روتھ آئی آر اےز: خفیہ راستہ اعلی آمدنی حاصل کرنے میں، بھی ہو سکتا ہے

سالوں کے لئے، جب میرا شوہر اور میں اپنے IRAs میں سرمایہ کاری کرنے کے لئے گئے تھے، میں نے ہماری آمدنی کی سطح کے سبب روتھ آئی آر اے کا فائدہ اٹھانا نہیں تھا.

پھر، 2010 میں، ایک نیا قانون ہر چیز کو تبدیل کر رہا تھا …

اس نے کچھ ایسی چیز کی اجازت دی جو اب ایک پچھلے دروازے روتھ کے طور پر بھیجا جاتا ہے.

یہ کیسے کی جاتی ہے؟

میں ایک منٹ میں وضاحت کروں گا، لیکن سب سے پہلے، روتھ کی بنیادیات پر نظر آتے ہیں.

ایک روتھ ریٹائرمنٹ بچت کی گاڑی ہے. اس کے ساتھ، آپ بعد ٹیکس ڈالر میں شراکت کرتے ہیں، اور آپ کا پیسہ ٹیکس فری ہو جاتا ہے، بغیر ٹیکس پر واپسی کے قابل نہیں.

اگرچہ ٹیکس فری سرمایہ کاری کی ترقی کے اس عظیم فائدہ کے ساتھ ساتھ شراکت کر سکتے ہیں.

ایک روتھ کو مکمل رقم ادا کرنے کے قابل ہونے کے لۓ، 2013 ء تک مشترکہ طور پر جمع ہونے والی شادی شدہ جوڑوں کے لئے آپ کی ایڈجسٹ شدہ مجموعی آمدنی (AGI) انفرادی فائلوں اور $ 178،000 کے لئے $ 112،000 سے زیادہ نہیں ہونا ضروری ہے. قسمت کی، دائیں؟

اور نہیں.

اعلی آمدنی والے عارضوں کو روٹ کے ساتھ سامنے کے دروازے میں نہیں مل سکا، لیکن اگر وہ پیچھے دروازے پر گزرنے کے لئے کچھ اضافی اقدامات کرنے کے خواہاں ہیں، تو وہ اب بھی اندر آسکتا ہے!

2010 میں، روتھ آئی آر اے کو روایتی IRA کو تبدیل کرنے کے لئے آمدنی کی ضروریات کو ہٹا دیا گیا تھا. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کسی رتھ کو کسی آمدنی کی حدود کے ساتھ غیر متوقع روایتی IRA میں تبدیل کر سکتے ہیں.

یہ وہی ہے جو وہ پچھلے دروازے روتھ آر اے اے کو کہتے ہیں.

یہ کس طرح کام کرتا ہے:

1. یہ ایک آر اے اے میں شامل ہوں: یہ غیر کٹوتی کرنے کے لئے، آپ کو صرف کچھ اضافی ٹیکس کاغذی کام (فارم 8606) ٹیکس کا وقت آتا ہے. اس طرح، آپ آج کے دن میں ٹیکس ادا کرتے ہیں - آپ کے تعاون کے لئے کٹوتی لینے کے بجائے - لیکن آپ کو پیسہ واپس لینے کے بعد آپ کو فنڈز کے اس حصے پر ٹیکس ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے.
2. فوری طور پر آپ کو تبدیل روتھ آئی آر اے میں آپ کے غیر کٹوتی IRA کی شراکت: عام طور پر، آپ اسی دن نہیں کر سکتے، لیکن آپ اپنے بروکرج کمپنی کے قواعد پر منحصر ہوسکتے ہیں. دونوں بروکرج کے گھروں کے ساتھ ہم استعمال کرتے ہیں، میں اس پوری عمل کو آن لائن کر سکتا ہوں.

اور یہ ہے.

پھر بھی، ٹیکس میں شامل ہونے والی چیزوں کے ساتھ کچھ چیزیں محتاط رہیں اور بہت سی چیزیں آپ کے طور پر غور کریں. اقدام بنائیں. کیونکہ ہر کسی کی مالیاتی صورتحال مختلف ہے، آپ کو اس اکاؤنٹنٹ کے ساتھ کام کرنا چاہئے کہ آپ اس بات کو یقینی بنانے کیلئے کہ آپ اپنے مالیات میں کچھ بھی نہیں ڈھونڈ رہے ہیں تاکہ اس تبدیلی کو ایک مسئلہ بنائے.

