ریٹائرمنٹ میں رقم سے باہر چلنے کے لئے کس طرح نہیں

امریکی ریٹائرمنٹ کی بچت میں بہت زیادہ خوفناک نہیں ہیں. بہت سے لوگ اس سے بھی بدتر ہیں جب وہ وہاں پہنچنے کے بعد کتنا خرچ کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں.

ایک ایسا واقعہ جس نے تین دہائیوں کے لئے اس مسئلے کو حال ہی میں مطالعہ کیا ہے اس نے نسبتا براہ راست حکمت عملی پیش کی ہے جو مدد کرسکتی ہے. اس کے سب سے آسان فارم میں، "ریٹائرمنٹ میں محفوظ طریقے سے خرچ کریں" کی منصوبہ بندی سے پتہ چلتا ہے کہ 70 سال تک تک تک سوشل سیکورٹی کا دعوی کرنا اور آئی آر ایس کی ضروری کم از کم تقسیم کی میز کا تعین کرنے کے لئے ہر سال بچت سے بچنے کا ارادہ نہیں ہے.

سٹینفورڈ میں لانگویٹی کے غیر غیر منافع بخش سٹینفورڈ سنٹر کے ایک تحقیقی عالم، سٹیو ورنن کہتے ہیں کہ جو بھی پہلے کام روکنے سے پہلے اس کی حکمت عملی یا اس کا ایک ورژن استعمال کرسکتے ہیں وہ پتہ چلتا ہے کہ جب وہ ریٹائرمنٹ اور کتنا خرچ کرسکتے ہیں، کیلی فورنیا. ورون سوسائٹی آف ایکٹیوائرز کے ساتھ تقریبا 300 مختلف ریٹائرمنٹ آمدنی کے نقطہ نظروں کا مطالعہ کرنے کے ساتھ کام کیا. ورنون کا کہنا ہے کہ حکمت عملی ایک آمدنی پیدا کرنے کے لئے درمیانی آمدنی والے لوگوں کے لئے 100،000 ڈالر سے زائد ملین ڈالر کے ساتھ بچت کا بہترین طریقہ تھا.

ملازم فوائد ریسرچ انسٹیٹیوٹ کی طرف سے سروے کے مطابق، ریٹائرمنٹ سے قریب ہونے والے زیادہ تر لوگ مالی مشیر سے مشورہ نہیں کرتے، اور تقریبا نصفانہ حساب کرنے کی کوشش کرتے ہیں کہ انہیں کتنی رقم آرام دہ اور پرسکون کرنے کی ضرورت ہوگی. اس کے بجائے، ریٹائرز عام طور پر دو طریقوں میں سے ایک لے جاتے ہیں، ورنون کہتے ہیں:

• وہ واپسیوں کو کم سے کم کرنے کی کوشش کرتے ہیں، ان کی ریٹائرمنٹ بچت کو ایک ہنگامی فنڈ کے طور پر دیکھتے ہیں جو محفوظ ہونا ضروری ہے
• وہ اسے برداشت کرتے ہیں، ریٹائرمنٹ کی بچت کا استعمال چیکنگ اکاؤنٹ کے طور پر مستقبل کے بغیر زیادہ سوچ کے بغیر اپنے موجودہ زندگی کے اخراجات کو پورا کرنے کے لۓ استعمال کرتے ہیں.

ریٹائرڈ پر کئی کتابوں کے مصنف، ورنن کہتے ہیں، "یہ نقطہ نظر واقعی مثالی نہیں ہیں." ونگنگ - یہ بھیڑ اکثر اپنے پیسے کے ذریعے جلتا ہے، جبکہ قدامت پسندوں کو بہت کم خرچ کر سکتا ہے.

»پیشہ ورانہ مدد کے لئے تیار ہیں؟ ایک مالی مشیر کو کیسے منتخب کریں

روایتی طور پر، مالیاتی منصوبہ بندی نے "4٪ قاعدہ" کی سفارش کی ہے - پہلی سال میں ریٹائرمنٹ 4٪ سے بچنے اور افراط زر کی شرح سے ہر سال رقم میں اضافہ. حال ہی میں کچھ محققین نے اس نقطہ نظر سے سوال کیا ہے کہ یہ ریٹائرڈ کے لئے کافی محفوظ نہیں ہوسکتا ہے جو پچھلے نسلوں سے کم از کم واپسی ماحول کا سامنا کر سکتا ہے.

ریٹائرمنٹ آمدنی قائم کرنے کا دوسرا راستہ فوری طور پر نیویگیشن خریدنا ہے، جس میں بیمہ کے بدلے میں ادائیگی کا سلسلہ پیش کرتا ہے، انشورنس کمپنی سے. تاہم، بہت سارے ریٹائرڈ، پیسے کا ایک حصہ نہیں چھوڑنا چاہتے ہیں کہ وہ ہنگامی حالت میں نہیں پہنچ سکیں یا وارثوں کو چھوڑ دیں گے.

