طویل مدتی دیکھ بھال کے اخراجات کو ڈھکانا

Damon Gonzalez کی طرف سے

ڈیمون والالٹ کے بارے میں ڈومن کے مشیر سے متعلق مزید معلومات حاصل کریں

طویل مدتی دیکھ بھال کی منصوبہ بندی کے بارے میں بات کرنے کے لئے بہت مشکل ہے. یہ کم سے کم صلاحیت کے ساتھ تصور کرنے اور دوسروں کی مدد کی ضرورت کے لئے خوفزدہ ہوسکتا ہے. اور چونکہ ہم اسے اس پر بحث کرنے میں دشواری محسوس کرتے ہیں، ہم اکثر اس کی منصوبہ بندی نہیں کرتے ہیں.

بہت امیر لوگ اعلی درجے کی نرسنگ کی سہولیات کے لئے نقد رقم ادا کر سکتے ہیں جہاں انہیں بہت اچھی دیکھ بھال ملے گی. کم اثاثوں والے افراد کو خاندان اور دوستوں یا میڈیکاڈ سے مدد ملتی ہے. وسط میں ہر ایک کو دو اختیارات ہیں: انشورنس کمپنی کو خود خطرہ یا خطرے میں منتقل.

جب 60 سالوں میں ایک شادی شدہ جوڑے نے ہر سال $ 5،000 سے $ 8،000 کی طویل المیعاد دیکھ بھال کی انشورنس کی وصولی حاصل کی ہے، تو وہ اکثر پالیسی کے خلاف فیصلہ کرتے ہیں اور سوچتے ہیں کہ وہ اضافی $ 8،000 کا سفر کرنے کے لئے استعمال کرسکتے ہیں. یہ مزہ آ رہا ہے، لیکن یہ ایک زبردست نقطہ نظر نہیں ہے. طویل مدتی کی دیکھ بھال کے اخراجات کو ڈھونڈنے کے لئے ایک منصوبہ ہے یہ ضروری ہے.

خود بیماری

جو لوگ انشورنس خریدنے کے خلاف فیصلہ کرتے ہیں وہ تعریف کرتے ہیں، خود بخود. اگر آپ اس راستے پر جاتے ہیں، تو آپ کو اپنے اثاثوں کا ایک حصہ لازمی طور پر دیکھ بھال کی ضرورت ہے. آپ اس پیسے کو چھٹیوں یا دیگر بڑی اشیاء پر کبھی کبھی خرچ نہیں کرسکتے ہیں، کیونکہ آپ کبھی نہیں جانتے ہیں جب آپ کو اس کی ضرورت ہوتی ہے.

آتے ہیں کہ ایک شادی شدہ جوڑی نے آئی آر اے میں 1 ملین ڈالرز کے ساتھ ریٹائرڈ کیا ہے اور ان کے مالیاتی منصوبہ بندی کو ان سے بتاتا ہے کہ وہ ہر سال اکاؤنٹس سے صرف 40،000 ڈالر (4٪) ھیں اور اس کے علاوہ افراط زر کی بڑھتی ہوئی تعداد میں اضافہ کرسکتے ہیں. اگر وہ انشورنس خریدنے کا فیصلہ نہیں کرتے ہیں، تو وہ مستقبل کی دیکھ بھال کے امکانات کے لۓ $ 150،000 سے $ 300،000 کو وقف کریں گے، سرمایہ کاری پر واپسی، متوقع افراط زر، سالوں کی تعداد، جس کے لئے وہ فنڈ چاہتے ہیں، کے لحاظ سے مفکوموں پر منحصر ہے. $ 250،000 طویل المیعاد دیکھ بھال کے لئے وقف کرتا ہے، انہیں ہر سال 40،000 ڈالر فی سال سے صرف 30،000 ڈالر (750،000 ڈالر کا 4٪) تک کم کرنا ہوگا.

انشورنس خریدنا

دوسرا ممکنہ راستہ انشورنس کمپنی کو کچھ مالیاتی بوجھ میں منتقل کرنے میں شامل ہے. میری مالی منصوبہ بندی کے عمل میں، میں اپنے گاہکوں کے لئے اپنے مختلف طویل مدتی کی دیکھ بھال کے اخراجات کو پورا کرنے کے لئے تین مختلف طریقوں کی سفارش کرتا ہوں:

روایتی طویل مدتی کی دیکھ بھال کی انشورنس

اگر آپ کے پاس روایتی طویل مدتی کی دیکھ بھال کی بیماری کی پالیسی ہے، تو آپ اپنی عمر، صحت اور ساتھی کی حیثیت پر مبنی سالانہ پریمیم ادا کریں گے. اگر آپ الزیائیر یا ڈیمنشیا تشخیص حاصل کرتے ہیں تو زیادہ سے زیادہ پالیسیوں کے فوائد کو لینا یا روزانہ زندگی کی کم از کم دو بنیادی کارکردگی انجام دینے میں قاصر ہیں. یہ سرگرمیوں میں منتقلی کی جاتی ہے - مثال کے طور پر، بستر سے سوفی تک منتقل کرنے کے قابل غسل، ڈریسنگ، کھانے اور ٹوائلٹ کا استعمال کرتے ہوئے.

