سرمایہ کاری اور مالی منصوبہ بندی: میلینیلس کیا جاننا چاہتے ہیں؟

لورا آر ناول، ایم ایس، سی ایف پی® کی طرف سے

ہماری سائٹ پر لورا کے بارے میں مزید جانیں ایک مشیر سے پوچھیں

ملین سال ایک دن دنیا پر حکمران کرے گا لیکن کون ان کی جیبی کتابوں کی حکمران کی مدد کرسکتا ہے؟ بہت سے حالیہ مطالعے سے پتہ چلتا ہے کہ کئی سالہائی فنڈز سرمایہ کاری کی دنیا میں شروع ہونے لگے ہیں، اور یہ مالیاتی منصوبہ بندی کے ماہرین کے طور پر یہ کام ہمارے راستے کو دکھانے کے لۓ ہے.

گزشتہ چند سالوں کے دوران، ہماری فرم نے نوجوان نسل کے مالی فیصلے کی مشورے میں مدد کے لئے بہت سے اقدامات کئے ہیں. ایک ہمارے "اگلے جن کال کال ڈے" ہے، جہاں ہم اپنے گاہکوں کے بچوں اور نادیوں کو دعوت دیتے ہیں کہ وہ ہمارے پلانرز کے ساتھ آدھے گھنٹہ فون سیشنز کو اپنے سب سے زیادہ جلانے کے مالی سوالوں سے پوچھ سکیں. یہ کچھ ایسے سوالات ہیں جو ہم اکثر اکثر سنتے ہیں.

میری ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے ساتھ میری نئی نوکری ہے. میں سرمایہ کاری کیسے شروع کروں؟

مبارک ہو! حقیقت یہ ہے کہ آپ پہلے سے ہی عادلیت کے اس پہلو پر غور کر رہے ہیں آپ کو اپنے ساتھیوں سے پہلے ہلکے سالوں میں رکھتا ہے. ہماری پہلی سفارش یہ ہے کہ آپ نجی کی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں شامل ہو جائیں جیسے ہی آپ اہل ہو جائیں- جلد ہی آپ کو بچت شروع کر سکتے ہیں، بہتر.

اگرچہ آپ کے آجر کو ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی (مثلا، شراکت دار ہدایات، کمپنی کے میچ اور منافع بخش اشتراک کے پروگراموں وغیرہ) پر کچھ تفصیلات فراہم کرنا چاہئے، آپ کے پاس اب بھی سوالات ہیں. اپنے آجر کے ساتھ چیک کریں کہ کتنی تعلیمی وسائل اور آلات پیش کیے جائیں. کمپنی آپ کے سوالات کا جواب دینے کے لئے پہلے سے ہی مالی مشیر موجود ہوسکتی ہے. آپ کے ایچ ڈی ڈیپارٹمنٹ آپ کو صحیح سمت میں اشارہ کرسکتے ہیں.

میں سرمایہ کاری کرنے کے لئے نیا ہوں. میں بنیادی طور پر کیسے سیکھ سکتا ہوں؟

اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. انٹرنیٹ کو مفت آن لائن وسائل کے تمام قسم کی پیشکش کرتا ہے، یہاں سے بیوکوف میں اس طرح کے سرمایہ کاری، Yahoo! فنانس، MSN منی اور Mint.com جیسے سائٹوں پر. بہت سے بڑے بروکرج کمپنیوں کو بھی سرمایہ کاری کی دنیا کو نیویگیشن کرنے میں آپ کی مدد کے لئے گاہکوں کو ڈیجیٹل "سیکھنے مراکز" تک رسائی حاصل ہے.

کچھ نیا سیکھنے کا بہترین طریقہ معلومات میں خود کو خارج کرنا ہے. متعدد مالی میگزین کی سبسکرائب کرنے کی کوشش کریں یا چیک کریں کہ آپ کی مقامی لائبریری کی سرمایہ کاری کرنے والے کتب کتابوں اور وسائل کو کیا ہے.

اگر آپ اپنے علم کو ایک قدم آگے بڑھنا چاہتے ہیں تو، مالی منصوبہ بندی ایسوسی ایشن بھر میں کئی مفت مالیاتی منصوبہ بندی کے دن رکھتا ہے. ان واقعات میں، پیشہ ور مالیاتی منصوبہ بندی رضاکاروں کو حاضر ہونے کے لئے مشورے اور انتباہ پیش کرتے ہیں، مفت. اپنے علاقے میں مالیاتی منصوبہ بندی کا دن تلاش کرنے کے لئے، www.financialplanningdays.org کو چیک کریں. آپ ایک تصدیق شدہ مالیاتی منصوبہ بندی کے ساتھ مل کر ملاقات کرنے پر بھی غور کر سکتے ہیں. بہت سے گھنٹہ پیش کرتے ہیں اور اپنے گاہکوں کے بہترین مفاد میں کام کرنے کے لئے اپنے آپ کو وقف کرتے ہیں. letsmakeaplan.org کا دورہ کرتے ہوئے اپنے علاقے میں CFP پریکٹیشنر کا پتہ لگائیں.

