زندگی میں بعد میں ایک مالیاتی مشیر اٹھا

اگر آپ ایک سینئر شہری ہیں تو مالی مشیر کے بغیر - یا آپ محسوس کرتے ہیں کہ آپ کو ایک بہتر دل کی ضرورت ہے! دیر ہو چکی ہے، لیکن یہ بہت دیر نہیں ہے. ہاتھ میں اپنی صورت حال حاصل کرنے کے لئے آپ ابھی ابھی بہت کچھ کرسکتے ہیں.

ہماری منفرد تشویش

جیسا کہ کننن مالیاتی کوچنگ کے صدر، Dorethia R. Conner کا کہنا ہے کہ، "سینئروں کو ایک مالی مشیر کو دیکھنا چاہیئے جو ان کی ضروریات کو ان کی زندگی میں سمجھتے ہیں… ایک مشیر جو مریض اور مکمل طور پر اپنے تمام اختیارات کی وضاحت کررہا ہے اور گاہکوں کو اس کے لۓ 'ان کا لفظ نہیں لے' کی توقع نہیں ہے. سینئروں کو منفرد تشویشات ہوتی ہے - کچھ نادیہ کی تعلیم کے لئے ادائیگی کرنے میں مدد کرنا چاہتی ہے یا کسی سے متعلقہ خریدنے میں مدد مل سکتی ہے. لائن نیچے گھر، اپنے ریٹائرمنٹ سالوں میں آرام سے رہنے کے علاوہ. زیادہ سے زیادہ اکثر نہیں، بہت سے لوگوں کو موجودہ یا مستقبل کی صحت کی دیکھ بھال کے مسائل کے لئے تیار ہونا چاہتے ہیں اور اس انداز میں سرمایہ کاری کرنے کی ضرورت ہے کہ انہیں مالی طور پر محفوظ رکھیں گے. یہ ضروری ہے کہ مالیاتی مشیر کو ان خدشات کو مکمل طور پر سمجھنے اور ان سرمایہ کاری کی حکمت عملی فراہم کرنے میں مدد ملے گی جو ان کے مقاصد تک پہنچنے میں مدد کرے گی."

ایک کنسرر کی طرح ایک مشیر تلاش کرنے کے بارے میں کچھ تھوڑا سا لگ رہا ہے. لیکن فکر مت کرو: آپ کو اس کے لئے معیشت میں ایک ڈگری کی ضرورت نہیں ہے. آپ کا کام انسانی فطرت کے اختتام پر ہے، کسی کو تلاش کرنے کے لۓ آپ کو آرام دہ اور پرسکون ہو جائے گا. جب آپ انہیں ڈھونڈتے ہیں تو آپ کا کام انہیں بتانا ہے کہ آپ مستقبل کے لئے کیا چاہتے ہیں؛ ان کو آپ وہاں جانے میں مدد ملتی ہے.

واضح سے بچیں

آپ کو بتانا آسان ہے کہ کس طرح ایک اچھا تلاش کرنے کے بجائے ایک قابل مشورہ مشیر سے بچنے کے لئے. شروع کرنے کے لئے، فون بک میں سے کسی کو منتخب نہیں کرتے، اور کاغذ میں ایک اشتہار کا جواب نہ دیں. کسی بھی میلنگ کو جو آپ موصول ہوسکتے ہیں اسے الگ کریں، اور مفت پیشکش میں شامل ہونے والے پریزنٹیشنوں میں چوسا نہ پائیں. ان دوپہر کے کھانے والے ہائی پریشر حالات ہیں جو عام طور پر ایک مخصوص مالیاتی مصنوعات میں شامل ہوتے ہیں، اور وہ ان تمام اختیارات کے ساتھ ایک مہلک غلطی کا اشتراک کرتے ہیں: آپ کو مشیروں کے لۓ کوئی بھی نہیں معلوم ہوسکتا ہے. ہر معاملے میں ایک ذاتی ریفرل ضروری نہیں ہے - لیکن آپ کو کسی سستے اشتہار سے اپنے آپ کو بھوک نہیں ہونے دینا چاہئے.

برا سے اچھا الگ

اپنے دوستوں، اپنے واقعات، یا اپنے چرچ کے لوگوں کو اپنے مشیروں کے بارے میں پوچھیں: کیا وہ پہنچنے میں آسان ہیں؟ کیا وہ چیزیں مکمل طور پر بیان کرتی ہیں؟ سماجی سلامتی، پنشن، اور ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس جیسے سینئر مسائل کے ساتھ وہ کس طرح بات چیت کرتے ہیں؟ کیا ان کا مشورہ پھل بن رہا ہے، یا کیا آپ کے دوستوں کو حال ہی میں بہت زیادہ بہانے سن رہے ہیں؟

