ایک مالی مشیر اور کس طرح منتخب کرنے کا طریقہ ہے

مالی مشاورین لوگوں کو اس بات کا فیصلہ کرتے ہیں کہ کس طرح ان کے پیسے کو منظم کرنے اور اپنے مالی مقاصد تک پہنچنے کا فیصلہ کیا جائے. لیکن مالیاتی منصوبہ بندی ایک سائز کے بالکل نہیں ہے، اور بہت سے مشیر ہیں. آو یہ بتائیں کہ آپ کے لئے کون سا بہترین ہے.

مالی مشیر یا مالی منصوبہ بندی کیا ہے؟

اصطلاح مالی مشیر وسیع پیمانے پر لوگوں کے لئے یا روبو مشیر کہتے ہیں ڈیجیٹل خدمات پر لاگو کرسکتے ہیں. اس چھتری کی اصطلاح میں مالی منصوبہ بندی بھی شامل ہوسکتا ہے، جو قابلیت کے لئے خصوصی نامزد ہیں. یہ تمام قسم کے مشیر مختلف طریقوں سے آپ کے پیسے کا انتظام کرنے میں مدد کرتی ہیں.

ڈیجیٹل خدمات: روبو مشیروں کو سرمایہ کاری کرنے کے لئے آسان، کم لاگت کا راستہ فراہم کرتا ہے. آپ آن لائن سوالات کا جواب دیتے ہیں، پھر کمپیوٹر الگورتھم آپ کے اہداف اور خطرے رواداری کے مطابق ایک پورٹ فولیو بناتے ہیں. وہ مالی منصوبہ سازی کے اوزار پیش کرتے ہیں اور باقاعدگی سے آپ کی سرمایہ کاری کا مرکب دوبارہ مل جائے گا. اور اگر آپ کچھ انسانی رہنمائی کو ترجیح دیتے ہیں تو، سب سے زیادہ ایک ہائبرڈ ماڈل پیش کرتے ہیں جو آپ مشیر سے مشورہ دیتے ہیں.

»اگر آپ کارروائی کرنے کے لئے تیار ہیں، یہاں ہمارے سب سے بہترین روبو مشیروں کے لئے سب سے اوپر اٹھایا ہے.

لوگ: "مالیاتی مشیر" اور "مالیاتی منصوبہ بندی" وسیع اصطلاحات ہیں جو کئی قسم کے ماہرین کی نشاندہی کرسکتے ہیں. ایک مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی عام طور پر آپ کے مالی مقاصد تک پہنچنے میں مدد کرنے پر توجہ مرکوز کرے گا، مثال کے طور پر، جبکہ ایک اندراج شدہ ایجنٹ اپنے ٹیکس تیار کرتا ہے.

مختلف قسم کے مالی مشیروں کے بارے میں مزید پڑھیں

• مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی: مالی منصوبہ بندی کے مشورہ فراہم کرتا ہے. معیار کے مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی بورڈ سے اس نامزد کو استعمال کرنے کے لئے، ایک مشیر کو طویل عرصہ تعلیم کی ضروریات کو مکمل کرنا ضروری ہے، سخت جانچ پڑتال کریں اور کام کے تجربے کا مظاہرہ کریں.
• بروکر یا اسٹاک بروکر: فیس، کمیشن یا دونوں کے بدلے میں گاہکوں کی جانب سے مالیاتی مصنوعات خریدتا ہے اور فروخت کرتا ہے. امریکی سیکورٹیز اینڈ ایکسچینج کمیشن کے ساتھ امتحان پاس کرنا اور رجسٹر کرنا ضروری ہے.
• رجسٹرڈ سرمایہ کاری کے مشیر: فیس کے بدلے میں مشورہ فراہم کرتا ہے اور سفارشات دیتا ہے. آرجی اے امریکہ کے سیکورٹیز اینڈ ایکسچینج کمیشن یا ریاستی ریگولیٹر کے ساتھ رجسٹرڈ ہیں، ان کی کمپنی کے سائز پر منحصر ہے. سرمایہ کاروں کے محکموں پر کچھ توجہ مرکوز، دوسروں کو زیادہ جامع، مالیاتی منصوبہ بندی کے نقطہ نظر کو حاصل کرنا.

مالیاتی کنسلٹنٹس کی دیگر اقسام بھی شامل ہیں جن میں چارٹرڈ مالیاتی تجزیہ کار شامل ہیں، جو آپ کو سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کی تعمیر میں مدد مل سکتی ہیں؛ نامزد ایجنٹوں، جو ٹیکس کی تیاری پر توجہ مرکوز کرتے ہیں؛ اور امدادی مینیجرز، جو عام طور پر اعلی نیٹ ورک کے گاہکوں پر توجہ مرکوز کرتے ہیں.

ایک مالی مشیر کو کیسے منتخب کریں

اپنے ذاتی مشیر کو منتخب کرتے وقت تین عوامل پر غور کریں تاکہ آپ مشورہ حاصل کریں. اور بہت زیادہ ادائیگی نہ کریں یا ایسی چیزیں ادا کریں جنہیں آپ کی ضرورت نہیں ہے.

