اہم اثاثہ جو آپ کی مالی منصوبہ بندی کر سکتی ہے یا توڑ سکتی ہے

کیلی مورگن کی طرف سے

دستیاب اعداد و شمار کا تجزیہ مالی فیصلے کرنے کا ایک اہم حصہ ہے، لیکن بہت سے لوگوں کو اہم کردار تصورات کو کھیل نہیں سمجھتے، خاص طور پر جب اس سے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی ہوتی ہے.

جیسا کہ آپ اپنے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کو تیار یا اپ ڈیٹ کرتے ہیں، یہاں تین بنیادی طور پر نظر انداز ہونے والے مالی منصوبہ بندی کے مفکوم ہیں جنہیں آپ کو لازمی طور پر بنانے کی ضرورت ہے اور اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ آپ کے تصورات ممکنہ طور پر مفید اور درست ہیں.

1. آپ کی زندگی کی توقع کا یقین

آپ کے پیسے کی فراہمی سب سے عام اور اہم خوف میں سے ایک ہے جو لوگ اپنے ریٹائرمنٹ کے بارے میں ہیں. جاننے کے لئے آپ کو ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لئے کتنے پیسے کی ضرورت ہے، آپ کو ایک بہت اچھا خیال ہونا ضروری ہے کہ آپ کتنے سال آپ کے ریٹائرمنٹ کی بچت پر ڈرائنگ کریں گے.

»مزید: آپ کو ریٹائرمنٹ کی کتنی ضرورت ہوگی؟

کوئی بھی نہیں جانتا ہے کہ جب اس کی تعداد بڑھ جائے گی، لیکن آپ اپنے تعلیمی اندازوں کے لۓ دستیاب اعداد و شمار کے طور پر دستیاب اعداد و شمار استعمال کرسکتے ہیں. سوشل سیکورٹی ایڈمنسٹریشن کے مطابق، 65 سالہ شخص تقریبا 20 سال تک رہنے کی توقع رکھتا ہے، تقریبا 84. ایک عورت 65 سال کی عمر میں طویل زندگی کی توقع ہے، 86.6.

تاہم، ہر چار موجودہ 65 سالہ افراد میں سے تقریبا 1 سے زائد گزری رہیں گی، اور 1 سے 10 میں اس کی آخری تعداد 95 ہو گی. مزید کیا ہے، دوا اور ٹیکنالوجی میں ترقی اوسط زندگی کی متوقع طور پر مسلسل بڑھتی ہے.

اگر آپ 65 سال سے ریٹائرمنٹ کرنے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں تو کیا کریں گے اور 85 سے زائد رہیں گے لیکن بہت لمبے عرصے تک پھانسی پائیں گے؟ مالیاتی منصوبہ بندی کے لئے زندگی کی اوسط کے اوسط کا استعمال کرنے کے قابل ہوسکتا ہے، لیکن آپ کی منصوبہ بندی کی بحالی مالی طور پر تباہ کن ہوسکتی ہے.

بہت سے لوگ صحت اور موت کے بارے میں بات چیلنج نہیں کرتے ہیں، لیکن آپ کے لئے منصوبہ بندی سے زیادہ طویل زندگی کے اثرات کو سمجھنے کے لئے ضروری ہے، خاص طور پر سالوں کے دوران جب آپ زیادہ طبی دیکھ بھال کی ضرورت ہو گی. آپ کے مالیاتی منصوبہ بندی سے اپنے موجودہ صحت اور خاندان کی تاریخ کے بارے میں بات کریں اور کیا آپ کے خیالات کو بنانے کے لئے روایتی زندگی کی متوقع میزیں بہترین انتخاب ہیں. آپ یہ محسوس کر سکتے ہیں کہ آپ کے خیال میں 10، 15 یا اس سے زیادہ سالوں میں اضافہ کرنے کے لۓ آپ کو سمجھ لینا پڑتا ہے.

2. آپ کو احتیاط اثاثہ ملیں گے

جب آپ ریٹائرمنٹ کے لئے منصوبہ بندی کر رہے ہیں تو، حقیقی اثاثے موجود ہیں - آپ کو معلوم ہے کہ آپ کے پاس 401 (k) یا انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ جیسے پیسے ہیں - اور وہاں ملحق اثاثہ موجود ہیں، جسے آپ سوچتے ہیں کہ آپ حاصل کر سکتے ہو. کنسلٹنٹس اثاثوں، جیسے غیر منقول اسٹاک کے اختیارات، ایک متوقع وراثت یا ایک بڑی سال کے آخر میں بونس، مستقبل کے معاشی منافع فراہم کرسکتا ہے، لیکن وہ ضمانت نہیں دی گئیں.

آپ کے ریٹائرمنٹ منصوبہ میں عارضی اثاثوں کو شامل کرنا ایک فرض ہے جسے آپ نہیں بنانا چاہتے ہیں. ایک اجتماعی اثاثہ آپ سے متعلق نہیں ہے اور آپ کے بینک اکاؤنٹ میں کبھی بھی زمین نہیں مل سکتی. اگر آپ اس کی اثاثہ پر آپ کے ریٹائرمنٹ آمدنی کے حصے کے طور پر شمار کر رہے ہو تو کیا ہوتا ہے اور آپ اسے کبھی نہیں وصول کرتے ہیں؟ آپ کو مشکلات سے بچا جاسکتا ہے جو مشکل ہوسکتا ہے، اگر کوئی ناممکن نہ ہو، تو اپنانا.

