جی ہاں، آپ کو آپ کے 20s میں 401 (ک) کی ضرورت ہے - یہاں کیوں ہے

کیا آپ کو ریٹائر کرنے کا صحیح راستہ ہے؟

اپنے بجٹ کی بچت کا حصہ بنائیں

اگر آپ نے حال ہی میں اسکول سے گریجویشن کی ہے اور پہلی دفعہ افرادی قوت میں داخلہ داخل کر رہے ہیں تو، آپ کی اوسط آمدنی ممکنہ طور پر آپ نے حاصل کی ہے اور ابھی تک، یہ اب بھی کافی نہیں لگتا.

ایڈورڈ جونز کے ساتھ سینٹ لوئس میں ایک سرمایہ کار حکمت عملی کار سکاٹ تھوم کا کہنا ہے کہ، "یقینی طور پر بہت سے تنازعات سے متعلق ترجیحات کی جا رہی ہے". "اس بات کا یقین کرنے کی کوشش کریں کہ آپ اپنے آپ کو پہلے ادائیگی کر رہے ہیں اور مستقبل کے لئے رقم مختص کریں گے."

بجٹ میں مدد ملتی ہے. ہر رقم میں ریٹائرمنٹ کے لئے الگ الگ کرنے کے لئے اضافی $ 50 مل سکتی ہے. تھامہ کا کہنا ہے کہ اگرچہ ایسا نہیں لگتا ہے، چھوٹے ایڈجسٹمنٹ وقت کے ساتھ فرق پڑ سکتا ہے.

انہوں نے کہا کہ "ہمارے پاس پیسے کے لئے استعمال کرنے کے لئے استعمال کرنے کے طریقے ہیں اگر یہ صرف اس کے ارد گرد بیٹھا ہے." "کلیدی عادت میں داخل ہونے اور اس نظم و ضبط کو حاصل کرنا ہے."

اپنے 401 (ک) کے ساتھ شروع کریں - لیکن ضروری طور پر وہاں سے روکو

ایک بار آپ کو یقین ہے کہ ایک بار پھر ممکنہ طور پر ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لئے ضروری ہے، اس وقت کچھ لاجسٹکس میں ڈوبنا ہے. آپ کی بچت کے لئے کون سا اکاؤنٹس استعمال کرنے کا تعین کرنے کے لئے یہاں ایک ترجیح کی فہرست یہاں ہے:

1. اپنے 401 (k) پر اپنے آجر کا مکمل میچ حاصل کرنے کیلئے کم سے کم تعاون کریں. یہ آپ کی سرمایہ کاری پر 100٪ تک کی واپسی کی نمائندگی کرتی ہے. اسے مت چھوڑیں.
2. IRA کے ساتھ اخراجات کو کاٹنے پر غور کریں. کیا IRA آپ کے آجر کی سپانسر شدہ منصوبہ کے مقابلے میں کم فیس پیش کرتا ہے؟ اگر ایسا ہو تو، اس تعاون کو زیادہ سے زیادہ کریں. لوگ 50 سے زائد افراد اور 50 سے زائد افراد کے لئے $ 5،500 کی حد ہے.
3. ضرورت کے مطابق اپنے 401 (k) پر واپس جائیں. اگر آپ ابھی بھی زیادہ بچانا چاہتے ہیں تو، اپنے آجر کے میچ سے باہر اپنے 401 (k) شراکت کو زیادہ سے زیادہ کریں. لوگ 50 اور اس سے زیادہ لوگوں کے لئے 50،000 سے زائد $ 24،000 کے لئے زیادہ سے زیادہ $ 18،000 ہے.
4. کسی بھی اضافی ریٹائرمنٹ بچت باقاعدہ ٹیکس قابل اکاؤنٹس میں سرمایہ کاری کریں. یہ بنیادی طور پر 401 (ک) یا آئی آر اے کے علاوہ کسی بھی سرمایہ کار کی گاڑی ہے.

" اورجانیے: بروکرج اکاؤنٹ کھولنے کے لئے کس طرح

آپ کو اپنے 401 (کی) منصوبہ کی ترجیح دینا چاہئے، خاص طور پر اگر آپ کے آجر کو ایک میچ پیش کرتا ہے، کیونکہ یہ ٹیکس کے وقفے پیش کرتا ہے. وہ فنڈ بھی آسان ہیں؛ کٹوتی براہ راست اپنے پےچک سے لے جایا جا سکتا ہے. مماثلت کے پروگراموں کو اکثر ایک یا 1 سے 1 کے لئے ایک مقررہ رقم یا ایک سینٹ فی 50 سینٹس تک ایک مقررہ درجے تک ملتا ہے.

آپ کو کتنا بچانا چاہئے؟ آپ کا مجموعی آمدنی کا ایک اچھا مقصد 10٪ سے 15٪ ہے. زیادہ مہذب محسوس جب تک آپ اپنے آپ کو قرض میں ڈالنے یا دوسرے مقاصد (اس پر زیادہ سے زیادہ) کی کمی کے بغیر مزید بچانے کے لئے متحمل ہوسکتے ہیں، آگے بڑھیں.

