پہلے کریڈٹ کارڈز کیا پسند تھے

1950 میں، ڈنرز کلب کے بانی فرینک میکناارا نے ایک ناول کا طریقہ کار خریدنے کے لئے ادا کیا. انہوں نے اسے "کریڈٹ کارڈ" کہا.

لیکن جب McNamara خیال کو گھیر لیا تو، انہوں نے انعامات، حصوں، سود کی شرح یا فیس کے بارے میں بات نہیں کی تھی، آج عوامل کریڈٹ کارڈ پیش کرتے ہیں یا توڑتے ہیں. اس کے بجائے، اس نے اس کارڈ پر توجہ دیا کہ آپ نے اس کارڈ کو پچھلے نظاموں سے الگ کیا ہے جو آپ کریڈٹ پر خریدنے کے لۓ ہیں: آپ اسے صرف ایک ہی بجائے کئی مختلف تاجروں میں استعمال کرسکتے ہیں.

میکنما نے متٹی سمن کو بتایا، "بعد میں ایک ڈنر کلب ایگزیکٹو بن گیا، جیسا کہ سیمنز اپنی کتاب" کریڈٹ کارڈ تباہی. "میں یاد کرتے ہیں." ​​آپ ایک ماہانہ چیک کے ساتھ اپنے تمام کاروباری تفریحی ادا کرتے ہیں. آپ کو آپ کے ساتھ بہت زیادہ نقد لے جانے کی ضرورت نہیں ہے، اور، سب سے اہم بات، آپ کے ٹیکس کٹوتیوں کے لئے آپ کے فرم اور تفریحی رسید کے لئے رسید ہیں."

کریڈٹ کارڈز ابھی بھی کارڈ کارڈ حاملہ طور پر "ایک ماہانہ چیک" میں ادا کرنے کی اجازت نہیں دیتے ہیں، لیکن اس کے بارے میں یہ ہے کہ اسی طرح کی مساوات ختم ہوجاتی ہیں. جب ایک مصنوعات صرف امیر کے لئے، صرف چند جگہوں پر قبول کر لیتا ہے، کریڈٹ کارڈ اب لاکھوں لوگوں کو پیسہ ادا کرنے، انعامات کمانے اور روزانہ کی خریداری کرنے کی اجازت دیتا ہے.

یہاں وہی ہے جو پہلے کارڈ کی طرح تھی اور کس طرح انہوں نے وقت کے ساتھ تیار کیا.

پہلا کریڈٹ کارڈز ہر مہینے میں ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے

کریڈٹ کارڈ پھر: McNamara نے اس کی مصنوعات کو "کریڈٹ کارڈ" کہا، لیکن آج کے معیار کے مطابق، ہم اسے ایک چارج کارڈ کہتے ہیں کیونکہ اس سے آپ کو ہر مہینے کے اختتام پر پورا کرنے کی ضرورت ہے. آپ ایک مہینے سے اگلے بجے توازن نہیں لے سکی.

اس طرح، ڈنرز کلب کارڈ اس کے بہت سے پیشواوں کے ساتھ ہی تھا، اس وقت ڈپارٹمنٹ سٹورز، تیل کمپنیوں اور دیگر خوردہ فروشوں کے ذریعہ جاری کردہ دھاتی چارجز پلیٹیں. سیمنز لکھتے ہیں کہ 1950 کے دہائیوں تک بھی، ڈنرز کلب نے "30 دن کے بعد ادائیگی کی ادائیگی کے لئے کوئی جرم نہیں یا سودے چارجز" بھی لکھے ہیں. کمپنی کی آمدنی کا بنیادی ذریعہ 7 فی صد فیس تھا، جو ہر ٹرانزیکشن پر تاجروں سے منسلک ہوتا ہے. جب امریکی ایکسپریس نے اپنا پہلا کارڈ 1958 میں شروع کیا، تو اس مہینے کے اختتام پر بھی اسے مکمل طور پر ادائیگی کی ضرورت تھی.

