آپ کے 30s میں سرمایہ کاری کے لئے 5 تجاویز

آپ کے 20s میں، آپ کے 401 (ک) کی مدد سے شاید آپ کے 30s کے لئے ایک اچھا مقصد کی طرح لگ رہا تھا. اب کہ آپ کے 30s یہاں ہیں، آپ اپنے 20s میں بے شمار مضامین کو سرمایہ کاری کے فضائل پر نظر انداز کر سکتے ہیں.

یہ ان مضامین میں سے ایک نہیں ہے. جی ہاں، آپ شاید "بانسلر" پر جانے کے لئے اب بھی پرانی ہو - دراصل، یہ "بہت دانشمند" کہتے ہیں. لیکن آپ سرمایہ کاری کے فوائد کو فائدہ اٹھانا چاہتے ہیں. شروع کرنا اب ریٹائرمنٹ کی طرف سے ایک صحت مند $ 1 ملین کی تعمیر کے لئے آپ کو کافی مناسب راستہ فراہم کرتا ہے.

اس مقصد کو حاصل کرنے میں آپ کی مدد کے لئے یہاں پانچ مرحلے ہیں.

1. اپنے 401 (ک) کے ساتھ شروع کریں

آپ کے 20-کچھ خود صحیح طور پر 401 (ک) حصہ کے بارے میں تھے: یہ پہلا مقام ہے جو زیادہ سے زیادہ افراد کو ریٹائرمنٹ کے لئے بچائے جاسکتی ہے.

بہت سے وجوہات موجود ہیں، لیکن ہم صرف اعلی پوائنٹس مارے جائیں گے:

• ایک 401 (کی) کے پاس 18،000 ڈالر کا اعلی سالانہ شراکت ہے.
• ٹیکس کی طرح جادو سے پہلے - شراکت دار آپ کے پےچک سے براہ راست اکاؤنٹس میں گزر چکا ہے.
• بہت سارے منصوبوں، خاص طور پر ان کی بڑی کمپنیوں میں، باہمی فنڈز کے سستے آر حصص کے حصول تک رسائی فراہم کرتی ہے. ("آر" ریٹائرمنٹ کے لئے کھڑا ہے، لیکن یہ بھی "کم قیمت" کے لئے کھڑے ہوسکتا ہے)
• شاید سب سے بہتر، بہت سارے ملازمین آپ کے تعاون سے کم از کم ایک کیپ سے ملیں گے. یہ مفت پیسہ ہے آپ کو دوسرے پیشکش کے ذریعہ نہیں مل جائے گا.

ادائیگی: آئیے آپ کو 50،000 ڈالر کی بچت کریں اور 30 ​​سال کی عمر میں بچت شروع کریں. 2 فیصد سالانہ تنخواہ میں اضافے اور 6 فیصد اوسط سالانہ واپسی کا یقین، ہر سال 10٪ کی بچت اور 3 فی صد میچ جمع کرنے میں آپ کو 1 کروڑ ڈالر سے زیادہ 67 کروڑ ڈالر سے زائد رقم ملے گی. ہمارے 401 (ک) کیلکولیٹر کے ساتھ اپنی اپنی صورت حال کے لئے ریاضی کر سکتے ہیں.

2. روتھ آئی آر اے کے ساتھ ضم

ایک بار جب آپ مکمل 401 (k) میل پر قبضہ کر رہے ہیں تو، آپ کو اپنے 401 (کی) کے سرمایہ کار کے اختیارات پر ایک دوسری نظر ڈالیں. جی ہاں، وہ اکثر سستا ہوتے ہیں، لیکن ہمیشہ نہیں - اور کچھ منصوبوں انتظامی فیسوں پر لاگو ہوتے ہیں. اگر آپ کی منصوبہ بندی بہت مہنگی ہے تو، آپ اس سال کسی بھی اضافی اضافی ڈائریکٹری کو آپ کے ریٹائرمنٹ کی بچت کے لۓ بہتر جگہ پر ہدایت کر رہے ہیں: ایک فرد ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس، جیسے روتھ آئی آر اے.

