401 (کی) فیس آپ کی ریٹائرمنٹ برباد کر سکتی ہے

ایک حالیہ مطالعہ سے پتہ چلتا ہے کہ گزشتہ سال کے مقابلے میں چھوٹے کاروباری ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے اوسط مجموعی اخراجات میں 1.46 فیصد کمی واقع ہوئی ہے، اور اس رقم کے اندر اندر سرمایہ کار سے متعلق اخراجات، عام طور پر شرکاء کی طرف سے، اوسط 1.37٪. اس خصوصی مطالعہ نے 50 منصوبوں یا 25،500،000 اثاثوں میں ان لوگوں کے طور پر چھوٹے منصوبوں کی وضاحت کی ہے. تاہم، اگر آپ کسی ایسے کاروبار کے لئے مالک یا کام کرتے ہیں جو 50 اجزاء سے کم یا $ 2.5 ملین سے کم منصوبے کی اثاثوں میں ہیں تو آپ اس طرح کے عوامل ہیں کہ آپ 401k فیس میں کافی زیادہ رقم ادا کرتے ہیں. اس ڈیموگرافک میں منصوبوں کے طور پر تعریف کی گئی ہے، ÄúmicroÃÄù منصوبوں. ان منصوبوں میں بنیادی سرمایہ کاری کے لئے یہ غیر معمولی نہیں ہے کہ اخراجات 1.50٪ اور 2٪ کے درمیان ہوتے ہیں. اس وقت سے ریٹائرمنٹ کی بچت پر بڑا اثر پڑتا ہے جو فیصلہ کرنا مشکل ہوسکتا ہے.

یہ آپ کے لئے کیوں اہم ہے؟ جبکہ 1.0٪ غیر معمولی نظر انداز کر سکتا ہے، آپ کی سرمایہ کاری کی لاگت وقت سے زیادہ آپ کے ریٹائرمنٹ کی بچت پر سختی سے متاثر ہوسکتی ہے. لیبر ڈپارٹمنٹ کے مطابق، 35 سالوں کے دوران اخراجات میں زیادہ سے زیادہ 1 فیصد نقد زیادہ سے زیادہ 28 فی صد کی طرف سے کارکنوں کی ریٹائرمنٹ کی بچت کو کم کر سکتا ہے. مثال کے طور پر، باب اپنے آجر کے ذریعہ پیش کردہ ایک منصوبہ میں حصہ لینے والے 401 (k) کے ساتھ 25،000 ڈالر کا توازن رکھتا ہے جو اگلے 35 سالوں میں 7 فیصد کماتا ہے. اگر باب فیس میں 0.50 فیصد ادا کرتا ہے تو، اگرچہ وہ نئے شراکت داروں کو روکنے سے روکتے ہیں تو اس کا اکاؤنٹ ریٹائرمنٹ میں 227،000 ڈالر بڑھ جائے گا. لیکن اگر وہ 1.5 فی صد کل فیس ادا کرے تو بچت صرف 163،000 ڈالر یا 28 فیصد کم ہو گی.

ایک مستحکم اعداد و شمار یہ ہے کہ AARP کی طرف سے ایک حالیہ سروے میں، 401k منصوبوں میں تقریبا 70 فیصد شرکاء کا خیال ہے کہ وہ ادائیگی کر رہے ہیں نہیں سرمایہ کاری سے متعلق اخراجات یا ان کے آجر نے یہ فیس جذب کیا ہے. بس ایسا نہیں ہے. شکر ہے، پچھلے سال فیس افشاء کرنے سے متعلق نئے قوانین اور 401 کلو منصوبوں میں فیس شفافیت کی جگہ لے لی گئی ہے. ملازمین جو 401 کلومیٹر کی منصوبہ بندی کرتے ہیں اب اس منصوبے کے اندر پیش کئے جانے والے مختلف سرمایہ کاری کے اختیارات اور منصوبے کے انتظام کی لاگت کو پورا کرنے کے لئے حصہ لینے والے اکاؤنٹس سے کٹوتی رقم کے ساتھ منسلک اخراجات کے بارے میں معلومات فراہم کرنا ضروری ہے. یہ 404 (ایک) (5) نامی ایک دستاویز کی شکل میں فراہم کی جاتی ہے. اگر آپ 401k منصوبے میں حصہ لینے والے ہیں تو پہلی بار اگست کے اختتام پر یہ افشا آپ کو فراہم کرنے کی ضرورت تھی. یہ آپ کے ساتھ آسانی سے دستیاب ہونا چاہئے، یا تو آپ کی ویب سائٹ پر آپ کے 401k کو بدلنے کے لئے، یا آپ کا منصوبہ فراہم کرنا

