ہیلتھ بچت اکاؤنٹس: آئی آر ایس سے تحفے سے انکار نہ کریں

لورا شارر بکیسوکی کی طرف سے

ہماری سائٹ پر لورا کے بارے میں مزید جانیں ایک مشیر سے پوچھیں

زیادہ تر لوگوں کو تحفہ میں نہیں کہنا چاہتی ہے. اور تصور کریں کہ اگر وہ آئی آر ایس سے آ رہے ہیں، تو لوگوں کو دینے سے کہیں زیادہ فائدہ اٹھانا پڑتا ہے. لیکن ہر سال، بہت سے لوگوں کو یہ بھی ہوتا ہے کہ ان کی صحت کی بچت کو مناسب طریقے سے استعمال کرنے میں ناکام ہو.

صحت کی بچت کے اکاؤنٹس (HSAs) صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کے لئے رقم کو الگ کرنے کے لئے ایک بہترین طریقہ ہے، اور حکومت ٹیکس دہندگان کو ان اکاؤنٹس میں حصہ لینے کے لئے بہت بڑا تشویش فراہم کرتا ہے. $ 3،350 تک ایک فرد یا $ 6،650 فی خاندان کے HSA کی شراکت (اگر آپ 55 سال یا اس سے زیادہ عمر کے ہیں تو 1،000 ڈالر یا اس سے زائد اضافے کے ساتھ) قبل از کم ڈالر کے ساتھ بنا دیا گیا ہے. اکاؤنٹس میں رقم ٹیکس سے آزاد ہوسکتا ہے. اور اگر ممکنہ طبی اخراجات کے لۓ استعمال کیا جاتا ہے تو پھر ٹیکس نہیں ہٹائے جاتے ہیں. یہ کافی تحفہ ہے.

اس کے علاوہ، بعض آجروں نے ان کے ملازمین کے HSA میں حصہ لیا. ایسی صورتوں میں، آپ کو آپ کے آجر سے بھی تحفہ مل رہا ہے.

ایک HSA حاصل کرنے کے لئے، آپ کو ہائی ڈی سی کٹوتی ہیلتھ انشورنس کی منصوبہ بندی میں اندراج کرنا ضروری ہے. HSAs کے مالک کا حق بلند ہے کیونکہ کم امریکیوں کو کم پریمیم حاصل کرنے کے لۓ زیادہ امریکی ایسے منصوبوں کا انتخاب کرتے ہیں. بدقسمتی سے، زیادہ تر اکاؤنٹ ہولڈرز ان اکاؤنٹس کے ٹیکس فری نوعیت کا مکمل فائدہ نہیں اٹھاتے ہیں. HSAs میں منعقد 30 ارب ڈالر کا تقریبا 87 فیصد ڈبٹ اکاؤنٹس میں نقد کے طور پر منعقد کیا جاتا ہے، مطلب یہ ہے کہ فنڈز سرمایہ نہیں ہیں.

HSA مالکان کا اپنا نقد نقد رقم میں رکھنے کا انتخاب کرتے ہیں لہذا وہ انہیں موجودہ صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کے لۓ ادا کر سکتے ہیں. لیکن ایسا کرنے میں، وہ پیچیدہ واپسیوں کو آگے بڑھاتے ہیں جو مستقبل کے لئے ان اکاؤنٹس کو طاقتور بچت کی گاڑیاں بناتے ہیں.

اس کے لئے ایک ممکنہ وجہ یہ ہے کہ بہت سارے لوگوں کو "لچکدار اخراجات اکاؤنٹس" (FSAs) کی فطرت "اسے استعمال کریں یا اسے کھو دیں" اور اس کے بارے میں سوچتے ہیں کہ ان کے HSA کے ساتھ ہی ایسا ہی کام کرتا ہے. وہ نہیں کرتے ہیں: HSA میں غیر استعمال شدہ رقم سال سے سال تک چل سکتا ہے. FSA سال کے ارد گرد ہو چکے ہیں لیکن مقبولیت میں کمی کی وجہ سے HSAs کی ترقی اور حقیقت یہ ہے کہ فیفا صرف $ 2،550 تک محدود ہیں.

