یہ آپ کا ہدف کی تاریخ فنڈ کے ہڈ کے تحت دیکھنے کا وقت ہے

کیا آپ کا ہدف تاریخ فنڈ آپ کے لئے صحیح ہے؟

یہ پوچھ گچھ کا ایک سوال ہے، خاص طور پر مارکیٹوں میں مسلسل اوپر کی رفتار سے زگزگ لائن پر منتقل ہوتا ہے. ہدف تاریخ فنڈز - ان کے آسان، ہاتھ سے دور نقطہ نظر کے لئے بہت سے 401 (k) منصوبوں کی بنیاد - مارکیٹ کی عدم استحکام کے دوران ان کی پوزیشنوں کے ذریعہ کیا جاتا ہے.

بازار مضبوط ہونے پر ہاتھوں سے بھرا ہوا اور اچھا ہو سکتا ہے. لیکن سرمایہ کاروں کو اکثر یہ نہیں کہا جاتا ہے کہ ایسا نہیں ہے، جس میں گھبراہٹ فروخت، نقصانات کو روکنے میں مدد مل سکتی ہے.

اب یہ ایک اچھا وقت بناتا ہے کہ آپ اپنے خطرے کی سطح کے ساتھ آرام دہ اور پرسکون ہو، جس میں آپ لے جا رہے ہیں، بشمول آپ کے پورٹ فولیو میں کسی بھی تاریخی فنڈ کے اندر. یہاں تک کہ فنڈز جو بھی اسی ریٹائرمنٹ سال کے لئے ہدف ہیں وہ سرمایہ کاری کے اختصاص اور فیس میں مختلف ہو جائیں گے، لہذا یہ آپ کے کیا وقت بنائے جانے کا معائنہ کرنے کے قابل ہے.

ہدف کی تاریخ فنڈز کیسے کام کرتی ہیں

ہدف کی تاریخ فنڈز ملٹی فنڈ ہیں جب فنڈ کے سرمایہ کاروں کو ریٹائرمنٹ کرنے کی منصوبہ بندی کرنے کے لئے سیدھا کرنے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے. اس اختتام تک، وہ ذہن میں ایک سال کے ساتھ سرمایہ کاری کر رہے ہیں اور خود بخود اس سے زیادہ خطرے کو کم کرنے اور اس سے کم خطرہ لینے کے لۓ خود کار طریقے سے انحصار کیے جاتے ہیں. (آپ کس طرح ہدف کی تاریخ فنڈز کام کرتے ہیں کے بارے میں یہاں مزید پڑھ سکتے ہیں.)

ایک 30-تھوڑا سرمایہ کار 2050 ہدف تاریخی فنڈ کا انتخاب کرسکتا ہے، مثال کے طور پر، جو اس وقت اسٹاک میں بہت زیادہ سرمایہ کاری کرے گا- اور مختصر مدت کے بازار کے اتار چڑھاو کی طرف سے بہت زیادہ مشکل ہوسکتا ہے. صرف فنڈ خود پر کتنی زیادہ منحصر ہے - سرمایہ کاری کے اختصاص میں بھی اس سال کے ساتھ ٹیگ کردہ ہدف کی تاریخ کے فنڈز 10٪ یا اس سے زیادہ مختلف ہو سکتے ہیں، جیسا کہ ذیل میں چارٹ کی وضاحت کرتا ہے.

ہاتھوں سے مصیبت

کیلیفورنیا، لاارکس پور میں طتس ویلتھ مینجمنٹ میں تصدیق شدہ مالیاتی منصوبہ بندی اور امیر مشیر جیف ویبر کا کہنا ہے کہ بہت سے لوگوں کو ہدف تاریخی فنڈز میں پتہ نہیں ہے کہ وہ کس طرح سرمایہ کاری کر رہے ہیں یا کتنا خطرہ لے رہے ہیں. یہ بڑی تعداد میں خود کار طریقے سے اندراج پروگراموں کا شکریہ جو 401 (k) کارکنوں کو منتخب کرتا ہے اور اکثر ایک مناسب ہدف کی تاریخ فنڈ کو ڈیفالٹ اختیار کے طور پر استعمال کرتا ہے.

"آپ اس بات کو یقینی بنانا چاہیں گے کہ آپ جو بھی فنڈز منتخب کررہے ہیں وہ خطرہ رواداری کے نقطہ نظر سے مناسب ہوسکتے ہیں." ​​ویبر کا کہنا ہے کہ.

یہ کہنا نہیں کہ یہ مختصر مدت کے بازار کی عدم استحکام کو آپ کے طویل مدتی سرمایہ کاری کے فیصلے کا حکم دینا چاہئے- اسٹاک مارکیٹ میں، 10 فیصد سالانہ ریٹائٹس، ڈیپس صرف بلپس ہیں اور آپ کی سرمایہ کاری کی حکمت عملی میں عام طور پر تبدیلی کی ضرورت نہیں ہے. لیکن اگر آپ کو ایک فنڈ کی گرمی سے ہینڈل نہیں کر سکتے ہیں اسٹاک کی طرف جارحانہ طور پر ٹھوس، فائر کو تبدیل کرنے کے لئے مکمل طور پر باہر ھیںچو کرنے سے بہتر اختیار ہے.

فنڈ کے پورٹ فولیو کو دیکھو

متفق فنڈز سرمایہ کاری کی ایک ٹوکری کی طرح ہیں؛ خیال یہ ہے کہ سرمایہ کاروں کو ایک ہی ٹرانزیکشن میں کئی ہولڈنگز خرید سکتی ہے. ایک ہدف کی تاریخ فنڈ عام طور پر "فندوں کی فنڈ" یا دوسرے معاہدے کی حامل ایک باہمی فنڈ کے طور پر قائم کیا جاتا ہے. میٹا، لیکن موثر.

