خود کارکنوں کے لئے ایک اچھا ریٹائرمنٹ بچت کا اختیار

دمتری Fomichenko کی طرف سے

ڈیمٹیریٹ کے بارے میں مزید معلومات حاصل کریں ہماری سائٹ پر مشیر سے پوچھیں

چاہے آپ نیا کاروباری یا تجربہ کار کاروباری مالک ہو، خود روزگار اپنے چیلنجوں کا اپنا حصہ لاتا ہے. کلیدی چیلنجوں میں سے ایک ریٹائرمنٹ کے لئے بچت ہے. روایتی ملازمت میں، آپ کو آپ کے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے بعد پورے انسانی وسائل کے محکمے ہوسکتے ہیں، لیکن آپ کے لئے ایک منصوبہ منتخب کرتے وقت یہ ایک مختلف بالمقابل ہے.

دستیاب ریٹائرمنٹ کے اختیارات میں، سولو 401 (کے) منصوبے قابل قدر ہیں، ان کی نسبتا زیادہ شراکت داری کی حد، لچکدار سرمایہ کاری اور ٹیکس روٹ کے حصول کرنے کی صلاحیت کی وجہ سے.

یہاں کچھ وجوہات ہیں کہ خود کار طریقے سے کاروباری مالکان سولو 401 (کی) منصوبوں پر غور کریں.

اعلی حدود

کیونکہ خود کار طریقے سے پیشہ ور نگار کے ساتھ ساتھ کاروبار کے ملازم کی دوہری ٹوپی پہنتی ہے، سولو 401 (ک) کے لئے شراکت کی حد دونوں ملازمین کی منتقلی (ہر سال $ 18،000 تک، علاوہ تک $ 6،000 تک پکڑنے میں شامل ہیں. 50 سے زائد افراد کے لئے شراکت) اور منافع بخش شراکت دارانہ شراکت دار (کاروباری آمدنی کا 25 فی صد تک، جس کی ساخت کی ساخت یا کاروبار کی قسم).

ان دونوں کو یکم، 2016 کے لئے سولو 401 (کی) حدود کی حد 53،000 ڈالر اور 5،000 ڈالر کے پیشہ ورانہ افراد کے لئے 6،000 ڈالر کی زائد رقم ادا کی جاتی ہے.

کاروباری مالکان کے لئے ایک متبادل ریٹائرمنٹ کی بچت کی منصوبہ بندی کے تحت، اسپیشل ملازمت پینشن (SEP) آئی آر اے، یہ شراکت کاروباری آمدنی کے 25 فیصد یا 2016 کے لئے 53،000 ڈالر تک محدود ہے. انتخابی تنخواہ کے ہتھیار یا پکڑنے والے اداروں کی غیر محدودیاں سولو 401 (کی) منصوبہ بندی کے مقابلے میں SEP-IRA کی مجموعی شراکت کی حد.

یہاں ایک مثال ہے کہ سولو 401 (ک) اعلی حدود کی طرف جاتا ہے: آتے ہیں کہ آپ کے پاس $ 100،000 کی کاروباری آمدنی تھی. سولو 401 (ک) کے ساتھ، آپ کو $ 25،000 کے ملازمین کی منتقلی کی شراکت کے ساتھ، $ 43،000 کے مجموعی طور پر $ 25،000 کے منافع کی شراکت داری حاصل کر سکتے ہیں. دوسری طرف، SEP-IRA آپ کو صرف 25،000 ڈالر کی منافع بخش شراکت کا حصہ بنائے گا، اس وجہ سے ریٹائرمنٹ کی بچت محدود ہے.

متبادل سرمایہ کاری کے اختیارات

خود مختص سولو 401 (کی) ریٹائرمنٹ منصوبہ متبادل سرمایہ کاری فراہم کرتا ہے، بشمول رئیل اسٹیٹ، ٹیکس لیونز، ٹیکس کے اعمال، رہن کے نوٹ، نجی ایکوئٹی، ذاتی قرضے، قیمتی دھاتیں، اور روایتی اسٹاک یا بانڈ سرمایہ کاری شامل ہیں. یہ متبادل سرمایہ کاروں کو مسابقتی واپسیوں کو حاصل کرنے کے دوران آپ کو اپنے پورٹ فولیو کو متنوع کرنے میں مدد ملتی ہے.

تاہم، ان سرمایہ کاری والے گاڑیوں اور متبادلوں کو ان کے بنیادی آپریٹنگ اصولوں کو سمجھنے کی ضرورت ہوتی ہے. ان میں سرمایہ کاری کرنے سے پہلے اپنے آپ کو تعلیم دینے کا یقین کریں اور، اگر ضروری ہو تو، ایک ماہر رائے حاصل کریں.

ٹیکس سے منتقل شدہ ترقی

ساری 401 (کی) منصوبہ بندی کے ساتھ تمام 401 (کی) منصوبوں کی طرح آپ ریٹائرمنٹ کی بچت ٹیکس سے خارج ہونے والی ترقی سے لطف اندوز ہوتے ہیں. دلچسپی کا احساس اور وقت کے ساتھ ایکوئٹیوں کی مسلسل اضافہ کا شکریہ، یہ ایک مضبوط سرمایہ کاری ہونا چاہئے. کمپاؤنڈ دلچسپی اس اہم عوامل میں سے ایک ہے جو آپ کے ریٹائرمنٹ فنڈ کے سائز کا فیصلہ کرتی ہے. البرٹ آئنسٹائن کے صاف الفاظ میں، "کائنات میں زبردست طاقت مرکب دلچسپی ہے."

روتھ بچت اختیار

آپ اپنے خود مختص سولو 401 (کے) ریٹائرمنٹ پلان میں روتھ کی خصوصیت کا انتخاب کرسکتے ہیں، جس سے آپ ریٹائرمنٹ میں اپنے فنڈز کو نکالنے کے بعد آپ ٹیکس کی سرمایہ کاری کے بعد اپنی ٹیکس کی حکمت عملی کو متنوع کرنے کی اجازت دیتا ہے.

اور باقاعدگی سے روتھ آئی اے اے کے برعکس، روتھ سولو 401 (کی) منصوبہ بندی میں کوئی آمدنی مرحلے کی حد نہیں ہے. روتھ آئی آر اے کے تحت، 50 سے زائد $ 50،000 سے کم ہونے والی ایک ہی فلم میں 2016 میں $ 6،500 (50 سے کم $ 5،500) کی مدد مل سکتی ہے، لیکن تنخواہ بڑھتی ہے، اہل شراکت دار تناسب میں کمی ہوتی ہے. اگر آپ $ 132،000 یا اس سے زیادہ کرتے ہیں تو، آپ 2016 میں رتھ آئی آر اے میں شراکت دینے کے قابل ناگزیر ہو جائیں گے. رتو سولو 401 (کی) اس طرح کے مرحلے میں نہیں ہے.

اگر آپ 2016 میں سولو 401 (کی) منصوبہ بندی کی اعلی شراکت کی حد سے فائدہ اٹھانا چاہتے ہیں تو، 31 دسمبر، 2016 سے پہلے اپنے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کی تشکیل کی. آپ 2016 میں باقاعدگی سے ٹیکس دینے کی آخری تاریخ تک حقیقی شراکت بنا سکتے ہیں، لیکن اکاؤنٹ کا اختتام سال کے اختتام سے پہلے ہونا چاہئے.

دمتری فومینچینکو صدر اور سنن مالی کے بانی، خود مختار ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس فراہم کرتے ہیں.