ان کارڈوں نے تفریحی اخراجات کو مضبوط کرنے کا ایک طریقہ پیش کیا لیکن کارڈ ہولڈرز کو وقت کے ساتھ بیلنس ادا کرنے کے قابل کرنے کا مطلب نہیں تھا.

بینک آف امریکہ اس کنونشن کو اپنے بینکآمریکارڈ کے ساتھ چیلنج کیا، جس کا پہلا عام بدمعاش کریڈٹ کارڈ ہے. کیلیفورنیا میں ایم ایم ای کے پہلے کارڈ سے صرف ایک مہینے پہلے شروع ہوا، نئی مصنوعات کو صارفین کو شارٹ ٹائم قرض دینے کی اجازت دیتا ہے اور انہیں لچکدار شیڈول پر رکنیت دیتا ہے.

کریڈٹ کارڈز ابھی: تباہ شدہ کریڈٹ کارڈز بہترین بن گئے ہیں، اور صرف ایک ہی اہم اجراء کنندہ جو چارج کارڈ بھی فراہم کرتا ہے، امریکی ایکسپریس ہے. جب بھی وہ چاہے وہ صرف امریکہ میں لاکھوں کارڈ ہولڈرز خریدنے کے لۓ پیسہ قرضے لے سکتے ہیں، اس کے ساتھ دلچسپی کے ساتھ وقت میں اس کی ادائیگی کے لۓ. وفاقی ریزرو کے اعداد و شمار کے مطابق، قرضوں کا قرض اکثر مہنگا ہوتا ہے، اگرچہ: کریڈٹ کارڈ پر اوسط اپریل گزشتہ سودے میں 13.35 فیصد دلچسپی کا حامل تھا.

کریڈٹ کرنے والے قرض ابھی تک کچھ نہیں ہے اگر آپ اس کی مدد کر سکتے ہیں. اگر آپ ہر مہینے میں مکمل ادائیگی کرتے ہیں تو آپ کو سودے نہیں لگے گا. پھر بھی، جب آپ کی ضرورت ہوتی ہے تو قرض لینے کا اختیار قابل قدر ہے. اگر آپ جانتے ہیں کہ آپ قرض لے جا رہے ہیں تو، آپ کو تعارف 0٪ APR کی پیشکش کے ساتھ ایک کارڈ حاصل کر کے دلچسپی سے بھی بچ سکتے ہیں.

پہلا کریڈٹ کارڈ صرف سفر اور کھانے کی اخراجات کے لئے استعمال کیا گیا تھا

کریڈٹ کارڈ پھر: جیسا کہ نام کا مطلب ہے، ڈنرز کلب کریڈٹ کارڈ ابتدائی طور پر صرف ریستورانوں میں قبول کیا گیا تھا. یہ McNamara کے اصل خیال تھا. لیکن کارڈ کے اعلی مرچنٹ فیس کو قبول کرنے کے لئے رکاوٹ تھی.

بینکنگ مشاورتی فرم جیویرین اسٹریٹجک اور ریسرچ میں ادائیگی کی مشق ڈائریکٹر مائیکل مولر کہتے ہیں "چونکہ ریستوران جو 7 فیصد انٹرچینج خرچ کر سکتے ہیں اس سے زیادہ مہنگا ہو جاتا ہے. شروع ہونے کے فورا بعد، ڈنرز کلب نے ہوٹلوں کو شامل کرنے کے لئے توسیع کی.