ایک عمر کی عمر میں تیار ہونے والی عادتات زندگی بھر تک پہنچ سکتی ہیں. کین موروف کے لئے یہ کیس، پلاانو، ٹیکساس میں پیسے کے معاملات میں ایک معتدل مالیاتی منصوبہ بندی کے لئے ہے - اور اس کی ماں کی کچھ مشورے کے لئے یہ سب کچھ ہے.

انہوں نے کہا کہ "اس نے مجھے بتایا کہ میری مجموعی تنخواہ کا 20٪ بچہ - یہ حکمران تھا." کچھ 30 سے ​​زائد برس بعد، موروف اب بھی 20٪ بچت کی نظم و ضبط کے بعد ہے، اور اب وہ مشورہ کے ساتھ دوسروں کو گزر جاتا ہے.

صحیح سرمایہ کاری کا انتخاب کرتے ہیں

آپ کے ریٹائرمنٹ کی بچت کی سرمایہ کاری کرنے کا فیصلہ آپ کے نقطہ نظر پر منحصر ہے، دلچسپ یا زبردست ہوسکتا ہے. آئی اے اے کے مقابلے میں کمپنیوں کے سپانسر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے اندر یہ اختیارات زیادہ محدود ہیں.

401 (k) منصوبہ میں آپ کا سامنا کرنا پڑتا ہے جن میں سے سب سے زیادہ عام اثاثہ ہیں:

• اسٹاک انڈیکس فنڈز: ایک قسم کا باہمی فنڈ جو انفرادی اسٹاک کے ایک مخصوص مارکیٹ انڈیکس کو ٹریک کرتا ہے. (ایک باہمی فنڈ ایک سے زیادہ سرمایہ کاروں سے اثاثوں کو پول کرنے کا ایک طریقہ ہے.) اسٹاک میں اس طرح کی سرمایہ کاری کے بارے میں یہاں مزید ہے.
• بانڈ: سرکاری یا کمپنی کے قرض کی ذمہ داریوں میں سرمایہ کاری
• ہدف کی تاریخ فنڈز: ایک باہمی فنڈ جس میں سرمایہ کاری - اسٹاک اور بانڈ، یعنی - اور اس کے ساتھ ساتھ خود کار طریقے سے وقت کے ساتھ مطابقت رکھتا ہے.

ہر قسم کے اثاثے کے اندر اکثر اضافی اختیارات ہیں، جیسے کہ کمپنیاں واقع ہیں - امریکی یا بین الاقوامی، مثال کے طور پر - یا کمپنیوں کا سائز. ان سرمایہ کاری کے صحیح مرکب پر فیصلہ کرنا ذاتی طور پر ذاتی ہے. مثال کے طور پر، خطرے کے لئے آپ کی رواداری، دوسرے سرمایہ کاروں کے مقابلے میں بہت زیادہ یا کم ہوسکتی ہے. عام طور پر، سرمایہ کار جو خطرے کو کم سے کم کرنا چاہتے ہیں وہ انڈیکس فنڈز پر غور کرنا چاہئے جو وسیع معیار، مثلا معیاری اور غریب کے 500، یا ہدف تاریخی فنڈز کو ٹریک کریں.

ہدف کی تاریخ فنڈز سب سے زیادہ ہاتھ سے نقطہ نظر پیش کرتے ہیں - وہ مستقبل کی تاریخ کے ارد گرد تشکیل دے رہے ہیں، جیسے کہ آپ ریٹائر ہو جائیں گے - لیکن وہ اعلی فیس لے سکتے ہیں. اگر آپ حکمت عملی پر مزید ہاتھ تلاش کر رہے ہیں، تو آپ بڑے پیمانے پر اسٹاک اور بینڈ کے درمیان فیصلہ کریں گے. بانڈز اسٹاک کے مقابلے میں مختصر مدت میں کم خطرناک سمجھا جاتا ہے، لیکن آپ کو بھی کم ریٹرن حاصل ہوگی. چونکہ آپ کے پاس اب اور ریٹائرمنٹ کے درمیان دہائیوں کا سامنا ہے، آپ اپنے سرمایہ کاری کے ساتھ خطرناک نقطہ نظر لینے کے قابل ہوسکتے ہیں.

آپ کے لے جانے والے راستے سے قطع نظر، فیس پر نظر رکھیں. اس وقت اس وقت ٹوٹا ہوا ریکارڈ کی طرح تھوڑا سا آواز لگ سکتا ہے، لیکن اس وجہ سے وجہ کی قیمت بہت زیادہ ہے، وہ آپ کی مستقبل کی واپسیوں میں کاٹ ڈالیں گے.

»گہری ڈیوٹی دیکھیں: اپنے 401 (ک) کو کس طرح قائم کرنا

کیا مارکیٹ میں تبدیلی آیا ہے یا آپ کو اپنا کام چھوڑ دیا ہے؟

آپ کی سرمایہ کاری میں اضافہ ہونے والی یہ بات دلچسپ ہوسکتی ہے - حالات بدلنے تک. مارکیٹس آپ کے کیریئر میں کسی بھی پیچیدہ پیچ کو مارے جائیں گے، اور اگر کسی مندی یا ہتھیار آپ کی کمپنی کو کم کردیں تو آپ اپنا کام کھو سکتے ہیں.

