صارفین کی مالی تحفظ بیورو نے وضاحت کی ہے

صارفین کے مالیاتی ضابطے کو ختم کرنے اور قرضے بنانے کے لئے خاص طور پر رہائشی اور کریڈٹ کارڈ، منصفانہ اور زیادہ شفاف کرنے کی کوشش کے حصے کے طور پر صارفین کی مالی تحفظ بیورو 2010 کے دوڈ فرینک بل کی طرف سے وجود میں قانون سازی کی گئی تھی. آنے والی نافذ کرنے والی سربراہ رچرڈ کورڈری کے مطابق، اس کی ترجیحات گیگی، کریڈٹ کارڈ اور طالب علم قرضے ہوں گی.

الزبتھ وارین بیورو کے اصل سربراہ کے طور پر کام کرتے ہیں، اگرچہ وہ صدر اور خزانہ ڈیپارٹمنٹ کو صرف ایک "خصوصی مشیر" قرار دیتے ہیں. ایجنسی نے اپنی ویب سائٹ اس سال فروری میں شروع کی ہے، اور 21 جولائی کو اس کے نافذ کرنے والے کردار کو شروع کرنے کے لئے مقرر کیا گیا ہے^st. اس تاریخ میں، CFPB وفاقی ریزرو کا ایک یونٹ ہو گا، اور فیڈ کے بجٹ کا ایک سیٹ فی صد وصول کرے گا جس کے ذریعہ فنڈ کے ذریعہ ہے. اس کے بعد، یہ خزانہ ڈیپارٹمنٹ کو ان کے بغیر نافذ کرنے کے بغیر سفارشات بناتا ہے.

اس کا مینڈیٹ وفاقی قواعد نافذ کرنے، ایک پولیس اہلکار اور مالیاتی صنعت کے لئے نگرانی کے طور پر کام کرنا ہے. بیورو ان کی ویب سائٹ کے مطابق "قانون سازی کو نافذ کرنے اور صارفین کے مالیاتی فنڈز میں غیر منصفانہ علاج کا خاتمہ کرے گا" اور "غیر منصفانہ، گمراہی یا بدسلوکی کارروائیوں یا عمل کو محدود کریں گے". اس کی تخلیق، اگرچہ، کانگریس ریپبلکن کے مضبوط اعتراضات پر گزر چکا تھا، اور بیورو سیاسی تنازع میں جھگڑا رہتا ہے.

بہت سے لوگوں کو اصل میں دیکھے جانے والے افراد دیکھ رہے ہیں

کسی بھی بینکنگ ریگولیٹر کے مقابلے میں CFPB زیادہ نگرانی کا موضوع ہے. چونکہ یہ فیڈ سے ایک فلیٹ رقم پیسہ حاصل کرتا ہے، یہ غیر فعال طور پر اپنے آپریٹنگ بجٹ کی طرح ایف ڈی آئی یا کرنسی کے کام کے کنٹرولر آفس میں اضافہ نہیں کرسکتا ہے. اس کے علاوہ، بہت سے ریگولیٹری ایجنسیوں نے اس کے اعمال پر وٹو پاور ہے:

انتظامی طریقہ کار ایکٹ: بیورو کو اس کی تمام سرگرمیوں کے لئے نوٹس اور تبصرہ ہدایات کی پیروي کرنا پڑتا ہے، اس کا مطلب یہ ہے کہ اس سے پہلے اس کے قواعد پر اثرات مرتب کرنے اور اس کے جواب پر سننا پڑے. یہ بھی ان کے تجاویز کو انفارمیشن اور ریگولیٹری امور آفس کو اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ وہ چھوٹے کاروبار کو متاثر نہیں کرے گا کو بھی پیش کرنا ہوگا. جارجاؤنڈ قانون کے پروفیسر آدم لیویت کے مطابق، صرف EPA اور OSHA اسی طرح کی سخت ضروریات ہیں.

مالی استحکام نگرانی کونسل: ایف ایس او سی، جو خزانہ محکمہ کا حصہ ہے، اس میں سی ایف پی بی کے پاس وٹو طاقت ہوگی. بیورو واحد بینکنگ ریگولیٹری ایجنسی ہے جو اس چیک کو اپنی طاقت پر رکھتا ہے.

کانگریس اور عدلیہ: کسی بھی وفاقی ایجنسی کی طرح، سی ایف پی بی کانگریس پر اس کے اختیار پر منحصر ہے، اور خاص طور پر اس ڈائریکٹر کی سینیٹ کی منظوری کی ضرورت ہوتی ہے. اسی طرح، عدالت میں متعدد طوفان کو چیلنج کیا جا سکتا ہے.

