آپ 401 (K) سے زیادہ 5 آسان مراحل میں منصوبہ بندی کریں

اگر آپ میرے جیسے کچھ ہیں تو شاید کئی برسوں میں کچھ مختلف ملازمتوں پر کام کیا اور راستے میں کچھ 401 (کی) منصوبہ بندی کی. ہر بار جب میں نے ایک نئی نوکری شروع کی، میں اپنے پچھلے 401 (کی) منصوبوں میں بند کر دیا گیا فنڊوں کے ساتھ ہمیشہ کچھ بھی کرنے کے لئے بہت مصروف تھا.

مجھے کیا پتہ نہیں تھا کہ میری ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کو میری عمر کے ساتھ بیٹھ کر ملازمین، میں ریکارڈ رکھنے اور مینجمنٹ کی فیس ریکارڈ کرنے کے تابع تھا، جس نے اپنے سرمایہ کاری کی واپسیوں میں سے ایک اہم کردار ادا کیا.

آج کل ایک معمولی عام کہانی ہے، اوسط بچے بوومر 18 سال اور 44 کے درمیان 11 ملازمتیں منعقد کرتے ہیں. وہ بہت سے کام میں تبدیلی کرتی ہیں، اس بات کا ایک نقطہ نظر آتا ہے جب آپ کا ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس وسیع کام کی تاریخ میں بکھرے ہوئے ہوسکتا ہے، اس سے فنڈز کو ٹریک رکھنے اور انتظامیہ کی فیس کو کنٹرول کرنا مشکل ہے.

ایک روللوور کی کارکردگی - آپ کے پچھلے 401 (کی) منصوبوں سے آپ کے موجودہ 401 (کی) منصوبہ بندی یا انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ (آر آر اے) میں منتقل کرنے کی اجازت دیتا ہے - آپ کو ریٹائرمنٹ کے لئے ٹیکس فری کٹوتیوں کو حاصل کرنے کی اجازت دیتا ہے (اگر آپ نے سرمایہ کاری کا سامنا کرنا پڑا تو ٹیکس کی ہٹ اور 10 فیصد جرمانہ فیس کا سامنا کرنا پڑے گا)، فیس کو کم کرنے اور فنڈز کو مختص کرنے کے بارے میں بہتر کنٹرول پیش کرتے ہیں.

رولرور آئی آر اے یا 401 (کی))

آپ اپنے پچھلے چارجر یا اپنے روایتی IRA کے ساتھ اپنے 401 (کی) منصوبہ بندی میں اپنے پچھلے 401 (k) منصوبوں کو ایک دو طریقوں سے روال کرسکتے ہیں.

دونوں ٹیکس سے معزول ریٹائرمنٹ ہیں ٹیکس سے قبل ڈالر کی شراکت کے ساتھ اکاؤنٹس؛ فرق یہ ہے کہ آئی آر اے کے ساتھ آپ کو عام طور پر منتخب کرنے کے لئے بڑے پیمانے پر سرمایہ کاری دی جاتی ہے.

زیادہ سے زیادہ آئی آر اے آپ کو انفرادی اسٹاک، ایکسچینج - تجارت فنڈ (ای ٹی ٹی)، ملٹی فنڈز یا بانڈ میں سرمایہ کاری کرنے کی اجازت دیتا ہے، جبکہ 401 کے ساتھ (k)، آپ کی کمپنی کی منصوبہ بندی میں پیش کردہ سرمایہ کاری کے اختیارات کے ساتھ بہت زیادہ محتاط ہیں - عام طور پر صرف ملٹی فنڈز، ETFs یا منی مارکیٹ کے اکاؤنٹس.

اگر آپ اپنے ریٹائرمنٹ فنڈز کو ایک ہی جگہ میں زیادہ دلچسپی رکھتے ہیں تو تاہم، آپ اپنے موجودہ 401 (k) منصوبہ میں رولاور کو ترجیح دیتے ہیں. ایک بار جب آپ نے فیصلہ کیا ہے کہ آپ اپنے 401 (k) کو کس طرح سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں تو، یہاں رول رول کو مکمل کرنے کے لئے اقدامات ہیں.

[سرمایہ کاری کرنے والی خصوصیت: پروفیسر اور 401 (کے) اور آئی ایس اے کے استعمال]

401 (ک) رولولوور مرحلہ 1: آپ کے اختیارات کو جانیں

عام طور پر آپ کو ایک کمپنی چھوڑنے کے بعد، آپ کے پرانے 401 (ک) اسپانسر آپ کو تین خطوط بھیجیں گے:

• اس اسپانسر کے ساتھ منصوبہ چھوڑ دیں
• منصوبے کی نقد رقم سے باہر (فنڈز عام آمدنی کے طور پر ٹیکس کی جائے گی اور آپ کو 10٪ کی ابتدائی واپسی کی سزا کے ساتھ مارا جائے گا)
• پرانے منصوبہ فنڈز پر ایک نئی ریٹائرمنٹ منصوبہ (جیسے 401 (K) یا آئی آر اے)

اگر آپ اپنے فنڈز کو ختم کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں، تو یقینی بنائیں کہ آپ کی موجودہ 401 (کی) منصوبہ اسپانسر کو فون کرنے کے لۓ تمام شرائط اور ممکنہ فیس کو تلاش کرنے کے لۓ.