آپ کی ریٹائرمنٹ کی بچت دہائیوں کے لئے مقفل ہونے کا مطلب ہے، اور اس کا مطلب ہے کہ وقت آپ کی طرف ہے. سرمایہ کاری معاوضہ خطرے کا باعث بنتی ہے کیونکہ اثاثوں کی قیمتوں میں بھوک لگی ہے، لیکن طویل عرصے سے، مارکیٹ میں منافع بخش ثابت ہوا ہے. آپ کو کسی بھی خطرے کو کم سے کم کر سکتے ہیں تاکہ آپ کو پورٹ فولیو متنوع بنایا جا سکے.

اگر آپ ملازمتوں کو سوئچ کرتے ہیں تو آپ 401 (ک) میں رقم آپ کے ساتھ لے جاتے ہیں - اس کے برعکس، ایک سٹاپر. ملاپ کی شراکت ایک بنیان مدت کے تابع ہوسکتی ہے، جو کمپنی سے کمپنی سے مختلف ہوتی ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ سبھی پیسے لینے کے قابل نہیں ہوسکتے ہیں آپ کے آجر نے اپنے 401 (کی) میں حصہ لیا. اگر آپ اس بنیان کی آخری تاریخ پر برش کرتے ہیں اور فیصلہ کرتے ہیں کہ آپ تھوڑی دیر سے اسے چھڑی لے سکتے ہیں، تو آپ مکمل رقم لے سکتے ہیں.

ایک بار جب آپ نے نئی ملازمت کی ہے، تو آپ کو اپنے 401 (ک) کے ساتھ کیا کرنے کا فیصلہ کرنا ہوگا. آپ کے بہترین اختیارات اکثر آپ کو اپنے نئے آجر کی منصوبہ بندی میں یا آئی آر اے میں ڈالنے کے لئے ہیں. پھر، فیصلہ اکثر فیس میں آ جائے گا. جو بھی آپ کرتے ہو، اپنے 401 (کی) کو نقد نہ کرو. نہ صرف آپ کو ایک بڑی ٹیکس کی سزا ملے گی، آپ شاید ریٹائرمنٹ کی بچت کے بجائے اس کے ساتھ کچھ کرنے کے لئے آزمائش کی جائے گی.

اعتدال پسندی کا ایک لفظ

چاہے آپ کو اپنے سنہری سالوں میں مکمل وقت کام کرنا ہو یا اس سے قبل 9 سے 5 پر چوہا دوڑ سے باہر نکلنے کے لۓ اقدامات کیے جائیں، اب آپ جو اقدامات کرتے ہیں وہ اپنے خوابوں کو حقیقت میں بننے میں مدد ملے گی. لیکن ریٹائرمنٹ شاید آپ کا واحد مقصد نہیں ہے، اور اس کے بارے میں حقیقت پسندانہ ہونا ضروری ہے کہ آپ اس کے بارے میں کیا بچیں گے، گھر خریدنے، ایک خاندان شروع کرنے، اسکول جانے یا پیچھے جانے کی طرح.

بنیادی مشورہ ابھی بھی کھڑا ہے: کمپنی 401 (k) کے لئے میچ میچ حاصل کرنے کے لئے جتنا ممکن ہو سکے. لیکن کلید طول و عرض اور طویل مدتی اہداف کے درمیان ایک توازن کو برقرار رکھنے کے لئے ماپا نقطہ نظر لے جانا ہے.

بہت جارحانہ ہونے کی وجہ سے آپ کو خرچ کر سکتا ہے. آپ ریٹائرمنٹ کے لۓ زیادہ سے زیادہ بچانے کے لئے اگر آپ بیک وقت زیادہ سودے والے کریڈٹ کارڈ کے قرض میں شامل ہو یا ہنگامی فنڈ قائم نہیں کرتے ہیں. آپ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے ابتدائی طور پر ڈپنگ اکثر 10 فیصد ٹیکس کی سزا دیتا ہے اگر آپ 5 سال سے کم عمر کے ہوتے ہیں تو، جب تک آپ آر ایس ایس کی جانب سے اجازت دینے والے مخصوص مخصوص وجوہات کے لئے ایسا نہیں کر رہے ہیں.

ریٹائرمنٹ کا سفر ایک لمبا ہے، اور اگرچہ کسی بھی وقت بعد میں آپ کو اپنے 401 (کے) شراکت داروں کو زیادہ سے زیادہ فائدہ اٹھانے کی ضرورت ہے، تو آپ کو یہ صرف ایسا کرنا ہوگا جب یہ آپ کی مجموعی مالی تصویر کے اندر حساس ہوجائے.

نرد وایلیٹ سے ریٹائرمنٹ پر مزید

• آپ ریٹائرمنٹ کے لئے کتنا بچا سکتے ہیں؟
• یہاں 40 سے ریٹائرمنٹ کس طرح ہے
• ریٹائرمنٹ کے لئے $ 1 ملین بچانے کے لئے