مالیاتی منصوبہ بندی کا انتخاب کرتے وقت تھوڑا سا گہرا کھو

جے آر رابنسن کی طرف سے

جی آر آر کے بارے میں مزید جانیں ہماری سائٹ پر مشیر سے پوچھیں

"میں مالی منصوبہ بندی کا انتخاب کس طرح کروں؟" آن لائن مشورے کے فورمز میں سب سے عام سوالات میں سے ایک ہے. معیاری ریپسٹسٹ (خاص طور سے تصدیق شدہ مالیاتی منصوبہ بندی کے جواب دہندگان) سے صرف فیس کے صرف تصدیق شدہ مالیاتی منصوبہ بندی (CFP) کو تلاش کرنے اور CFP بورڈ آف سٹینڈرڈز (CFP سروس کے نشان کے مالک اور moniker کے بنیادی پروموٹر اور لابی تنظیم تنظیم سے رابطہ کرنا ہے.) انکوائری کے علاقے میں CFP کے ایک فہرست کے لئے. لیکن کیا یہ واقعی مشورہ ہے؟

جیسا کہ CFP بورڈ اپنی ویب سائٹ پر بتاتا ہے، "CFP® کے نشانات تعلیمی ڈگری، پیشہ ورانہ عہدہ، یا عنوان کے برابر نہیں ہیں. اس کے بجائے، نشاندہی کی نشاندہی کرتی ہے کہ آپ نے CFP بورڈ کی طرف سے ضروری معیارات کو پورا کیا ہے، بشمول تعلیم اور امتحان کی ضروریات کو پورا کرنے سمیت."

2006 سے پہلے، ایک کالج کی ڈگری CFP سرٹیفیکیشن کے لئے لازمی شرط نہیں تھی. یہاں تک کہ آج، فنانس یا معیشت میں پہلے سے ہی تعلیمی پس منظر نہیں کی ضرورت ہے CFP بننے کے لئے. اس کے علاوہ، CFP بورڈ کے حالیہ "چلو کی منصوبہ بندی" قومی ٹیلی ویژن مہم کے برعکس، کوئی رسمی تعلیمی تحقیق نہیں ہے کہ اس بات کی نشاندہی کرنے کے لئے کہ وہ کسی بھی مالیاتی پیشہ سے زیادہ سیفٹی کے نامزد ہونے والے منصوبہ بندی کے حامل کسی بھی قابل، قابل اعتماد، یا اخلاقی ہیں. اس کے برعکس، سرمایہ کاریوں کو ہٹانے کے لۓ بے بنیاد مشیروں کے بہت سے اعلی درجے کی مثالیں ہیں جنہوں نے اعتماد کی تعمیر کے لئے CFP لیبل کا استعمال کیا ہے.

یہ تجویز کرنے کا ارادہ رکھتا ہے کہ CFP ہولڈرز مالیاتی منصوبہ بندی کے رہنمائی کو فراہم کرنے کے لئے غیر معقول طور پر غیر مستحق ہیں، صرف یہی وجہ ہے کہ نمونہ خود کار طریقے سے صارفین کو یقین نہیں کرتا ہے کہ مشاورت کے تحت غور کرنے کے تجربے، تعلیمی پس منظر، پیشہ ورانہ مہارت، یا سالمیت کا حامل ہے. مالیاتی منصوبہ بندی میں.

لہذا صارفین کو مالیاتی منصوبہ بندی کے لۓ اپنی تلاش میں ان کا رہنمائی کرنے کے لئے مقصد، بصیرت معلومات تلاش کرنے کے لۓ کہاں ہوسکتی ہے؟ مختصر جواب ایس ایس فارم فارم ADV ہے. تمام مالیاتی منصوبہ بندی کے اداروں جن کے کاروباری ماڈل میں سرمایہ کاری کی رہنمائی شامل ہوتی ہے اس فارم کو سیکوروریزس اور ایکسچینج کمیشن کے ساتھ فائل درج کریں. سیکنڈ فارم ADV دو حصوں پر مشتمل ہے. حصہ 1 مقصد کے مطابق قابل اطلاق ریگولیٹری اتھارٹی اور عوام کے بارے میں بنیادی پس منظر کی معلومات فراہم کرنے کا ارادہ رکھتا ہے، بشمول فرم کے اس کی کارپوریٹ ڈھانچہ، ملازمتوں کی تعداد، گاہکوں کی تعداد اور اقسام، معاوضہ کے ماڈل، مینجمنٹ کے اثاثے، دوسرے کاروباری منسلک، اور مجرمانہ / ریگولیٹری ایونٹ کی تاریخ. صارفین کو ایس سی کے سرمایہ کاری کے مشیر پبلک افشاء کی ویب سائٹ کے ذریعہ کسی بھی فرم کے لئے حصہ 1 دائرہ کار کو آسانی سے رسائی حاصل ہوسکتی ہے.