ریپبلکنوں کو ایک کمزور بیورو یا کوئی بھی نہیں چاہیئے

بیورو کی اہم نگرانی کے باوجود، بہت سے ریپبلکن اس بات کا خدشہ کرتے ہیں کہ CFPB اتھارٹی، کاروباری اداروں کے لئے بوجھ، اور مداخلت ہے. اس کے بجائے دوڈ فرینک کو مکمل طور پر ختم کرنا، یا مکمل طور پر بیورو کو ختم کرنے کے بجائے، وہ کمزور اور اسے ضائع کرنا چاہتے ہیں. ڈیموکریٹ کے مطابق، دوڈ فرینک کو مکمل طور پر مکمل طور پر سیاسی ردعمل کا باعث بنائے گا، لہذا GOP قانون سازی کے ٹکڑے ٹکڑے کر چکا ہے.

بیورو کی حیثیت خود ہی اس طرح کی کوششوں کا نتیجہ ہے. جمہوریہ نے مستقل طور پر آزاد صارفین کے مالیاتی تحفظ بیورو کے خلاف سخت مخالفت کی، لہذا ڈوڈ فرینک منظور ہونے پر ڈیموکریٹس وفاقی ریزرو کے اندر ایجنسی کو گھرانے پر اتفاق کیا.

زیادہ سے زیادہ ریگولیٹری ایجنسیوں کو ان کے بجٹ کے ساتھ کچھ لہر ہے. مثال کے طور پر، کرنسی کے کمپوزر آفس، بینکوں کے بغیر نگرانی کے بغیر اپنی تشخیص میں اضافہ کرسکتے ہیں. تاہم، ریگولیٹری کے بجٹ کو کم کرنے کے لئے ایک GOP کی قیادت کی کوشش ایس سی اور CFTC کے لئے چھوٹے فنڈز کے نتیجے میں، جس میں دونوں مالیاتی صنعت کی نگرانی کرتے ہیں. صارف کے مالیاتی تحفظ بیورو نے فیڈ کے آپریٹنگ بجٹ کا ایک سیٹ فی صد حاصل کیا ہے، اور کانگریس منظوری کے بغیر پیسہ بڑھانے نہیں کر سکتے ہیں. کچھ جمہوریہ ایک قدم آگے بڑھیں گے، کانگریس کے اختیاری عمل کے ذریعہ CFPB کے بجٹ کو ترتیب دیں گے، قانون سازی شاخ کی طاقت میں اضافہ کریں گے.

2 مئی کو^ndکم از کم رہنما مچ میک کنن اور رچرڈ شیلبی کی قیادت میں 47 سینیٹ ریپبلکنوں میں 44 44 صدر اوباما نے اپنے خدشات کا اظہار کرتے ہوئے ایک خط بھیجا، بنیادی طور پر، CFPB ڈائریکٹر بہت زیادہ طاقت پڑے گا. انہوں نے نہ صرف ڈائرکٹری کی توثیق کو روکنے کے لئے دھمکی دی ہے، لیکن تمام مالی خدمات کے نامزد، جب تک:

• ایک شخص کی ہدایت پانچ بجے بورڈ کے ڈائریکٹرز کے ساتھ تبدیل کردی گئی ہے.
• CFPB کانگریس کے تخصیص کے عمل سے متعلق مالیاتی امداد پر منحصر ہے.
• مالی استحکام نگرانی کونسل میں زیادہ سے زیادہ وٹو پاور ہے.

ہاؤس جی او پی نے تشویش کے سبب کے طور پر کھلا ڈائریکٹر کی نشست بیان کی ہے

سینیٹ ریپبلینز کی کوششوں کے باوجود ڈائریکٹر کی تصدیق کی روک تھام کو روکنے کے لئے، نمائندگان کے اسپینر باچوس آف الباہ اور ویسٹ ورجینیا کے شیللے مور کیپٹو نے پانچ رکنی کمیٹی کے ساتھ ڈائریکٹر کو تبدیل کرنے کے لئے ایک بل متعارف کرایا.

کانگریس کے مالک مور نے کہا کہ "ہم اس بات کا یقین کرنے کے لئے کافی حقیقت پسند ہیں کہ پورے بل کے پیچھے جانے کا امکان شاید ناقابل یقین مقصد ہے." "ہم دوڈ فرینک کے حصوں کو چھڑانے کی کوشش کر رہے ہیں. اگر ہم اس کے ساتھ رہنے کے لئے جا رہے ہیں تو، اب یہ بہتر بنانے کے مقابلے میں اب بہتر ہے."

کانگریس بیکا نے کہا کہ ان کا بل بنیادی طور پر اس حقیقت سے حوصلہ افزائی کی جارہی ہے کہ اوباما اوباما نے ابھی تک نامزد نہیں کیا ہے. "یہ ایک ایجنسی ہے کہ 22 جولائی کو قانون نافذ کرنے کا آغاز کرے گا." "ہم، کیا، 90 دن باہر ہیں؟" تاہم، سپر مارکیٹ کے بغیر ایک مقرر کنندہ کو تصدیق کرنا مشکل عمل ہے.

