کیوں طوفان سینڈی آفتاب تھا - لیکن انشورنسوں کے لئے نہیں

کسی بھی پیمانے پر، سینڈی ایک تباہ کن طوفان تھا. اس طوفان نے امریکہ میں نقصانات کی وجہ سے سو سو سے زائد ہلاکتوں اور شاید $ 50 ارب نقصان پہنچا تھا. طوفان نے امریکہ، جمیکا، ہیٹی، کیوبا اور بہاماس میں اضافی اضافی نقصان میں 2.4 بلین ڈالر اضافے کی.

عام طور پر، اس طرح کی ایک طوفان انشورنس کی صنعت میں ایک بڑا ہٹ میں ترجمہ کرے گا. لیکن جب انشورنس سینڈی سے متعلق دعوے ادا کرنے کے بارے میں بالکل اتفاقی نہیں ہیں تو یہ انشورنسوں کے لئے بہت بدتر ہوسکتی ہے. یہ معاملہ کیوں ہے؟

سینڈی کی تباہی کا راستہ

سراسر سائز کے لحاظ سے، سینڈی ریکارٹ پر سب سے بڑا شمالی اٹلانٹک طوفان تھا. اس کے باوجود ضروری طور پر ہوا کی رفتار میں نہیں ہے (یہ ایک اشنکٹبندیی طوفان کے طور پر ساحل مارا، طوفان نہیں) اس نے طوفان کے اضافے کے طور پر آور کو دھکا دیا پانی کی ایک بہت بڑا حجم میں ترجمہ کیا. یہ ہے کہ نیویارک اور نیویارک میں نقصان کی وسیع اکثریت سے آیا.

انشورنس، نہیں ہاؤسنگ، گے رہو افلاط

بدقسمتی سے، اس وجہ سے کہ انشورنسوں کے لئے یہ ممکن ہوسکتا ہے کہ کم از کم مطلوبہ ممکنہ وجہ سے ممکن ہو. مشرق وسطی میں گھریلو مالکان میں بہت کم underinsured ہیں. اس کا سبب یہ ہے کہ معیشت کے مالک گھر کی بیماری کی پالیسیوں میں سیلاب کے نقصان کا احاطہ نہیں ہے. آپ کو یہ خاص خطرہ پورا کرنے کے لئے علیحدہ سیلاب انشورنس پالیسی کی ضرورت ہے.

سیلاب کی انشورنس ساحل جنوب مشرقی میں فلوریڈا اور دیگر بار بار طوفان کے مقامات پر معمول کی ضرورت ہوتی ہے جبکہ، شمال مشرق میں صرف 14 فیصد گھریلو مالکان سیلاب کی پالیسیوں پر مشتمل ہیں.

یہ صرف چند سال پہلے کے 5 فیصد سے زیادہ تیزی سے ہے. متاثرہ علاقوں میں بہت سے لوگ باہر گئے اور سیلاب کی بیماری ٹریفک طوفان ائرین کے بعد مل گئے، لیکن بہت سے افراد نے کوریج کو محفوظ نہیں کیا. اور ان لوگوں نے جیب سے بیداری سے پیسے ادا کرنے کی کوشش کی ہے.

انشورنس کمپنیوں کو انشورنس کی ضرورت ہے، بہت: ریجنسنگ انڈسٹری

زیادہ تر لوگ اسے نہیں سمجھتے، لیکن آپ کی انشورنس کمپنیاں اپنے انشورنس کی کوریج کو لے جاتے ہیں. مثال کے طور پر، ایک انشورنس کمپنی کے اہم مالیاتی افسر کو ان کی پورٹ فولیو کی صلاحیت میں اعتماد محسوس ہوسکتا ہے کہ وہ مختصر عرصے میں دس بلین ڈالر کا دعوی کریں. لیکن اس اعداد و شمار سے زائد رقم کے لئے، وہ ایک دوسرے کے ساتھ ایک معاہدہ پر دستخط کرسکتا ہے، بڑی انشورنس کمپنی، سرمایہ کی بڑی ریزرو کے ساتھ. وہ کمپنی کو کہا جاتا ہے ریٹائرمنٹ لازمی طور پر، انشورنس کمپنی کی سطح پر کٹوتی کی طرح 10 بلین ڈالر کام کرتا ہے. ریٹائریئر عام طور پر انشورنس کمپنی کو نام نہاد میگا-بلیوں، یا میگا برائیوں کے لئے بیک اپ کرنے کے لئے انشورنس کمپنی کی صلاحیت سے باہر بیک اپ کرتا ہے.

امریکی املاک مالکان کے درمیان ممکنہ $ 50 بلین نقصان سے باہر، انشورنس کی صنعت کی موجودہ اندازہ لگایا قیمت 20 بلین ڈالر کے قریب ہے - بنیادی انشورنسوں کے کٹوتی سے زیادہ حد سے زیادہ حد تک زیادہ بڑے ہٹ اور دوبارہ بازی کے بازار میں پھیلانے کے لئے ایک کافی کافی ہٹ ہے.

