ریٹائرمنٹ ہٹانے کی حکمت عملی: آپ کو کونسا استعمال کرنا چاہئے؟
اÙÙضاء - عÙÙ٠اÙÙÙÙ ÙÙÙر٠اÙØاد٠ÙاÙعشرÙÙ
فہرست کا خانہ:
- 4٪ قاعدہ
- متحرک واپسی
- بالٹی حکمت عملی
- کسی ریٹائرمنٹ کے نقطہ نظر کے لئے تجاویز
- اس کے بعد کیا ہے؟
- اس کو دیکھو ہمارے کیلکولیٹر کو دیکھنے کے لئے آپ کی ریٹائرمنٹ کی بچت کتنی دیر تک ہوگی
- شروع کرنے کے ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی کے ساتھ - کسی بھی عمر میں
- جانیں جب آپ ریٹائر ہو تو اپنے 401 (ک) کے ساتھ کیا کرنا ہے
اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. باہر نکلتا ہے، ہمیں ایک بار پھر ہم اپنی بچت کو باہر نکالنے کا بہترین طریقہ فیصلہ کرنے کی ضرورت ہے.
خوش قسمتی سے، طویل عرصے تک ہماری بچت کو اپنی بچت کو بڑھانے کے لئے ہوشیار لوگ مختلف تاکتیکوں کے ساتھ آئے ہیں. کچھ سے زیادہ مقبول ریٹائرمنٹ کی واپسی کی حکمت عملی کا جائزہ لینے کے لئے پڑھیں. (یا آپ کی ریٹائرمنٹ کی بچت کتنی دیر تک ختم ہوجائے گی اس پر فوری نظر کے لئے ہمارے کیلکولیٹر کو چیک کریں.)
4٪ قاعدہ
یہ کیا ہے: 1994 میں ریٹائرڈ مالیاتی منصوبہ بندی ولیم بیگین کی طرف سے شائع ایک ہدایت، 4 فیصد قاعدہ نے عظیم اعداد و شمار سمیت تاریخ میں سب سے سخت مالی بحران پر اس کی جانچ کے بعد محفوظ اعدادوشمار کو محفوظ سالانہ سالانہ شرح کے طور پر فروغ دیا.
4٪ قاعدہ کا استعمال کرتے ہوئے، ریٹائرمنٹ کے پہلے سال میں آپ کی بچت کے اس فیصد کو واپس لے، پھر پیسہ کرنے والے سالوں میں انفراسٹرکمنٹ کے لئے ایڈجسٹ اسی ڈالر لے لو.
یہاں یہ کیسے کام کرتا ہے: آپ ریٹائرمنٹ کے پہلے سال میں آپ کی بچت میں سے 4٪ سے زائد رقم نکالتے ہیں، اور ہر سال اس کے بعد آپ ایک ہی ڈالر کی رقم کے علاوہ ایک افراط زر ایڈجسٹمنٹ لے جاتے ہیں.
کہہ دو کہ آپ کے پاس ریٹائرمنٹ کی بچت میں $ 800،000 ہے. یہ پہلا سال، آپ $ 32،000 سے زائد رقم واپس لے آئیں گے. اس وقت، اس سال کے دوران، افراط زر 3٪ چلتا ہے. دوسرا سال، آپ $ 32،960 ڈالر واپس آئیں گے.
پیشہ: بینگن کے تجزیے کے مطابق، یہ آپ کے سر کے ارد گرد لپیٹ کرنے اور کامیابیوں کا موقع دینے کے لئے بہت آسان ہے، یہ آپ کے پیسہ کی فراہمی نہیں ہے - جب تک کہ آپ اسٹاک میں آپ کی بچت میں سے کم از کم 50 فیصد سرمایہ کاری کرتے ہیں.
Cons کے: 4٪ حکمران غیر لچکدار ہے اور اس سے قطع نظر ناکام ہوجاتا ہے کہ ریٹائرمنٹ میں ریٹائٹس کے اخراجات کیسے بدل سکتے ہیں.
کیا ماہر کہتے ہیں: اسپیشل فیلڈ پلانر اور سکوبیڈفیلڈ میں ایوینوس میں بابب مالیاتی بانی برڈ بابب کہتے ہیں کہ 4 فیصد قاعدہ ایک اچھا نقطہ آغاز ہے.
وہ کہتے ہیں لیکن یہ ہمیشہ عملی نہیں ہے. ایک پہلو یہ ہے کہ یہ ریٹائرمنٹ بھر میں مستحکم آمدنی فرض کرتا ہے.
بابب نے نوٹ کیا ہے کہ اس کے پاس کلائنٹ ہے جو 56 پر ریٹائرمنٹ کرنے کی منصوبہ بندی کرتا ہے، لیکن 65 سال یا بعد تک سوشل سیکورٹی کا دعوی نہیں کرے گا. انہوں نے کہا کہ "شاید وہ 10 سالہ فریم کے بارے میں 4 فیصد سے زائد اعلی واپسی سے باہر نکلیں گے."
