آپ کی زندگی انشورنس ایجنٹ چیزیں آپ کو نہیں بتائیں گے

برن لینڈ کی طرف سے

براڈرن پر بیوکوف کے بارے میں مزید جانیں ایک مشیر سے پوچھیں

ایک طویل عرصے سے، لوگوں کو غیر ضروری یا زیادہ مہنگی زندگی کی انشورینس کی پالیسیوں کی طرف سے بیمار کیا گیا ہے. یہاں تک کہ، مارکیٹ میں لوگ اکثریت زندگی کی انشورنس کے لئے ایک ہی پرانے نیٹ ورک میں آخری نسل کے طور پر گر رہے ہیں.

لہذا میں نے اس فہرست کو ایک ساتھ رکھی ہے جو آپ کی زندگی انشورنس ایجنٹ آپ کو کبھی نہیں بتاتی ہے.

کمیشن فیس آپ کی قیمتوں کو چلاتا ہے

ایک وجہ یہ ہے کہ صارفین کا 83 فیصد زیادہ قیمت کا حوالہ دیتے ہیں کیونکہ وہ زیادہ سے زیادہ زندگی کی انشورنس نہیں خریدتے ہیں: امکانات ان کے تجربے ہیں جن کی زندگی کی انشورنس ان کی حوالہ کردہ مصنوعات سے متعلق ہیں جن کی ضرورت نہیں ہے.

آپ دیکھتے ہیں، جب آپ انشورنس کی مصنوعات خریدتے ہیں (زندگی کی انشورنس، سالمیت، وغیرہ)، ایجنٹ کمیشن پر ادا کیا جاتا ہے. یہ آپ کو ایک مہنگی مصنوعات کی فروخت کرنے کے لئے ایجنٹ کے بہترین مفاد میں ہے، کیونکہ یہ ایک بڑا کمیشن پیدا کرتا ہے.

زیادہ تر لوگوں کے لئے، پوری زندگی انشورنس برا خیال ہے

زندگی کی انشورینس کی صنعت میں کوئی فصلی معیار نہیں ہے، لہذا آپ کو وصول کرنے والے حوالہ کاروں سے اکثر ہوتے ہیں جن کے ساتھ ایجنٹ نے "پوری زندگی" انشورنس جیسے پالیسیوں کے لئے یا اس کی پالیسیوں کے لئے آپ کو صرف اس کی ضرورت نہیں ہے.

پوری زندگی کی انشورنس آپ کی پوری زندگی کے لئے احاطہ کرتا ہے، اور سرمایہ کاری کی مصنوعات کے طور پر پھنس جاتا ہے کیونکہ آپ کے پریمیم ایک برتن میں جاتا ہے جس کی واپسی کی ضمانت کی شرح پیدا ہوتی ہے اور جس سے آپ کی ضروریات پیدا ہوسکتی ہے. مسئلہ یہ ہے کہ پریمیم مہنگا ہیں، فیس زیادہ ہے، اور یہ ایک سرمایہ کاری یا بچت گاڑی کے طور پر ناکافی ہے. میرا مشورہ: اگر آپ اپنے خاندان کو بیمار کرنے کے لئے جا رہے ہیں، تو آپ کے خاندان کو بیمار رکھنا. اگر آپ اپنے پیسے کی سرمایہ کاری کرنے جا رہے ہیں تو، آپ کے پیسہ لگائیں.

>> مزید: تشریح: زندگی کی انشورینس کی قسم

آپ کو اصطلاح خریدنا اور فرق پڑھنا چاہئے

بہت امیر لوگ پورے زندگی کی انشورنس سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں کیونکہ یہ کچھ اسٹیٹ منصوبہ بندی کے فوائد فراہم کرتا ہے. لیکن اکثریت کے لوگوں کے لئے، ایک بہتر طرز زندگی کی انشورنس کی پالیسی ہے، جو سستا ہے اور مخصوص مدت کے وقت، جیسے پانچ، 10، 20 یا 30 سال، یا مخصوص علاقوں پر مشتمل ہوتا ہے.

کافی وقت تک انشورنس خریدنے کے لئے آپ کو رات کو اچھی طرح سے سونے کی اجازت دیتی ہے. کچھ ایسے افراد کے لئے جو والدین کے والدین، والدین کی آمدنی کا احاطہ کرتی ہیں جبکہ بچوں میں اسکول اور / یا بچوں کی کالج کی تعلیم ہوتی ہے.

ایسی چیزیں جو آپ کے لئے زیادہ قیمتی ہیں ان کی زندگی پوری زندگی کی انشورنس کے ساتھ بہت زیادہ لاگت آئے گی، اور سرمایہ کاری کا حصہ اعلی فیس کے ساتھ پانی میں آتا ہے. اصطلاح خریدیں اور فرق کی سرمایہ کاری کریں.

