روبو مشیر Betterment انسانی ٹچ جوڑتا ہے

روبو مشیروں کے درمیان نئی رجحان صرف انسانی مشورے ہو سکتی ہے.

بہتر تبدیلی، مینجمنٹ کے تحت 7.3 بلین ڈالر سے زائد $ اثاثہ جات کے ساتھ معروف آزاد روبو مشیر نے منگل کو اعلان کیا کہ وہ دو نئے خدمت کی منصوبہ بندی پیش کرے گا، دونوں کے ساتھ سندھ شدہ مالی پلانرز اور سرمایہ کاری کے مشیروں کی ٹیم تک رسائی حاصل ہوگی. کمپنی اپنی موجود ڈیجیٹل پیشکش کے لئے قیمتوں کا تعین بھی بدل رہا ہے، فی درج کردہ فیس ڈھانچہ سے فی سال 0.25 فیصد فلیٹ مینجمنٹ فیس میں منتقل ہوتا ہے.

نئی خدمات میں زیادہ فیس، زیادہ سے زیادہ کم قیمت ہے

اگرچہ سرمایہ کار پورٹ فولیو اب بھی کمپیوٹر الگورتھم کی طرف سے تعمیر اور منظم کر رہے ہیں، جو گاہکوں کو نئی سروسز میں آئیں گے - جو کمپنی بیٹرٹرس پلس اور بٹرٹرمنٹ پریمیم بلا رہا ہے وہ بھی ان کے اکاؤنٹس کو اس ٹیم کی نگرانی کرے گی.

Betterment پلس کلائنٹس مشیروں کے ساتھ سالانہ مالی منصوبہ بندی کی کال کی درخواست کرنے کے قابل ہو جائے گا؛ Betterment پریمیم مشیروں کے لئے لامحدود فون تک رسائی حاصل ہے. بیٹرٹرمنٹ کے مالیاتی منصوبہ بندی اور مشورہ کے نائب صدر ایلیکس بینکی کہتے ہیں کہ دونوں خدمات میں لامحدود ای میل شامل ہو گا، جو یہ بھی نوٹ کرتی ہے کہ ٹیم کو گاہکوں کو فوری طور پر پہنچ سکتی ہے.

"یہ ٹیم مخصوص حالات کو مشورہ دے سکتی ہے اور اکاؤنٹ کی غیر معمولی نگرانی کر سکتی ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ ہماری تجویز کردہ اختصاص مشورہ لینے کے بجائے مارکیٹ کو وقت لگانے کی کوشش کررہے ہیں تو، ہم آہستہ آہستہ ای میل کے ذریعہ آپ تک پہنچ جاتے ہیں اور کیوں پوچھیں گے. ڈیجیٹل پیشکش میں، آپ دیکھ سکتے ہیں کہ اگر آپ بہت جارحانہ یا بہت محافظ ہیں، تو آپ کو ایسا کرنا لاگ ان کرنا ہوگا."

خدمات موجودہ مینجمنٹ فیس کے ساتھ آتے ہیں اور موجودہ پیشکش کے مقابلے میں اکاؤنٹ کم از کم: Betterment پلس $ 100،000 کی ضرورت ہوتی ہے اور ان میں سے ایک گراؤنڈ اثاثہ 0.40 فیصد کی فیس ہوتی ہے؛ Betterment پریمیم $ 250،000 کم سے کم توازن اور 0.50٪ مینجمنٹ فیس ہے. کمپنی کے موجودہ منصوبے کو اب Betterment ڈیجیٹل کہا جائے گا، جس میں 0.25٪ کی نئی فلیٹ فیس ہوگی. اس سروس کو کم سے کم توازن کی ضرورت نہیں ہوگی.

پہلے، Betterment اکاؤنٹ کے توازن پر مبنی ایک درجے کی انتظامی فیس چارج؛ قیمتوں کا تعین کرنے والے ڈھانچے خاص طور پر گاہکوں کو 100،000 ڈالر سے زیادہ بیلنس کے ساتھ اپیل کرتی تھیں جنہوں نے روبو مشیروں کے درمیان سب سے کم مینجمنٹ فیس میں سے ایک 0.15٪ ادا کیا. کمپنی نے کہا کہ ان گاہک کو فیس کے اضافے کے بارے میں ای میل کے ذریعہ مطلع کیا جا رہا ہے، اور 1 جون تک 0.15 فیصد ادا کرے گا.

تین تین منصوبوں پر، Betterment اس فیس کو اکاؤنٹ اکاؤنٹس کے حصے پر لاگو نہیں کرے گا جو کہ 2 ملین ڈالر سے زائد ہے، حالانکہ بہتر تبدیلی اکاؤنٹ صرف $ 32،000 ہے. بینکی کا کہنا ہے کہ گاہکوں کو ان کی ضروریات کو تبدیل کرنے کے منصوبوں کے درمیان منتقل کرنے میں کامیاب ہوسکتا ہے.

