اگر میرے آجر نے اپنے 401 (k) کے لئے مماثل فنڈز پیش نہیں کرتے ہیں، کیا میں ایک آئی آر اے سے بہتر ہوں؟

اس سوال کے دو نقطہ نظر ہیں - ریاضیاتی جواب، اور طرز عمل کا جواب. اگر 401 (k) کے لئے کوئی مماثل فنڈز موجود نہیں ہیں تو، آپ کی کمپنی کی منصوبہ بندی میں دستیاب سرمایہ کاری کے اختیارات پر منحصر ہے، آپ ای آر اے کے اندر اندر کم فیس حاصل کرسکتے ہیں. تاہم، حال ہی میں، حقیقت یہ ہے کہ آپ کے 401 (ک) میں ایک خود کار طریقے سے کٹوتی قائم کرنے کے مقابلے میں زبردست بچت کے طور پر مقرر کرنے کے لئے یہ آسان ہے کہ اس وقت رضاکارانہ طور پر سال کے دوران یا اس سے پہلے آپ اپنے ٹیکس فائل کرتے ہیں.

اگر آپ کا آجر ایک میچ پیش نہیں کرتا تو، ہم مندرجہ ذیل شراکت دار کی سفارش کریں گے:

1. آئی اے اے شراکت کی حد تک (2014 میں $ 5،500) تک ایجاد کرنے کے لئے وسیع سرمایہ کار کے اختیارات (عام طور پر فیس) ​​دستیاب کرنے کے لۓ آئی آر اے کے لئے دستیاب.
2. اپنے 401 (کی) شراکت کی حد تک آپ کی مدد کریں (آپ اب بھی ٹیکس سے قبل ٹیکس کٹوتی حاصل کرتے ہیں، لیکن سرمایہ کاری کے اختیارات کی مختصر فہرست کے ساتھ نمٹنے کے لئے مجبور کیا جاتا ہے). اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ اپنی کمپنی کی منصوبہ بندی میں سرمایہ کاری کے فیس پر نظر رکھے. ہم عام طور پر انڈیکس فنڈز کی تلاش میں مشورہ دیتے ہیں¹ کم فیس کے ساتھ².

¹ تجرباتی ثبوت بہت مضبوط ہے کہ اخراجات کے بعد "فعال" فنڈز (جہاں مینیجرز اسٹاک کو منتخب کرتے ہیں) غیر فعال فنڈز (جہاں فنڈ انڈیکس میں سرمایہ کاری کرتا ہے) کو خارج نہیں کرتے تو ہم یقین نہیں کرتے کہ یہ فعال انتظام کے لئے ادائیگی کے قابل ہے. اس بات کا یقین، وارین بفٹ کی طرح ایک عظیم سرمایہ کار کبھی کبھار مشکلات کو شکست دیتا ہے، لیکن کیا آپ آگے وقت وارین بفیٹ کو دیکھ سکتے ہیں؟ ہم جانتے ہیں کہ ہم نہیں ہیں. چنانچہ نام میں لفظ "انڈیکس" کے ساتھ فنڈ منتخب کریں.

²متفق فنڈز آپ پیسے کا ایک فیصد حصہ لیتے ہیں جو تم نے باہمی فنڈ کو چلانے کے لئے سرمایہ کاری کی ہے. یہ فی صد "اخراجات کا تناسب" کہا جاتا ہے اور یہ آپ کے فنڈ کی وضاحت میں ہے. اپنے باہمی فنڈ کے اختیارات کے اخراجات کی جانچ پڑتال کریں اور نچلے افراد کے لئے جائیں. ہماری رائے میں، کچھ بھی 0.50 فی صد سے زیادہ مہنگا ہے.