کالج بچت منصوبہ کے طور پر زندگی کی انشورنس ناکام ہوجاتا ہے

اگر آپ کالج میں اپنے بچوں کو بھیجنے کے لئے کافی پیسے بچانے کے بارے میں فکر مند ہیں، تو آپ کو نقد قیمت زندگی کی انشورینس کی پالیسی کے لئے فروخت پچ کی طرف سے آزمائش کی جا سکتی ہے.

کبھی کبھی ان پالیسیوں کو کالج کی تعلیم کے لۓ بچانے کے لئے ایک بہت اچھا طریقہ قرار دیا جاتا ہے. جب آپ مر جاتے ہیں تو موت کا فائدہ دینے کے علاوہ، ان پالیسیوں کو بھی جو مستقل زندگی کی انشورنس کے طور پر جانا جاتا ہے، ایک نقد قدر کا اکاؤنٹ بناتا ہے جو ٹیکس سے معطل ہوجاتا ہے.

جب آپ کالج میں بہت کم ہیں تو آپ اس پالیسی کو خریدتے ہیں، جب وہ کالج کے سربراہ ہیں، تو آپ کالج کے ادا کرنے میں مدد کے لۓ پیسے نکال سکتے ہیں یا اکاؤنٹ کے لۓ قرض لے سکتے ہیں. اور ککر: لائف انشورنس پالیسیوں اثاثوں کے طور پر شمار نہیں کرتے ہیں جب کالج آپ کی مالی امداد کے لئے تجزیہ کرتے ہیں.

لیکن کالج فنانس کے ماہرین کو والدین کو پچوں کی طرف سے نہیں لے جانا چاہئے کہ. زیادہ سے زیادہ خاندانوں کے لئے نقد قیمت زندگی کی انشورینس کی پالیسی مہنگا، پیچیدہ اور غیر ضروری ہے.

کالج کی مالی امداد اور "مصنف کے لئے ادائیگی کے بارے میں بائیسومس" کے مصنف ماہر مارک کینانتروز کا کہنا ہے کہ "میں ابھی تک ان زندگیوں کی انشورنس کی منصوبہ بندی نہیں دیکھتا ہوں جو والدین کے بہترین مفادات میں تھے."

انہوں نے کہا کہ "صرف ان لوگوں کے لئے جو شخص سمجھتے ہیں وہی ہیں جو پالیسیوں کو فروخت کرنے سے کمیشن بناتے ہیں."

پچ

اسٹریٹجک انوائٹ نے 2015 کے ایک رپورٹ کے مطابق، مالیاتی مشاوروں کے لئے کچھ گاہکوں کو بچانے کے لئے مالیاتی مشیروں کے بارے میں 10 فیصد مالی مشاورتی پالیسیوں کی سفارش کی ہے، نیویارک میں ایک تحقیق گروپ نے مل کر فنڈ انڈسٹری پر توجہ مرکوز کیا ہے. یہ تین سال قبل کافی کم ہے، جب ان میں سے 2٪ نے کہا کہ وہ ایسا کر رہے ہیں.

جبکہ فروخت کے طلبا کئی دہائیوں کے ارد گرد رہا ہے، کالج مالیاتی ماہرین کا کہنا ہے کہ اس کا استعمال اور فروغ لہروں میں آتا ہے.

کیٹنٹروز کا کہنا ہے کہ مالی مشیرین جو مصنوعات کی فروخت سے کمیشن کرتے ہیں کبھی کبھی ریستوراں یا ہوٹل میں کانفرنس روم کو کرائے جاتے ہیں اور کالج کے بچانے کے بارے میں جاننے کے بارے میں جاننے کے لئے والدین کو مفت رات کے کھانے کو مدعو کریں گے.

اس کے بعد وہ ایک سے ایک خاندانوں سے ملاقات کرتے ہیں، اکثر والدین کو سی ڈی اور بچت اکاؤنٹس کو نقد قیمت زندگی کی انشورنس کی پالیسی خریدنے کے لئے مائیکرو کرنے سے مطالبہ کرتے ہیں تاکہ وہ ان کی اثاثوں کو کالج کی ضرورت کی بنیاد پر مالی امداد کے حساب سے پناہ لے سکیں. کچھ بیچنے والے بھی اس سے آگے جاتے ہیں اور والدین کو گھریلو مساوات اور ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کو نل کرنے کے لئے حوصلہ افزائی دیتے ہیں اور پیسے میں پالیسیوں میں ڈال دیتے ہیں.

یہ خود پر ایک خوفناک خیال ہے، لیکن یہ خاص طور پر برا ہے جب آپ سمجھتے ہیں کہ ریٹائرمنٹ اثاثوں کو ضرورت کی بنیاد پر مالی امداد کے حساب میں شامل نہیں ہے. نہ ہی ہوم ایوئٹی، کم سے کم یونیورسٹیوں کے لئے جو وفاقی طالب علم ایڈ کے لئے فری ایپلی کیشن پر متفق ہوں، یا FAFSA. کچھ کالجوں کو ایک اضافی فارم کی ضرورت ہوتی ہے - سی ایس ایس / فنڈ ایڈ پروفائل - جو کہ گھر ایوئٹی کو سمجھتا ہے لیکن اس کے حساب سے اثرات کو محدود کرتی ہے.