ابتدائی حریفوں نے بھی اے ایف پی بھیجا

ٹری سفر اور تفریحی تاجر. جب امریکی ایکسپریس نے 1 9 58 ء میں اپنے پہلے گجراتی کارڈ کو جاری کیا تو پہلے ہی انہیں 17،500 اداروں نے پہلی دن قبول کیا تھا، پیٹر جی. گروسمن نے اپنی کتاب "امریکی ایکسپریس: جو غیر ملکی تاریخ جو غیر ملکی تاریخ جنہوں نے عظیم مالیاتی سلطنت قائم کیا." میں لکھا. ایمیکس نے وقت میں ڈینرز کلب سے پہلے - $ 1 زیادہ سے زیادہ 6٪ انٹرفیس فیس اور ایک $ 6 سالانہ فیس چارج کی. گورڈن لکھتے ہیں "پہلے سے ہی، امریکی ایکسپریس کریڈٹ کارڈ، جیسا کہ یہ سرکاری طور پر بلایا گیا تھا، ڈنرز کلب کارڈ کا سائز اور گنجائش میں مقابلہ کیا."

جب بینک آف امریکہ نے بینکآمرک کا آغاز کیا، اس نے اسے قبول کرنے کے لۓ کئی قسم کے خوردہ فروشوں کو قائل کیا. لیکن وہاں پکڑ لیا گیا تھا: یہ صرف کیلی فورنیا میں درست تھا.

کریڈٹ کارڈز ابھی: ریستوران کے کھانے کے کھانے سے گریجوں اور گیس کو آپ کے افادیت کے بلوں سے، آپ ان دنوں میں اپنے کریڈٹ کارڈ کے تقریبا کچھ بھی چارج کر سکتے ہیں.

یہ وسیع قبولیت جزوی طور پر ہے کیونکہ زیادہ سے زیادہ کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے ویزا کے تحت کام کرتے ہیں (جو اصل بینکآمریکارڈ سے باہر ہوا) اور ماسٹرکارڈ ("ماسٹرچور" کے طور پر پیدا ہوا). یہ بڑے پیمانے پر ادائیگی کے نیٹ ورک تاجروں کے ساتھ قبولیت کے معاہدے کا کام کرتے ہیں تاکہ جاری کرنے کے لئے انفرادی طور پر کرنے کی ضرورت نہیں ہے. انہوں نے انٹرچینج کی شرح بھی مقرر کی، جو تاجروں کے مقابلے میں استعمال ہونے کے مقابلے میں زیادہ سستی ہیں.عام انٹرچینج کی شرح اب ہر ٹرانزیکشن کا 2٪ سے 3٪ کی حد تک ہے، اس کی بجائے 6٪ یا 7٪ ماضی کی بجائے. نیلسن کی رپورٹ کے اعداد و شمار کے مطابق، تقریبا 9.5 ملین امریکی تاجروں نے ویزا اور ماسٹر کارڈ کارڈ کریڈٹ کارڈ قبول کرتے ہیں.

پہلا کریڈٹ کارڈ انعامات پیش نہیں کرتے تھے

کریڈٹ کارڈ پھر: کریڈٹ کارڈز کا انعقاد کیا گیا تھا اس سے پہلے وفادار پروگراموں کا وجود موجود تھا. مولر کا کہنا ہے کہ 1800 کے دہائیوں میں، بہت سے اسٹورز نے ٹکٹوں کی شکل میں گاہکوں کو انعامات کی پیش کش کی، جس کی وجہ سے تجارت کے لئے بھیجا جا سکتا ہے. لیکن اس نے انعامات کے کھیل میں حاصل کرنے کے لئے بہت زیادہ کریڈٹ کارڈ لیا.

ممروز کا کہنا ہے کہ "80s دہائی کا کریڈٹ کارڈ انعامات کے لئے ایک واجیدی دور تھا." "جب 1986 میں سیئرز کے ذریعہ ڈیوائس کارڈ شروع کیا گیا تھا تو اس کے پاس ایک نقد انعام انعام تھا جس نے صارفین کو انٹرچینج کا حصہ واپس لیا." یہ کبھی بھی امریکہ میں پیش کردہ پہلے انعامات کریڈٹ کارڈز میں سے ایک بن گیا اور جاری کردہ مقابلہ میں اضافہ ہوا..

