مکمل زندگی کی بیماری کے بارے میں 5 متنوع

جب آپ پوری زندگی کی انشورنس خریدتے ہیں تو آپ زندگی کے انشورنس تحفظ حاصل کرتے رہتے ہیں.

زندگی کی زندگی اور مستقل زندگی: دو اہم گروہوں میں زندگی کی انشورنس کی قسمیں ٹوٹ سکتی ہیں. پوری زندگی انشورنس مستقل زندگی کی انشورنس کا ایک قسم ہے اور اس کے نقد قدر جزو ہے جس سے دلچسپی سے وقت کے ساتھ قیمت بناتا ہے. ہر سال آپ کی ادائیگی کا ایک حصہ اس نقد اکاؤنٹ میں جاتا ہے، اور پیسہ ٹیکس سے خارج ہو جاتا ہے. پوری زندگی کی انشورنس کے ساتھ، پالیسی کی نقد قیمت پر واپسی کی شرح بھی ضمانت دی جاتی ہے.

لیکن خریداروں کی طرف سے غلط فہمیوں کے لئے کافی کمرہ کے ساتھ یہ ایک پیچیدہ مصنوعات ہے، جو مہنگی غلطیوں کی وجہ سے ہوسکتی ہے.

یہاں پوری زندگی کی انشورنس اور حقائق کے بارے میں آپ کے پانچ حقائق ہیں.

1. پوری زندگی انشورنس کسی دوسرے کی طرح سرمایہ کاری ہے.

کچھ زندگی کی انشورینس کے ایجنٹوں کو پوری زندگی کی انشورنس کو مالیاتی پورٹ فولیو کو متنوع کرنے کے لئے ایک اچھا سرمایہ کاری ہے. لیکن کیلیفورنیا، Irvine، میں ویلتھ ٹیمز کے حل کے مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی گائے بیکر کا کہنا ہے کہ زندگی زندگی انشورنس خریدنے کی بنیادی وجہ آپ کے مابین افراد کے لئے موت کے فائدہ کی ادائیگی کے لئے ہے.

انہوں نے کہا، "اگرچہ اس میں کچھ دلچسپ سرمایہ کاری کی خصوصیات ہوتی ہیں، سب سے پہلے، سب سے اہم ہے، آپ اسے موت کے فائدے کے لۓ خریدتے ہیں."

جب آپ پوری زندگی کی پالیسی خریدتے ہیں تو، آپ کے پریمیم کا ایک حصہ موت کے فائدے کو پورا کرنے کے لئے جاتا ہے، اور حصہ نقد قیمت کا اکاؤنٹ بن جاتا ہے جو وقت سے زیادہ ہو جاتا ہے. جب ایجنٹوں کو پوری زندگی کے بارے میں سرمایہ کاری کے طور پر بات کرتی ہے، تو وہ عام طور پر اس نقد قیمت کا حوالہ دیتے ہیں، جو ایک سال کی ضمانت کی واپسی کی واپسی پیدا کرتی ہے، فی الحال اس میں تقریبا 2.5 فیصد کا اضافہ ہوتا ہے.

کچھ لوگ اضافی ریٹائرمنٹ کی بچت کو فنڈ کرنے کا راستہ مستقل زندگی کی انشورنس کا استعمال کرتے ہیں. اس نقطہ نظر کے تحت، آپ کو نقد قیمت کے اکاؤنٹ کے لۓ قرض ادا کرنا اور پیسہ خرچ کرنے کے لئے پیسہ استعمال کرنا ہے. ماہرین کا کہنا ہے کہ آپ کو یہ صرف وہی کرنا چاہئے اگر آپ نے دیگر ریٹائرمنٹ کی بچت اکاؤنٹس کو زیادہ سے زیادہ کیا ہے، جیسے آپ 401 (کی) اور آئی آر اے.

ایک ایجنٹ کو خطرے اور اخراجات کو سمجھنے کے بغیر آپ کو پوری زندگی کی انشورنس کو ایک سرمایہ کاری کے طور پر استعمال کرنے کی حوصلہ افزائی نہ کریں. اگر آپ کو زندگی کی انشورنس کی ضرورت نہیں ہے اور اگر آپ دیگر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کو زیادہ سے زیادہ نہیں بناتے ہیں تو، زندگی کی انشورینس کا استعمال کرتے ہوئے ریٹائرمنٹ فنڈ شاید شاید ایک اچھا خیال نہیں ہے.

اگر آپ اپنے بچوں کو بڑھتے ہوئے ہوتے ہیں یا جب آپ رہن کی ادائیگی کررہے ہیں تو آپ کو صرف زندگی کی انشورنس کی ضرورت ہوتی ہے، ان سالوں کے دوران آپ کو احاطہ کرنے کے لئے اصطلاح زندگی کی بیمہ خریدیں. اس کے بعد کام یا IRA میں اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت میں بہت زیادہ پیسہ ڈالیں.

2. مکمل زندگی انشورنس صرف اس وقت ادا کرتا ہے جب بیمار شخص مر جاتا ہے.

ہم اکثر بیماری کے طور پر زندگی کی انشورینس کی ادائیگی کے بارے میں سوچتے ہیں کہ انشورنس شخص مرنے کے بعد انشورنس کمپنی بھیجتا ہے. لیکن بعض اوقات تم موت سے پہلے پیسے تک رسائی حاصل کر سکتے ہو.