لوگوں کو مستقبل کے طبی اخراجات کے لئے بچت کی گاڑیوں کے طور پر استعمال کرنے کی بجائے اپنے HSAs سے موجودہ اخراجات کی ادائیگی کا ایک اور سبب ہے، یہ ہے کہ ان کی جیب سے بچنے کے لئے بچت یا ہنگامی فنڈ میں کافی نقد نہیں ہے یا غیر متوقع صحت کی اخراجات.

ان اکاؤنٹنرز کے لئے جو اس طرح کے اخراجات کے لئے دستیاب کافی فنڈز رکھتے ہیں، اس کے اپنے HSA میں رقم کی سرمایہ کاری اور طبی اخراجات ادا کرنے کے لئے اکاؤنٹ سے فنڈز نہیں نکالنے کے لئے یہ زیادہ احساس ہوتا ہے. مثال کے طور پر، کہ میں 30 سال کی عمر میں اپنی منصوبہ بندی شروع کرتا ہوں اور 65 سال تک تک اگلے 35 سالوں تک $ 3،000 میں ایک سال کی شراکت میں حصہ لیتا ہوں. اگر میں اعلی ترقیاتی فنڈ میں سرمایہ کاری کرتا ہوں جو سالانہ سالانہ بنیاد پر 8٪ واپس آتا ہے تو میں اس سے زیادہ 500،000 ڈالر ہوسکتا ہوں کہ میں ریٹائرمنٹ میں طبی اور طویل مدتی کی دیکھ بھال کے اخراجات کے لئے ٹیکس آزاد کروں گا. یہ پیسہ کبھی ٹیکس نہیں دیا گیا تھا، اور اگر قابل طبی طبی اخراجات کا استعمال ہوتا ہے تو یہ کبھی نہیں ہوگا.

اس بات کا یقین کرنے کیلئے کہ آپ اپنے HSA آگے بڑھنے میں سب سے زیادہ حاصل کرنے کیلئے دو مزید تجاویز ہیں:

1. کم لاگت کے فنڈز میں سرمایہ کاری کریں

پیچیدہ واپسی کے لئے آپ کی صلاحیت کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لئے، کم لاگت کے فنڈز میں سرمایہ کاری کریں. اگر آپ کے کام کی جگہ HSA صرف اعلی قیمت یا محدود انتخاب پیش کرتا ہے، تو آپ اپنے بیلنس کو کم لاگت ایڈمنسٹریٹر منتقل کرسکتے ہیں. میں ہیلتھ بچت ایڈمنسٹریٹروں کی سفارش کرتا ہوں، کیونکہ ان کے پاس 20 باہمی فنڈز موجود ہیں. ایک اور متبادل HSA بینک ہے، جس میں ٹی ڈی Ameritrade پلیٹ فارم پر فنڈز تک رسائی کے ساتھ خود مختار اختیار ہے. نوٹ کریں کہ آپ کی موجودہ منصوبہ منتقلی کی فیس پر عمل درآمد ہوسکتا ہے، لہذا سب سے پہلے چیک کریں کہ یہ دیکھنے کے لۓ کہ آپ کا اکاؤنٹ اچھا مالی احساس ہوتا ہے.

2. مستقبل میں گذشتہ اخراجات کے لۓ کئی سالوں سے اپنے آپ کو ریگولیس کریں

آپ اپنے HSA کو اپنے طبی اخراجات کے لۓ اپنے آپ کو ریپبلیس استعمال کرسکتے ہیں جو آپ نے پچھلے عرصہ میں خرچ کیے ہیں، جب تک کہ آپ ریکارڈ رکھے. لہذا ممکنہ مستقبل کے اخراجات کے لۓ آپ کے جیب اخراجات کے ہر سال رسیپیاں اور ایک چلنے والے ٹیلی رکھیں. (اس وقت کوئی وقت نہیں ہے جب آپ ماضی کے اخراجات کے مستقبل کے لئے رقم واپس لے سکتے ہیں).

اگر آپ کے پاس HSA میں حصہ لینے کا موقع اور خواہش ہے تو، اس کے فوائد کو زیادہ سے زیادہ سے آر ایس ایس سے مفت تحفہ کا فائدہ اٹھائیں.

iStock کے ذریعے تصویر.