دوسری طرف، سماجی سلامتی، ایک قسم کی ناداری ہے جو زیادہ سے زیادہ لوگوں کے ریٹائرمنٹ کے لئے ایک مضبوط بنیاد بن سکتی ہے. افراط زر کے ساتھ فوائد بڑھتی ہے، مارکیٹ کے ساتھ بہہ نہیں لگتی اور باہر نہیں نکلسکتی ہے.

اگر لوگ 70 سے زائد تک دعوی کرنے میں تاخیر کر سکتے ہیں تو، وہ سب سے بڑی ممکنہ چیک حاصل کریں گے. (شادی شدہ جوڑے کے لئے صرف اعلی عہدیدار 70 تک انتظار کرنے کی ضرورت ہے، ورنون کا کہنا ہے کہ دوسرے بھائی کو مکمل ریٹائرمنٹ کی عمر میں سوشل سیکورٹی چیک شروع کر سکتا ہے، جو فی الحال 66 ہے.)

ویرون کا کہنا ہے کہ زیادہ سے زیادہ ایک بار، سوشل سیکورٹی فوائد کا امکان 75٪ یا اس سے زیادہ عام ریٹائ کی آمدنی کا باعث بن جائے گا. ان کی آمدنی کی ضمانت کے ساتھ، ریٹائٹس اسٹاک میں ان کی بچت سرمایہ کاری میں سرمایہ کاری کو فروغ دینے کے لئے سرمایہ کاری کو برقرار رکھنے کے لئے رکھ سکتے ہیں. وہ کہتے ہیں کہ متوازن انڈیکس فنڈ یا ایک ہدف تاریخ فنڈ ان کے لئے سرمایہ کاری کرنے کے لئے آسان، کم لاگت کا راستہ ہوسکتا ہے.

جو لوگ پہلے سے کام چھوڑنا چاہتے ہیں، 65 سال کی عمر میں کہتے ہیں، سوشل سیکورٹی چیکوں کو تبدیل کرنے کے لۓ ان کی بچت کو "منتقلی فنڈ" کے طور پر استعمال کرسکتے ہیں.

ورنون کا کہنا ہے کہ، "منتقلی فنڈ کے سائز میں ملوث کچھ فیصلے ہیں،" کیونکہ بہت زیادہ کاروائی کرنے کے بعد بعد میں رہنے کے لئے بہت زیادہ چھوٹا چلا جا سکتا تھا. لوگ اپنے زندہ اخراجات کو کم کرنے اور جزوی طور پر کام کرنے پر غور کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے.

ابتدائی 3.5٪ کی واپسی کی شرح کا استعمال کرتے ہوئے، 65 سال کی عمر میں واپسی شروع ہوسکتی ہے. 70 سال کی عمر میں، لوگ آئی آر ایس کی مطلوبہ کم سے کم تقسیم کی میز پر سوئچ کرسکتے ہیں، جو اس بات کا تعین کرتا ہے کہ اس عمر میں لوگوں کو زیادہ سے زیادہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے کتنی زیادہ ضرورت ہوتی ہے. 70 کی واپسی کی شرح 3.65٪ ہے، اور اس کے بعد ہر سال تھوڑا بڑھ جاتا ہے؛ 90 سال تک، مثال کے طور پر، یہ 8.7 فیصد ہے.

واونن کا کہنا ہے کہ خرچ محفوظ طریقے سے حکمت عملی ناکافی بچت کے لئے تیار نہیں ہوسکتی ہے، اور بعض لوگوں کو اپنے گھر کی مساوات، یا پھر ریورس رہن کے ذریعے یا ان کے گھر فروخت کرنے کی طرف سے اپنی آمدنی کو پورا کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے.

اسٹاک مارکیٹ میں بڑھتی ہوئی اور کمی کے ساتھ کتنے لوگوں کو واپس لے جانے میں کافی سال مختلف ہوسکتا ہے. انہوں نے کہا کہ یہ طریقہ لوگوں کو بچانے کے بغیر لوگوں کو زیادہ تر آمدنی سے بچنے کی اجازت دیتا ہے.

ورنون کا کہنا ہے کہ "ہم نے واقعی ایک آسان حل تلاش نہیں کیا تھا." "لیکن دوسروں کے مقابلے میں، یہ سب سے بہتر ہے."

یہ مضمون بیوقوف کی طرف سے لکھا گیا تھا اور اصل میں اس ایسوسی ایٹ پریس کی طرف سے شائع کیا گیا تھا.