آپ کے پورٹ فولیو کو بدلاؤ کرنے کے 4 طریقے

آپ کے تمام انڈے ایک ٹوکری میں نہ ڈالیں. مرنے کے ایک رول پر یہ سب کچھ نہیں بنو. جو کچھ بھی تمباکو نوشی اٹھاؤ وہ سب کچھ اسی طرح کی طرف بڑھتا ہے: خطرے اور انعام کے درمیان صحیح توازن کو تلاش کرکے دل کی تکلیف، ناپاک راتوں اور مالی تکلیف کا موقع کم.

سرمایہ کار اثاثہ مختص کے ذریعہ کرتے ہیں - ان متوازن پورٹ فولیو کی تعمیر کرتے ہیں جو اثاثوں کے متنوع مرکب پر مشتمل ہوتا ہے تاکہ جب غیر متوقع طور پر ضبط ہوجائے تو پورے پورٹ فولیو کو اس کے ساتھ ساتھ صحیح نہیں بنایا جاسکتا.

اس میں متنوع کرنے کا کیا مطلب ہے

سرمایہ کاروں کو چھوٹے اور طویل مدتی پر واپسی کو آسان بنانے کے لئے زگگر اور zaggers دونوں کی ضرورت ہوتی ہے. دونوں کے بغیر، ایک پورٹ فولیو مختلف مارکیٹ کے موسم کا سامنا کرنے میں کامیاب نہیں ہوسکتا ہے اور جب تک کہ مجموعی طور پر مارکیٹ پرسکون لگتا ہے اور جمع ہوجاتا ہے، یہاں تک کہ جب بھی بھوک اور فرو لگ سکتا ہے.

متعدد اثاثوں میں رقم کی سرمایہ کاری کے خطرے کے خلاف مختلف قسم کے ہجوں جو عام طور پر تالا لگا میں منتقل نہیں ہوتے ہیں. آپ ایسے چیزوں کا مرکب چاہتے ہیں جو اسی عوامل سے متاثر ہوتے ہیں یا اسی طرح یا اسی وقت. یہ کسی بھی قسم کے سرمایہ کاری کے نقصان دہ اثرات کو الگ الگ کرنے کے لئے آپ کو اپنی مجموعی واپسیوں کو گھسیٹنے سے روکنے کے لئے روکنے کے لئے.

بیوکوف ٹپ

متنوع صرف سرمایہ کاری کی تعداد میں اضافہ نہیں کرتا ہے جسے آپ نے پکڑ لیا ہے. آتے ہیں کہ بڑے اقتصادی عوامل تیل اور گیس کی صنعت میں اسٹاک کو اسٹال کرنے کا باعث بنتی ہیں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. اس ویڈیو پر غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. آپ کے پورٹ فولیو میں 10 مزید تیل اور گیس اسٹاک یا ای ٹی ٹی شامل کرنے میں صرف خطرے سے نمٹنے میں اضافہ ہوتا ہے اور آپ کے حصول میں متنوع اضافہ نہیں ہوتا.

آپ اپنے پورٹ فولیو کو مختلف طرح سے مختلف کر سکتے ہیں:

• اثاثہ کلاس: اسٹاک، بانڈ، نقد.
• صنعت: صارفین کے سامان، توانائی، ٹیکنالوجی، صحت کی دیکھ بھال.
• کمپنی کے سائز: بڑے پیمانے پر سرمایہ کاری، وسط ٹوپی یا چھوٹے ٹوپی اسٹاک.
• جغرافیای مقامات: غیر ملکی کمپنیوں یا گھریلو افراد جو بہت سے کاروباری کاروبار کرتے ہیں.
• سرمایہ کاری کی شیلیوں: متعدد فنڈز جو کمپنیوں میں سرمایہ کاری کرتے ہیں وہ تیز رفتار ترقی یا قیمت پیش کرتے ہیں. اسٹاک جو آمدنی پیدا کرتی ہیں (منافع بخش ادا کر کے).

آپ نے مقرر کردہ اثاثہ مختص ماڈل کو وقت کے ساتھ بڑھا دیا جائے گا. کچھ سرمایہ کاری بڑھتی ہوئی اور آپ کے ہولڈنگز کا بڑا حصہ بن جائے گا جبکہ دوسروں کو سکڑ دے گا. وقت کے ساتھ نمٹنے کیلئے پوزیشن کا سائز قدرتی طور پر ہے. یہ ہے جہاں ریبلبلنگ میں آتا ہے.

