بزنس قرض کی شرح اور فیس: آپ کو 3 چیزیں جاننے کی ضرورت ہے

ایک چھوٹا سا کاروباری قرض حاصل کرنے کے لۓ سادہ کام کی طرح آواز ہوسکتی ہے: کچھ کاغذی کام بھریں، نقد رقم کا نقد رقم حاصل کریں اور وقت کے ساتھ سود کے ساتھ دوبارہ ادا کریں. لیکن کسی بھی بڑے مالی فیصلے کی طرح، یہ عمل تھوڑا سا منصوبہ بندی اور تیاری کی ضرورت ہوتی ہے، خاص طور پر اگر آپ سب سے بہترین سودا کرنا چاہتے ہیں.

کچھ کاروباری قرضوں کو کس طرح کام کرنے کے لۓ کچھ وقت لگانے کے لۓ، آپ اپنی کمپنی کے لئے زیادہ باخبر فیصلے کر سکتے ہیں. کاروباری قرض کے لئے خریداری کے لئے تین اہم چیزیں یہاں موجود ہیں - چاہے یہ ایک روایتی بینک قرض، اصطلاح اصطلاح یا فنڈز کی ایک اور قسم ہے - فکسڈ اور متغیر شرح قرض اور کس طرح بند کرنے کی لاگت، سود کی شرح اور فیس کے درمیان فرق بھی شامل ہیں. حساب سے

1. کیا سود کی شرح طے شدہ یا متغیر ہے؟

قرض دہندہ کے طور پر، آپ کو ایک مقررہ شرح اور متغیر کی شرح کے قرض کے درمیان انتخاب کرنا ہوگا. ایک فیصلہ کرنے سے پہلے، یہ ہر ایک اختیار کے ماہرین اور خیالات کو احتیاط سے سنبھالنے کا ارادہ رکھتا ہے تاکہ آپ اس قرض کو حاصل کرسکیں جو آپ کی ضروریات کو بہتر بنائے.

ایک مقررہ شرح کے قرض کے ساتھ، آپ کی سود کی شرح بند ہو گئی ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو قرض کی زندگی میں اسی ماہانہ ادائیگی ہوگی. مستقبل میں بجٹ کے لۓ یہ بہت آسان بن سکتا ہے، کیونکہ آپ کو کبھی بھی آپ کی ادائیگیوں میں تبدیلی کی فکر نہیں پڑے گی.

متغیر شرح کے قرضے کے ساتھ، سود کی شرح بڑھتی ہوئی یا گر سکتی ہے کیونکہ شرح ایک بنیادی انڈیکس سے منسلک ہے جس سے مارکیٹ سے بہا جاتا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کی ادائیگی اکثر، اکثر اوقات مختلف طور پر مختلف ہوتی ہیں، جو مہینے میں ایک بار ہوسکتا ہے، جس سے بجٹ زیادہ مشکل ہوتا ہے. ممکنہ فائدہ متغیر شرح قرض ہے عام طور پر کم ابتدائی دلچسپی کے اخراجات کے ساتھ آتے ہیں، جو کچھ قرض دہندگان کو لے سکتے ہیں.

کریڈٹ کی ایک کاروباری لائن متغیر شرح قرض ہے جو آپ کو قرضے سے قرضہ دینے اور اسے مسلسل ادائیگی کرنے کی اجازت دیتا ہے، جیسے آپ کریڈٹ کارڈ کریں گے. جب تک کہ آپ اصل میں فنڈز نہیں نکالتے، آپ اپنی دلچسپیوں کو پورا کرتے ہیں، اور آپ مکمل یا زیادہ وقت میں توازن کو پورا کرسکتے ہیں. اس قسم کی قرض ممکنہ طور پر کاروباری مالکان کے لئے بہتر ہے جو پیسے کی رقم کی ضرورت نہیں ہے، لیکن نقد تک رسائی کی ضرورت ہے، چاہے یہ ہنگامی فنڈز یا مختصر مدت کے کام کرنے والے دارالحکومت.

