جب ریٹائرز کو ان کی زندگی کی بیماری کا سامنا کرنا پڑتا ہے

بہت سے نوجوان خاندان چند وجوہات کے لئے پورے زندگی کی انشورنس پر زندگی کی انشورینس کی پالیسیوں کا انتخاب کرتے ہیں. نہ صرف اصطلاحات کی پالیسییں کم مہنگی ہیں بلکہ اکثر صورتوں میں خاندان کی زندگی کی انشورنس کی ضرورت ہوتی ہے.

لائف انشورنس کی پالیسییں موجود ہیں تاکہ بیمار ہونے والے افراد کو اس صورت میں مالی ذمہ داریوں سے مل سکے. ریٹائرمنٹ میں، آپ قرض سے آزاد ہوسکتے ہیں اور اب آمدنی کے لئے کسی نوکری پر انحصار نہیں کرتے ہیں. آپ اپنے آپ کو اس بارے میں نہیں سوچ سکتے جیسے کسی کو جو زندگی کی انشورینس کی ضرورت ہے. لیکن آپ کسی پالیسی کے لئے ادائیگی روکنے سے پہلے، اس کے عوامل پر غور کریں جو آپ نے اسے پہلی جگہ میں خریدا. اگر ان کی وجوہات اب بھی موجود ہیں، شاید آپ کو اپنی زندگی کی انشورنس کو ڈھانپنے کا احساس نہیں ہوتا. اس کے علاوہ، اس بات پر غور کریں کہ آیا آپ کے پاس زندگی کی انشورنس کو برقرار رکھنے کے لئے نئے وجوہات ہیں، جیسے کہ نئے قرض یا پوتے کی دیکھ بھال.

دوسری طرف، اگر ذیل میں سے کسی ایک درست ہو تو، آپ کو انشورنس کی کوریج کی ضرورت نہیں ہوسکتی ہے.

آپ کے بچے خود کو کافی ہیں. بلند ہونے والی بچوں مہنگا ہے. امریکی محکمہ برائے زراعت کے تخمینوں کے مطابق، 2013 میں پیدا ہوئے بچے اپنے والدین کو اوسطا 245،340 ڈالر کا اضافہ کرے گی، کھانے، ہاؤسنگ، بچے کی دیکھ بھال اور تعلیم پر غور کریں گے. اور یہ کالج کی لاگت بھی شامل نہیں ہے. کالج کے بورڈ کے مطابق، نجی چار سالہ کالج کے لئے اوسط "اسٹیکر قیمت" اس سال $ 31،231 ہے، جبکہ سرکاری اسکول میں ٹیوشن غیر سرکاری طالب علموں کے لئے $ 9،139 ڈالر ہے. لیکن ایک بار یہ خرچ آپ کے پیچھے ہے اور آپ کے بچے اپنے بلوں کو ادائیگی کر رہے ہیں، آپ کی آمدنی بہت زیادہ ہو سکتی ہے.
آپ نے اپنے گھر کو ادا کیا ہے. بہت سے لوگوں کے لئے، ایک گھر سب سے بڑی خریداری ہے جسے وہ کبھی بناؤ گے، جو اس کے لئے ادائیگی ختم کرنے کے لئے سال لگتی ہے. ریئلٹس نیشنل ایسوسی ایشن کے مطابق، جنوری میں ریاستہائے متحدہ میں موجودہ گھر کے لئے میڈین فروخت کی قیمت 199،600 ڈالر تھی. اگر آپ کے پاس $ 199،600 گھر میں 4.5 فیصد دلچسپی ہے تو آپ کو اپنے قرض کی زندگی میں 164،484 $ سود میں دلچسپی ملے گی، پرنسپل کو دوبارہ ادا کرنے کے علاوہ. ایک بار جب آپ کا گھر ادا کیا جاتا ہے، اگرچہ، آپ کو زیادہ ڈسپوزایبل آمدنی پڑے گی.
تم کام کر رہے ہو. انکم متبادل زندگی کی انشورینس کی خریداری کا ایک اہم سبب ہے. اگر آپ کو تبدیل کرنے اور بچت اور سرمایہ کاری سے بچنے کے لئے آمدنی نہیں ہے تو، آپ کو ایک پالیسی لے جانے کا ایک کم سبب ہے.
آپ کا پریمیم ناقابل اعتماد ہے. اگر آپ ایک مقررہ آمدنی پر ہیں، تو آپ یہ سمجھ سکتے ہیں کہ پریمیم آپ کے بجٹ میں بہت زیادہ اضافہ کرتے ہیں. اگر آپ بنیادی زندگی کے اخراجات کے ساتھ جدوجہد کر رہے ہیں تو، زندگی کی انشورنس کی پالیسی کے لئے ادائیگی کی کوئی وجہ نہیں ہوسکتی.
آپ کو ایک بڑی اسٹیٹ نہیں ہوگی. کچھ لوگ مستقل زندگی کی انشورنس کی پالیسیوں کو برقرار رکھتے ہیں لہذا ان کے وارث ٹیکس مین ادا کرنے کے اثاثے فروخت کرنے کے بجائے اسٹیٹ ٹیکس ادا کرنے کے لئے پیسہ استعمال کرسکتے ہیں. اگر آپ کی اسٹیٹ اسٹیٹ ٹیکس کے تابع ہونے کے لئے کافی نہیں ہے تو یہ آپ کے لئے تشویش نہیں ہوگی. 2015 میں، اسٹیٹ ٹیکس صرف 5.43 ملین ڈالر سے زائد ہیں جو اسٹیٹس پر لاگو ہوتے ہیں.