انسانی مشورے کے پیچھے ایک پیوٹ واپس

بینک کہتے ہیں، بہتر بنانے کے نئے منصوبے کی پیشکش گاہک کی طلب کے جواب میں ہیں. "جیسا کہ ہمارے کسٹمر بیس نے وقت کے ذریعہ پرانے اور زیادہ خوشحالی حاصل کیا ہے، ہمارے سوالات پڑ گئے ہیں کہ ہمارے اوزار لازمی طور پر جواب نہیں دے سکتے ہیں. ہم مسلسل وقت کے ساتھ خود سروس کی پیشکش کو تیار کر چکے ہیں، لیکن اس گاہک کی قسم میں مدد ملتی ہے جو ایک شخص سے اضافی مدد یافتہ ہاتھ یا توثیق چاہتا ہے جو صحیح کام کر رہی ہے."

کئی آن لائن مشیروں کو ہائبرڈ خدمات کے طور پر شروع کیا گیا، کمپیوٹر الگورتھم اور آغاز سے انسانی مشیروں کو یکجا. باہمی ذاتی مشاورتی خدمات سب سے زیادہ قابل ذکر ہے؛ گاہکوں کو وہاں مشیروں کی ایک ٹیم پیش کی جاتی ہے جب تک کہ ان اکاؤنٹ کا بیلنس $ 500،000 تک پہنچتا ہے، اس وقت وہ ایک وقفے مشیر کو تفویض کر لیتے ہیں. اگرچہ خدمت ایک legacy کی پیشکش کی طرف سے ایک ٹانگ کے ساتھ شروع، وینگوڈ اثاثہ مینجمنٹ سروسز، اس نے مسلسل ترقی دیکھی ہے اور مینجمنٹ کے تحت اثاثے میں 47 ارب ڈالر ہیں.

اس کے علاوہ خلائی دارالحکومت ہے، جس میں $ 1 ملین کے تحت اکاؤنٹس کے لئے 0.89 فیصد چارج کیا جاتا ہے لیکن ایک ٹیم سے راؤنڈ رابن مشورہ کے بجائے ایک وقف مالی مالی مشورہ فراہم کرتا ہے. فڈیلٹی جانا محکموں کو ایک ٹیم کے ذریعہ ادارے سرمایہ کاری کے مشیر میں تعمیر، نگرانی اور انعقاد کیا جاتا ہے، اگرچہ ان مشیر کلائنٹ کے سوالات کے لئے دستیاب نہیں ہیں.

بینکی کا کہنا ہے کہ بیتٹرمنٹ کی نئی قربانی کا تعین کیا ہے، کمپنی کی مستقل حیثیت ہے. متنو، فیدیلٹی اور چارلس شوباب کے شوباب انٹیلجنٹ پورٹلوں سمیت کئی دیگر خدمات - کم از کم جزوی طور پر ان کے اپنے ملکیتی فنڈز میں سرمایہ کاری کرتے ہیں، اگرچہ، بٹرٹرمنٹ کی طرح، ذاتی دارالحکومت خود مختار ہے اور ایک فریق کے طور پر کام کرتا ہے.

بہتر علاج پہلا سلابو مشیر نہیں ہے جو انسانی مشیر کو اس کی خدمت میں شامل کرے. بلاووم، 401 (کے) مشیر، حال ہی میں تنخواہ مشیروں کی ٹیم پر لایا، چیٹ، ای میل اور ٹیکسٹ پیغام رسانی کی طرف سے دستیاب مواصلات کے ساتھ.

بہتر آن لائن دیگر آن لائن مشیروں کے مقابلے میں

مشیر	انتظام کا معاوضہ	سرمایہ کاری کے اخراجات	اکاؤنٹ کم سے کم
ٹی ڈی امیریٹڈ ضروری محکموں	0.30%	0.06٪ 0.08٪	$5,000
فتویت جاؤ	فیس میں سب سے زیادہ 0.35٪ سے 0.40٪	فیس میں شامل	$5,000
بہتر	پلان پر منحصر ہے، 0.25٪ سے 0.50٪	0.09٪ سے 0.17٪	$0
مالیت	$ 10،000 پہلے مفت منظم کیا جاتا ہے، پھر 0.25٪	اوسط 0.12٪	$500
ذاتی دارالحکومت	اکاؤنٹ کی توازن پر مبنی 0.49٪ سے 0.89 فیصد	اوسط 0.10٪	$25,000
باہمی ذاتی مشاورتی خدمات	0.30%	0.05٪ سے 0.19٪	$50,000
Schwab انٹیلجنٹ پورٹ فولیو	کوئی بھی نہیں	وزن میں اوسط 0.08٪ 0.24٪	$5,000
ای - ٹریڈ انپولی پورٹ فولیو	0.30%	ہائبرڈ ملٹی فنڈ / ETF پورٹ فولیو کے لئے 0.20٪ سے 0.45٪؛ تمام ای ٹی پورٹ پورٹ فولیو اوسط 0.20٪	$10,000

ایرییل O'Shea نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے.ای میل: [email protected]. ٹویٹر:arioshea.