آپ کا کریڈٹ بہتر حاصل کرنے کے بارے میں ہے

تین اہم کریڈٹ بیورو، اور ایک آگے سوچنے والے قرض کنورٹر، ایسے تبدیلیاں کررہے ہیں جو لاکھوں افراد کو قرض حاصل کرنے کے لۓ ان کو غیر قانونی طور پر مسترد کردیا گیا ہے.

مساوات، ماہرین اور ٹرانس یونین کی منصوبہ بندی کے لئے سول قانونی فیصلوں کو ہٹانے کے لئے - جہاں ایک کریڈٹ نے مقدمہ درج کیا ہے اور عدالت میں جارہا ہے اور جولائی کے آغاز سے عوام کی کریڈٹ کی رپورٹوں سے بہت سے ٹیکس لیونز. ان عوامی ریکارڈوں کو ہٹانے میں 14 ملین افراد کی تعداد میں بہتری، کچھ ایسے ہیں جو گرافکس اور دیگر قرضوں کے لئے اہل ہیں جو فی الحال ان کی سمجھ سے باہر ہیں.

دریں اثنا، معروف قرض جمع کرنے والے کمپنی اینورک کیپٹل گروپ نے اس وقت کم کر دیا ہے جب وہ سات سال سے دو سال سے ادا کردہ جمع کردہ رپورٹوں کی رپورٹ کرتی ہے. مڈل لینڈ کریڈٹ مینجمنٹ، مڈل لینڈ فنڈ، اثاثہ قبولیت اور اٹلانٹین کریڈٹ اور فنانس کا مالک بھی کمپنی کا وعدہ کرتا ہے کہ وہ نئے جمع اکاؤنٹس کو بیوروس کو رپورٹ نہ کریں اگر قرضور ان قرضوں کو مطلع کرنے کے بعد 90 دن کے اندر ادائیگی کرنے لگے.

یہ حرکتیں طویل عرصے سے زیادہ لمبائی ہیں، کیونکہ کئی سالوں سے سنگین سیاہ نشانوں کی اطلاع دینے کے نظام کو ٹوٹ دیا گیا ہے.

قرض کی رپورٹ کیوں ٹوٹ گئی ہے

کریڈٹ سکریٹنگ کمپنیوں نے طویل عرصہ سے معلوم کیا ہے کہ جو لوگ اپنے پرانے قرضوں کو حل کرنے والے لوگوں کو ان سے کہیں زیادہ بہتر خطرہ ہیں - لیکن کریڈٹ سکور عام طور پر اس حقیقت کی عکاس نہیں کرتے.

FICO اور VantageScore کے تازہ ترین ورژن ادا جمع اکاؤنٹس کو نظر انداز کرتے ہیں، اور FICO کا تازہ ترین اسکور دوسرے غیر معمولی بلوں سے غیر معمولی میڈیکل قرض کم سختی کا علاج کرتا ہے. لیکن سب سے زیادہ قرض دہندگان نے ابھی بھی صارفین کے خلاف جمع کیے جانے والے کریڈٹ سکور کے پرانے ورژن کا استعمال کیا ہے، جو لوگوں کو قرضوں اور کریڈٹ کارڈ حاصل کرنے سے روکنے کے لۓ، یا انہیں اعلی سود کی شرح ادا کرنے میں روک سکتی ہے. مسئلہ خاص طور پر رہن کے قرضے میں ہے، جہاں رہن خریداروں فینی مائی اور فریڈی میک قرض دہندگان کو FICO سکور استعمال کرنے کے لئے کی ضرورت ہے جو تاریخ سے باہر کئی نسلیں ہیں.

رپورٹوں سے اتارنے والے مجموعہ کو یقینی بناتا ہے کہ وہ کریڈٹ سکور میں فکسڈ نہیں کئے جاسکیں، جو مکمل طور پر کریڈٹ بیورو کے اعداد و شمار پر مبنی ہیں.

بیورو نے پہلے سے ہی دوسرے قسم کے جمع کرنے کے لئے لاپتہ ہونے پر اتفاق کیا ہے. دو سال قبل 31 ریاستوں کے اٹارنی جنرل کے ساتھ بڑے پیمانے پر تصفیہ کا ایک حصہ کے طور پر، بیورو نے ٹریفک ٹکٹوں، لائبریری جینوں اور دیگر خرابیوں کے نتیجے میں رپورٹنگ کے مجموعوں کو روکنے کا وعدہ کیا تھا جسے ادا کرنے کے لئے کریڈٹ اکاؤنٹ یا صارفین کے معاہدے سے کوئی تعلق نہیں تھا. بیورو نے ادا کردہ طبی بلوں کو بھی دور کرنے کا وعدہ کیا تھا، اور طبی قرضوں میں اب ان کی 180 دن "انتظار کی مدت" ہے جو انشورنس کی ادائیگیوں کو لاگو کرنے کی اجازت دیتا ہے.

