آپ کے والدین پیسے گرو آپ کے حق میں نہیں ہوں گے

ایک ذاتی سفارش کے لئے بہت کچھ کہا جاتا ہے: اپنے پڑوسیوں کے پاس بیٹھ کر پلمبر آپ کو انٹرنیٹ کے جائزے کے سنکھولے میں ایک سفر بچا سکتا ہے.

اس میں مدد ملتی ہے، اگرچہ، آپ کے پائپوں کو ذاتی طور پر ذاتی نوعیت کی ضرورت نہیں ہے. پلمبر نے اپنے ٹوائلٹ کو اپنی خواہشات اور خوابوں کے بارے میں پوچھ گچھ کرنے سے قبل اس سے پوچھا نہیں ہے.

مالی مشورہ ایک مختلف کہانی ہے. اور ابھی تک، اس مشورہ کی تلاش میں، آپ کو اپنے والدین کے دوسرے یا رشتہ داری کے طویل عرصے سے مالی مشیر کو بظاہر اندھیرے میں تبدیل کرنے کی آزمائش کی جا سکتی ہے.

کیا یہ ہمیشہ ایک غلطی ہے؟ نہیں. لیکن یہ بھی یہ بھی نہیں ہے کہ آپ کے والدین کے مشیر آپ کے اور آپ کے مالیات کے لئے اچھی فٹ ہے. ان رشتے سے باہر دیکھنا اور اپنے آپ کو اپنی محتاج کرنے کا ارادہ ہے.

فیس اور دلچسپی کے تنازعہ میں کھو

خیال یہ ہے کہ مالی مشیروں کو ہمیشہ گاہکوں کے بہترین مفاد میں ہمیشہ کام کرنا چاہئے حالانکہ خبروں میں حال ہی میں. لیبر ڈیپارٹمنٹ نے ایک ریگولیٹ کی تجویز کی ہے جو "فدیہ حکمران" کی ضرورت ہوتی ہے. اس کوشش کی وجہ سے مردہ ہوتا ہے، لیکن یہ کم سے کم ایک چھوٹا ورثہ چھوڑتا ہے: زیادہ لوگ مشیر پریس کرنے کے بارے میں جانتا ہے کہ وہ اپنے پیسے کیسے کرتے ہیں. دس یا 20 سال پہلے آپ کے والدین نہیں ہو سکتے ہیں.

"میرا والدین ایک مالی مشیر تھے، اور جب میں اپنے کیریئر میں شروع کر رہا تھا تو، میں نے فوری طور پر احساس کیا کہ وہ سرمایہ کاری کی مصنوعات کو فروخت کرنے کے بجائے مجموعی مشورے دینے کے بجائے مجھ سے فائدہ اٹھانے کے بجائے سرمایہ کاری کی مصنوعات کو فروخت کرنے کے لئے حوصلہ افزائی کر رہے ہیں."، ایک مالیاتی منصوبہ بندی اور بانی چارلس ہو فولولوم، کیلیفورنیا میں لیگیسی بلڈنگ کی مالیاتی "بدقسمتی سے، یہ استثنا کے مقابلے میں زیادہ حکمرانی ہے."

آپ کو کسی مشیر سے رابطہ کرنا چاہئے - کیا آپ کے والدین کے ساتھ تعلق ہے یا نہیں - دو سوالات کے ساتھ: "کیا آپ صرف فیس ہیں؟" اور "کیا آپ کو فخر ہے؟"

"فیس صرف" کا مطلب یہ ہے کہ مشیر آپ کے ذریعہ براہ راست، اور صرف آپ کی طرف سے ادا کیا جاتا ہے؛ انہوں نے کچھ مالیاتی مصنوعات پیش کرنے کے لئے کمیشن نہیں دیئے ہیں. فوائد صرف مشیر عام طور پر فدویسی ہیں، جس کا مطلب ہے کہ سرمایہ کاری کی سفارش کرتے وقت انہیں ذہن میں آپ کی دلچسپی ملتی ہے. مشاورین جو "فیس پر مبنی" ہوتے ہیں وہ عام طور پر آپ کے فیس کے ساتھ ساتھ کمشنر ادا کیے جاتے ہیں - اور عام طور پر بیکار نہیں ہیں. (فیس صرف اور فیس پر مبنی مشیروں کے درمیان فرق کے بارے میں مزید پڑھیں.)

ہو سکتا ہے کہ بہت سے لوگ اپنے آپ کو فخر بخش سکتے ہیں، لیکن اگر آپ واقعی اس بات کا یقین کرنے کے خواہاں ہیں کہ وہ لکھنا چاہتے ہیں، "ہو.