Kantrowitz کا کہنا ہے کہ کچھ والدین بھی کالج کے مقاصد کے لئے نقد قیمت زندگی کی انشورنس میں سرمایہ کاری کے لئے پیسے قرض لے رہے ہیں.

زندگی کی انشورنس کے ساتھ مصیبت ایک سرمایہ کاری کے طور پر

فلوریڈا کے بوکا رونون میں ایک معتدل مالیاتی منصوبہ بندی اور صدر کے صدر پروفیسر شان مور کہتے ہیں کہ نقد قیمت کی پالیسیوں میں ایک کمی یہ ہے کہ ان میں چھپی ہوئی اخراجات جیسے بڑے ہتھیار دینے والے فیس شامل ہیں. پالیسی کے خلاف قرض آزاد نہیں، یا تو، لیکن دلچسپی کے ساتھ پیک ادا کرنا ضروری ہے. اگر آپ قرض ادا نہیں کرتے تو موت کا فائدہ کم ہو جاتا ہے. ایجنٹوں کو عام طور پر پہلے سال کے پریمیم کے 80٪ سے 100٪ کے برابر کمیشن ملتا ہے، جس کا مطلب ہے کہ کم پیسہ آپ کی نقد رقم کے اکاؤنٹ میں جاتا ہے.

تنقید کا یہ بھی کہنا ہے کہ زندگی کی انشورنس کی مصنوعات کی عکاسات، جو ظاہر کرتی ہیں کہ کس طرح نقد قیمت کا اکاؤنٹ انجام دے سکتا ہے، اکثر زیادہ تر امید مند ہیں. پوچھنا سوال، مور کا کہنا ہے، "کیا ہے تو یہ توقع نہیں کرتا ہے؟"

پالیسییں پیچیدہ ہیں. وہ بڑے پیمانے پر مختلف ہوتے ہیں، موازنہ کرنے اور بہت ہلکے حصوں کے لۓ مشکل ہیں کیونکہ وہ انشورنس کی کوریج کو سرمایہ کاری کا حصہ بناتے ہیں. مور نے کہا کہ "میں ایسا نہیں سوچتا جو لوگ ان کو سمجھتے ہیں."

بچانے کے لئے بہتر اختیارات

کالج بچت کی گاڑی کے طور پر مستقل زندگی انشورنس کی مصنوعات پر غور کرنے سے پہلے، کالج بچت کی تحقیق کے اسٹریٹجک انوائٹ کے ڈائریکٹر پال کرلی کا کہنا ہے کہ والدین کو 529 منصوبے کو مکمل طور پر فنڈ کرنا چاہئے. ایک 529 منصوبہ ریاستی یا ریاستی ایجنسی کی طرف سے سپانسر ٹیکس سے متعلق کالج بچت اکاؤنٹ ہے.

اس کا مطلب یہ ہے کہ زندگی کی انشورنس کو مکمل طور پر نظر انداز نہیں کیا جا سکتا. اصل میں، جب آپ کے بچے بڑھ رہے ہیں تو زندگی زندگی انشورنس ہوتی ہے اور والدین مرنے کے بعد کالج میں ایک اہم مالیاتی نیٹ ورک ہوسکتی ہے. ٹرم لائف انشورنس ان سالوں کا احاطہ کرنے کا ایک آسان طریقہ ہے.

ٹرم زندگی کسی خاص مدت کے لئے کوریج فراہم کرتا ہے، جیسے 10، 20 یا 30 سال. آپ اصطلاح کی لمبائی کا انتخاب کرتے ہیں اور اپنے مالیاتی انحصاروں کی حفاظت کیلئے کوریج کی مقدار خریدتے ہیں.

پالیسی فائدہ مند شخص کو موت کا فائدہ دیتا ہے اگر بیمار شخص اصطلاح کے اندر مر جائے. کیونکہ پالیسی عارضی ہے اور کوئی نقد قدر نہیں ہے، کوریج سستا ہے.

اگر مستقل زندگی کی انشورنس کے لئے حیرت انگیز فروخت پچ آپ کی دلچسپی کو کم کرتا ہے، تو "فیس صرف" مالی مشیر سے گفتگو کرتا ہے جو فروخت پر کمیشن نہیں کرتا.

کاانتروز کا کہنا ہے کہ "کسی ایسے شخص سے مشورہ حاصل کریں جو آپ کو ان مصنوعات میں سے ایک خریدنے میں قابل دلچسپی نہیں ہے."

صحیح کوریج کی رقم کو تلاش کرنے اور اصطلاح زندگی کی انشورینس کی قیمتوں کا موازنہ کرنے کے لئے، ہماری سائٹ کی زندگی کی انشورنس مقابلے کے آلے کا استعمال.

باربرا مارکینڈ نڈر والالٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر ایک عملے کا مصنف ہے.ای میل: [email protected]. ٹویٹر:barbaramarquand. فوربس پر یہ مضمون بھی ظاہر ہوتا ہے.

iStock کے ذریعے تصویر.