فارم ADV حصہ 1 خود کو خاص طور سے صارفین کو پڑھنے اور تفسیر کے لئے قرض نہیں دیتا، لیکن سیکنڈ فارم ADV حصہ 2 بنیادی افشاء دستاویز ہے کہ تمام رجسٹرڈ سرمایہ کاری کے مشیر (مالی منصوبہ بندی سمیت) اپنے گاہکوں کو فراہم کرنے کی ضرورت ہے. عام طور پر "کسٹمر بروچچر" کے طور پر بھیجا جاتا ہے، سیکریٹری فارم ADV حصہ 2 کو لازمی طور پر انگریزی میں لکھا جائے گا اور "مشاورتی خدمات کی پیشکش، مشیر کے فیس شیڈول، انضباطی معلومات، دلچسپی کے تنازعات، اور" فرم کے انتظام اور اہم مشاورتی عملے کے تعلیمی اور کاروباری پس منظر."

کسٹمر بروشر کے حصہ 2B ("سپلیمنٹ بروچ" کہا جاتا ہے) فرم کے انفرادی نمائندوں کے بارے میں تفصیلی معلومات فراہم کرتا ہے جو صارفین کو رہنمائی فراہم کرے گا. مختصر میں، کسٹمر بروشر معلومات کا ایک ٹاور فراہم کرتا ہے جو صارفین کو مالی منصوبہ بندی کے تعلقات میں داخل کرنے سے پہلے جاننا چاہئے.

فارم ADV کے ساتھ سیکنڈ ہر سال اپ ڈیٹ کرنے کی ضرورت ہے، اور کسٹمر بروچور کا ایک تازہ ترین ورژن لازمی طور پر مالی پلاننگ فرم کے تمام گاہکوں کو کم سے کم ایک بار سال میں فراہم کرنے کی ضرورت ہے. صارفین کے لئے جو مالی منصوبہ بندی سے متعلق تعلقات میں داخل ہونے کی کوشش کر رہے ہیں، انفرادی مالیاتی منصوبہ سازوں کو خدمات کے معاہدے کے قیام کے وقت یا اس وقت کے تمام ممکنہ گاہکوں کو کسٹمر بروشر (حصوں 2A اور 2B) فراہم کرنے کی ضرورت ہے.

مالیاتی منصوبہ بندی کو منتخب کرنے کے شرائط میں، اگر کوئی شخص اس کے حصہ 2B ضمیمہ بروشر کی نقل نہیں کرسکتا، تو وہ قانونی طور پر مالی منصوبہ بندی کی خدمات فراہم کرنے کی اجازت نہیں دیتا. اس کے علاوہ، بروشر اس بات کا تعین کرنے میں صارفین کی مدد کرنے میں مفید ثابت ہوسکتا ہے کہ منصوبہ ساز اور اس کی فرم ان کے مفادات کے لئے اچھی فٹ ہے. مثال کے طور پر، صارفین کو اکثر مالی مالی منصوبہ بندی کی خدمات حاصل کرنے کی توقع کے ساتھ تعلقات میں داخل ہونے کے بارے میں شکایت کرتی ہے کہ یہ صرف یہ معلوم کرنے کے لئے کہ ان کی ہدایت بہت زیادہ سرمایہ کاری سینٹر ہے. اس طرح کی مایوسیوں کو کسٹمر بروشر کے محتاط مطالعہ سے بچا جا سکتا ہے. اسی طرح، کسٹمر بروشر بھی ممکنہ مالیاتی منصوبہ بندی کے تعلیمی پس منظر، پیشہ ورانہ تجربے، معاوضہ ماڈل، اور اس کے پاس کسی بھی گاہکوں سے پہلے کسی بھی شکایات کی شکایت بھی ظاہر کرے گا.

جبکہ ایک ایسا لگتا ہے کہ گاہکوں کے بروشر کا مطالعہ تمام صارفین کے لئے مناسب محتاج عمل کا ایک اہم حصہ ہوگا جو پیشہ ورانہ مالیاتی منصوبہ بندی کے رہنمائی کی تلاش کر رہے ہیں، عملی طور پر، فارم ADV ایک تحت وسائل ہے. عوامی بیداری کی کمی (نہ ہی ایس ایس او نہ ہی منصوبہ سازی کمیونٹی اس کے استعمال کو فروغ دینے میں فعال رہا ہے) اور دستاویز کے عدم اطمینان، بیوروکریٹک- آواز کا نام صارفین کے تحت انحصار کرنے کے لئے اہم شراکت دار ہیں.کسٹمر بروشر میں موجود معلومات، نہیں، منصوبہ بندی کی طرف سے اخلاقی رویے کی ضمانت یا کامیاب تعلقات کو یقینی بناتا ہے، لیکن اس میں موجود معلومات کی دائرہ کار اور معقولیت کے لحاظ سے، اس کی قیمت آسانی سے منتخب کرنے کے لئے معیاری CFP منتر کو trumps ایک مالیاتی منصوبہ بندی