متعدد اثاثوں کے لئے سب سے بہترین نقطہ نظر ان کا تعاقب کرنا ہے لیکن آپ کو ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے طور پر ان پر شمار نہیں کرنا پڑتا ہے جب تک آپ کو ہاتھ میں پیسہ نہیں ملتا ہے.

3. افراط زر کے اثرات کا احساس

جبکہ یہ یقینی طور پر شرط ہے کہ گھریلو، خوراک اور نقل و حمل کی طرح عام ضروریات کی قیمتوں میں کمی نہیں ہوگی، یہ ضروری ہے کہ آپ ریٹائرمنٹ کرتے وقت ان کی قیمتوں میں کتنی رقم خرچ کی جائے. ان چیزوں کے درمیان جو فرق اب خرچ ہوتا ہے اور آپ کو ریٹائر کرنے کے بعد ان کی لاگت آئے گی تو انفراسٹرکچر ہے.

صارفین کی قیمت انڈیکس افراط زر کا سب سے عام پیمانہ ہے. حکومت نے سی آئی آئی کا تعین کیا ہے، جس میں اعداد و شمار تک پہنچنے کے لئے 200 سے زائد اقسام میں سینکڑوں اشیاء کی قیمتوں پر غور کیا گیا ہے. انفراسٹرکچر کی منصوبہ بندی کے لئے افراطیت کو پھیلانے میں ناکام ہوسکتی ہے.

آتے ہیں کہ جب آپ ریٹائر ہو تو آپ کے بیچ ساحل سمندر خریدنے کا مقصد ہے. فی الحال، آپ کے ہدف علاقے میں ساحل سمندر کے کنارے گھر $ 1.5 ملین کے لئے جا رہے ہیں. جب آپ 20 سالوں میں ریٹائر ہو تو آپ $ 1.5 ملین تک پہنچنے کے لئے ایک بچت کی منصوبہ بناؤ. ہر سال، آپ کو اپنے مقصد سے ملنے کے لئے نقد گزرنا ہے.

فاسٹ فارورڈ 20 سال. آپ ریٹائر ہو، آپ نے $ 1.5 ملین ڈالر بچا دیئے ہیں، اور آپ اپنے گھر کے باہر چلنے اور خریدنے کے لئے انتظار نہیں کر سکتے ہیں. بدقسمتی سے، آپ 20 سال پہلے محبت کے گھروں کی قیمتوں میں سالانہ سالانہ 3.5 فیصد اضافہ ہوا ہے، اور آپ نے 20 سال قبل $ 1.5 ملین گھر تقریبا تقریبا 3 کروڑ ڈالر کی لاگت کی ہے.

»مزید: گھریلو عمل سے کیا امید ہے

افراط زر کے بارے میں مفکوم کرتے وقت، یہ سب سے بہتر ہے کہ اعلی غلط ہو. ہم ذاتی رہائش کے اخراجات جیسے جھاڑیوں، افادیتوں اور پٹرولیموں کے لئے کم سے کم 3.5 فی صد کی قابل قدر افراط زر کی شرح کی سفارش کرتے ہیں. اعلی تعلیم اور طبی اخراجات بھی تیزی سے بڑھ رہی ہیں؛ ریٹائرمنٹ کے بعد اپنے پیسہ کی خریداری کی طاقت کو برقرار رکھنے میں مدد کرنے کے لئے سال میں 5٪ سے 7 فی صد کی افراط زر کی شرح فرض کریں.

مجموعی طور پر، یہ مالی منصوبہ بندی کے مفادات کے ساتھ قدامت پرستی بننے کے لئے اور وقت کے ساتھ ضرورت کے طور پر منصوبہ کو ایڈجسٹ کرنے کے لئے سمجھتا ہے. یہاں پر روشنی ڈالی گئی مفکات اکثر نظر انداز کر رہے ہیں لیکن زیادہ واضح مفکوم کے طور پر عنصر کے طور پر عنصر کرنا ضروری ہے، جیسے آپ کے سرمایہ کار پورٹ فولیو پر واپسی کی شرح.

آپ کے مالیاتی منصوبہ بندی میں آپ کو بنیادی لائنوں کو انسٹال کرنے میں مدد مل سکتی ہے اور فیصلہ کریں کہ آپ کی منصوبہ بندی کی کامیابی کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لۓ ایڈجسٹ کریں اور اس بات کو یقینی بنائے کہ آپ وقت سے کب ریٹائرمنٹ کے لئے تیار ہو.

اس مضمون کے پچھلے ورژن نے موجودہ عمر کو 4 افراد میں سے 1 کے لئے غلط قرار دیا ہے جو 90 سے زائد گزرا رہیں گے اور 10 میں سے 1 جو پچھلے رہیں گے. یہ مضمون صحیح ہے.

کیلی مورگن خلیج علاقے میں موسسی مالیاتی شراکت داروں کے ساتھ ایک ایسوسی ایشن مالیاتی منصوبہ بندی کے طور پر کام کرتے تھے.