سینیٹ کی تصدیق کے نازک رقص

صدر اوبامہ اور ڈیموکریٹک، واضح طور پر، ریپبلکنوں کے مطالبات سے ناخوش ہیں. وہ یقین رکھتے ہیں کہ عوام کی رائے ان کی طرف مضبوطی سے ہے، اور ڈائریکٹر کی توثیق کو روکنے کی کوشش کی جائے گی جی پی او کے نظریاتی نظریے کے لئے کارکردگی اور قربانی کی قربانی کی وجہ سے. جبکہ صدر اوباما نے تجویز کردہ تبدیلیوں کے خلاف زبردست بات کی ہے، جمہوریہ نے نوٹ کیا ہے کہ اس نے بش کے زمانے میں ٹیکس کی کمی جیسے دوسرے معاملات کو کورس میں تبدیل کردیا ہے.

تاہم، اوبامہ نے اپنے نامزد ہونے والے مہمان کے ذریعے اپنے نامزد ہونے پر زور دیا ہے. آئین کی اجازت دیتا ہے کہ صدر سینیٹ کی توثیق کے عمل کو باہمی طور پر ختم کردیں تو آئین کے سفیر کے طور پر قانون سازی کے چیمبر سیشن میں نہیں ہے، مشہور طور پر ایک جارحانہ طور پر صدر جورج ڈبلیو بش کے متضاد نامزد، جان بولٹن کی تصدیق کرتے تھے.

ان کے تمام نامزد افراد کو روکنے کے لئے دھمکی دینے کے علاوہ، ریپبلکنان ایک پرو فارموا سیشن کے طور پر جانا جاتا ایک چھوٹی سی حکمت عملی پر غور کر رہے ہیں. یہ طریقہ کار عام طور پر آئین کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے کہ کانگریس کا کوئی چیمبر دوسرے رضامندی کے بغیر نہیں رہتا ہے، اور اس سے سیکنڈ طویل سیشن پر مشتمل ہوتا ہے جس میں کوئی کاروبار نہیں کیا جاتا ہے. ایک ہی رکن ممبر سنیٹ کو سیشن میں لے جا سکتا ہے اور چھوڑ کر، پرو فارما سیشن کے لئے ضروریات کو پورا کر سکتا ہے. جب تک کوئی ایسا ہر تین دن کرتا ہے، سوچ جاتا ہے، سینیٹ ٹیکنیکل طور پر یاد رکھنا نہیں جاتا ہے اور صدر توثیق کے عمل کو بائی پاس نہیں کر سکتا.

ریپبلکنوں کے پرو فارمے کو لوجسٹک اور قانونی چیلنجوں کا سامنا ہے

پرو فارما سیشنز کو پہلے سے پہلے سیاسی حکمت عملی کے طور پر استعمال کیا گیا ہے. 2007 ء میں، ڈیموکریٹ نے سینیٹ کے قابو پانے کے بعد، بہت سے رہنما ہیری ریڈ بارش کے تقرری بنانے سے صدر بش کو روکنے کے لئے پرو فارما کے استعمال کا استعمال کیا گیا تھا. تاہم، وقت بدل گیا ہے: سب سے اہم بات یہ ہے کہ جمہوریہ سینیٹ کو کنٹرول نہیں کرتے. یہاں تک کہ قانون سازوں کو بھی اس بات کا یقین نہیں ہے کہ اقلیتی جماعت سنیٹ سیشن میں کال کرسکتے ہیں. ہولڈنگ پرو فارما سیشنز کو یہ بھی ضرورت ہے کہ، ہر تین دن، ایک سنٹر واشنگٹن کو بجٹ کے اجلاسوں، سٹی ہالوں اور فنڈ ریزنگ کرنے والے کھانے کے اخراجات پر پرواز کریں.

کچھ GOP سینٹروں کا یہ بھی دعوی ہے کہ دوڈ فرینک بل "سینیٹ کی توثیقی" ڈائریکٹر کی ضرورت ہوتی ہے، لہذا اس کے بعد کسی شخص کو چھٹی کے دوران مقرر کیا گیا ہے. جان پی ایلرو، جس نے قانونی کونسل کے دفتر میں کام کیا، تاہم، دوسری صورت میں یقین ہے. "یہ دوبارہ رخصت شدہ مقرر [اور سینیٹ کی تصدیق شدہ] افسران کے درمیان اختلافات کو اپنی طرف متوجہ کرنے کے لئے غیر قانونی ہے، کیونکہ یہ صدر کے استقبال اتھارٹی کو بوجھ دیتا ہے."