مجھے ہنگامی حالتوں کے لئے الگ کرنے کی کتنی رقم کی ضرورت ہے؟

ہنگامی فنڈ کی تعمیر انتہائی ضروری ہے. ہم غیر متوقع ہنگامی صورتحالوں کے لئے محفوظ رہنے والے کم از کم چھ سے 12 ماہ کے اخراجات کا مشورہ دیتے ہیں. اگر آپ کی گاڑی ٹوٹ جاتی ہے یا آپ اپنا کام کھو دیتے ہیں تو، یہ ہنگامی فنڈ آپ کو تکیا کے ساتھ فراہم کرتا ہے اور آپ کو کسی بھی سرمایہ کاری یا ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں ٹپ سے روکنے کا مطلب ہے. ایسا کرنا اضافی فیس، ٹیکس یا جراؤنڈ کی قیادت کرسکتا ہے جو بدترین بدتر صورتحال کو خراب کر سکتا ہے.

ہر روز رہنے والے اخراجات میں آپ کی ضرورت کتنی زیادہ ضرورت ہے، اس کے حساب سے شروع کریں، پھر اپنے آپ کے لئے بچت کا مقصد مقرر کریں: ایک مہینے کے رہنے والے اخراجات، تین مہینے، چھ مہینے اور اسی طرح جب تک کہ آپ 12 مہینے تک پہنچ جائیں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. اگر آپ محسوس کرتے ہیں کہ آپ کو اپنے محنت سے پیسہ خرچ کرنے کے لئے آزمائش کی جا سکتی ہے، تو ایک علیحدہ بچت اکاؤنٹ قائم کرنا ہے تاکہ آپ اس دن کی چیکنگ اکاؤنٹس میں ان فنڈز کو ملا نہ جائیں. یہ ایک ایسی مثال ہے جہاں آپ اپنے آپ کو "اس کو مقرر کریں اور اسے بھول کر" ذہنیت کا استعمال کریں گے.

میں قرض کس طرح ادا کروں گا اور پھر بھی بچانے کا انتظام کرتا ہوں؟

یہ مشکل ہے! یہ ایک توازن عمل ہے اور حملے کا ایک مضبوط منصوبہ ہے. سب سے پہلے، آپ کے تمام قرضوں (کریڈٹ کارڈز، کار قرض، طالب علم قرض، وغیرہ) کی ایک فہرست بنانا، بشمول توازن، کم از کم ادائیگی اور سود کی شرح ہر ایک. یہ آپ کو اپنے نقد بہاؤ کی بہتر سمجھنے میں مدد ملتی ہے اور ٹیکس اور رہنے والے اخراجات کے بعد اپنی خالص آمدنی کا تعین کرے گا. آپ کے قرض کے ذمہ داروں کے لئے ہر مہینے کی کم از کم ادائیگی کرنے کے بعد، کیا آپ کو کوئی بائیں پاس ہے؟

ان اضافی طور پر اگر آپ قابل اطلاق آپ کے آجر کی ریٹائرمنٹ پلان میچ کے پروگرام کا مکمل فائدہ اٹھانے میں بچت (اور آمدنی!) میں ان اضافے کو تبدیل کریں. آپ میز پر "مفت" رقم چھوڑ سکتے ہیں اگر آپ آجر کے شراکت کو حاصل کرنے کے لئے کم سے کم کم از کم کم از کم شراکت نہیں کرتے ہیں. میچ کے معیار کو پورا کرنے اور اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت کی منصوبہ بندی میں سے زیادہ سے زیادہ بنانے کے لئے اپنی شراکت میں اضافے کے لئے اپنی ماہانہ اضافے کو استعمال کریں.

اگر آپ کا آجر کسی کمپنی کی مماثلت کی پیشکش نہیں کرتا ہے، تو آپ کو اپنے اضافی قرضوں کو زیادہ تیزی سے ادا کرنا ہوگا، خاص طور پر اگر آپ کے پاس زیادہ سود کی شرح ہے تو اسے کسی بھی اضافے کا استعمال کرنے کے لئے احساس ہوسکتا ہے. آپ کو یہ مددگار اور زیادہ حوصلہ افزائی مل سکتی ہے، ایک وقت میں ایک ذمہ داری ادا کرنے میں آپ کی تمام کوششیں ڈالیں. ایک اچھی حکمت عملی سب سے زیادہ سود کی شرح کے ساتھ شروع کرنے کے لئے ہے - اب آپ زیادہ ادائیگی کرتے ہیں، کم از کم آپ بعد میں قرضے دیں گے. ایک متبادل یہ ہے کہ سب سے چھوٹی توازن کو سب سے پہلے ادا کرنا ہے لہذا آپ اپنی فہرست میں سے ایک کو ختم کرنے کے بارے میں اچھا محسوس کرسکتے ہیں.ایک بار جب قرض ادا کیا جاتا ہے تو، اگلے ایک کو جارحانہ طور پر ادا کرنا شروع کردیں اور ہر ایک سے نمٹنے کے لۓ جب تک کہ وہ مکمل طور پر ادا نہیں کیے جائیں.