پورٹ فولیو کی بدولت حکمت عملی

ریبلبلنگ کا مطلب یہ ہے کہ سرمایہ کار خریدنے اور فروخت کی طرف سے اس کی اصل شررنگار (اثاثہ مختص مکس) میں ایک پورٹ فولیو کو بحال کرنا ہے. سادہ تصور، لیکن کبھی کبھی مشق میں پیچیدہ ہوتا ہے.

ایک "سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو" کا مطلب اکثر متعدد محکموں سے نمٹنے کا مطلب ہے- IRAs، 401 (K) s، بروکجج اکاؤنٹس، طویل بھول گئے کاغذ کے بانڈوں کو محفوظ طریقے سے محفوظ جمع کردہ بکسوں میں یاد رکھی گئی ہے. ہم آپ کی زندگی کے دوران مختلف اوقات میں قائم کردہ اکاؤنٹس کے بارے میں بات کر رہے ہیں، مختلف ٹیکس کے علاج کے تابع ہوتے ہیں اور بچت کی حکمت عملی پر مبنی ہیں.

سافٹ ویئر کا استعمال کرتے ہوئے آپ کے تمام سرمایہ کاری کو ٹریک کرنا، ایک آن لائن پورٹ فولیو ٹریکر، یا ان سب کو کسی ایک مالیاتی ادارے میں یقینی طور پر یقینی طور سے آپ کی پوری سرمایہ کار تصویر کو ایک بار پھر نظر انداز کرنا آسان بناتا ہے. (اور اگر آپ روبوٹ مشیر کا استعمال کرتے ہوئے سرمایہ کاری کرتے ہیں تو، ریبلبلنگ خود بخود اکاؤنٹ مینجمنٹ کے ساتھ شامل ہوتا ہے.) لیکن آپ کو اپنے پورٹ فولیو میں توازن بحال کرنے کے لئے تنظیمی گرو بننے کی ضرورت نہیں ہے. اپنے پورٹ فولیو کو مستحکم کرنے کے لئے ان کی حکمت عملی کا ایک یا کسی بھی مجموعہ کا استعمال کریں:

1. "جب آپ اس پر ہو" حکمت عملی: ہر بار آپ اکاؤنٹ میں نئے پیسہ خرچ کرتے ہیں (ماہانہ یا سہ ماہی IRA کی شراکت، مثلا مثال کے طور پر) یا رقم نکالیں (اگر آپ پہلے ہی ریٹائرڈ اور اکاؤنٹ سے آمدنی ڈرا رہے ہیں)، تھوڑا ریبلانسنگ گھریلو خاتون سے نمٹنے کے لۓ. اپنے پورٹ فولیو میں کمترین یا زیادہ وزن والے اثاثوں کی شناخت کی شناخت؛ اس کے بعد آپ ہر شراکت کی جانچ کے ساتھ اپنی پوزیشن کو بڑھا سکتے ہیں یا اپنے نمونے کو واپس لے سکتے ہیں.

آپ کے پورٹ فولیو کے سائز پر منحصر ہے، آپ ان تمام ربلنگ کے کام کو پورا کرنے میں کامیاب نہیں ہوسکتے ہیں جو کئے جانے کی ضرورت ہے. اس صورت میں، آپ کے گھر کا کام دوسرے حکمت عملی میں سے ایک کے ساتھ بڑھاتا ہے.

2. "ہوم بیس" حکمت عملی: کیا آپ کے ریٹائرمنٹ اثاثوں میں سے ایک اکاؤنٹ میں موجود ہے، جیسے آپ 401 (کی) یا IRA جس سے آپ نے کمپنی کو چھوڑ دیا ہے جب آپ نے اپنے سابقہ ​​نجر کی سپانسر کردہ منصوبہ سے پیسہ لیا تھا؟ ٹھیک ہے، یہ آسان ہے. اس اکاؤنٹ کو آپ کے ریبلبلنگ مینڈیپشن بنائیں، چونکہ آپ کے بچت کی مجموعی صحت پر اس کے ساتھ کیا اثر پڑتا ہے. اس سے بھی بہتر ہے اگر یہ ٹیکس سے فائدہ مند اکاؤنٹ ہو، کیونکہ اکاؤنٹ میں فروخت کسی بھی مختصر یا طویل مدتی سرمایہ کاری کے ٹیکس پیدا نہیں کرے گا.

