کریڈٹ کارڈ فیس، انعام ایوارڈ کا مقصد امریکی پیسہ خرچ کرتا ہے

کریڈٹ کارڈ کی شرائط سادہ ہیں، کم از کم اصول میں: فیس خراب ہیں اور انعامات اچھے ہیں. یہ تفصیلات ہیں جنہیں بہت سے امریکیوں کو الجھن، نرد واٹلی کے لئے ایک قومی سروے کے مطابق.

ہارس پول کی طرف سے کئے گئے 2،042 امریکیوں کے ہمارے آن لائن سروے، یہ پتہ چلا کہ بہت سے لوگ یا تو کریڈٹ کارڈ کی فیس اور انعامات نہیں سمجھتے یا کارڈ کا انتخاب کرتے وقت ان پر غور نہیں کرتے. اس کا مطلب یہ ہے کہ وہ اپنے کارڈز استعمال کرنے کے لئے زیادہ سے زیادہ ادائیگی کر رہے ہیں اور کم از کم ان کی آمدنی کے ذریعے کر سکتے ہیں جب وہ خریداری کرتے ہیں.

نقد ترقی، دیر سے ادائیگی، اضافی فنڈز اور غیر ملکی ٹرانزیکشنز کے لئے فیس - جس میں سے تمام کارڈ جاری کنندہ کی طرف سے مختلف ہیں - امریکی بینک اکاؤنٹس پر چپ کر سکتے ہیں. اسی وقت، ہمارے سروے سے پتہ چلتا ہے کہ کچھ کارڈ ہولڈرز کو مکمل طور پر یہ سمجھ نہیں آتا کہ انعام حاصل کرنے اور کس طرح حاصل کرنے کے لئے.

اہم لۓ

بہت سے امریکن جو کریڈٹ کارڈ رکھتے ہیں وہ کارڈ پر لاگو نہیں کرتے جب فیس کے لئے درخواست کرتے ہیں. تقریبا نصف جواب دہندگان (41٪) نے کہا کہ وہ کارڈ کے لئے درخواست کرتے وقت ممکنہ طور پر مہنگی غیر ملکی ٹرانزیکشن فیس اور نقد پیشگی فیس پر غور نہیں کرتے ہیں، اور تقریبا ایک تہائی نے کریڈٹ کارڈ فیس کی طرف سے الجھن کی اطلاع دی ہے.

امریکی کارڈ ہولڈروں میں سے ایک تہائی کے بارے میں مکمل طور پر کریڈٹ کارڈ انعامات حاصل کرنے کا طریقہ نہیں سمجھتا. اور اگرچہ 73٪ جواب دہندگان نے کہا کہ وہ انعامات کی قدر کرتے ہیں، 19٪ نے انہیں حاصل کرنے والے انعامات کی قیمتوں کو مکمل طور پر نہیں سمجھا. ہمارا تجزیہ ظاہر ہوتا ہے کہ ان انعامات کی قیمت ہر پنی سے کم سے کم 3 سینٹ فی میل تک پہنچ سکتی ہے.

زیادہ سے زیادہ امریکیوں کو قومی سٹیشن چین کی طرف سے جاری ایک گیس کارڈ کے مقابلے میں عام مقصد سے 3 فی صد نقد کارڈ زیادہ قدر مل جائے گا. ہمارے تجزیہ سے پتہ چلتا ہے کہ گیس کی قیمتوں میں ایک گالون فی گھنٹہ $ 1.20 یا عام گیس کارڈ کے اعزاز کے لئے کم ہونے کی ضرورت ہوتی ہے جو ایک عام مقصد کارڈ پر مشتمل ہے جو گیس کی خریداری پر 3٪ نقد رقم فراہم کرتا ہے.

فیس اور انعامات پہیلی کارڈ ہولڈرز

سروے کردہ کارڈ ہولڈروں میں سے تقریبا ایک تہائی نے کہا کہ انہیں سمجھ نہیں آتا کہ ان کے کریڈٹ کارڈوں پر انعام کیسے ملے گی، اور 30٪ کریڈٹ کارڈ فیس کی طرف سے الجھن میں ہیں. سروے سے پتہ چلتا ہے کہ اگرچہ کریڈٹ کارڈ کے لۓ زیادہ تر کارڈ ہولڈرز (87٪) پر غور کرنے کی کوئی سالانہ فیس لگتی ہے تو، 41٪ نے کہا کہ وہ غیر ملکی ٹرانزیکشن فیس اور نقد پیشگی فیس پر غور نہیں کرتے ہیں.