سرمایہ کاری آؤٹ لک: آپ انشورنس میں سرمایہ کاری کرنا چاہئے؟

انشورنس میں ممکنہ طور پر سرمایہ کاری کرنے والوں کے لئے، بنیادی طور پر نظر آتے ہیں کہ دو سطحیں ہیں. سب سے پہلے، پرائمری کیریئرز پر طوفان کا اثر ہے، جن میں سے کچھ نے ان کے نیچے کی لائنوں پر ایک بڑا ہٹ لیا. دوسرا، بازیابی مارکیٹوں میں موجود ہیں.

انڈسٹری نیوز لیٹر کے مطابق انشورنس اندرونی ، چار انشورنس جو شمال مشرقی ساحل کے سب سے بڑے پی اینڈ سی سے متعلق ہیں، وہ ریاستی فارم ہیں، 8.92 فیصد مارکیٹ، مسافروں، 8.41 فیصد مارکیٹ، لبرٹی متفقہ، 7.83 فیصد مارکیٹ حصص اور الاسٹیٹ کے ساتھ 6.83 فیصد ہیں. مارکیٹ کے حصص کے تمام حصوں میں، بشمول آٹو، کاروبار اور ہوم مالکان انشورنس شامل ہیں.

ہم گھریلو مارکیٹ کے بازار میں کم تنوع کو دیکھتے ہیں، اگرچہ: گھریلو مارکیٹ میں 17 فیصد نقصانات اسٹیٹ فارم، 14 فیصد پر آلسٹیٹ اور 10 مسافروں پر گر جائیں گی. سب سے زیادہ متاثرہ ریاستوں میں سب سے اوپر 10 کیریئروں کے گھریلو مارکیٹوں میں 72 فی صد افراد کا اکاؤنٹ ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ دو چیزیں: ان کیریئرز کے بڑے نقصانات جو اس میں ہیں، اور بازی بازاروں میں بڑے پیمانے پر پھیلتے ہیں.

تاہم، 2012 تک طوفان کے نقصان کے لئے بہت معمولی سال ہے - خاص طور پر سال میں ابتدائی. جیسا کہ سینڈی کے طور پر برا تھا، سینڈی کے نقصانات اس حد میں بہت زیادہ ہیں کہ انشورنس کمپنیوں کو وقتی وقت سے ادا کرنا ہوگا. وہ قدرتی طور پر اس کے بارے میں خوش نہیں ہیں. لیکن اس طوفان کے نتیجے میں کوئی بیمار ادویات نہیں چلیں گے.

انشورنس اسٹاک ابھی تک برقرار ہیں

آلسٹیٹ (NYSE - ALL) بمشکل بیلی ہوئی. نقصان کے حد کے بارے میں شیئر ہولڈر غیر یقینی صورتحال کی وجہ سے اس وقت طوفان کو مارا گیا تھا. لیکن $ 38 پر، یہ اصل میں تھوڑا سا برآمد ہوا ہے اور اس سے اوپر رہتا ہے جہاں یہ زیادہ تر سال کے لئے ٹریڈنگ رہا ہے.

مسافروں (NYSE-TRV) نے بھی ایک ہٹ نہیں لیا ہے. اس سے قبل اپنے سینڈی چوٹی سے تھوڑا سا کمی ہوا، لیکن اب بھی اس سے بہتر ہے کہ وہ اس سال سے کہیں زیادہ ہے جہاں یہ ہر سال ہوتا ہے.

ریاستی فارم اور لبرٹی متفق دونوں اسٹاک ہولڈرز کے بجائے پالیسی سازوں کی ملکیت ہیں، لہذا وہ عام طور پر تجارت نہیں کر رہے ہیں. تو سینڈی، اس کے انسانی مصیبت کے لئے، محنت سے انجکشن منتقل، جہاں تک مضبوط بیمہ امریکی مارکیٹ کا تعلق ہے.

عالمی بحالی مارکیٹوں پرسکون رہتی ہے

تجزیہ کا دوسرا مرحلہ دوبارہ بازی مارکیٹ ہے.ریزورینس کمپنیوں کو حقیقی غیر یقینی صورتحال کا سامنا کرنا پڑتا ہے - بنیادی کیریئر ان کے ارد گرد کیپسیں قائم کریں گے جو وہ سوچتے ہیں کہ وہ برداشت کرسکتے ہیں اور دوبارہ انشورنس لینے کے لئے پریمیم باقی ہیں. ظاہر ہوتا ہے کہ دوبارہ بحالی کمپنیوں کو بنیادی کیریئرز کے اضافی نقصانات کو لینے کے لئے کچھ بڑی چیک لکھنا پڑے گی. لیکن امریکہ میں سب سے زیادہ مہنگی رئیل اسٹیٹ پر بہت زیادہ نقصان کے ساتھ بھی، عالمی بحالی کے بازاروں کو آسانی سے نقصان کو جذب کر سکتا ہے.