اس کے فورا بعد، سیٹی نے امریکی ایئر لائنز کے ساتھ ایک شریک برانڈڈ کارڈ شروع کیا جس کے کارڈڈ ہولڈروں کو بار بار طیارہ میل کمانے کے لۓ. 1990 ء اور 2000 کے دہائیوں میں، زیادہ سے زیادہ سیاحوں نے مارکیٹ میں پھانسی دی، اور کریڈٹ کارڈ انعامات زیادہ سخاوت بن گئے.

کریڈٹ کارڈز ابھی: ان دنوں، سفری ٹکٹوں پر تلاش کرنے کے لئے سینکڑوں ڈالر کی سائن اپ بونس آسان ہے. انعامات کارڈ کے ایک مٹھی بھر میں تمام خریداریوں پر فلیٹ 2 فیصد کی شرح پیش کرتی ہے - دو مرتبہ دوپہر ابتدائی انعامات کارڈ پیش کئے گئے ہیں.

انعامات کریڈٹ کارڈ اعلی سودے کی شرح کے ساتھ آتے ہیں، لہذا وہ ان لوگوں کے لئے اچھی پسند نہیں ہیں جو بیلنس رکھتے ہیں. دلچسپی کے الزامات کو آسانی سے سب سے زیادہ اداس انعامات سے بھی کم. لیکن اگر آپ ہر وقت مکمل طور پر ادا کرتے ہیں تو روزانہ خریداریوں پر ہر سال چند سو ڈالر واپس آنے کا ایک آسان طریقہ ہے.

آج، سہولت صرف ایک نقطہ آغاز ہے

اکیلے سہولت - کہتے ہیں، "ایک ماہانہ چیک" کے ساتھ ادائیگی - کریڈٹ کارڈز کے لئے فروخت کے نقطہ نظر کی بڑی نہیں ہے کیونکہ یہ استعمال ہوتا تھا. ان دنوں آپ اپنے انعامات کی شرح، فیس، سود کی شرح یا فوائد کے لئے ایک کارڈ کا انتخاب کرتے ہیں. لیکن اگر تم چاہتا تھا کارڈ کا انتخاب کرنے کے لئے کس طرح آسان کی بنیاد پر منتخب کرنے کے لئے، آپ کو ابھی تک کافی اختیارات ملے گی.

فلیٹ شرح انعامات کے ساتھ کارڈ ٹائر انعامات کے ساتھ کارڈ کے لئے ایک آسان متبادل کے طور پر مقابلہ کر رہے ہیں. مزید جاری کرنے والے آپ کو بغیر کسی انعام کے انعامات فراہم کر رہے ہیں - براہ راست ایمیزونیزس یا یوبر، یا اے ٹی ایم پر نقد رقم کے طور پر تاجروں کے ذریعے براہ راست کہتے ہیں. اور قبل از کم اہلیت کی افادیت آپ کو بتا سکتے ہیں کہ آپ سے پہلے بھی درخواست دینے سے پہلے آپ کریڈٹ کارڈز اور بونس کو مسترد کرتے ہیں.

کریڈٹ کارڈز زیادہ قیمتی نہیں بن گئے ہیں؛ وہ انتظام کرنے کے لئے بھی زیادہ آسان ہیں. اور جاری رکھنے والے کے طور پر بہتر انعامات اور فوائد کے لئے ایک دوسرے کو آگے بڑھانے کے لئے، صارفین جیت رہے ہیں.

فوٹو بہادر جییلین اسٹریٹجک اور ریسرچ.

کلیئر سسوئی نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کے مصنف ہیں. ای میل: [email protected] . ٹویٹر: @ ideclaire7 .

یہ مضمون بیوقوف کی طرف سے لکھا گیا تھا اور اصل میں فوربس کی طرف سے شائع کیا گیا تھا.