جیسا کہ مندرجہ بالا ذکر کیا گیا ہے، 401 (کی) کے ساتھ، آپ کی شراکتوں کو وضوء میں جانا جاتا ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ آپ ریٹائرمنٹ میں جب ان کو واپس لے جائیں گے. روتھ آئی آر اے کے ساتھ، آپ کی شراکت ٹیکس کے بعد میں جاتی ہے، جس کا مطلب ہے کہ ریٹائرمنٹ میں ٹیکس نہیں. آپ کے پیسے بھی روتھ آئی آر اے میں ٹیکس فری بڑھے ہیں. (اگر آپ پری ٹیکس کے حصول کو ترجیح دیتے ہیں تو، آپ روایتی IRA منتخب کرسکتے ہیں، جو آپ کو ٹیکس کٹوتی دیتا ہے لیکن ریٹائرمنٹ میں آپ کو ٹیکس ادا کرنے کی ضرورت ہوتی ہے.)

یہ قسم کی ٹیکس متنوع یہی ہے کہ رتو آئی آر اے کے ساتھ 401 (ک) کو یکجا کرنے کا ایک اچھا خیال ہے، اگر آپ روتھ کے لئے آمدنی کے اہداف کو پورا کرتے ہیں. (نوٹ: کچھ کمپنیاں 401 (k) کے رتھ ورژن پیش کررہے ہیں - پھر، اگر آپ کی منصوبہ بندی فیس کم ہے - دونوں دنیاوں میں سب سے بہتر ہوسکتا ہے.)

الٹراڈ یہ ہے کہ آئی آر اے آپ کو 2017 میں صرف 5،500 ڈالر ادا کرنے کی اجازت دیتی ہے. اگر آپ زیادہ سے زیادہ اس سے باہر نکلیں تو اپنے 401 (ک) تک واپس جائیں جب تک کہ آپ اس کی $ 18،000 کی حد زیادہ نہ ہو یا دوسری صورت میں بچت کے بجائے آپ کے بجٹ کو زیادہ سے زیادہ کریں.

ادائیگی: جب آپ اپنے روتھ آئی آر اے میں $ 5،500 کی بچت کرتے ہیں تو ہر سال آپ کو 6 ملین ڈالر کی واپسی پر اگر آپ 30 سال کی عمر میں شروع نہیں کریں گے تو آپ کو 67 کروڑ ڈالر کے قریب $ 740،000 تک ختم ہوجائے گی. لیکن یاد رکھیں کہ ہم نے اسے ایک ضمیمہ کہا ہے - اور یہ $ 740،000 ہے، آپ ریٹائرمنٹ میں ٹیکس سے آزاد کر سکتے ہیں.

" اورجانیے: ریٹائرمنٹ کے لئے کس طرح بچاؤ

3. پیٹ کے طور پر زیادہ سے زیادہ خطرے کو لے لو

خطرے کی ایک وجہ یہ ہے کہ جب آپ نوجوان ہیں تو سرمایہ کار پر زور دیتے ہیں - نوجوانوں کو ریٹائرمنٹ سے پہلے طویل وقت افق ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ وہ مختصر مدت کے عدم استحکام کے بارے میں فکر مند ہیں. یہ ان کو خطرات کو قبول کرنے کی اجازت دیتا ہے جو طویل عرصے تک اعلی اوسط واپسی کی قیادت کرنی چاہئے.

لیکن ریٹائرمنٹ سے 30 یا اس سال پہلے، آپ بھی جوان ہیں. اور آپ کو خطرات اٹھانا چاہئے، آپ کی طویل مدتی بچت کی وسیع اکثریت کی سرمایہ کاری - اس عمر میں 70٪ سے 80٪، اسٹاک اور اسٹاک ملٹی فنڈز میں. یہاں ایک فرد اسٹاک خریدنا ہے.

ادائیگی: خطرہ زیادہ اوسط واپسیوں کی ضمانت نہیں دیتا، لیکن یہ ایک طویل مدتی سرمایہ کاری کی زندگی پر زیادہ امکان بناتا ہے. آتے ہیں کہ آپ نے اپنے 401 (ک) میں اسے محفوظ کیا اور ہم نے پہلے مثال میں استعمال کردہ 6٪ بجائے 4٪ کی اوسط سالانہ واپسی حاصل کی. یہ آپ کے $ 1 ملین سے کم $ 740،000 تک ٹرم کرے گا.