غیر ملکی ٹرانزیکشن، نقد پیشگی فیس مہنگا ہوسکتی ہے

بیوکوف ویلٹ نے مختلف فیس قسم کی قسموں کے لئے ان فیس کا تجزیہ کیا اور اپنی خالص لاگت کا حساب انداز کیا. مثال کے طور پر، پانچ بڑے ادارے کے شریک برانڈڈ ایئر لائنز کے درمیان، ہم نے محسوس کیا کہ غیر ملکی ٹرانزیکشن فیس 0٪ سے 3٪ خریداری کی حد تک ہوتی ہے. $ 2،000 پیرس میں خرچ کریں، مثال کے طور پر، اور 2٪ غیر ملکی ٹرانزیکشن فیس آپ کے بٹوے سے $ 40 ڈالے گا. "اگر آپ جلد ہی بیرون ملک سفر کرتے ہیں تو، غیر ملکی ٹرانزیکشن فیس کے ساتھ ایک کارڈ تلاش کریں"، ہماری سائٹ کریڈٹ کارڈ ماہر سیان میککای کہتے ہیں.

ہم نے ایئر لائن کارڈ، عام سفر کارڈ، ہوٹل کارڈ اور نقد کارڈ کے پانچ سب سے بڑے اجراء کرنے والے، 35 بڑے پرچون فروشوں کے لئے اسٹور کارڈ، اور ان سب کے کارڈ کی اقسام کے درمیان امریکہ میں پانچ بڑے پیٹرول فراہم کرنے والوں کے لئے گیس کارڈ کا مطالعہ کیا. نقد ترقی کے لئے اوسط سالانہ فی صد 25.8 فیصد کی شرح کے مقابلے میں، خریداری کے لئے اوسط اپریل کے 19.97٪ کے مقابلے میں.

McQuay کا کہنا ہے کہ "کریڈٹ کارڈ سے نقد رقم بڑھانے کے ساتھ بڑی مسئلہ یہ ہے کہ آپ کو مہینے کے اختتام تک جب عام طور پر عام خریداری کے مقابلے میں، سود کو فوری طور پر جمع کرنا شروع ہوتا ہے. اپریل کے سب سے اوپر، صارفین کو عام طور پر کل قرضے کے تقریبا 4.5 فیصد کا ایک بار نقد پیشگی فیس ادا کرتی ہے.

پوائنٹس اور میل کی قیمت وسیع پیمانے پر مختلف ہوتی ہے

سروے کے مطابق، زیادہ تر کارڈ ہولڈرز (73٪) کریڈٹ کارڈ کو منتخب کرتے وقت ان سب سے اہم عوامل انعامات پر غور کرتے ہیں، لیکن تقریبا ایک تہائی نے کہا کہ وہ مکمل طور پر انعامات حاصل نہیں کرتے، اور تقریبا پانچواں حصہ آمدنی کے انعامات کے ڈالر کی قیمت نہیں جانتے. McQuay کا کہنا ہے کہ "انعامات پروگراموں کی تعجب حیرت انگیز ہے." "ہر ایک لازمی طور پر اس کی اپنی کرنسی ہے، لہذا ایک بینک سے ایک نقطہ ایک دوسرے پر ایک نقطہ برابر نہیں ہے."

کارڈ کی قسم کے مطابق انعقاد پوائنٹس، میل یا ڈالر ہوسکتے ہیں، اور پوائنٹس یا میل کی قیمت مختلف ہوتی ہے، یہاں تک کہ ایک دیئے گئے کارڈ کی قسم کے اندر بھی. ایئر لائن کارڈ لے لو: ہم نے محسوس کیا ہے کہ آپ پوائنٹس یا میل کماتے ہیں، ہر کارڈ کے لحاظ سے ہر ایک یا کم سے کم 3 سینٹ کی قیمت ہوسکتی ہے. ایک ہی نقطہ یا میل کی قیمت وسیع پیمانے پر مختلف ہوتی ہے، اس پر منحصر ہے کہ کس طرح صارفین کو اس کو دوبارہ حاصل کرنا ہے. مثال کے طور پر، ایک جاری کنندہ اکتوبر میں برلن میں ایک پرواز کی پیشکش کر سکتا ہے جو جون میں اسی پرواز سے کم میل یا پوائنٹس سے زیادہ ہے.