اگر آپ اہل ہیں تو، آپ کی پالیسیوں سے فائدہ اٹھانے سے پہلے آپ کی پالیسی انتظار ہوگی. اس کے بعد، یہ آپ کو یا آپ کی دیکھ بھال فراہم کرتا ہے جسے آپ نے معاہدے میں بیان کردہ روزانہ یا ماہانہ فائدہ سے فائدہ اٹھایا ہے، جب تک کہ آپ نے فائدہ پول کا استعمال نہیں کیا ہے، جس کی رقم آپ نے ادا کی ہے.

روایتی طویل مدتی کی دیکھ بھال کی انشورنس کا بہت ساری کوریج حاصل کرنے کا سب سے سستا طریقہ ہے.

ہائبرڈ طویل مدتی کی دیکھ بھال کی انشورنس

انشورنس کمپنیاں یہ سمجھتے ہیں کہ لوگ دس لاکھ ڈالر سے باہر نکالنے کے لئے ناگزیر ہیں اور ممکنہ طور پر کوئی فائدہ نہیں ملے گا، لہذا انہوں نے پالیسیاں بنائی ہیں جو مستقل زندگی کی انشورنس کو یکجا کرتی ہیں، جس میں نقد قدر جزو ہے - طویل مدتی کی دیکھ بھال کے انشورنس. جب آپ کو طویل مدتی کی دیکھ بھال کے لئے رقم کی ضرورت ہوتی ہے، تو آپ اسے اپنے نقد قیمت سے لے جاتے ہیں. ایک بار پیسہ ختم ہوگیا ہے، انشورنس کمپنی آپ کی دیکھ بھال کے لئے ادا کرنا شروع کرتی ہے. آپ کو پریمیم کے لئے کم طویل مدتی کی دیکھ بھال کا فائدہ مل جائے گا، لیکن اگر آپ کی دیکھ بھال کے بغیر مر جائے تو آپ کے وارث آپ کی موت کے فائدے وصول کریں گے - لہذا آپ محسوس نہیں کریں گے کہ آپ کے پریمیم ضائع کرنے جا رہے ہیں.

اگر آپ اپنی پالیسی کی نقد قیمت کے لئے بہتر استعمال تلاش کرتے ہیں یا یقین رکھتے ہیں کہ آپ کی توقع کے طور پر یہ کام نہیں کررہا ہے تو، آپ اپنے پریمیم بیک اپ کو بھی منسوخ اور وصول کرسکتے ہیں. تاہم، اگر آپ پالیسی کے پہلے 10 سالوں میں منسوخ ہوجاتے ہیں تو عام طور پر خود مختار الزامات ہوتے ہیں.

انفرادی زندگی کے انشورنس کو ایک اہم دیکھ بھال یا تیز مردہ فائدہ کے سوار کے ساتھ

کچھ نقد رقم کی زندگی زندگی کی انشورنس کی پالیسیوں میں کم لاگت یا کوئی لاگت سوار نہیں ہے جو آپ کو لمبی مدت کی دیکھ بھال کے لئے زیادہ سے زیادہ پالیسی کی موت کے فائدہ تک رسائی حاصل کرنے کی اجازت دیتا ہے. اگر آپ صحت مند ہیں تو، یہ پالیسیوں کو ہائبرڈ پالیسیوں کے مقابلے میں بہتر نقد قیمت فراہم کرنے اور موت کی زیادہ سے زیادہ فائدہ فراہم کرنے کے لئے فنڈ کیا جا سکتا ہے. انڈیکس شدہ یونیورسل زندگی کی انشورنس کی نقد قیمت کسی مخصوص انڈیکس جیسے S & P 500 کی واپسی پر مبنی ہوتی ہے.

زیادہ تر پالیسیوں کو صفر سے 1٪ اور فلپ کی شرح تقریبا 10٪ سے 15 فی صد ہے. اگر آپ کی ٹوپی کی شرح 13 فی صد ہے اور ایس اینڈ پی 500 میں 30 فیصد اضافہ ہوجاتا ہے، تو آپ اس سال 13 فیصد کریں گے. لیکن اگر ایس اینڈ پی 500 40٪ کھو جاتا ہے تو، منزل آپ کو پیسے سے محروم کرنے سے روکتا ہے. اگر آپ براہ راست بازار میں پانچویں اثاثہ جات وصول نہیں کریں گے.

اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں.

تین اختیارات کا موازنہ

میں نے ایک صحتمند 62 سالہ خاتون کو ظاہر کرنے کے لئے مندرجہ بالا مندرجہ ذیل حوالہ جات جمع کیے ہیں کہ ان کی تین پالیسیاں اس کی موازنہ کیسے کریں گی جب وہ 80 ہے اور طویل مدتی دیکھ بھال کی ضرورت ہو گی. ہر قسم کے لئے، میں نے ایک اعلی زندگی کی انشورنس کمپنی کا استعمال کیا ہے جو ادا کردہ پریمیم کے لئے سب سے زیادہ فائدہ فراہم کرتا ہے. ذہن میں رکھو کہ نمبر ہر عمر میں مختلف ہوگی.

اشارہ شدہ عالمی زندگی کی پالیسی کے لئے، میں نے فرض کیا کہ اوسط سالانہ واپسی 6٪ ہوگی. یاد رکھو، اصل واپسی فرش اور ٹوپی کے درمیان جھٹکا جائے گا.جیسا کہ آپ میز میں دیکھ سکتے ہیں، موت کے منافع اور نقد دونوں دونوں کے لئے دو اقدار ہیں: ایک ضمانت کی قیمت ہے، اور دوسرے متوقع اوسط واپسی کی بنیاد پر متوقع قیمت ہے. امکانات کی حد کو دکھانے کے لئے زمرہ جات کو علیحدہ کرنا اچھا ہے. کچھ لوگ جو انشورنس کے لئے خریداری کرتے ہیں وہ منصوبہ بندی کے مقاصد کے لئے مزید قدامت پسند ضمانت شدہ اقدار استعمال کرنا چاہتے ہیں، جبکہ دوسروں کو یہ دیکھنا چاہے کہ ان کی پالیسی کیسے بڑھ سکتی ہے.

	روایتی طویل مدتی کی دیکھ بھال کی انشورنس	ہائبرڈ زندگی اور طویل مدتی کی دیکھ بھال کی انشورنس	اشارہ شدہ عالمی زندگی کی انشورنس (6٪ پر چلائیں)
80 میں طویل مدتی کی دیکھ بھال کا فائدہ پول	$355,809	$385,746	$244,522
آپ کی رسائی	$ 4،937 فی مہینہ	$ 4،970 فی مہینہ	~ چار سال کے لئے $ 61،000 فی سال
موت کا فائدہ 80	N / A	$91,482	$244,573
ضمانت کی موت کا فائدہ 80	N / A	$91,482	$155,386
80 کیش کی قیمت	N / A	$64,424	$130,853
ضمانت شدہ نقد قیمت 80 پر	N / A	$64,424	$41,666
پریمیموں کی طرف سے ادائیگی 80	$67,952	$ 80،530 (10 سال سے زیادہ)	$ 80،530 (13 سال سے زیادہ)

ہر اختیار میں مختلف طاقت اور کمزوریاں ہیں. آپ روایتی طویل مدتی کی دیکھ بھال کے انشورنس کے ساتھ کم سے کم لاگت کے لئے سب سے زیادہ طویل مدتی کی دیکھ بھال کا فائدہ حاصل کرتے ہیں. ہائبرڈ طویل مدتی کی دیکھ بھال کے انشورنس کا بہت آسان لکھاوٹ کا فائدہ ہے، اور پالیسیاں حاملہ موت کے بونس کے ساتھ ادا کرتے ہیں. انڈیکس شدہ آبادی زندگی زیادہ نقد قیمتوں اور ایک بہتر موت کے فائدہ فراہم کرنے کا امکان ہے، لیکن آپ کو سب سے کم طویل مدتی کی دیکھ بھال کا فائدہ فراہم ہوتا ہے.

محدود دائرے سے باہر نکل کر سوچیں

طویل مدتی کی دیکھ بھال کے ممکنہ اخراجات کی منصوبہ بندی کرنے کے مختلف طریقوں ہیں، اور ہر ایک اس کے عمل اور اتفاق ہے. لیکن اگر آپ خود کو بیمار نہ ہونے کا فیصلہ کرتے ہیں، تو روایتی طویل مدتی دیکھ بھال کے انشورنس باکس سے باہر سوچنے سے ڈرتے ہیں. آپ کی ضروریات کو پورا کرنے والے کو تلاش کرنے کے لئے مختلف کیریئرز اور اقسام کی پالیسیوں کا موازنہ کریں.

Damon Gonzalez ایک مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی اور صدر ہے ڈومیسٹیک کیپٹل پلاانو، ٹیکساس میں.

یہ مضمون ناصقق پر بھی ظاہر ہوتا ہے.