دوسرے سوالات پر غور کریں:

• آپ واقعی میں ختم ہو جائیں گے. آمدنی کی حدود؟ جب تک کہ آپ 100 فیصد یقین نہیں کریں گے کہ آپ کی آمدنی آمدنی کے حدود سے زیادہ ہو گی، اس سال کرنے کے لۓ انتظار کرو. دوسری صورت میں، آپ کو ایک روایتی IRA میں دوبارہ تجزیہ کرنا پڑے گا. (یہ آپ کو اپنے تبادلوں کو ریورس کرنے کے لۓ ہے.) جب تک کوئی مشکل عمل نہیں ہے، اس سے زیادہ کاغذی کاروائی ہوتی ہے.
• آپ کے پاس دیگر روایتی IRA ہیں؟ اگر آپ کے پاس دیگر روایتی آئی آر اے ہیں تو یہ ممکنہ مالیاتی اقدام نہیں ہوسکتا تم. یہی وجہ ہے کہ آئی آر ایس آپ کو ایک پرو ریٹا فارمولہ کے ذریعے آپ کی لاگت کی بنیاد کا حساب کرنے کی ضرورت ہے. آئی آر ایس آپ کے تمام IRA کے طور پر ایک کے طور پر سلوک کرتا ہے، یہاں تک کہ اگر وہ مختلف کمپنیوں کے ساتھ ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو اپنے تمام IRAs کی قدر میں شامل کرنا لازمی طور پر بتانا ضروری ہے کہ غیر کٹوتی شراکت کا کیا حصہ تبدیل ہو رہا ہے. اس طرح، اگر آپ کے پاس اس میں $ 30،000 کے ساتھ روایتی آئی آر اے ہے، اور آپ نے $ 5،000 کا غیر مجاز حصہ لیا، آپ کے غیر ٹیکس قابل تغیر صرف 714 ڈالر اور $ 5،000 نہیں ہوگا. ایک مثال کے طور پر، میں صرف Roth IRAs ہے، لہذا میں آسانی سے ایک پچھلے دروازے روتھ کرسکتا ہوں. تاہم میرا شوہر 401 (ک) رول رولر سے متعدد روایتی IRA ہے. ہم اس کے لئے پچھلے دروازے روتھ نہیں کرتے ہیں، کیونکہ اس کے مکمل تبادلے کے لئے ٹیکس میں بہت سے ٹریکنگ اور بہت زیادہ رقم کی ضرورت ہوتی ہے. اضافی ٹیکس کی ادائیگی کی ضرورت ہو گی؟ آپ کے آمدنی پر منحصر ہونے کے لۓ ایک چھوٹا سا ٹیک شاید ہوسکتا ہے جب آپ غیر منقطع شراکت کے وقت مارکیٹ میں کیا ہوتا ہے اور جب آپ تبدیلی کرتے ہیں. میں یہ ایک بڑا تشویش بننے سے رکھتا ہوں - اور میں ٹرانزیکشن فیس سے بچنے سے - پیسے مارکیٹ میں سرمایہ کاری کرکے جب میں غیر کٹوتی شراکت کرتا ہوں. پھر جب، میں جب تبدیلی کرتا ہوں، میں اس سرمایہ کاری کو منتقل کرتا ہوں جو میں کرنا چاہتا ہوں. ٹرانزیکشن کے درمیان دو دن کے ساتھ، یہ عام طور پر تقریبا کوئی فائدہ نہیں بناتا.

سرمایہ کاری کا جواب: ایک اعلی آمدنی والے آمدنی کے طور پر، زیادہ سے زیادہ ٹرانزیکشن اور منصوبہ بندی کے ساتھ، آپ کو اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت کے لئے روتھ کے فوائد حاصل کر سکتے ہیں. یہ کچھ اضافی اقدامات اور کاغذی کام لے سکتی ہے، لیکن یہ ٹیکس کی بچت کے قابل ہے.