1. آپ چاہتے ہیں خدمات

اگر آپ سرمایہ کاری کو منتخب کرنے اور انتظام کرنے میں مدد چاہتے ہیں تو، ایک روبوٹ مشیر ایک سنجیدہ، سرمایہ کاری پسند ہے. ان لوگوں کے لئے بھی اچھا ہے جو شروع ہوسکتا ہے، کیونکہ روبوٹ کم یا کوئی اکاؤنٹ کم سے کم ہیں.

اگر آپ کے پاس ایک پیچیدہ مالیاتی صورت حال ہے یا اسٹیٹ کی منصوبہ بندی، انشورنس کی ضروریات وغیرہ وغیرہ جیسے موضوعات پر مجموعی مشورے چاہتے ہیں تو آپ کو انسانی مشیر کی ضرورت ہوسکتی ہے.

آپ دونوں طریقوں سے بھی ہوسکتے ہیں: اب ایک ربو کے ساتھ شروع کریں، لہذا آپ سٹاک مارکیٹ کے حصول پر غائب نہیں ہیں اور بعد میں جامع منصوبہ بندی کے لئے ایک انسانی مشیر شامل کریں.

2. لاگت

Robo- مشیروں کی کل سالانہ فیس ان میں سے 0.25٪ اثاثہ شروع کرتے ہیں جو آپ کے لئے انتظام کرتے ہیں، بہت سے اعلی فراہم کرنے والے جن میں 0.50 فیصد یا کم چارج ہوتا ہے.

انسانی مشیرین اکثر مدیریت فیس میں 1٪ کی رقم کا انتظام کرتے ہیں، تاہم یہ چھوٹے اکاؤنٹس کے لئے زیادہ حد تک اور بڑے لوگوں کے لئے کم کر سکتے ہیں. کچھ کم از کم $ 250،000 سرمایہ کاری اثاثوں میں شروع کرنے کی ضرورت ہوتی ہے.

دوسروں کو ایک فلیٹ فیس، ایک گھنٹہ کی شرح یا رینجرر چارج کر سکتا ہے. آپ کو کسی کو کرنے سے پہلے ان کی قیمتوں اور فیسوں کو سمجھیں.

3. قابلیت اور معیار

کمپنی یا شخص جس کے بارے میں آپ غور کر رہے ہیں کی ریکارڈ چیک کریں.

اور کسی بھی انسانی مشیروں کے 10 اہم سوالات پوچھیں جنہیں آپ غور کررہے ہیں - بشمول وہ فڈیوکیری معیاری پر پابندی رکھتے ہیں، جس کی ضرورت ہوتی ہے کہ آپ اپنی دلچسپی میں کام کریں.

یہاں ایک فوری دھوکہ شیٹ ہے:

ڈیجیٹل مشیر	انسانی مشیر
سرمایہ کاری کی رہنمائی اور پورٹ فولیو مینجمنٹ فراہم کریں جب آپ کے سوالات ہوتے ہیں تو بہت سے انسانی مشیروں تک رسائی فراہم کرتی ہے ان لوگوں کے لئے جو اچھا ہے یا آپ کی صورت حال پیچیدہ نہیں ہے کے لئے اچھا ہے	سرمایہ کاری کی رہنمائی اور پورٹ فولیو مینجمنٹ فراہم کریں اسٹیٹ کی منصوبہ بندی جیسے موضوعات پر مجموعی مالی مشورہ پیش کر سکتا ہے زیادہ پیچیدہ حالات اور / یا زیادہ اثاثوں کے لئے اچھا (کچھ $ 250،000 + کی ضرورت ہوتی ہے)
فیس: 0.25٪ سے، بہت سے 0.50٪ یا اس سے کم	فیس: میڈین 1٪
اہلیت کی جانچ: فارم ADV ایک مشیر یا کمپنی کی تاریخ پر مشتمل ہے، بشمول کوئی غلطی بھی شامل ہے.	اہلیت کی جانچ: فارم ADV کا استعمال کریں اور چیک کرنے کے لئے ان دیگر طریقوں کو بھی چیک کریں جو مالی مالیات کے پس منظر میں ہیں.

ٹھیک ہے، اگلا کیا ہے؟

اب آپ مختلف قسم کے مالی مشیروں کے بارے میں جانتے ہیں، اگلے مرحلے کو لینے کا وقت ہے. ہمارا گائیڈ آپ کے لئے صحیح صحیح فراہم کنندہ کو منتخب کرنے میں مدد کرے گا.

پڑھیں: 2018 کے بہترین ربو کے مشیروں کے لئے سب سے اوپر اٹھایا »

مزید وسائل

مزید معلومات چاہتے ہیں؟ ایک انسانی مشیر کی طرف جارہا ہے؟ ان وسائل کو چیک کریں:

• آپ کے لئے بہترین مالیاتی مشیر تلاش کرنے کے لئے ہمارے رہنمائی.
• سمجھیں کہ مالی مشیر کتنا خرچ کرتے ہیں.
• فیس صرف بمقابلہفیس پر مبنی مالی منصوبہ بندی - فرق کیا ہے؟