اگرچہ آپ کے پاس ایک "اہم" پورٹ فولیو ہوسکتا ہے، اگرچہ چھوٹے سیٹلائٹ اکاؤنٹس میں اثاثوں کی طرف سے ادا کردہ کردار کو مکمل طور پر نظر انداز نہ کریں، خاص طور پر اگر ان شعبوں میں ہولڈنگ خاص طور پر توجہ مرکوز کی جاتی ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ کو علیحدہ بروکرج اکاؤنٹ مل گیا ہے جہاں سرمایہ کاری کی اکثریت ترقی اسٹاک میں ہیں، آپ کو اپنے مینڈیپ شپ اکاؤنٹ میں اسی طرح کے سرمایہ کاری کی نمائش کی ضرورت ہوسکتی ہے کہ آپ کے پورے اثاثوں کو پورا کرنے کے لۓ سنواری کی ضرورت ہو.

3. "میں اپنے تمام بچوں کو اسی طرح کا علاج کرتا ہوں" حکمت عملی: ہر ایک میں اسی طرح کے ساتھ ایک سے زیادہ سرمایہ کاری کے اکاؤنٹس مل گئے؟ ایک علیحدہ، مکمل طور پر متوازن پورٹ فولیو کے طور پر ہر ایک کا علاج کرنے کا راستہ ہو سکتا ہے.

اپنے ہدف اثاثہ مختص مکس کا فیصلہ کریں اور پھر ہر ایک میں اس کی حکمت عملی کو مرتب کریں. ہر اکاؤنٹ میں سرمایہ کاری کے انتخاب پر منحصر ہے - مثلاخود مختص کردہ آر اے اے میں وسیع درجہ بندی کے مقابلے میں آپ کے 401 (کی) فنڈ کے اختیارات - آپ کو لازمی طور پر ہر اکاؤنٹ میں عین مطابق ہی ملٹی فنڈ میں سرمایہ کاری نہیں کرنا پڑے گا. بس ایک فنڈ کو دیکھو جو اسی طرح کی نمائش پیش کرتا ہے یا اسی سرمایہ کاری کا مقصد ہے. ہر اکاؤنٹس کی ٹیکس کی حیثیت اور سرمایہ کاری کی فیس پر غور کریں لہذا آپ جیب سے یا آئی آر ایس سے باہر کی ادائیگی کو کم کر سکتے ہیں.

4. "سب سے بڑی چیزیں صاف کریں" حکمت عملی: بہت سے سرمایہ کاروں کے محکمہوں میں امریکہ کی بڑی ٹوپی اسٹاک پائی کا سب سے بڑا حصہ ہے. لہذا کسی بھی شفٹ - چاہے دیوار چھڑکنا یا لمحی طور پر سست ہو، اس کی اصل تخصیص میں بھوک لگی ہے. اچھی خبر یہ ہے کہ مجرمانہ چیزوں کو توازن سے نکالنے کی شناخت کرنا آسان ہے. اگر آپ اپنے اصل تخصیص کی منصوبہ بندی سے کسی بھی بڑی تبدیلی کو دیکھتے ہیں، تو سب سے پہلے اپنی بڑی ٹوکری اسٹاک کی پوزیشنوں کو چیک کریں گے کہ آیا بہار ان فنڊوں میں پیسہ منتقل کرکے بھوک لگی ہے.

ایک اور بات یہ حکمت عملی ہے جو اس کے لئے بہت سے امریکی بڑی ٹوپی اسٹاک اور بڑی ٹوپی پر توجہ مرکوز فنڈز کی بلٹ میں ٹیکس کی کارکردگی ہے، اس میں عدم توازن کو زیادہ سرمایہ کاری کا راستہ بناتا ہے. یاد رکھیں: زیادہ سے زیادہ فیس (جیسے ٹرانزیکشن کے اخراجات) اور ٹیکس سے بچنے سے بچ سکتے ہیں، آپ کے زیادہ سے زیادہ رقم پیسے کے ساتھ مل کر باقی ہیں.

کتنے بار اور جب آپ کے پورٹ فولیو کو مستحکم کرنے کے لئے

اب آپ کو معلوم ہے کہ ریبلبلانس کو کس طرح، سوال یہ ہے: کب؟

اپریل میں (ٹیکس وقت) یا دسمبر (ٹیکس نقصان حاصل کرنے کا وقت): کیلنڈر آپ کا گائیڈ بننے دو بہت سے سرمایہ کاروں کو ان کے ٹیکس کی تیاری کے طور پر، وہ دوسرے مالیاتی کاموں کے کام کر رہے ہیں جب عارضی طور پر. متبادل طور پر، سال کے اختتام ٹیکس نقصان پہنچانے والی مداخلت کا فائدہ اٹھانے کے لئے ایک اچھا وقت ہے جو ٹیکس قابل ہو سکتا ہے.