کیا ایک فارمیٹا سیشن واقعی ایک یاد رکھنا روک سکتا ہے؟

جسٹس ڈیپارٹمنٹ صدر سے سینیٹ کے اتحادیوں کے بارے میں یقین رکھتے ہیں کہ چیمبر کو ہر روز تین روز قبل منعقد کیا گیا ہے. کیتھولک یونیورسٹی آف امریکہ کے وکٹر ولیمز کے مطابق، اگرچہ، آئین اور عدالتوں کا کہنا ہے کہ دوسری صورت میں.

آئین کے اختتامی رضامندی کے شق کی ضرورت ہوتی ہے کہ ہر گھر سے زیادہ تین دن سے زیادہ عرصہ تک دوبارہ جانے سے پہلے دوسروں کی اجازت حاصل ہو. شق کے ارد گرد کام کرنے کے لئے، چیمبر باقاعدگی سے پرو فارما سیشنز کو کال کریں گے. تاہم، آئین اس بات کی واضح نہیں ہے کہ اس شق کے ساتھ ساتھ تعطیلاتی تقرریوں پر بھی لاگو ہوتا ہے. گزشتہ صدی میں، محکمہ انصاف نے اس معاملے پر آگے بڑھا دیا ہے. 1993 میں سب سے حالیہ واقعات آیا: صدر کلینٹن کے جسٹس ڈپارٹمنٹ نے اس بات کا اظہار کیا کہ صدر کی تصدیق کے عمل کو باخبر کرنے کے لئے اختتامی رضامندی کے شق تین دنوں کے وقفوں کو تین دن یا اس سے زیادہ وقت کی اجازت دی گئی تھی.

عدالتوں اور سینیٹ کی تحقیقات متفق ہیں. کانگریس ریسرچ سروس کے مطابق، آئین چھٹیوں کی تقرری کے لئے ضروری ریزی کی لمبائی کی وضاحت نہیں کرتا. 2004 میں، اپیل کی امریکی عدالت نے یہ فیصلہ کیا کہ "آئین، اس کے چہرے پر، کم از کم وقت نہیں قائم کرتا ہے کہ سنیٹ میں مجاز وقفے کو حتمی طور پر صدر کی تقرری طاقت کو ریسیس اپیلمنٹ شق کے تحت قانونی طور پر دینا ہوگا."

یہ مکمل طور پر ممکن ہے کہ پرو فارما سیشنز وفاقی حکومت کی اجتماعی تخیل کی ایک شکل ہے، اور صدر اوباما اوباما CFPB ڈائریکٹر کی تصدیق کر سکتے ہیں، اور حقیقت میں اس کے تمام مالیاتی امیدواروں کے نامزد، جیسے ہی موجودہ سینیٹ سیشن قریب قریب ہوسکتا ہے. وہ بڑے پیمانے پر ریسٹورانٹ کے تقرریوں میں اکیلے ہی رہیں گے: تھوڈور روزویلٹ نے 160 نشست داروں کو ایک سینیٹ فری دن کے ذریعے چھین لیا.

کس طرح بن لادن کو سی ایف پی بی کو بچا سکتا ہے

الزبتھ وارین نے بنیادی طور پر صارفین کی مالی تحفظ بیورو کے ڈائریکٹر کے طور پر اس کی دکان کو قائم کرنے سے پہلے ہی کام کیا ہے، اور زیادہ تر توقع کرتے ہیں کہ وہ سرکاری طور پر اسے نامزد کرنے کا نامزد کریں گے. وارین عدالت کمیونٹی کے بینکوں میں جاری رہتی ہے، جس میں ملاقاتوں کا سلسلہ جاری ہے. اگرچہ اسے نامزد کیا جاتا ہے یہاں تک کہ اگرچہ، ریپبلکن نے واضح کیا کہ اس کی توثیق یقینی حد سے کم ہے.

بہت سے بینکوں کے تجزیہ کاروں کا خیال ہے کہ اسامہ بن لادن کی موت کے بعد صدر کی جانب سے رفتار بڑھ گئی. شاید وہ اچھی طرح سے فیصلہ کر کے اپنی نئی نئی سیاسی سرمایہ خرچ کرے، خاص طور پر اگر وہ یقین رکھتے ہیں کہ عوامی رائے کو مضبوط ریگولیٹری ایجنسی کی حمایت کرتا ہے.

سیاسی تجزیہ کار بران گارڈنر نے کہا کہ "اسامہ بن لادن کے اعلان کے بعد، وائٹ ہاؤس کو اعتماد سے پھیلنا پڑا ہے." "یہ [اوبلا انتظامیہ] کے لئے ایک اہم ترقی تھی، اور شاید شاید وہ اس کے پاس آنے کے لئے ایک بار پھر ایک بار پھر چھٹکارا کرنے کے لۓ آگے بڑھ جائیں."