اس دستاویز کا جائزہ لینے اور کچھ وقت لگانے کے قابل ہونے پر آپ کی منصوبہ بندی کم لاگت سرمایہ کاری کے اختیارات فراہم کرتی ہے. 2013 ریٹائرمنٹ اعتماد سروے کے مطابق، تقریبا نصف (53 فیصد) بیان کردہ شراکت دار منصوبہ بندی کے شرکاء کو اس معلومات کو نظر انداز کرنے کی اطلاع دیتے ہیں، اگرچہ ان لوگوں کا صرف 14 فی صد (اس منصوبے کے تمام شرکاء میں سے 7 فیصد) کا کہنا ہے کہ ان میں تبدیلی کی گئی ہے فیس کے بارے میں وسیع معلومات کے نتیجے میں ان کی سرمایہ کاری.

آپ کے اپنے 401 کلو فیس اور سرمایہ کاری کے اختیارات کا جائزہ ایک دوسرے کا فیصلہ کیا جا سکتا ہے. منصوبہ اسپانسرز اب متبادل کے خلاف ان کی موجودہ منصوبوں کا موازنہ کرنے کی ضرورت ہے؛ اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ تمام فیس مناسب اور پرجوش ہیں. زیادہ تر آجروں کو اس ضرورت کو پورا کرنے کے ارد گرد نہیں ملا ہے. اس کا ایک رخ یہ ہے کہ اکثر اوقات کاروباری مالک اس منصوبے میں سب سے زیادہ توازن کے حامل ہے. وہ کاروبار چل رہے ہیں اور شاید ان کی اپنی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کو بچانے کے لئے مہنگا سرمایہ کاری کے اختیارات کی طرف سے کمی نہیں آتی ہے. آپ کے نتائج کو آپ کے آجر کو ایک سر کو دیکھ سکتا ہے کہ اگر دوسرے اختیارات کو دیکھ کر پوری کمپنی کے نفاذ میں تبدیلی ہوسکتی ہے اور سب کے لئے محفوظ ریٹائرمنٹ کی بہتر منصوبہ بندی میں مدد مل سکتی ہے.

یہ مضمون امریکہ کے بہترین 401 (ک) کے ٹام زگینر کی طرف سے اہم کردار ادا کیا گیا تھا اور نادر والیٹ کے خیالات یا رائے کو عکاس نہیں کرتا.

ٹام Zgainer نے 2600 سے زائد کمپنیوں کو گزشتہ 12 سالوں میں ایک نیا یا بہتر ریٹائرمنٹ منصوبہ حاصل کرنے میں مدد ملی ہے. ریٹائرمنٹ پلانٹ اسٹریٹجک ڈیزائن میں ایک ماہر، ٹام اور ان کی کمپنی ایک سادہ مشن ہے: امریکیوں کے ریٹائرمنٹ کی بچت کو اعلی، غیر ذمہ دارانہ اور زیادہ سے زیادہ فیسوں کے منصوبوں سے بچانے کے لئے. آپ www.americasbest401k.com پر یا ٹویٹر @ AB401k پر زیادہ جان سکتے ہیں

تصویر کریڈٹ: شٹر اسٹاک کی طرف سے 401 (ک) کیلکولیٹر