کارڈ انعامات کو کم کرنے میں مدد کے لئے، ہم نے کئی کارڈ کی اقسام کے اوسط اجر اقدار کا حساب کیا. ہم پوائنٹس اور میلوں کی اوسط ڈالر کی قیمتوں کو چھٹکارا کی مصنوعات کے ڈالر کے اقدار اور ان مصنوعات کو حاصل کرنے کے لئے پوائنٹس کی تعداد پر مبنی ہیں.

مندرجہ ذیل میز ہم تجزیہ کریڈٹ کارڈ کی اقسام کے درمیان اوسط مالیاتی انعامات کو ظاہر کرتا ہے.

کریڈٹ کارڈ انعامات اور فیس

کارڈ کی قسم	فی ڈالر اوسط انعامات خرچ	اوسط سائن اپ بونس	اوسط غیر ملکی ٹرانزیکشن فیس
ایئر لائن	$0.0241	$386	0.71%
پیسے واپس	$0.0236	$101	2.88%
گیس	$0.0438	$0	3.00%
ہوٹل	$0.0321	$486	0.93%
اسٹور	$0.0224	$20	2.93%
سفر (عام)	$0.0182	$433	0%

گیس کارڈز زیادہ تر لوگوں کے لئے غریب اختیار ہیں

گیس کارڈ سب سے غریب اقدار میں سے ہیں، ہم نے پایا. اگرچہ گیس کارڈ کا استعمال کرتے ہوئے صارفین کی تعداد میں کمی کی جا رہی ہے، تاہم 10 فیصد امریکیوں نے اس سروے کی اطلاع دی ہے کہ کم سے کم ان کارڈوں میں سے ایک لے. امریکہ میں پانچ سب سے بڑی پٹرول فراہم کرنے والوں کی جانب سے جاری کردہ کارڈوں کا تجزیہیہ بتاتا ہے کہ ان کارڈ ہولڈرز کو عام مقصد کریڈٹ کارڈ سے زیادہ قدر مل جائے گا جو گیس کی خریداری پر 3 فیصد نقد رقم فراہم کرتا ہے.

اوسط گیس کارڈ انعامات پیش کرتی ہے جو فی گیلن فی سینٹ 4 سے برابر ہے، ہمارے تجزیہ سے پتہ چلتا ہے. عام مقصد نقد کارڈ آپ کو گیس کے لئے ادائیگی کی قیمت کے ایک فیصد کے ساتھ آپ کے اعزاز کے طور پر، ہر گیلن کے گیس پر ایک مقررہ چھوٹ کی مخالفت کے طور پر، تاخیر کی واپسی کی قیمت کے طور پر گیس میں اضافہ کی قیمت میں اضافہ.

گیس کی قیمتوں اور انعامات

گیلن کی گیس فی قیمت	اوسط گیس کارڈ گالون فی انعام کی شرح	3٪ نقد رقم گالون فی انعام کی شرح	2٪ نقد رقم گالون فی انعام کی شرح
$1.00	$0.04	$0.03	$0.02
$1.20	$0.04	$0.03	$0.02
$1.50	$0.04	$0.05	$0.03
$2.00	$0.04	$0.06	$0.04
$2.50	$0.04	$0.08	$0.05
$3.00	$0.04	$0.09	$0.06

حقیقی دنیا میں ان شرحوں پر نظر ڈالیں. 2015 یونیورسٹی کے مشائگن مطالعہ کے مطابق، اوسط ڈرائیور نے 2013 میں 583 گیلن استعمال کیا. اس سال کے لئے، گیلون انعامات میں 4 سینٹ کی گیس کارڈ پیش کی جاسکتی ہے 23 ڈالر سے زیادہ. ہر ایک گیلری $ 3.62 میں، اوسط لاگت 2013 میں، عام مقصد، 3٪ نقد بیک کارڈ نے $ 63 سے زائد کارڈ ہولڈر کو نپٹ دیا.