کسی ایسے شخص کے بارے میں مزید جاننے کے لئے حیرت انگیز بات یہ ہے کہ آپ چاہیں گے. پٹسبرگ PA میں ایک مالیاتی منصوبہ بندی اور دھوکہ دہی کنسلٹنٹ کے رچرڈ سبو کا کہنا ہے کہ، "کسی کے لئے ایک اچھی شروعاتی جگہ مالیاتی صنعت ریگولیٹری اتھارٹی (فائنرا) کی ویب سائٹ ہے جسے سرمایہ کاروں میں مدد ملتی ہے اور تعلیم دیتا ہے. ایک بروکر چیک چیک ہے جسے آپ کسی بروکر کے نام میں ڈالتے ہیں اور ان پر مکمل رپورٹ حاصل کرتے ہیں. یہ روزگار کی سرگزشت سے ظاہر ہوتا ہے (کیا وہ بہت گھومتے ہیں - اور کیوں؟)، وہ جو لائسنس کرتے ہیں اور ان مصنوعات کو جو فروخت کرسکتے ہیں (کئی زندگی کی انشورینس کے ایجنٹوں کو اب خود کو مالی منصوبہ ساز کہتے ہیں لیکن اگر وہ اس نظام میں نہیں ہیں تو، وہ صرف ایک ان کے خلاف شکایات / قوانین / ثالثی کی تاریخ (تفصیلات، پیسہ کی رقم، نتیجہ)، ٹیکس لیونس اور بینککسیسی (آپ کسی ایسے شخص سے کاروبار کرنا چاہتے ہیں جو اپنے اپنے مالیات کو سنبھال نہیں سکتے ہیں) ؟) اور مجرمانہ تاریخ / الزامات / الزامات. "این جی ریٹائرمنٹ کو کوچ باربیل ٹیلر نے ان احتیاط سے آگاہ کیا ہے اور کوئی بھی سینئر کو نظر انداز نہیں کرنا چاہئے:" کسی ایسے شخص سے ڈرتے رہو جو جو مشورہ دیتا ہے کہ آپ کو مکمل طور پر ادا شدہ گھر پر رہن حاصل ہے اور آمدنی ، یا ریورس رہن کی حوصلہ افزائی کرتا ہے. "ہم نے پہلے یہاں ریورس گراؤنڈوں اور سالانہ سالوں سے گفتگو کی ہے. انہوں نے کچھ سینئروں کو ان کی بچت اور ان کے گھر دونوں کو کھو دیا ہے.

کچھ اہم سوالات

کچھ بنیادی سوالات بھی موجود ہیں جو گندم کو چائے سے جدا کرنے میں مدد کرے گی:

• کیا مشیر ایک رجسٹرڈ انوسٹمنٹ مشیر ہے؟ وہاں سے باہر نکلنے والے تمام عنوانات میں، یہ ایک اور، بہت اہم اصطلاح ہے: "ایک فدیہ." جیسا کہ ڈونالڈ B. Cummings، جونیوا، بلیو ہیوین کینیڈا کے جینیوا کے دارالحکومت کے طور پر، بتاتا ہے، ایک فخر مند ہے "اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ مشاورت قانونی طور پر کلائنٹ کے مفادات کو ہر وقت پہلے ڈالنے کی ضرورت ہے. یہ بھی اس طرح کے خطرات کو بڑھاتا ہے کہ کلائنٹ موصول ہونے والی خدمات پر کم خرچ کرے گا - اور اس وجہ سے کہ خدمات کم ہو جاتی ہے، کلائنٹ کی واپسی بہتر ہو گی. "
• میری سیکیوریزس کا محافظ کون ہوگا؟ صحیح جواب میں تیسری پارٹی کے احتیاط فرم میں شامل ہونا چاہئے، جو آپ کی سرمایہ کاری کو محفوظ رکھتی ہے اور آپ کو کسی بھی مشاورے سے آزادانہ طور پر باقاعدگی سے بیانات بھیجے گا. جیسا کہ Cummings پوائنٹس، "برنارڈ Madoff لوگوں کو دور کرنے کے قابل تھا کیونکہ وہ دونوں مشیر اور گارڈن تھے."
• کیا مشیر اس کی سفارش کرتا ہے کہ وہ اس کی سفارش کرے. ڈالاس، ٹیکساس میں ٹیکساس ایل "بڈی" اوزانی پروبیت مشیر، انکارپوریٹڈ نے "کسی ایسے شخص کی تلاش کی مشورہ دی ہے جن کی بنیادی آمدنی سے مصنوعات کی کمی سے متعلق فروخت سے متعلق نہیں ہے… سینئروں کو کسی ایسے شخص کی تلاش کرنا چاہئے جو ان کی مشورے سے فروخت کرتے ہیں، کسی مخصوص مصنوعات کو فروخت کرنے سے نہیں. "

جب آپ مشیر تلاش کرتے ہیں تو آپ کو حوالہ جات کے لۓ اس سے پوچھیں. ورجینیا میں ایک سرمایہ کاری کے مشیر نمائندے ایمی گلاب ہیریک نے تجویز کیا ہے کہ "ایک نئے گاہک نے انھیں گزشتہ تین مہینے میں مدد کی ہے، ایک سال سے زیادہ ایک اور طویل عرصے سے ایک جیسے پانچ سال یا اس سے زیادہ. ان سے بات کریں! اور مشیر سے پوچھتے ہیں کہ انھوں نے گزشتہ دس سالوں میں دفتروں، رہائشیوں یا بروکرج کمپنیوں کو کتنی دفعہ منتقل کر دیا ہے - اور کیوں."

حتمی کٹ

کم از کم تین مشیروں کو تلاش کرنے کے لئے ہماری سفارشات کا استعمال کریں جو آپ آرام دہ محسوس کرتے ہیں. ان کے ساتھ بیٹھیں، ان کے سوالات کا جواب دیں، اور اپنی ابتدائی سفارشات لکھیں. اپنے آرام سے گھر پر کاغذی کام کا جائزہ لیں - امید ہے کہ آپ کسی پر اعتماد کرتے ہیں. اگر آپ نے اپنا ہوم ورک کیا ہے اور کسی کو محسوس ہوتا ہے کہ آپ کو محسوس ہوتا ہے کہ آپ آرام دہ محسوس کرتے ہیں، تو آپ نے مالی آزادی کی طرف ایک بڑا قدم بنایا ہے.

Shutterstock کے ذریعے مالی مشیر تصویر