401 (ک) رولولوور مرحلہ 2: مکمل پرانے منصوبہ اسپانسر کے رولولوور فارم

جب آپ اپنے پرانے 401 (کی) منصوبہ بندی کے ساتھ رابطے میں ہیں، تو انہیں اپنے فنڈز پر رول کرنے کے لۓ اپنے ارادے سے آگاہ کریں اور انہیں بھیج دیں. آپ کو کسی ضروری کاغذ کا کام ہے جو آپ کو رولر شروع کرنے کے لئے مکمل کرنے کی ضرورت ہے. جب آپ ان کے ساتھ بات کر رہے ہیں، تو یقینی بنائیں اور ان سے پوچھیں کہ اکاؤنٹ نمبر منصوبہ پر ہے، کیونکہ آپ اگلے مرحلے کے لئے اس کی ضرورت ہوگی.

بہت سے سپانسرز آپ کو آسانی سے آن لائن رولوور فارم کو بھرنے کے لئے اجازت دیتا ہے. کچھ معاملات میں، آپ کے پرانے اسپانسر کو منتقلی کو مکمل کرنے کے لئے آپ کے موجودہ اسپانسر سے صرف ایک رول رولر کی ضرورت ہوگی.

401 (k) روولوور مرحلہ 3: اپنے موجودہ منصوبہ اسپانسر سے بات کریں

اپنے موجودہ 430 (k) میں رول رولور فنڈز (پرانی منصوبہ سے) کو جمع کرنے کی کیا معلومات کو تلاش کرنے کے لئے اپنے موجودہ منصوبہ اسپانسر کی جانچ پڑتال کریں. منصوبہ عموما، آپ کو پرانے منصوبہ کا اسپانسر نام - یعنی این جی جی (NYSE: ING) ، ٹی کی ضرورت ہوگی. روئی قیمت (NASDAQ: TROW) ، مخلص (NYSE: FNF) ، وغیرہ. - پرانے منصوبہ کے اکاؤنٹ نمبر اور رقم جس میں منتقل کی جائے گی (چاہے وہ مخصوص ڈالر میں یا "100٪ فنڈز").

اس وقت آپ کو ممکنہ طور پر جسمانی یا آن لائن فارم (جس میں ایک بینک ڈپازٹ پرچی کی طرح لگ رہا ہے) کو مکمل طور پر مکمل طور پر مکمل ہو جائے گا. موجودہ سپانسر کو بتانے کا طریقہ ہے کہ آپ کے رولوور فنڈز ان کے ساتھ آپ کے اکاؤنٹ میں جائیں گے.

401 (k) رولولوور مرحلہ 4: فارم مکمل طور پر مکمل کریں

ایسا لگتا ہے جیسے ایک دی گئی ہے، لیکن ریلوے فارم کو بھرنے کے بعد یہ درست ہے کہ اس سے بھرپور اندازہ لگایا جاسکتا ہے. ان فارموں کو کبھی کبھی بہت سے معلومات کی ضرورت ہوتی ہے، صحیح طریقے سے اور مکمل طور پر اس بات کو یقینی بنائے گا کہ ٹرانزیکشن زیادہ تیز رفتار سے چلتا ہے.

اگر آپ فارموں کو مکمل کرنے پر کوئی سوالات ہیں تو اپنے موجودہ یا پرانے اسپانسر کو کال کریں؛ کسی بھی کمپنی کے نمائندوں کو فنڈ روللوورز کے پورے عمل سے واقف ہونا چاہئے اور عام طور پر مدد کرنے میں خوش ہوں.

401 (ک) رولولوور مرحلہ 5: فارم جمع کرائیں

آپ کو ختم ہونے کے بعد فارم درست کمپنیوں کو میل یا فیکس کے ذریعے جمع کرائیں. لیکن ابھی تک آرام نہ کرو - آپ کو محتاط رہنے کی ضرورت ہے. اگر ایک فارم غلط طریقے سے بھرا ہوا ہے، تو آپ اپنے پرانے منصوبہ اسپانسر پر شمار نہیں کرسکتے ہیں تاکہ آپ اسے صحیح بنانے کے لۓ رابطہ کریں.

اگر آپ کے نئے 401 (کی) منصوبہ میں فنڈز جمع نہیں کیے گئے ہیں یا دو ہفتوں میں آپ کو بھیج دیا گیا ہے تو، آپ کی پرانی منصوبہ اسپانسر کے ساتھ دوبارہ جانچ پڑتال کریں کہ کیا غلط ہے. اپنے اکاؤنٹ نمبروں، ناموں اور دیگر معلومات (دونوں منصوبوں سے شامل ہونے والے منصوبوں سے) کام کرتے رہو، کیونکہ یہ انکوائری کے عمل کے ساتھ تیزی سے آپ کو روالور تاخیر میں چلانے میں مدد ملے گی.

سرمایہ کاری کا جواب: آپ کے اوپر رولنگ کا عمل ممکنہ طور پر 401 (کی) کی منصوبہ بندی میں سختی لگ سکتی ہے، لیکن یہ سب سے زبردست طویل عرصے سے چلنے والی حرکتوں میں سے ایک ہے جو آپ کبھی بھی بناؤ گے. اپنے 401 (ک) اکاؤنٹس کو ایک سادہ منصوبہ میں مضبوط بنانے میں صرف آپ کو آپکے 4 گھنٹے (کی) منصوبہ کی کارکردگی کا جائزہ لینے کے لۓ صرف وقت نہیں بچائے گا، یہ آپ کو غیر ضروری انتظامی فیسوں کی قیمتوں میں سے ایک لاکھ ڈالر ختم کرے گا. زیادہ کامیاب، آسان ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی.

[سرمایہ کاری کے لۓ نمایاں کریں: 5 حیرت انگیز طریقے سے آپ کے 401 (K) کو ہٹانے کے آسان طریقے (k)]