'نقد قیمت' دلیل ہگواش ہے

"لیکن اس کی نقد رقم کے بارے میں کیا خیال ہے؟" یہ دلیل انشورنس ایجنٹ ہے جب آپ چاہتے ہیں کہ آپ پوری زندگی انشورنس پالیسی خریدیں. آپ چاہتے ہیں کہ سستی اصطلاح زندگی کی انشورنس خریدنے میں برا خیال ہے کیونکہ آپ ان کو ادائیگی کے بعد پریمیم غائب ہو جاتے ہیں، لیکن پوری زندگی کی پالیسی کے ساتھ، یہ رقم جادو سے ایک سرمایہ کاری بن جاتی ہے جو نقد قیمت بناتا ہے.

غلط. یہاں تک کہ پوری زندگی کی پالیسی کے ساتھ پریمیم کا ایک اچھا حصہ "پف" جانے اور غائب ہو جائے گا. اصل میں، آپ کسی بھی نقد قیمت کی تعمیر کے بغیر نقد قیمت کی پالیسی کے ساتھ سال جا سکتے ہیں. یہی وجہ ہے کہ ابتدائی پریمیم ڈالر کا بہت زیادہ انشورنس کمپنی اور ایجنٹ کو ادا کردہ کمیشن کی طرف جاتا ہے.

میں نے ایک بار کلائنٹ کے لئے انشورنس کا تجزیہ کیا جس کی صورت حال صرف ایک خواب کے طور پر بیان کیا جا سکتا ہے. نہ ہی ان کے ایجنٹ نے انہیں پوری زندگی کی پالیسی فروخت کی تھی، لیکن اس نے اپنے خاندان کے ہر رکن کے لئے چھوٹی مہنگی پالیسییں فروخت کی تھیں. نتیجے کے طور پر، پالیسیوں کو خریدنے کے تقریبا 10 سال بعد، ان میں سے کسی میں کوئی نقد رقم نہیں مل سکی.

سالانہ طور پر یا سہ ماہی کی ادائیگی شاید ایک بہتر سودا ہے

ایجنٹ آپ کو کم ماہانہ ادائیگیوں میں اپنے پریمیم نیچے توڑنا چاہیں گے. وہ آپ کو زیادہ مقدار میں ادا کرنے کے لئے زیادہ سے زیادہ رقم ادا کرنا چاہتے ہیں، یہاں تک کہ اگر طویل عرصہ میں اس کی زیادہ ادائیگی کی طرف جاتا ہے. انہوں نے ان کی فروخت کے کمیوں کو آگے بڑھایا ہے، اس بات کی کوئی بات نہیں کہ آپ کونسی ادائیگی کی شیڈول منتخب کرتے ہیں.

اس سے بچنے کے لئے، ہمیشہ سالانہ یا سہ ماہی کی شرح سے دعا گو ہیں اور معلوم کریں کہ آپ کو پریمیم کے اوپر کی ادائیگی کی طرف سے آپ کس قسم کی بچت حاصل کرسکتے ہیں. اوسط میرے گاہکوں کو زیادہ سے زیادہ ادائیگی کی طرف سے تقریبا 10٪ بچا ہے.

آپ کو 'فروخت اور ضمانت' کے لئے باہر دیکھنے کی ضرورت ہے.

میرے خاندان کے ممبروں میں سے ایک نے حال ہی میں کھلی دل کی سرجری تھی اور مجھ سے پوچھا کہ اس بات کا یقین کرنے کے لئے متعلقہ پالیسیوں کو دیکھنے کے لئے خاندان کا احاطہ کیا گیا ہے. ہم جاننے کے لئے حیران تھے کہ زندگی کی انشورنس تقریبا ختم ہو چکی تھی.

میں نے انشورنس کمپنی سے ملاقات کی. اس نے کمپنی کو سرجری سے قبل تقریبا 20 سال اپنے خاندان کے رکن کو پالیسی فروخت کی تھی اور کلائنٹ کے نوٹس کو پوری زندگی میں تبدیل کرنے کے بعد جب تک کہ پوری زندگی میں اصطلاح کو تبدیل نہیں کیا گیا تھا. زندگی کی انشورنس کمپنیوں کی رحمت پر خود کو نہیں چھوڑ سکتے. جب آپ کی پالیسی ختم ہوجائے گی تو وہ آپ کو ایک کال نہیں دے سکتے ہیں، اور یہ آپ کو آپ کی زندگی میں دھمکی دینے والے واقعہ کا سامنا کرنا پڑتا ہے.

عام طور پر، سب سے کم قیمت پر بہترین درجہ بندی کیریئر تلاش کرنے کی صلاحیت ارد گرد خریداری سے آتا ہے. جیسا کہ میں نے پہلے کہا ہے، ایک انشورنس کمپنی سے کوریج کے لئے پھنسے ہوئے ہیں، آپ کی مقامی کار ڈیلرشپ میں خریداری کی طرح بہت کچھ ہے: یہ آپ کو یہ بتانے والا نہیں ہے کہ ایک بہتر سودا ہے اور ایک بہتر گاڑی سڑک پر ہے.

برن لینڈ ارورین، کیلیفورنیا، اور ارویین ویلتھ مینجمنٹ کے سی ای او میں مالیاتی منصوبہ بندی ہے.

iStock کے ذریعے تصویر.