایہ کاری کے اکاؤنٹس) میں سرمایہ کاری کی شرحوں میں، فی الحال 15٪ ٹیکس پر کم از کم ایک سال کے لۓ واپس لے لیا گیا ہے.
• روتھ آئی آر اے سے نکلنے والی رقم ٹیکس فری سے باہر آتی ہے، کیونکہ آپ نے اکاؤنٹ میں حصہ لینے سے پہلے اس پر پہلے سے ہی ٹیکس ادا کیے ہیں.

لہذا، چلو کہ آپ کو سوشل سیکورٹی اور پنشن سے آمدنی ہے؛ یہ آمدنی آپ کو ایک مخصوص ٹیکس بریکٹ میں رکھتی ہے. اب آپ کو اپنے سرمایہ کار پورٹ فولیو سے $ 50،000 لینے کی ضرورت ہے، اور آپ کو بہترین ٹیکس کے نتائج کے لئے فنڈز کا صحیح مرکب معلوم کرنا ہوگا.

آپ کی واپسی کو بہتر بنانے کا ایک طریقہ یہ ہے کہ آپ کو اکاؤنٹنگ اکاؤنٹس سے کافی فائدہ اٹھانا پڑے تاکہ آپ کے سوشل سیکورٹی اور پنشن کی آمدنی کے ساتھ مل کر یہ آپ کو ایک ہی ٹیکس بریکٹ میں رکھے. یہ ایک زبردست حکمت عملی ہے کیونکہ اس سے ٹیکس کی رقم کو کم سے کم ٹیکس شدہ ذریعہ پر ادا کرے گا.

اس کے بعد آپ باقی جزوی طور پر اپنے غیر قانونی اکاؤنٹ سے (صرف حاصلات پر 15 فیصد ٹیکس، اگر ایک سے زیادہ سال تک منعقد ہوتے ہیں)، اور جزوی طور پر اپنے روتھ آر اے اے سے ٹیکس فری.

اس منظر میں، آپ کو اگلے، اعلی ٹیکس بریکٹ میں آگے بڑھنے کے بغیر، آپ کی ضرورت ہوتی پیسے حاصل کرنے کے قابل تھے، اور ٹیکس کی شرح ادا کرنے کے لۓ، 0٪ سے آپ کی حد تک ٹیکس کی شرح میں.

اس کے برعکس، اگر آپ کے تمام پیسوں کو اہل اکاؤنٹس میں (اگر یہ زیادہ سے زیادہ لوگوں کے ساتھ ہے) تو آپ کو کوئی اختیار نہیں ہوگا - آپ کو واپس لینے کے بعد آپ کو صرف کسی بھی حد سے متنوع ٹیکس بریکٹ پر ادا کرنا ہوگا.

»مزید: آپ کے لئے بہترین ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کا انتخاب کیسے کریں

ٹیکس سے متعلق تعلق رکھنے کے بارے میں کچھ بھی سوچنے کے لۓ کیا خیال ہے؟

چونکہ ہمیں نہیں معلوم ہے کہ مستقبل میں ٹیکس کی شرح کیا ہو گی، یہ بتانے کا کوئی طریقہ نہیں ہے کہ کس قسم کے اکاؤنٹ (اہل، غیر مستحکم یا ٹیکس فری) طویل عرصے میں سب سے زیادہ فائدہ مند ہوں گے. تو، جیسا کہ زندگی میں بہت سی چیزوں کے ساتھ، یہاں کلید متنوع ہے. اگر آپ کے پاس ہر قسم کے اکاؤنٹ میں پیسہ ہے تو آپ کو اپنی واپسی کی حکمت عملیوں میں لچک لینا پڑے گا جو کچھ بھی قوانین اور منسلک ٹیکس کی شرح اس وقت ہوتی ہے.

اس نے کہا، ٹیکس دم وگ سرمایہ کار کتے کو مت چھوڑیں. کم سے کم ٹیکس مجموعی جامع مالیاتی منصوبہ بندی اور واپسی کی حکمت عملی کا ایک اہم حصہ ہے. تاہم، ٹیکس ادا کرنے میں خود اور خود کی خراب چیز نہیں ہے، اور آپ کو سرمایہ کاری کے فیصلے کی بنیادی وجہ نہیں ہونا چاہئے. ہم نے ایسے گاہکوں کو دیکھا ہے جنہوں نے پیسہ جمع کرنے کے لۓ کئی سال گزارے ہیں جنہوں نے انہیں ریٹائرمنٹ کی ضرورت ہے، اور اس کے بعد کی وجہ سے ٹیکس کی ذمہ داری کی وجہ سے، وہ ان اکاؤنٹس میں ان پیسہ خرچ کرنے میں ہچکچاتے ہیں، یہاں تک کہ جب وہ برداشت کر سکتے ہیں ایسا کرنے کے لئے.

یاد رکھیں، ٹیکس ادا کرنے کا مطلب یہ ہے کہ آپ نے پیسہ بنایا ہے. ٹیکس ادا کرنے سے بچنے کا واحد طریقہ پیسہ بچنے سے بچنے کے لۓ ہے، اور یہ کسی کو سب سے بہتر دلچسپی نہیں ہے.

جریٹری بی ٹاپیل، کیلیفورنیا میں برکلے میں ایک سرٹیفکیٹ مالیاتی منصوبہ بندی اور ٹاپیل اور ڈیس اسٹاسی ویلتھ مینجمنٹ پر شراکت دار ہے. مزید معلومات کے لۓ، td-wm.com ملاحظہ کریں.