»دیکھیں کہ اگر آپ کی بچت ٹریک پر ہے ہمارے ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر کے ساتھ
متحرک واپسی
یہ کیا ہے: "متحرک واپسیوں" کی تشکیل کرنے کے بہت سے مختلف طریقے موجود ہیں، لیکن بنیادی طور پر اس کا مطلب یہ ہے کہ، نسبتا غیر مقابلہ 4٪ قاعدہ کے برعکس، آپ اپنی واپسی کی رقم کو تبدیل کرتے ہیں، مثال کے طور پر، سرمایہ کاری کی واپسی متوقع طور پر مختلف ہیں.
مارکیٹ میں واپسی کی اجازت دیتا ہے جب متحرک حکمت عملی زیادہ پیسہ خرچ کرنے کے لئے آپ کو آزاد کر سکتی ہے، اس سے زیادہ حد تک آپ کی پیشکش کی جاتی ہے.
پیشہ: اس طریقہ کے ساتھ، آپ کو یقینی بنانے کے لئے آپ ہر سال قدم اٹھا رہے ہیں جب تک آپ کی ضرورت ہے جب تک آپ کی ریٹائرمنٹ کی بچت ختم ہوجائے گی. سالوں میں اخراجات کو کم کرنے کے لۓ یہ احساس ہوتا ہے کہ جب سرمایہ کاری کی واپسی کی توقع کی جاسکتی ہے توقع نہیں کی جاتی ہے، یا اگر کہ، ہنگامی حالت میں آپ کو پچھلے سال متوقع طور پر زیادہ خرچ کرنے کے لئے مجبور کیا جاتا ہے. اور متحرک حکمت عملی مارکیٹ میں واپسی کی اجازت دیتا ہے جب آپ زیادہ سے زیادہ رقم خرچ کرنے کے لئے متحرک حکمت عملی آپ کو آزاد کر سکتے ہیں.
Cons کے: بہت سے مختلف متحرک واپسی کی حکمت عملی ہیں، اور وہ پیچیدہ ہوسکتے ہیں. اگر آپ سوچتے ہیں کہ آپ کسی ماہر سے مدد چاہتے ہیں، تو یہاں مالی مشیر تلاش کرنے کے لئے تجاویز ہیں.
کیا ماہر کہتے ہیں: آپ کے لئے بہترین حکمت عملی آپ کی صورت حال پر منحصر ہے. ڈینور میں ڈنسٹن مالیاتی گروپ کے ایک سینئر امیدوار ایرانی حنیری کہتے ہیں، "ہم ریٹائرٹی کی واپسی کی حکمت عملی کو منتخب کرتے ہیں جو آپ کے مقاصد کے مطابق بہت زیادہ ہے."
ایک متحرک حکمت عملی، جو دو آدمی جنہوں نے اسے تیار کیا ہے، کے بعد گاناٹن کلنگر کے قواعد کے نام سے جانا جاتا ہے، بنیادی طور پر اس بات کا یقین کرنے کے لۓ آپ کے بچت سے بہت کم یا زیادہ نہیں ہے.
ان میں سے ایک گراؤنڈ میں شامل ہونے کی کوئی وجہ نہیں ہے اگر وہ آپ کے کل گھوںسلا انڈے کا بہت بڑا حصہ پیش کرے. مشرقی ٹیکساس بپتسمہ یونیورسٹی کے ایک فنانس پروفیسر برینڈن رینیفرو کہتے ہیں، "اگر آپ کسی بھی وقت آپ کی موجودہ واپسی کی شرح میں سے 20 فی صد سے زائد ہے، تو آپ کو صرف آپ کی واپسی کی شرح میں 10 فی صد کم ہو گی". مارشل، ٹیکساس میں مشیر.
بالٹی حکمت عملی
یہ کیا ہے: آپ اپنی اہداف کو اپنے مقاصد پر مبنی الگ الگ اکاؤنٹس میں تقسیم کرتے ہیں. یہ تین بالٹی کے طور پر آسان ہوسکتا ہے: ہنگامی بچت، زندگی کی اخراجات اور طویل مدتی بچت.
مثال کے طور پر، آپ بچت کے اکاؤنٹ میں تین مہینے کی ہنگامی بچت کی بچت کرسکتے ہیں. اس کے بعد آپ کو تین سال کی زندگی کے اخراجات، ایک بچت کے اکاؤنٹ میں اور جمع کی بینک کے سرٹیفکیٹ میں دو سال کی قیمت کے ساتھ، کہہ سکتے ہیں. پھر، آپ کی طویل مدتی بچت کی سرمایہ کاری کی جا سکتی ہے.