اگر آپ زندگی کی انشورنس کو نہیں چھوڑنا چاہتے ہیں لیکن آپ کا بجٹ سخت ہے تو آپ کے پاس اختیارات ہیں. اگر آپ کی مستقل زندگی کی انشورنس کی پالیسی ہے، تو آپ اپنے پریمیم کو ادا کرنے کے لئے اپنے نقد رقم کا استعمال کرسکتے ہیں، یا آپ اپنے ایجنٹ سے آپ کی پالیسی کی موت کے فائدے کو کم کرنے کے لۓ کر سکتے ہیں تاکہ آپ کی نقد قیمت تمام مستقبل کے پریمیم کا احاطہ کرے. اگر آپ نے زندگی کی انشورنس کو اصطلاح قرار دیا ہے تو، آپ موت کے فائدہ کو کم کرنے اور پریمیم کو کم کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں.

لیکن کچھ معاملات میں، آپ کی پالیسی کو چھوڑنے کا صحیح انتخاب ہے. ٹرم کی پالیسیوں سے باہر نکلنے کے لئے آسان ہے. اپنے ایجنٹ کو مطلع کریں یا اپنے پریمیم کی ادائیگی بند کرو، اور آپ کی کوریج ختم ہو جائے گی. اگر آپ کی زندگی کی اصطلاح پالیسی خریدنے کے بعد آپ اپنی ضروریات کو درست طریقے سے شمار کرتے ہیں تو یہ ختم ہونے کے لئے مقرر کیا جا سکتا ہے.

نوٹ کریں کہ پوری زندگی انشورنس پالیسی کو تسلیم کرنے کے ساتھ منسلک ٹیکس کے نتائج یا فیس ہوسکتے ہیں.

آپ کی ضرورت نہیں ہے کہ زندگی کی انشورنس کو برقرار رکھنے کی کوئی بات نہیں آپ کی کیا پالیسی ہے، پیسے کی فضلہ ہے. اور اگر آپ اس کے بغیر کر سکتے ہیں تو یہ ایک کم قیمت ہے جس سے آپ کو اپنے ریٹائرمنٹ ڈالر کے ساتھ بجٹ کرنا پڑے گا.

یلس ہالبروک انشورنس کا احاطہ کرتا ہے اور ان کے لئے سرمایہ کاری کے ایک مصنف ہیں بیوکوف.

iStock کے ذریعے تصویر