نقطہ نظر: میونخ ری (ڈیوائس بورس - MUV2) ایک بڑا ریٹائرمنٹ نے اصل میں سینڈی کے بعد اپنے متوقع ہدف منافع اٹھایا - اور تجویز کی کہ یہ اس سال اس کے لابین میں اضافہ ہوسکتا ہے. یہ سینڈی سے 3 کروڑ یورو نقصان کے بارے میں توقع رکھتا ہے، - اس کے آس پاس طوفان کے موسم کے لئے کیا منصوبہ ہے، یا ممکنہ طور پر بھی کم. اس کے 52 ویں ہفتوں کے قریب یہ تجارت بہت قریب ہے.

ایورسٹ ریور (NYSE - RE) اس کے اکتوبر کے اونچائی سے تھوڑا سا نیچے ہے. لیکن یہ اب بھی موسم گرما میں زیادہ سے زیادہ ٹریڈنگ ہے.

سوئس ری (اوٹسی - ایس ایس آری)، دنیا کا دوسرا سب سے بڑا ریورس انڈر، یہ کوشش کر رہا ہے کہ سال کے لئے اس کے تمام منافع کے ساتھ کیا کریں. سینڈی کے باوجود، سال کے لئے طوفان کا نقصان متوقع تھا اس سے زیادہ چھوٹا تھا. اس نے اعلان کیا ہے کہ اس سال ایک خصوصی لابینت کم ہوسکتا ہے.

اس کے تمام تباہی کے لئے، سینڈی خطرے کی سطح کے مطابق بہت زیادہ تھے جو انشورنس اور رینجرز کی توقع رکھتے ہیں. یہ درد ہوتا ہے، لیکن وہ درد لینے کے کاروبار میں ہیں. حقیقی اقتصادی تباہی ان لوگوں کی طرف سے پیدا کیا جائے گا جنہوں نے سیلاب انشورنس کے بغیر جانے سے قاہرہ کیا اور کھو دیا.

سیلاب انشورنس آؤٹ لک

طویل عرصے سے، انشورنسوں کو کم سود کی شرح کی طرف سے نقصان پہنچایا جاتا ہے، جس میں آمدنی کو سست کرنا "فلوٹ" پر حاصل ہوسکتا ہے - جو کہ اس میں لے جانے والی پریمیم دعوی میں ابھی تک ادائیگی نہیں کی گئی ہے. انشورنس بھی شک نہیں کریں گے کہ سینڈی اخراجات سے ان کے ذخائر کو بھرپور کرنا چاہتے ہیں. مجموعہ یہ بتاتا ہے کہ مجموعی انشورنس مارکیٹ کسی حد تک سخت ہوسکتا ہے، مطلب یہ ہے کہ کم سود کی شرح اور سینڈی دعوے کا تجربہ انشورنس کی قیادت کرنے کے لئے جمع ہوسکتا ہے جو پریمیم کو بڑھانا ہے.

تاہم، غور کریں کہ طوفان ائرین کے بعد کیا ہوا؛ آئرین کے بعد سیلاب کی بیماری کے مطالبہ کیونکہ شمال مشرقی رہائشی انتہائی موسم کے بارے میں بیداری (اور خوف) تیار کرتے ہیں اور اس کے خلاف اضافی انشورنس خریدنے کے لئے باہر گئے تھے اگلے طوفان، یہ بنیادی طور پر انشورنس اور رینجرز دونوں کے لئے نئے پریمیم کا ایک امیر ذریعہ فراہم کرتا ہے جو ان کو واپس لے لیتے ہیں.

وہ لوگ جو اپنے گھروں کو کھو دیا اور ان لوگوں کے لئے جنہوں نے مصیبت میں پیاروں کو کھو دیا ہے ان کی کوئی تعصب نہیں ہے، اور ہمارے دل سینڈی کے بعد میں ان کے ساتھ ہیں. لیکن باقی ملک کو اطلاع دینا چاہئے. سیلاب اقتصادی طور پر تباہ کن ہیں، اور وہ عام طور پر کسی بھی چیز کے مقابلے میں زیادہ نقصان پہنچاتے ہیں. عام امریکی خاندان خود کو انشورنس کے ذریعے پھیلانے والے خطرے کے بغیر اپنے آپ کو برداشت کر سکتے ہیں. ہزاروں گھریلو افراد اب تک دردناک سبق سیکھ رہے ہیں، اور ہمیں امید ہے کہ اس سبق کو دوبارہ جلد ہی پڑھ سکیں. سیلاب کے علاقے میں گھروں میں کسی بھی 30 سال کی مدت کے دوران ایک سیلاب کو بڑھانے کے 4 مواقع میں ایک بالمقدم ہے. یہ ایک جیب ہے جو زیادہ تر امریکیوں کو کھو دینے کے قابل نہیں ہوسکتا ہے. اگر آپ ساحل علاقے میں رہتے ہیں، اور آپ کو سیلاب کی بیمہ نہیں ہے تو اسے لے لو.