آپ کے فنڈز کے اندر کیا پتہ چلنے کے لۓ، آپ اس کے امکانات کو دیکھنا چاہتے ہیں، یا آپ 401 (k) یا دوسرے اکاؤنٹ فراہم کنندہ کی ویب سائٹ پر فنڈ کی معلومات کے صفحے پر دیکھیں گے. آپ یہاں جتنا چاہتے ہیں جیسے گہرائی حاصل کر سکتے ہیں: آپ اسٹاک، بانڈز اور نقد کے درمیان اثاثوں کی مجموعی طور پر مختص کر سکتے ہیں، یا آپ کو ہر قسم کے مخصوص فنڈز اور اثاثوں کی فہرست کے لئے ان میں سے ہر ایک میں شامل کر سکتے ہیں. بہت کم از کم، آپ اس بات کو یقینی بنانا چاہتے ہیں کہ اسٹاک کا تناسب بانڈ پر ہے جہاں آپ چاہیں گے. (مزید جاننے کے لئے کہ کس قدر تناسب آپ کے لئے صحیح ہے، اثاثہ مختص پر اپنا گہرا ڈوب پڑھیں.)

ویبر کا کہنا ہے کہ مثالی طور پر یہ کم از کم ایک سالانہ مشق ہے. "یہ فنڈز سالانہ طور پر ایڈجسٹمنٹ بنائے گی، فاؤنڈیشن ہدف کی تاریخ کے قریب ہوسکتی ہے کیونکہ اس بات کا یقین کریں کہ آپ کو کسی بھی ایڈجسٹمنٹ کو دیکھنا پسند ہے.

فیس پر توجہ دینا

وہاں بہت زیادہ ہے جب آپ سرمایہ کاری کرنے لگے تو آپ کو کنٹرول نہیں کر سکتا. ایک چیز جو آپ کنٹرول کرسکتے ہیں، کم از کم کچھ حد تک، فیس ہے.

یہ ہدف کی تاریخ کے سبھی فنڈز کو ایک ہی سروس فراہم کرتے ہیں، لیکن اس سروس کی لاگت ایک واحد فنڈ فراہم کرنے کے اندر اندر بھی وسیع پیمانے پر مختلف ہوتی ہے. مثال کے طور پر، Schwab، ہدف انڈیکس فنڈز فراہم کرتا ہے - جو غیر فعال سرمایہ کاری کا استعمال کرتا ہے اور ہدف سے متعلق فنڈز کا استعمال کرتا ہے، جس میں فعال طور پر منظم ملٹی فنڈز شامل ہیں. شاید فیس میں سب سے بہتر نمونہ ظاہر ہوسکتا ہے: شااب ہدف 2050 انڈیکس فنڈ نے اسکوااب ہدف 2050 فنڈ کے مقابلے میں صرف 0.08 فیصد کا خالص اخراج تناسب کیا ہے، جس کی قیمت 0.73 فیصد ہے.

ایک فنڈ کے حاملہ یا معلومات کا صفحہ اس کے اخراجات کا تناسب، یا سالانہ لاگت کا تعین کرے گا.

بہتر کرنے کے لئے ایک حکمت عملی کی شکل

مصیبت یہ ہے کہ بہت سے 401 (کے) منصوبوں کو ایک فنڈ فراہم کنندہ سے ہدف تاریخی فنڈز پیش کرتے ہیں؛ آپ کے متوقع ریٹائرمنٹ کی تاریخ کے قریبی سال کے لۓ آپ کے پاس ایک ہی اختیار ہوسکتا ہے. اگر یہ اختیار آپکے بھوک سے خطرہ کے لۓ نہیں ہے یا فیس کے لئے - آپ کے پاس کچھ انتخاب ہیں.

سب سے آسان حل ایک مختلف تاریخ کا انتخاب کرنا ہے - پہلے سے ہی، اگر آپ کم خطرہ لینا چاہیں گے، یا بعد میں اگر آپ زیادہ کرنا چاہتے ہیں. جی ہاں، تاریخ آپ کے ریٹائرمنٹ کی عمر کو ٹریک کرنا ہوگا، لیکن ہدف تاریخ فنڈ کلب کے دروازے پر کوئی بھی چیکنگ شناخت نہیں ہے. کوئی بھی جو 2050 فنڈ بھی ونیلا تلاش کرتا ہے اس کے بدلے آسانی سے 2055 یا 2060 فنڈ میں نکل سکتا ہے.

اگر یہ قابل عمل اختیار کی طرح محسوس نہیں کرتا، یا آپ اپنے عمر کے گروہ کے باہر بے چینی محسوس کرتے ہیں، تو آپ اپنے 401 (کی) منصوبہ بندی کے اندر دوسرے فنڈز سے باہر اپنے اپنے پورٹ فولیو کو تشکیل دے سکتے ہیں، یا اپنے آجر کے میچ کو کمانے کے لئے کافی شراکت کرسکتے ہیں. اس کے بعد سال کے لئے اضافی شراکت لینے کے لئے آر اے اے.

" اورجانیے: آئی آر اے کیا ہے؟

آر اے اے اے 401 (ک) کے ٹیکس فوائد کو وسیع فنڈ انتخاب کے ساتھ پیش کرتا ہے اور اس کے نتیجے میں، فیس پر زیادہ کنٹرول ہے. آپ روبو مشیر پر آئی اے اے کو بھی کھول سکتے ہیں، یہ ایسی خدمت ہے جو آپ کے لئے کم لاگت کے فنڈز کے پورٹ فولیو کی تعمیر اور انتظام کرتی ہے.