عام ریکارڈ جیسے فیصلوں اور ٹیکس کے لیونز دشواری اعداد و شمار کا ایک دوسرے ذریعہ ہیں، کیونکہ بہت سے مناسب طریقے سے تصدیق یا اپ ڈیٹ نہیں کرتے ہیں، اور درست غلطیاں سخت ہوسکتی ہیں. سول کورٹ کا فیصلے خاص طور پر بھرا ہوا ہے، کیونکہ بہت سے لوگ نہیں جانتے ہیں کہ وہ مقدمہ چل رہے ہیں. کریڈٹورٹس کو عام طور پر ڈیفالٹ فیصلوں کی اجازت دی جاتی ہے، جس کا مطلب وہ جیتتا ہے- جب بھی وہ تکنیکی طور پر بہت پرانی ہیں یا اس سے بھی بیدار نہیں ہوتے ہیں، کیونکہ قرض دہندہ نہیں دکھایا گیا.

قوانین کی تعداد میں اضافہ ہوا ہے کیونکہ قرض خریداروں کو ڈالر پر پیسے کے لئے لامحدود بلوں سے اپنانے کے بعد عدالتوں کے فیصلوں کے لئے تبدیل کردی جاتی ہے. پروپوللا کی تحقیقات کے مطابق، فائلوں کی قیمت بہت سستا ہے کہ کچھ ریاستوں میں کریڈٹ بلوں سے زیادہ $ 60 تک چلتے ہیں.

بہت سے لوگوں کے لئے چھوٹے بہتری

1 جولائی کے بعد اطلاع دی جائے گی، ایک عوامی ریکارڈ ہونا چاہئے جس میں کم از کم شناختی معلومات، بشمول نام، ایڈریس اور سوشل سیکورٹی نمبر یا پیدائش کی تاریخ، اور اعداد و شمار ہر 90 دنوں کو اپ ڈیٹ کریں. ماہرین کا اندازہ لگایا گیا ہے کہ سول سوسائٹی کے 96 فیصد اور تقریبا آدھے ٹیکس لیجنس میں نئے اضافہ شدہ ریکارڈ ریکارڈ نہیں ملیں گے.

کریڈٹ سکریٹنگ فرم FICO نے حال ہی میں تجزیہ کیا ہے کہ بیورو نے فیصلہ کیا ہے کہ بیورو نے تمام فیصلوں اور کسی بھی ٹیکس کے عہدے کو گرا دیا جس سے تصدیق نہیں کی جاسکتی ہے، بیوروس کے ذریعہ فراہم کئے جانے والے اعداد و شمار سے متعلق 30 ملین صارفین کا ریکارڈ استعمال کیا جاتا ہے. کریڈٹ سکریٹنگ کمپنی نے تقریبا 200 ملین صارفین کو 6٪ سے 7 فیصد حاصل کیا جس کے ساتھ FICO سکوروں نے اس ریکارڈوں کو ریکارڈ کیا، اور اس اسکور میں میڈین 10 پوائنٹس حاصل کیے گئے، اسکور اور تجزیات کے لئے نائب صدر ایتن ڈورنیلم کہتے ہیں.

زیادہ سے زیادہ لوگ جو فیصلے اور ذمہ داری رکھتے ہیں وہ دوسرے کریڈٹ کے مسائل ہیں، جس کا اندازہ ہوتا ہے کہ ان کے اسکور کیسے بڑھ سکتے ہیں. ڈورنیلم نے کہا، اس وجہ سے اس وجہ سے تبدیلی بھی "خطرے کی پیروی کرنے کے لئے FICO اسکورز کی صلاحیت پر کوئی اثر نہیں پڑے گا." لیکن تبدیلیاں کافی ہوسکتی ہیں تاکہ لوگوں کو قرض دہندہ کے کریڈٹ سکور کاٹنے کی کمی کی اجازت دیتی ہے. روایتی رہن حاصل کرنے کے لئے، مثال کے طور پر، قرض دہندگان کو عام طور پر کم سے کم 620 کریڈٹ سکور کی ضرورت ہوتی ہے، جبکہ زیادہ سے زیادہ ایف ایچ اے قرض 580 سکور کی ضرورت ہوتی ہے.

کریڈٹ رپورٹس سے ردی کی ٹوکری کے اعداد و شمار کو صاف کرنا کریڈٹ سکور سے زیادہ متاثر ہوگا. کرایہ اور فروغ دینے کے لئے اپارٹمنٹ اور آجروں کو فراہم کرنے کے لئے پریمیم، زمانے کے مالک مقرر کرنے کے لئے انشورنس کی طرف سے کریڈٹ کی معلومات کا استعمال کیا جاتا ہے. یقینی بنانا کریڈٹ رپورٹ ڈیٹا درست ہے - اور متعلقہ - لوگوں کو پیسے بچانے میں مدد ملتی ہے اور بہتر زندگی رہتی ہے.

لیز ویسٹن نادر والیٹ میں ایک مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی اور کالم نگار ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:lizweston.