اپریل دیگر کارڈ کی اقسام کے مقابلے میں زیادہ ہیں

اگر آپ ہر مہینے میں ادا نہیں کرتے تو گیس کارڈ اعلی اٹھارے ہیں. ہم نے آٹھ گیس کارڈوں کا اوسط اپریل 26.7 فیصد تھا. اوسط نقد رقم کی کریڈٹ کارڈ 18.9 فیصد کا اپریل تھا، اور اوسط ٹریول کریڈٹ کارڈ 18.1 فیصد کا اپریل تھا، ہمارے تجزیہ کے مطابق. اگر آپ گیس کارڈ حاصل کرتے ہیں، تو یہ اعلی APR ہر ماہ میں اپنے توازن کو ادا کرنے کے لئے حوصلہ افزائی کرنا چاہئے.

جب گیس کارڈ سمجھتا ہے؟

ایک عام مقصد کارڈ جو گیس پر 3 فی صد نقد رقم فراہم کرتا ہے آپ کو بہتر انعامات فراہم کرتی ہے، لیکن دیگر عوامل موجود ہیں جب کارڈ اقسام کے درمیان فیصلہ کرتے وقت، سالانہ فیس بھی شامل ہے. ہم نے تجزیہ کردہ ساتھی نقد کارڈوں میں سے زیادہ تر فیس نہیں تھی، لیکن گیس کارڈ میں سے کوئی بھی نہیں تھا.

نقد بیک کارڈ کے ساتھ، آپ کرایہ داروں کے ساتھ ساتھ گیس پر انعامات حاصل کر سکتے ہیں، اگرچہ ہر ماہ یا سہ ماہی میں کتنا خریداری میں کیپسیاں ہوسکتی ہیں. گیس کارڈ پر انعامات اکثر ایندھن کی خریداری تک محدود ہیں، اور ان کارڈوں کو جو آپ کو غیر فیلو خریداروں کے لئے ادا کرنے کی اجازت دیتا ہے وہ عام طور پر ان کے لئے یا کسی کے لئے کم از کم انعامات پیش کرتے ہیں.

3٪ نقد بیک کارڈ عام طور پر درخواست دہندگان کو اچھا یا عمدہ کریڈٹ کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، جبکہ گیس کارڈز عام طور پر کریڈٹ سکور پر زیادہ محتاط ہیں. اگر آپ کو نقد بیک کارڈ کی اہلیت نہیں ہے تو، ایک گیس کارڈ اچھی انتخاب ہوسکتی ہے، کیونکہ یہ اب بھی ایندھن پر واپسی فراہم کرے گا.

طریقہ کار

یہ سروے اپریل 19-21، 2016 کو نرد وایلیٹ کی جانب سے ہیریس پول کے ذریعہ آن لائن میں منعقد کیا گیا تھا. سروے کیے گئے 1842 اور 18 سالہ 2،042 امریکیوں میں سے، 1،171 کریڈٹ کارڈ اور 1،838 کے پاس کریڈٹ کارڈز ہیں. یہ سروے امکانات نمونہ پر مبنی نہیں ہے، اور اس وجہ سے نظریاتی نمونے کی غلطی کا کوئی تخمینہ شمار نہیں کیا جاسکتا ہے.

درجہ بندی کی طرف سے اوسط سائن اپ بونس، انعامات کی شرح، اپریل اور کریڈٹ کارڈ کے فیس کا تعین کرنے کے لئے، ہم نے عام سفر، ایئر لائن، ہوٹل، اور نقد رقم کی کریڈٹ کارڈز کے سب سے بڑے پانچ اجراء سے کارڈوں پر ڈیٹا دیکھا ہے؛ کریڈٹ کارڈز کے ساتھ 35 سب سے بڑا خوردہ فروشوں سے اسٹور کارڈ؛ امریکہ میں پانچ بڑے پٹرولیم فراہم کرنے والے سے اور گیس کے کارڈز. فی ڈالر اوسط گیس انعامات کی شرح حساب کے وقت، امریکی ڈالر میں ہر ایک گیلن کی اوسط گیس کی قیمت پر مبنی ہے.

مکمل مطالعہ کے اعداد و شمار کے لئے یہاں کلک کریں. مکمل سروے کے طریقہ کار کے لئے وزن سمیت متغیر، کورٹنی ملر سے رابطہ کریں: [email protected].

کورٹنی ملر نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ میں ایک ڈیٹا تجزیہ کار ہے. ای میل: [email protected]. لورا میکولن نادر والیٹ میں ایک عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:laurememcmullen.