" اورجانیے: اسٹاک میں کیسے سرمایہ کاری

4. سستی متنوع تلاش کریں

اگر آپ کی سرمایہ کاری متنوع ہوتی ہے تو سرمایہ کاری کم خطرناک ہو جاتا ہے، جس کا مطلب نہیں ہے، آپ کو سنیپچیٹ آئی پی او میں آپ کے تمام دستیاب نقد کو ڈمپ نہیں بنانا چاہئے.

متنوع کرنے کے لئے یہاں دو چالیں ہیں:

1. آس پاس پھیلانے کے لئے کافی پیسہ
2. انڈیکس اور تبادلہ تجارتی فنڈز کا استعمال کرتے ہوئے.

بڑی عمر کے ہونے والے پہلے شے سے بہت سارے معاہدے کی مدد کر سکتے ہیں، جیسا کہ 20- 30 سے ​​30 سال کے درمیان کچھ شاید آپ نے چند تنخواہ میں اضافہ کیا تھا. دوسری چیز کے طور پر، ان ٹریک کی طرح فنڈز ایک انڈیکس: ایک سٹینڈرڈ اور غریب 500 فنڈ، مثال کے طور پر، ایس اینڈ پی 500 کو ٹریک کرتی ہے. اس انڈیکس میں 500 کی سب سے بڑی کمپنیاں شامل ہیں. انڈیکس فنڈ دیگر سرمایہ کاروں کے ساتھ آپ کے پیسہ ان اسٹاک کے حصص خریدنے کے لئے تلاگ کرتا ہے.

اس فنڈ کی کارکردگی، پھر، انڈیکس کی کارکردگی کو درست طور پر ظاہر کرتی ہے - کم فیس آپ کو فنڈ کی سہولت کے لئے ادا کرتی ہے. فیس میں کم از کم 0.50 فی صد سے فیس لینے کا مقصد. کچھ معاملات میں، آپ اس نمبر کو 0.10٪ تک حاصل کرسکتے ہیں.

" اورجانیے: انڈیکس فنڈز میں کس طرح سرمایہ کاری

انڈیکس فنڈز میں اسٹاک کی وسیع درجہ بندی آپ کو کچھ حد تک متنوع بناتا ہے. مزید متنوع کرنے کے لئے، آپ کو بہت سے فنڈز جمع کر سکتے ہیں - مثال کے طور پر، جو آپ کو بین الاقوامی اسٹاک کے نمائش دیتا ہے، اور ایک یا دو جو چھوٹے اور درمیانے درجے کے امریکی کمپنیوں میں سرمایہ کاری کرتا ہے. کیونکہ بانڈ کی قیمتیں اسٹاک کی قیمتوں کے برعکس سمت میں منتقل ہوتے ہیں، آپ بانڈ فنڈز خرید سکتے ہیں ان اسٹاک کے فنڈز کے خطرے کو مزید بوازنہ کرنے کے لئے.

اگر آپ سب کو انتظام کرنے میں بہت مشکل لگتا ہے تو، آپ کو کسی کو آپ کے لئے یہ کرنا ہوسکتا ہے، یا کچھ چیزیں بھی: ایک روبوٹ مشیر، جو آپ کو ایک چھوٹی سی فیس کے لۓ اپنے پورٹ فولیو کی تعمیر اور انتظام کرنے کے لئے کمپیوٹر الگورتھم کا استعمال کرتا ہے، ایک ہے. اس مرحلے میں اچھا انتخاب. اس اختیار کے بارے میں مزید معلومات کے لئے سب سے بہتر ربوبو مشیروں کی ہماری سائٹ کی فہرست ملاحظہ کریں.

