آپ اور ریٹائرمنٹ کے درمیان 5 رکاوٹوں (اور ان کا کیسے نتیجہ)

آپ کو بڑی معیشت کو دیکھنے کی ضرورت نہیں ہے کہ یہ معلوم ہو کہ امریکیوں کو ریٹائرمنٹ کے لئے کافی نہیں بچا ہے- 50-50 موقع ہے جسے آپ اپنی ذاتی معیشت میں اس کمی کو دیکھتے ہیں.

جدوجہد کے لئے بہت سے وجوہات ہیں. بہت سے، جیسے کم اجرت، زندگی کی بلند قیمت اور ریٹائرمنٹ کے منصوبوں تک محدود رسائی تک رسائی، اس کے ارد گرد کام کرنا مشکل ہے. لیکن وہاں بھی چھوٹے طریقوں ہیں جو ہم اپنے ریٹائرمنٹ اہداف تک رسائی حاصل کرنے کی صلاحیت کو تباہ کر دیتے ہیں، اکثر اس کے بغیر یہ بھی سمجھتے ہیں.

یہ آپ کے دوپہر کا کھانا پیکنگ یا آپ کی صبح کافی نہیں دینے کے بارے میں نہیں ہے. یہ تجاویز ناقابل برداشت ہیں اور بدترین طور پر بے عزتی کرتے ہیں. یہ عام راہ میں حائل رکاوٹوں پر قابو پانے کے بارے میں ہے - چاہے آپ 1٪ یا 15٪ بچا رہے ہو - اپنے ریٹائرمنٹ کے امکانات کو بہتر بنانے کے لئے.

1. آپ کی سرمایہ کاری کے لئے زیادہ ادائیگی کرنا بند کرو

اگر آپ کی سرمایہ کاری ہے تو، ایک اچھا موقع ہے جسے آپ ان کے لئے بہت زیادہ ادائیگی کر رہے ہیں. یہ سرمایہ کاری خود کے لئے درست ہوسکتا ہے، اس سے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے متعلق فیس جس میں آپ ان کو برقرار رکھتے ہیں، یا آپ ان مشورے میں مدد کرنے میں مشورہ دیتے ہیں. اگر آپ اس بات کا یقین نہیں ہیں تو، آپ کے 401 (کی) فیس کا تجزیہ کرنے کے لئے ایک آلہ استعمال کریں، یا اپنی منصوبہ بندی کے دستاویزات اور فنڈ prospectuses کو چیک کریں.

پنسلوانیا کے بیت اللحم میں ایک مالیاتی منصوبہ بندی اور رون فائنس کے صدر ڈیو روان کہتے ہیں کہ سب سے زیادہ مقبول 401 (کی) سرمایہ کاری کا نشانہ بننے والا بدترین جرم ہے.

انہوں نے کہا کہ "پوشیدہ مسئلہ جس کے بارے میں بڑے پیمانے پر بات نہیں کی جا رہی ہے یہ ہے کہ وہ فیس کی دوہری پرت ہے، کیونکہ وہ فنڈز کے فنڈز ہیں." "وہ فیس کو چارج نہیں کر رہے ہیں بلکہ انفرادی فنڊوں کے اندر نہ صرف مصنوعات تیار کرتے ہیں، بلکہ فنڈز کو خود مختار کرنے کے لئے سب سے اوپر پر بھی اتھارٹی بھی ہیں."

آپ کم لاگت انڈیکس فنڈز سے اپنے اپنے پورٹ فولیو کی تعمیر سے بہتر ہو جائیں گے، جس سے آپ کو ایک ہدف تاریخ فنڈ کے حصول کی طرف سے یا مشاور یا روبو مشیر کے ساتھ کام کر کے کر سکتے ہیں. بلوم، ایک مشیر، خاص طور پر 401 (کی) منصوبوں کا انتظام کرتا ہے.

2. مناسب ریٹائرمنٹ کا مقصد مقرر کریں

اگر آپ کبھی کسی فہرست کے بغیر گروسری کی دکان پر نہیں آتے، تو آپ جانتے ہیں کہ یہ کس طرح جاتا ہے: پاپکارن اور دہی کا احاطہ کرنے والی پریزز رات کا کھانا نہیں بناتے.

اس بات کا کوئی تعجب نہیں ہے کہ جو لوگ تحریری ریٹائرمنٹ منصوبہ رکھتے ہیں وہ ان لوگوں سے زیادہ تیار ہیں جو نہیں کرتے. وہ ایک مقررہ مقصد کے لئے جان بوجھ کر راستے میں بچا رہے ہیں، یہاں تک کہ اگر وہ کافی نہیں بچا رہے ہیں. اس منصوبے کو بنانے کے لئے پہلا قدم اس مقصد کو ترتیب دے رہا ہے، اور یہ ریٹائرڈ کیلکولیٹر کے ساتھ کرنے کا بہترین طریقہ ہے.

بہترین کیلکولیٹر، جن میں سے ایک منسلک ہے، آپ کو ماہانہ بچت کا ہدف فراہم کرے گا، اس بڑے ڈراونا نمبر کے علاوہ جو آپ کو آپ کی ضرورت ہوگی. لیکن اگرچہ آپ کی صورت حال پر منحصر ہے تو ٹوٹ ڈالنے والے ماہانہ نمبر کو دھمکی دی جاسکتی ہے. آپ کو فوری طور پر اس طرح کے نقد کو الگ کرنے کے لئے شروع کرنے کی ضرورت نہیں ہے، لیکن آپ کو ایک کنکریٹ کا پتہ چل جائے گا جو آپ کام کر رہے ہیں.