جب ایک سرمایہ کاری 5٪ سے زائد ہوتا ہے: جب بہت سے سرمایہ کاری کے عمل میں عدم استحکام کا مظاہرہ ہوتا ہے تو انفرادی اثاثے کی کارکردگی 5 فیصد سے زیادہ تبدیلی کرتی ہے. 5 فیصد ریبلبلڈ انگوٹھے انگوٹھے کا ایک اچھا قاعدہ ہے، لیکن آپ کے اثاثے کی تخصیص کے ساتھ بندر کے بارے میں محتاط رہیں. (مثال کے طور پر، مختصر مدت کی قیمت کی تحریک پر ردعمل). ایسا کرنے سے جب آپ اثاثے کو بہتر بناتے ہیں تو آپ کو نقصان پہنچانے کے لۓ آپ کو نقصان پہنچایا جا سکتا ہے.

تقریبا کبھی نہیں: پورٹ فولیو کے لئے بہترین طریقوں پر متعدد کاغذات کا جائزہ لینے میں چار مختلف ریبلنگ منظر نامہ - ماہانہ، سہ ماہی، سالانہ طور پر، کبھی نہیں (صرف پورٹ فولیو میں واپسی کی آمدنی کی آمدنی کو دوبارہ بحال کرنا) - 1 926 اور 2009 کے درمیان ایک پورٹ فولیو میں 60 فیصد اسٹاک اور 40 بانڈ. اس نے اوسط سالانہ ریٹائٹس، پورٹ فولیو کی عدم استحکام اور اخراجات کی پیمائش کی ہے (ریبلبلنگ کے واقعات کی تعداد کی پیمائش کی طرف سے).

موگوار کے نتائج؟ پورٹ فولیو کی عدم استحکام پر کوئی اثر نہیں پڑتا تھا. حقیقت میں، کم کثرت سے پورٹ فولیو ایڈجسٹ کیا گیا تھا - پورٹ فولیو کے منافعوں اور منافع کی ادائیگیوں کو دوبارہ بحال کرنے کے علاوہ - بہتر واپسی.

ریببلانس اثرات 1926-2009

نگرانی کی فریکوئنسی	ماہانہ	سہ ماہی	سالانہ	کبھی نہیں
کم سے کم ریبلبلنگ کی حد	5%	5%	5%	کوئی بھی نہیں
اوسط ایکوئٹی مختص	61.2%	60.9%	60.7%	84.1%
سالانہ کاروبار	1.7%	1.7%	1.6%	0%
ریلیوں کے مواقع کی تعداد	58	50	28	0
اتار چڑھاؤ	12.2%	12.1%	11.8%	14.42%
اوسط سالانہ واپسی	8.6%	8.8%	8.6%	9.1%

ماخذ: موؤنڈ، "پورٹ فولیو ریبلنگ کے لئے بہترین پریکٹس"

یہاں سبق یہ ہے کہ ریبلبلنگ خطرے کا انتظام کرنے اور واپسی کا پیچھا نہیں کر رہا ہے. اور، عملی طور پر، سال میں ایک بار آپ کے پورٹ فولیو کو دوبارہ بگاڑنا بہت اچھا ہے … اور اس سے بھی کم بہتر ہوسکتا ہے جب تک کہ آپ کے پورٹ فولیو واقعی شروع سے متنوع ہو.

یاد رکھیں، ریبلبل آپ کے پورٹ فولیو کو مکمل کرنے کے بارے میں نہیں ہے. آپ کی اثاثہ مختص کی منصوبہ بندی میں اہم حکمت عملی کی شفایابی ضروری ہے اور صرف اہم زندگی کی تبدیلیوں کے جواب میں (ریٹائرمنٹ کے قریب ہو) یا سرمایہ کاری کے اہداف میں تبدیلی (امکانات کے اخراجات میں اضافے میں اضافہ یا آمدنی پیدا ہونے والی سرمایہ کاری میں منتقل).

ریبلبلنگ کا مقصد بحالی کا مطلب ہے. اپنی مجموعی صحت پر نظر رکھنے کے دوران اپنے پورٹ فولیو کو کافی سانس لینے کے کمرے میں دینے کے لئے سب سے بہتر ریبلبلنگ حکمت عملی ہے.

اپنے پورٹ فولیو کو ریبلنگ اور انتظام کرنے پر مزید تجاویز:

• آپ کے 401 (ک) کو ایک پرو کی طرح ریبلبل کرنے کے 5 اقدامات
• اپنے IRA کی سرمایہ کاری کیسے کریں
• ٹیکس بریک میں نقصان دہ سرمایہ کاری کو تبدیل کریں

دنانا یوچیم بیوکوف مصنف ندر وال والیٹ، ایک ذاتی فنانس ویب سائٹ ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:dayanayochim.