بزنس ٹرم قرض آپ کو بند کرنے کے نقد رقم کے ساتھ فراہم کرتا ہے. یہ اکثر مقررہ سود کی شرح کے ساتھ آتا ہے اور ماہانہ تنصیب میں دوبارہ ادا کیا جاتا ہے. اس قسم کی قرض عام طور پر مشترکہ ہوتی ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ سامان یا ریل اسٹیٹ کی طرح اثاثہ قرض کی واپسی کے لئے سیکورٹی کے طور پر استعمال کیا جاتا ہے. اگر آپ ادائیگی نہیں کر سکتے ہیں، تو آپ اثاثے کو ضائع کر دیتے ہیں. ان وجوہات کی بناء پر، اس قسم کے قرض کو ایک بار ایک وقت کی قیمت یا طویل مدتی مالیاتی ضروریات کے لئے بہتر بنایا جاتا ہے، جیسے بڑے کاروباری توسیع، فنڈز رئیل اسٹیٹ یا ریفرنانسنگ قرض فنڈ.

کریڈٹ کی متغیر کی شرح لائن آپ کی بہترین شرط ہے اگر آپ قرض کے ابتداء مراحل میں دلچسپی کے اخراجات پر پیسہ بچانا چاہتے ہیں تو، اعلی شرح کے خطرے کو سنبھال سکتے ہیں اور اپنی ماہانہ ادائیگیوں میں اتار چڑھاؤ کے لۓ ممکنہ طور پر رقم ادا کرسکتے ہیں. مختصر مدت کی ضروریات

لیکن اگر آپ کو ایک بڑے کاروبار کی خریداری کے لئے نقد کی ایک مخصوص رقم کی ضرورت ہوتی ہے اور اکثر آپ کی ادائیگیوں کے امکانات کے ساتھ ناقابل اعتماد ہیں تو، ایک مقررہ شرح کا قرض آپ کی بہترین شرط ہے.

2. سالانہ فی صد کی شرح کیا ہے؟

کل سالانہ شرح (اپریل) آپ کی کل قرضے کی قیمت کا تعین کرتا ہے. اس میں دلچسپی کی شرح نہ صرف بلکہ بلکہ متعلقہ اخراجات اور اخراجات کی فیس جیسے تمام شامل ہیں. دوسرے الفاظ میں، اپریل آپ کے قرض کی قیمت میں ہے.

آتے ہیں کہ آپ کو تیزی سے کھانے کی ریستوراں کی ایک سلسلہ کا مالک بنانا ہے اور آپ کو ایک نیا مقام کھولنے کے لئے ایک $ 100،000 قرض نکالنا ہے. آپ پانچ سالہ قرض کے لئے منظوری دے لیتے ہیں، جس میں 6 فی صد کی سود کی شرح اور مجموعی فیس میں 2 فیصد اضافہ ہوتا ہے، جو قرض 8٪ کی اپریل کو فراہم کرتی ہے. اس قرض پر، آپ کو 2،028 ڈالر کی 60 ماہانہ ادائیگییں کرنی ہوگی اور ادائیگی کی مدت کے دوران 21،658 ڈالر کی دلچسپی ادا کرے گی.

کیا آپ کے ارد گرد خریداری اور کم شرح پر اسی قرض کو تلاش کیا ہے؟ اپریل کے دو فی صد پوائنٹس کے ساتھ 6 فیصد کم ہوسکتا ہے، آپ کی ماہانہ ادائیگی تقریبا $ 100 سے $ 1،333 تک پہنچ جائے گی، جس کے ساتھ مجموعی دلچسپی کے اخراجات $ 5،000 سے زائد ہیں.

آپ کی کریڈٹ کی شرح آپ کو چند عوامل پر منحصر ہوگی، بشمول آپ کی کریڈٹ کی تاریخ؛ آپ کے کاروبار کی منافع اور اس کے مالی ٹریک ریکارڈ؛ آپ کی کل رقم اور ادائیگی کی مدت کی لمبائی. اس کے ارد گرد کی خریداری اور قیمتوں کا موازنہ کرنے کا ایک اچھا خیال ہے، کیونکہ کچھ قرض دہندگان آپ کو دوسروں کے مقابلے میں بہت کم شرح فراہم کرسکتے ہیں.

قرض دہندگان سے پوچھیں جو اپریل میں فیس شامل ہے، آپ کو شرح کیوں دی گئی ہے، چاہے شرح طے شدہ یا متغیر ہو، اور اگر ابتدائی قرض کی ادائیگی کے لئے فیس یا جراثیم موجود ہیں.