3. اپنے ڈالر کی ترجیح دیں

لگتا ہے کچھ چیزیں ہمارے پیسے کے لئے مسلسل جنگ میں رہتی ہیں. قرض کی ادائیگی، ریٹائرمنٹ کی بچت، ایک ہنگامی فنڈ اور بچوں کے لئے کالج کچھ اہم دعویدار ہیں.

ان کی ترجیح دینا راک، کاغذ، کینچی کے کھیل کی طرح تھوڑا سا ہے. ریٹائرمنٹ بیٹس کالج تقریبا ہر وقت.

اعلی سودے کی شرح سے متعلق قرض کی ادائیگی کرنا عام طور پر ریٹائرمنٹ کے لئے سرمایہ کاری کرتا ہے. لیکن ریٹائرمنٹ دھاتوں کی بچت کم سود کی شرح قرض، جیسے وفاقی طالب علم قرض، آپ کے رہن اور بہت سے کار قرضوں کی ادائیگی. یہاں قاعدہ یہ ہے کہ اگر آپ اپنی سرمایہ کاری پر کمائی حاصل کر کے سود کی شرح کم ہے، تو آپ کم سے کم ادا کرتے ہیں اور باقی سرمایہ کاری کرتے ہیں.

ایک ہنگامی فنڈ سب کچھ کھاتا ہے، کم سے کم جب تک آپ کے پاس بینک میں $ 500 ہیں. یہ سچا ہنگامی فنڈ کے لئے کافی نہیں ہے، جس سے تین سے چھ ماہ کے اخراجات کا احاطہ کرنا چاہیے، لیکن یہ کافی ہے کہ آپ دوسرے مقاصد پر کام کرتے ہیں.

اس کا حصہ یہ ہے کہ لوگ زیادہ سے زیادہ جدوجہد کرتے ہیں، کالج سے پہلے ریٹائرمنٹ رکھتا ہے، جو آپ کے بچوں سے پہلے اپنے آپ کو ڈالنا محسوس کر سکتا ہے. اس میں شک نہیں ہے کہ آپ اپنے بچوں سے محبت کرتے ہیں. تو ان سے کافی پیار کرتا ہے کہ وہ ان پر انحصار کریں، کم سے کم مالی طور پر، ریٹائرمنٹ میں.

4. صحیح ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کا استعمال کریں

مندرجہ بالا ترجیحات میں سے ایک استثنا ہے، اور یہ ملازمت کے ساتھ 401 (ک) ہے. اگر آپ کے آجر آپ کو پیش کرتا ہے تو، کافی شراکت دار - یا کافی حصہ لینے کے لۓ اپنے راستے پر کام کریں - اس مکمل میچ پر قبضہ کرنے کے لئے. سب کے بعد، یہ پیسے آپ کی سرمایہ کاری پر 100٪ واپسی کا عزم رکھتی ہے، جو اس سے بھی اوپر سے زیادہ سرمایہ کاری کی شرح سے زیادہ قیمت ادا کرتی ہے. - زائد قرضوں کی طرح زہریلا قرض کے علاوہ.

ایک بار جب آپ نے اس میچ کو پکڑ لیا ہے تو، آپ اس قرض پر ہٹانے یا آئی آر اے میں سرمایہ کاری کرنے میں واپس آ سکتے ہیں. روتھ اور روایتی آئی آر اے کے درمیان انتخاب ایک اہم فرق بن سکتا ہے: ایک روتھ آئی آر اے اس سے بچنے والوں کے لئے بہت سارے احساسات رکھتا ہے جو اس سے کہیں زیادہ ہے کہ ان کی ٹیکس کی شرح ریٹائرمنٹ میں زیادہ ہو.

چھوٹے اصلاحات کو مسترد نہ کرو

جب آپ 1٪ بچا رہے ہیں تو، ریٹائرمنٹ کے لئے 15٪ بچانے کے لئے عام مشورہ لگ رہا ہے جیسے پوری طرح تولیہ میں پھینکنے کی ایک اچھی وجہ. لیکن 15 فیصد حتمی مقصد ہوسکتا ہے، شاید آپ کا مقصد 2٪ تک ہونا چاہئے. آپ چھوٹے اقدامات کرنے سے کر سکتے ہیں.

ایک آپشن آپ کے آجر کو ہر سال خود کار طریقے سے اپنے 401 (k) کی شراکت میں اضافہ کرنے کی اجازت دیتا ہے.بہت سے کمپنیاں اب اس کی پیشکش کرتے ہیں، اور آپ کو بھی لاپتہ رقم نہیں مل سکتا. اگر آپ کرتے ہیں تو، آپ ہمیشہ اپنا تعاون واپس لے سکتے ہیں.

ہر ایک وقت آپ کی بچت کی شرح میں اضافے کا ایک اور اختیار ہے. "کہہ کر بجائے، 'مجھے 15٪ حاصل کرنے کی ضرورت ہے،' کہو، 'میں 3 فیصد ہوں. کیا میں حاصل کر سکتا ہوں 4٪؟ پھر میں اگلے سال میں 5 فیصد تک پہنچ سکتا ہوں؟ '' "اچانک اچانک، آپ 10 فیصد ہیں اور آپ واقعی اپنے مقاصد کے بارے میں بصیرت پیش رفت کر رہے ہیں."

سائن اپ کریں: ہماری ماہانہ نیوز لیٹر کے ساتھ سرمایہ کاری کی بصیرت حاصل کریں.

ایرییل O'Shea نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:arioshea.

یہ مضمون بیوکوف کی طرف سے لکھا گیا تھا اور اصل میں امریکہ آج کی طرف سے شائع کیا گیا تھا.