ادائیگی: یہ فائدہ مالیاتی اور نہ ہی دونوں میں آتا ہے: آپ کی مجموعی پورٹ فولیو کی واپسی ہو سکتی ہے یا نہیں بہتر ہوسکتی ہے، لیکن یہ کم غیر مستحکم ہونا چاہئے، جس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو ایک انفرادی اسٹاک پر اپنے ریٹائرمنٹ کی شرط سے زیادہ نیند ملے گی. ہوشیار کمپیوٹر کو جاننے سے آپ کو دماغ کی اضافی امن حاصل ہوسکتی ہے آپ کی سرمایہ کاری کو دیکھ رہا ہے.

" مزید پڑھ: ایک مالی مشیر کو کیسے منتخب کریں

5. ریٹائرمنٹ اندھے کو لے لو

ریٹائرمنٹ عالمگیر طویل مدتی مقصد ہے، لیکن یہ اکثر ہی واحد مقصد کے طور پر علاج کیا جاتا ہے. آپ دوسری چیزیں اور آپ کے 30s میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں، ان کی دوسری چیزیں زیادہ بڑھتی ہیں: آپ کے بچوں کے لئے کالج (اگر آپ ہیں تو)، چھٹیوں (ان بچوں سے شاید دور)، یا گھر کے لئے نیچے ادائیگی (اگر آپ ایک دن اپنے اپنے گٹانوں کو غیر معمولی خواب دیکھنا چاہتے ہیں).

یہ اہداف ان مقاصد کو ترجیح دینا ہے. ریٹائرمنٹ سب سے پہلے آنا چاہئے، لیکن جب آپ اضافہ کرتے ہیں تو آپ کو اضافی طور پر بچانے کے لۓ دوسرے دوسرے مقاصد میں پیسہ تبدیل کر سکتے ہیں، غصے کو دور کرنے اور تبدیل کرنے کے اخراجات کا فائدہ اٹھاتے ہیں. آتے ہیں کہ آپ اپنی گاڑی یا طالب علم قرضوں کو ادا کرتے ہیں. آپ کے ریستوراں کے اخراجات کو تھوڑا سا انچ اتارنے کی بجائے ان ادائیگیوں کو بچت اکاؤنٹس میں ڈالنے کے بجائے ایک بروکرج اکاؤنٹ کھولیں (یہاں کیسا ہے) یا بجائے 529 کالج کی بچت کی منصوبہ بندی کی بجائے. یہاں آپ کے مالی مقاصد کو کیسے ترجیح دیتے ہیں کے بارے میں مزید جانیں.

ادائیگی: اگر آپ اپنے بچہ پیدا ہونے سے 6٪ واپسی پر $ 200 تک ایک مہینے کی سرمایہ کاری کرتے ہیں جب تک کہ وہ 18 یا 18 تک نہ آئے تو آپ کو $ 75،000 کے ساتھ ختم ہوجائے گا. (اگر آپ کا بیٹا یا بیٹی آئی آئی وی لیگ پر بیٹھتا ہے تو آپ اس بچت کی شرح بڑھانے کے خواہاں ہوسکتے ہیں.)

مزید سوالات مل گئے؟ ہمارے جوابات ہیں

میں اپنے 401 (کی) میں سمجھدار طریقے سے کس طرح سرمایہ کاری کر سکتا ہوں؟

آپ کے 401 (ک) کے بہترین سرمایہ کاری کے نقطہ نظر آپ کی حالت اور 401 (k) میں دستیاب انتخاب پر منحصر ہوں گے. اپنے 401 (k) میں سرمایہ کاری کرنے کے بارے میں بیوقوف ویلیٹ آرٹیکل کا جائزہ لیں کہ آپ کے لئے صحیح انتخاب کیسے بنانا ہے. ہمیں جاننے کی ضرورت ہے کہ تمام معلومات کے ساتھ 101 سرمایہ کاری کرنے کے لئے ہمارا بھی مکمل گائیڈ بھی ہے. میں روتھ آئی آر اے کے بارے میں مزید جان سکتا ہوں؟

ہمارے مکمل رتھ آئی آر اے گائیڈ ایک وسیع پیمانے پر آرٹیکلز اور اوزار کے گھر ہے، جن میں آپ کے آر اے اے کے اندر سرمایہ کاری کرنے اور اپنے Roth IRA کی شراکت کی ممکنہ قدر کا حساب کرنے کے لئے وقف صفحات شامل ہیں. مجھے سرمایہ کاری شروع کرنے کے لئے ایک مشیر کی ضرورت ہے؟