اس سبھی معلومات کو آپ کو بہتر باخبر فیصلہ کرنے میں مدد ملتی ہے کیونکہ آپ دوسرے قرض دہندگان سے حوالہ جات کے ساتھ APR کا موازنہ کرنے اور آپ کے قرض کی مکمل تفہیم حاصل کرنے کے قابل ہوں گے.

3. قرض کی فیس کیا ہیں؟

یہاں کچھ عام فیس موجود ہیں جب آپ چھوٹے کاروباری قرض پر قبضہ کر سکتے ہیں:

• قرض دہندہ کی منتقلی کی فیس، جس میں ایک نئے قرض ہے جو نئے قرض کی پروسیسنگ کے لئے چارج کیا جاتا ہے.
• لکھاوٹ فیس یہ زیر نگاریوں کی طرف سے جمع کیے گئے ہیں جنہوں نے آپ کی فراہم کردہ تمام معلومات کی تصدیق اور ان کا جائزہ لیا ہے. اس سے یہ فیصلہ کرنے میں مدد ملتی ہے کہ آپ قرض کے ساتھ فراہم کرنے کے لئے یا اپنی سود کی شرح کا تعین نہیں کرسکتے. انڈسٹری عام طور پر مالی دستاویزات، ذاتی بینک کے بیانات، کریڈٹ رپورٹوں اور ٹیکس ریٹرن سمیت کئی دستاویزات کی جانچ پڑتال کرتے ہیں.
• اختتامی اخراجاتجس میں قرضوں کی ادائیگی، تجارتی رئیل اسٹیٹ کی تشخیص یا کاروباری تخمینہ کے طور پر قرض کی خدمت کے ساتھ منسلک دیگر اخراجات شامل ہیں.

ذہن میں رکھو کہ امریکی چھوٹے کاروباری انتظامیہ (SBA) 7 (ا) قرضہ پروگرام کی حمایت کرتا ہے جو قرض بہت کم ہے. ایس بی اے کے مطابق $ 150،000 کے تحت قرض کوئی فیس نہیں، جبکہ $ 150،000 سے $ 700،000 کے درمیان قرض ایک سال سے زائد سال کی لاگت ہوتی ہے اور قرض سے زیادہ $ 700،000 سے زیادہ قرض 3.5 فی صد ہے.

ہر قرض دہندہ بھی آپ کو ہر فیس میں شامل کیا ہے اس کی ایک فہرست دینے کے قابل ہونا چاہئے اور کسی بھی فیس کی وضاحت کرنا چاہئے جو تم نہیں سمجھتے. سوال پوچھنا مت ڈرنا

بدقسمتی سے، فیس ناقابل برداشت ہیں اور آپ کے قرض میں ایک اہم رقم شامل کر سکتے ہیں. لیکن اس کا یہ مطلب یہ نہیں ہے کہ تمام چھوٹے کاروباری قرض دہندگان اسی رقم کو چارج کرتے ہیں - کچھ دوسروں سے اپنی جیب سے زیادہ آٹا نکال سکتے ہیں.

فیس اکثر کل قرض کے فیصد کے طور پر حوالہ دیتے ہیں اور عام طور پر پرنسپل سے منحصر ہوتے ہیں. مثال کے طور پر، فیس میں 1٪ کے ساتھ ایک $ 1 ملین قرض $ 10،000 کی لاگت آئے گی، قرض دہندہ کے ساتھ 9.00 ڈالر $ پرنسپل میں بند ہونے پر، لیکن اب بھی 1 ملین ڈالر کے علاوہ دلچسپی کا سامنا کرنا پڑے گا.

کل فیس رقم کی رقم میں سے 1٪ سے 5٪ کہیں بھی حد تک ہوسکتا ہے، اگرچہ اعداد و شمار قرض دار کی طرف سے مختلف ہوتی ہے اور اس کے کاروبار کے سائز، قرض کی مکمل رقم، قرض کی مدت کی لمبائی سمیت متعدد عوامل پر منحصر ہوتا ہے. قرض دہندہ اور قرض کی پیشکش کے ادارے کی قسم.

کشش شرائط کے ساتھ ایک چھوٹا سا کاروبار قرض لینا ایک مشکل کام ہو سکتا ہے. لیکن اپنے آپ کو تعلیم دینے اور تیاری کرکے، آپ کامیاب ہونے کے لئے ایک بہتر حیثیت میں رہیں گے.

Shutterstock کے ذریعے چھوٹے کاروبار کے مالک کی تصویر.