مطابقت چیک کرو

آپ کے والدین اپنے مالی مشیر سے محبت کر سکتے ہیں، لیکن اس کا مطلب یہ نہیں کہ آپ کریں گے. کیمسٹری اس رشتے میں اہم ہے. آپ ایک مشیر چاہتے ہیں جو آپ کی زندگی کے مرحلے اور مالیاتی صورتحال سے متعلق ہوسکتا ہے.

آسٹن میں ایک مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی اور متفق دولت کے بانی مارسلل ونگر کہتے ہیں "مشیر عام طور پر اپنے کلائنٹ بیس کے ساتھ ساتھ بڑھتے ہیں، اسی طرح اپنے صارفین کے لئے زندگی گذارتے ہیں. وہ اپنے زندگی کے تجربات سے متعلق اور ہمدردی کر سکتے ہیں. ٹیکساس.

اگر اس قسم کی ہمدردی وہاں نہیں ہے تو، آپ اپنے فنڈز کو ننگے کرنے میں ہچکچاتے ہیں. ایک مشیر-کلائنٹ تعلقات میں ایمانداری بنیادی ہے: اگر آپ کلیدی تفصیلات چھوڑ دیں تو آپ اپنے آپ کو اپنے مالیات اور مشیر مختصر طور پر فروخت کریں گے. کچھ لوگوں کو شفافیت کے اس سطح سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے. جب ایک مشیر خاندان کو پھیلاتا ہے، تو اس سے بھی زیادہ مشکل ہوسکتا ہے.

" اورجانیے مالی مشیر کو کس طرح منتخب کرنے کے بارے میں

نئے متبادل پر غور کریں

ایسا ہی دن ہوسکتا ہے جب سرمایہ کاری کے مشورے تک رسائی حاصل کرنے کے لئے آپ کو چھ نمبر کے بینک اکاؤنٹ کی ضرورت ہے. جبکہ بہت سے مالی مشیروں کو اب بھی خاص طور پر اعلی نیٹ ورک کے کلائنٹس پر توجہ مرکوز کرتے ہیں، جبکہ کم اثاثوں کے ساتھ سرمایہ کاروں کے پاس کہیں زیادہ اختیارات ہیں:

فیس صرف یا منصوبہ کی طرف سے چارج صرف مالی منصوبہ بندی: آپ ان مشیر تنظیموں کے ذریعہ گریٹری پلاننگ نیٹ ورک اور XY منصوبہ بندی نیٹ ورک کے ذریعہ تلاش کرسکتے ہیں. کیونکہ وہ ان کے اثاثوں کے فیصد کے مقابلے میں ایک فلیٹ فیس چارج کرتے ہیں، ان کے پاس صرف بہت سارے گاہکوں کی خدمت کرنے کے لئے بہت کم حوصلہ افزائی ہے.

روبو مشیر: یہ ڈیجیٹل سرمایہ کاری مینجمنٹ خدمات ہیں. ان میں اکثر سرمایہ کاری کم سے کم ہے یا نہیں، لہذا آپ ایک معمولی رقم کے ساتھ شروع کر سکتے ہیں. اور وہ انسانی مشیر کے مقابلے میں نمایاں طور پر کم لاگت کرسکتے ہیں - آپ اپنے بیلنس کے 0.25٪ روبو مشیر ادا کر سکتے ہیں، جبکہ ایک عام مالیاتی مشیر جو آپ کے اثاثوں کا ایک فیصد ادا کرتا ہے، اس میں 1٪ یا اس سے زیادہ قیمت ہوگی. (یہاں روبو مشیروں کے بارے میں مزید ہے.)

روبو مشاورین سرمایہ کاروں کے لئے خاص طور پر اچھے اختیار ہیں جنہوں نے مالی حالات کو پیچیدہ نہیں کیا اور بہت ہینڈل کرنے کی ضرورت نہیں ہے. (ان میں سے بہت سے سوالات کا جواب دینے کے لئے انسانی مالی مشیروں تک رسائی فراہم کرتے ہیں.)

اب آپ سرمایہ کاری کے ساتھ شروع کرنے کے لئے روبوٹ مشیر کا استعمال کرتے ہوئے غور کر سکتے ہیں، پھر اس بات کا اندازہ کریں کہ آیا انسانی مشیر کے ساتھ کام کرنا بعد میں بہتر فٹ ہے، کیونکہ آپ کی مالی زندگی زیادہ پیچیدہ ہوتی ہے.

»ہماری چنیاں دیکھیں بہترین روبو مشیروں کے لئے