بہت سارے سرمایہ کاروں نے اس سہولت اور رہنمائی کی تعریف کی ہے جو مالی مشیر حاصل کرتی ہے. لیکن مشاورتی خدمات قیمت پر آتی ہے، لہذا کال پر منحصر ہے کہ آپ ذاتی مالی مشورہ کی قدر سے زیادہ قدر کرتے ہیں. اگر آپ پورٹ فولیو مینجمنٹ چاہتے ہیں لیکن مشاورتی اخراجات کی طرف سے بند کر دیا جاتا ہے، ایک روبوٹ مشیر - ایک کمپیوٹر سے چلنے والی الگورتھم ہے جو آپ کے مقاصد پر مبنی آپ کی سرمایہ کاری کا انتخاب کرتی ہے - یہ قابل عمل اختیار ہوسکتا ہے. اسٹاک میں سرمایہ کاری کے بارے میں میں کس طرح جان سکتا ہوں؟

انفرادی اسٹاک مضبوط فوائد پیش کر سکتے ہیں، لیکن وہ بھی خطرناک ہوسکتے ہیں. بیوکوف کم سے کم خطرے کے ساتھ شروع کرنے کے بارے میں جاننے کے لئے اسٹاک میں کس طرح سرمایہ کاری کے بارے میں بیوقوف وولٹ گائیڈ کا جائزہ لیں. ہم اسٹاک ٹریڈنگ کے لئے بہترین بروکرز کے لئے تجاویز پیش کرتے ہیں. پھر بھی ریٹائرمنٹ کے لئے میں کتنا بچاؤں؟

یہاں پر غور کرنے کے بہت سے عوامل موجود ہیں، بشمول آپ کی آمدنی، مطلوب ریٹائرمنٹ کی عمر، ماہانہ اخراجات، صحت کی حیثیت، مستقبل کے سوشل سیکورٹی فوائد اور بے شمار دوسروں سمیت. ہمارا ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر آپ کو اس بات کو سمجھنے میں مدد مل سکتی ہے کہ آپ ریٹائرمنٹ میں اپنی ضروریات کو پورا کرنے اور آپ کی بچت کو زیادہ سے زیادہ کرنے میں مدد کرنے کے لئے ایک منصوبہ تیار کرنے کے لئے کافی محفوظ رہیں.

ایرییل O'Shea نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:arioshea.

آپ بھی پسند کر سکتے ہیں

بہترین روتھ آر اے اے کے فراہم کنندہ

بہترین روتھ آر اے اے کے فراہم کنندہ

آپ کو کتنی زیادہ آزادی حاصل کرنے کی ضرورت ہے؟ ہماری ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر ملاحظہ کریں

آپ کو کتنی زیادہ آزادی حاصل کرنے کی ضرورت ہے؟ ہماری ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر ملاحظہ کریں

روتھ یا روایتی IRA: آپ کا کیا حق ہے؟

روتھ یا روایتی IRA: آپ کا کیا حق ہے؟

بہترین ای آر اے کے فراہم کنندہ

بہترین ای آر اے کے فراہم کنندہ

ہم آپ سے سننا چاہتے ہیں اور ہمارے صارفین کے درمیان ایک وسیع بحث کو فروغ دیتے ہیں. برائے مہربانی ہماری پوسٹنگ کے رہنمائیوں کو پیروی کرکے ہماری ویب سائٹ صاف اور محفوظ رکھنے میں مدد کریں اور ذاتی یا حساس معلومات جیسے بینک اکاؤنٹ یا فون نمبرز کو ظاہر کرنے سے بچنے کے لۓ. بیوکوف کے سرکاری اکاؤنٹ کے تحت پوسٹ کردہ کسی بھی تبصرے کا جائزہ لینے والی مصنوعات کے ساتھ منسلک مالی اداروں کے نمائندوں کی نظر ثانی نہیں کی جاتی ہے.