سینئر ڈائرگو میں بلینکین شپ اور فاسٹر ایل ایل ایل کے ساتھ ایک مستند مالیاتی منصوبہ بندی جان بیئرر کہتے ہیں، "خیال یہ ہے کہ آپ جارحانہ سرمایہ کاری کو طویل عرصے سے بڑھنے کے لئے جاری رکھیں گے اور ان کی مختصر مدت کے عہدے کو فراہم کرنے کے لئے ان پر شمار نہ کریں." وقفے سے، آپ کو طویل مدتی بالٹی سے مختصر مدت میں ایک پیسہ منتقل.
پیشہ: ایک بالٹی کی حکمت عملی آپکے سرمایہ کاری کے خطرے سے نمٹنے میں کمی کو کم کرتی ہے کیونکہ بازار نیچے ہے جب آپ کو اسٹاک بیچنے کی ضرورت نہیں ہے.آپ کو اپنے اخراجات کو پورا کرنے کے لئے ہاتھ پر نقد مل گیا ہے، جو آپ کی بچت کو طویل عرصے تک محفوظ رکھتی ہے.
Cons کے: آپ کو ابھی بھی آپ کی سرمایہ کاری کی بچت کے لئے ایک واپسی کی حکمت عملی کی ضرورت ہے.
کیا ماہر کہتے ہیں: بیئرر کا کہنا ہے کہ یہ ان کے گاہکوں کے لئے ایک اچھی حکمت عملی ہے جو سرمایہ کاری کے بارے میں نفرت رکھتے ہیں.
بیرور کا کہنا ہے کہ "یہ ان کی دماغ کی امن دینے کا ایک طریقہ ہے". "آپ کو خبر میں کوئی فرق نہیں آیا کہ اسٹاک مارکیٹ میں کیا ہوا ہے، آپ کو فکر نہیں ہے کیونکہ آپ چند سالوں سے اسے باہر لے سکتے ہیں."
کسی ریٹائرمنٹ کے نقطہ نظر کے لئے تجاویز
ٹیکس مت بھولنا اگر آپ کو روایتی IRA یا 401 (k) سے پیسے نکال رہے ہیں تو، آپ اس رقم پر آمدنی ٹیکس ادا کرنے جا رہے ہیں. اپنے ریٹائرمنٹ آمدنی کی منصوبہ بندی میں عنصر کرنے کا یقین رکھو. (یہ ایک وجہ ہے کہ روتھ آئی آر اے ایک امدادی امداد سے متعلق ہوسکتا ہے: آپ ٹیکس ادا کرتے ہیں، اور جب آپ پیسہ واپس نہیں آتے ہیں، تو روتھ بمقابلہ روٹی بمقابلہ روایتی آئی آر اے پر ہے.)
سال میں کم از کم ایک بار آپ کی منصوبہ بندی کا تجزیہ کریں. یہ ایسی صورت حال نہیں ہے جہاں آپ اسے قائم کرنے اور بھول جاتے ہیں. چیزوں میں تبدیلی، بازاروں میں اضافے اور کمی، غیر متوقع اخراجات پیدا ہوتے ہیں. اس بات کا یقین کرنے کے لئے آپ باقاعدہ طور پر اپنی منصوبہ بندی کے ساتھ چیک کریں.
اپنے دوسرے آمدنی والے ذرائع کو یاد رکھیں. ان میں سے زیادہ سے زیادہ واپسی کی حکمت عملی آپ کے ریٹائرمنٹ کی بچت پر توجہ مرکوز کر رہے ہیں - آپ کو پیسہ کمانے کا پیسہ. سماجی سلامتی کے فوائد اور آپ کے مجموعی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے بارے میں سوچتے وقت آمدنی کے دوسرے ذرائع میں عنصر نہ بھولنا.
قرض کھاؤ، اگر آپ کر سکتے ہیں. آپ کے ریٹائرمنٹ کی مالی امداد کے بغیر بہت آسان ہو جائے گا. بابب کا کہنا ہے کہ "اگر آپ کے پاس ریٹائرمنٹ میں کوئی قرض نہیں ہے تو، آپ کو کافی مقررہ اخراجات میں نمایاں طور پر کم کر دیتا ہے."
لچکدار آپ کے دوست ہوسکتا ہے. بابب کہتے ہیں، "اگر آپ ریٹائرمنٹ میں جاتے ہیں تو ہر سال عین مطابق ڈالر کی رقم نہیں ملتی،" پھر آپ کو ریٹائرمنٹ میں پیسے سے باہر نہیں چلانے کا ایک بہتر موقع فراہم ہوتا ہے، کیونکہ آپ اپنی مرضی کے مطابق ایڈجسٹ کرسکتے ہیں."