ہر مہینے میں اضافے نہیں چل رہا ہے؟ آپ اپنے قرض کو ادا کرنے اور بچانے کے لئے شروع کرنے سے پہلے، آپ کو اپنی آمدنی میں اضافہ کرنا پڑے گا (اعلی ادائیگی والے کام یا اعلی مستحق اضافہ کے ساتھ) یا آپ کے اخراجات کو کم کرنے کے لئے. یہ چیلنج اکثر مشکل ہیں، لیکن ناممکن نہیں ہیں.

میں ایک نوید ہوں - کیا میرا شوہر ہے اور میں اپنے پہلے گھر خریدنے کے لۓ کر سکتا ہوں؟

اپنے پہلے گھر خریدنے میں دلچسپ اور خوفناک ہوسکتا ہے. آپ کو گھر کی ملکیت میں ڈوبنے سے پہلے، یہاں کچھ چیزیں غور کرنے کے لۓ ہیں:

• کیا آپ رہن کی ادائیگی کی حمایت کرنے کے لئے کافی بناتے ہیں؟ ایک عام ہدایت کے طور پر، ماہانہ رہن کی ادائیگی (پرنسپل، دلچسپی، ریل اسٹیٹ ٹیکس اور ہوم مالکان انشورنس سمیت) آپ کی مجموعی ماہانہ آمدنی کا 28٪ سے زیادہ نہیں ہونا چاہئے.
• بیعانہ. آج کل، سب سے زیادہ قرض دہندگان کو بہت کم ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے اس سے پہلے کہ وہ آپ کو باقی قرضے دیں. یہ آپ کی ہنگامی بچت میں ڈپ کرنے کا وقت نہیں ہے. آپ کی ہنگامی حالت کو ضائع کرنے کے بغیر کم ادائیگی کے لئے کافی بچانے کے لئے آپ کو تھوڑا اضافی نظم و ضبط کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے.
• اگر آپ کی نقد رقم دیگر ذمہ داریوں کی وجہ سے سخت ہے، یا اگر آپ کے قرض پر آپ کی زیادہ سود کی شرح ہے تو، یہ ایک رہن کے ساتھ زیادہ قرضہ لینے کے لئے احساس نہیں بن سکتا. انگوٹھے کا ایک اچھا حکمران یہ ہے کہ آپ کی مجموعی ماہانہ قرض کی ذمہ داری آپ کے مجموعی آمدنی کا 36 فیصد سے زیادہ نہیں ہونا چاہئے.
• کیا آپ تیار ہیں؟ گھر کی ملکیت ایک بڑا قدم ہے جس میں کچھ سنجیدگی سے مالیاتی، ذہنی اور جذباتی طور پر عزم ہوتی ہے. بہت مشکل کام اور جاری بحالی میں شامل ہے، جو مہنگی ہوسکتی ہے. اگر آپ 100٪ اس بات کا یقین نہیں ہیں کہ آپ تیار ہیں، کرایہ دار (کسی بھی مسئلے کو حل کرنے کے لئے دستیاب ہیں اور مالک مالک کو کسی بھی مسئلے کو حل کرنے کے لۓ) بہتر طریقے سے تیار ہوسکتا ہے جب آپ مکمل طور پر تیار کرنے کا وقت لیں.

سرمایہ کاری اور مالی منصوبہ بندی کی دنیا میں قدمی ایک مشکل کام کی طرح لگ سکتا ہے، خاص طور پر سالگرہ کے لئے، جس نے مارکیٹ کی عدم استحکام دیکھا ہے. صحیح رہنمائی اور حمایت کے ساتھ، کسی بھی سال کی عمر بالغ زندگی کے اگلے مرحلے میں اچھی طرح سے ہوسکتی ہے. اس بات کو ذہن میں رکھیں کہ جلد ہی آپ اپنے مستقبل کے لئے بچت شروع کرو گے، آگے آگے آپ کو ہو جائے گا. آپ کے مالیات کی مضبوط تفہیم اور کامیاب مقاصد کو قائم کرنے میں صرف آغاز ہے. ایک پیشہ ور منصوبہ بندی تلاش کریں جس سے آپ مربوط اور اعتماد کرتے ہیں؛ باقی کی پیروی کرنا چاہئے.