ایک مکمل زندگی کی انشورنس پالیسی جس میں "تیز رفتار فوائد" شامل ہیں، پالیسی کے مالک کی اجازت دیتا ہے کہ وہ سب کچھ یا ادائیگی کے لۓ، موت کا فائدہ کہا جائے، اگر بیمار شخص ٹرمینل سے بیمار ہوجائے تو. اسی طرح کی ایک خصوصیت جس میں دائمی بیماری رائڈر کہا جا سکتا ہے، اگر پالیسی کا مالک مالک کے پاس انشورنس پیسہ کو جلد ہی پہنچ جائے تو بیمار شخص کسی سنگین دائمی بیماری یا حالت کو جنم دیتا ہے. جب بیمار شخص مر جاتا ہے تو، پیسے جو پہلے ہی واپس لے لیا گیا تھا وہ فائدہ مندوں کو حتمی ادائیگی سے کٹوتی ہے.

تیز رفتار فوائد اور دائمی بیماری سوار عام طور پر دستیاب نہیں ہیں یا ایک چھوٹا سا فیس کے لئے.

3. آپ مفت کے لئے نقد قیمت کا حصہ سے قرض لے سکتے ہیں.

ایک نقد قدر کا قرض ٹیکس فری ہے جب تک آپ کو لے جانے والے کل رقم آپ کو ادا کردہ پریمیم سے کم نہیں ہے. لیکن یہ مفت پیسہ نہیں ہے. انشورنس کمپنی اس قرض پر دلچسپی کا اظہار کرے گی، اور جب تک آپ اسے ادا نہیں کریں گے تو دلچسپی جمع ہوجائے گی.

یہاں رگڑ ہے: اگر آپ سبھی پیسہ ادا کرنے سے قبل مر جاتے ہیں تو، زندگی کی انشورینس کی ادائیگی غیر ادائیگی شدہ رقم کی طرف سے کم ہو جائے گی. یہ آپ کے پیاروں کو آپ کو اصل میں منظور کرنے کا ارادہ رکھتا ہے بغیر بغیر چھوڑ دیں گے.

4. فائدہ مند پالیسی کی موت کا فائدہ اور اس کی نقد رقم حاصل کرتا ہے.

یہاں کچھ ایسا ہے جو پوری زندگی کے انشورنس کے بہت سے خریداروں کو الجھن دیتا ہے: جب آپ مر جاتے ہیں، تو آپ کی پالیسی کی نقد رقم زندگی کی انشورنس کمپنی سے واپس آتی ہے. آپ کے فائدے کو صرف پالیسی کی موت کا فائدہ مل جائے گا، اکثر چہرے کا نام کہا جاتا ہے.

کچھ انشورنس مصنوعات کی پیشکش کرتے ہیں جو آپ دونوں کے مفادات کو دونوں کی رقم ادا کرتے ہیں، لیکن وہ زیادہ خرچ کرتے ہیں.

5. پوری زندگی کے ساتھ، آپ کو ایک طبی امتحان کے بارے میں فکر کرنے کی ضرورت نہیں ہے.

بے شک، کچھ زندگی کی بیماری کی پالیسیوں کو آپ کو ایک طبی امتحان لینے کی ضرورت نہیں ہے. انہیں آسان مسئلہ کہا جاتا ہے اور پوری زندگی کی پالیسیوں کی ضمانت دیتا ہے اور اکثر مذاق اور دوسرے "حتمی اخراجات" کے لئے ادا کرنے کے لئے 50 سال سے زیادہ عمر کے افراد کو مارکیٹنگ کی جاتی ہے.

لیکن ان امتحان کی زندگی کی انشورینس کی پالیسی نسبتا کم ادائیگی کی پیشکش کرتا ہے، عام طور پر $ 50،000 سے کم. اور ایک اور پکڑنے والا ہے: اگر آپ ضمانت شدہ پالیسی کے پہلے چند سالوں میں مر جائیں تو، آپ کے فائدہ مند افراد کو مکمل ادائیگی نہیں ملے گی.

کچھ پالیسیوں کے تحت، اگر آپ کو پہلے سال میں دو یا دو، آپ کے فائدے صرف پیسہ آپ پریمیم میں ادا کیے جائیں گے، اس کے علاوہ کچھ دلچسپی یا موت کی کل رقم کا ایک چھوٹا سا حصہ ہوگا. دوسروں پر، ادائیگی کا فی صد آہستہ آہستہ ہر سال بڑھ جاتا ہے جو پالیسی طاقت میں ہے. اس پالیسی سے پہلے آپ کو فائدہ اٹھانے کے لۓ تین یا اس سے زیادہ سال لگ سکتے ہیں.

نسبتا کم ادائیگی پر غور کرتے ہوئے، یہ پالیسییں معیاری پالیسیوں سے کہیں زیادہ مہنگی ہیں جو آپ کو صحت کے سوالات کا جواب دینے اور طبی امتحان لینے کی ضرورت ہوتی ہے.

صحیح زندگی کی بیماری کی پالیسی خریدنا

مستقل پالیسی خریدنے سے پہلے، آپ کے تمام اختیارات پر غور کریں، بشمول اصطلاح زندگی کی انشورنس.

اگر آپ سوچتے ہیں کہ آپ کو مستقل زندگی کی انشورینس کی ضرورت ہے، جیسے پوری زندگی، آپ کے اختیارات کو سمجھنے کے لئے مالی مشیر سے بات کریں.

باربرا مارکینڈ نڈر والالٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر ایک عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:barbaramarquand .

iStock کے ذریعے تصویر.