Betterment بمقابلہ وانگارڈ: آپ کے لئے کون سا بہترین ہے؟

Betterment کی طرح روبو مشیروں کا سامنا کرنا ایک سوال: اگر یہ خدمات صرف انڈیکس کے فنڈز اور تبادلے والے تجارت کے فنڈز سے باہر کی عمارتوں کی تعمیر کر رہے ہیں - بنیادی طور پر موانگو سے - سرمایہ کاروں کو براہ راست ذریعہ کیوں نہیں ملے گا؟

ونگارڈ نے یہ بات سنا ہے. یہ ایک ایسا وجہ ہوسکتا ہے کہ اس نے اپنی آن لائن مشیر، ونگارڈ ذاتی مشیر سروسز کی تخلیق کی. تو کس طرح، وینگوارڈ بروکرج خدمات، Betterment میں منظم تجربہ کے ساتھ موازنہ کرتے ہیں؟ باہمی مقاصد کے مقابلے میں یہ بہتر ہے کہ آپ کو یہ فیصلہ کرنے میں مدد ملے گی کہ کون سا کمپنی آپ کے لئے بہتر ہے.

• 

  بیوکوف ایڈیٹر کا جائزہ لیں

• منصوبہ بندی کے مطابق مینجمنٹ فیس 0.25٪ سے 0.40 فی صد
• اکاؤنٹ کم سے کم $ 0
• کوالیفائنگ ڈومین کے ساتھ ایک سال مفت انتظام کو فروغ دینا
• شروع کرنے کے

• 

  بیوکوف ایڈیٹر کا جائزہ لیں

• باہمی ذاتی مشاورتی خدمات کے لئے مینجمنٹ فیس 0.30 فیصد. ونگارڈ نے DIY سرمایہ کاروں کے لئے فیس نہیں ای ایف ٹیز / ملٹی فنڈز بھی فراہم کی ہے
• بروکرج کے لئے کم از کم $ 0 اکاؤنٹ؛ $ 50،000 پی اے ایس کے لئے
• فروغ کوئی نہیں
• شروع کرنے کے

ایک نظر میں Betterment بمقابلہ Vanguard

	بہتر	باہمی / موہشی ذاتی مشیر خدمات
مجموعی طور پر
انتظام کا معاوضہ	بہتر سہولت دو خدمات ہے: Betterment ڈیجیٹل (آن لائن مشورہ + انسانی مشیروں کے ساتھ میں ایپ پیغام رسانی): 0.25٪ Betterment پریمیم (آن لائن مشورہ + پیغامات اور مالی مشیروں تک فون تک رسائی): 0.40٪	کلائنٹ اپنے اپنے اکاؤنٹس کو منظم کرسکتے ہیں یا آن لائن مشیر ونگارڈ ذاتی مشیر سروسز میں 0.30٪ تک داخلہ کرسکتے ہیں. پی اے ایس میں مالی مشیروں کی ایک ٹیم تک رسائی شامل ہے. اکاؤنٹ $ 500،000 سے زیادہ بیلنس ایک مشیر مشیر حاصل کرتا ہے.
سرمایہ کاری	12 سے زائد اثاثوں کی کلاسوں سے تعمیر کردہ ETF پورٹ فولیو؛ اخراجات کی شرح 0.09٪ سے 0.17٪	بروکرج: 1،800 کمیشن فری ای ٹی ایف اور 2،600 سے زائد ٹرانزیکشن فیس مٹی باہمی فنڈز موہرا پی ایس: انفرادی بنیاد پر پورٹ فولیوز بنائے گئے اخراجات کے ساتھ، جو 0.05٪ سے 0.19٪ تک ہے. اگر ضرورت ہو تو ETFs اور فعال فنڈز شامل ہیں.
اکاؤنٹ کم سے کم	بہترٹر ڈیجیٹل: $ 0 بہترٹریمیم: $ 100،000	بروکرج: $ 0؛ فنڈ کم از کم $ 1،000 اور اس سے اوپر. موہرا پی ایس: $50,000
اکاؤنٹ فیس (سالانہ، منتقلی، بند کرنے، غیر فعالی)	کوئی بھی نہیں	موہرا پی اے اے کے گاہکوں کو ٹرانزیکشن کی فیس بھی شامل ہوسکتی ہے بروکرج $ 20 سالانہ فیس؛ اگر اکاؤنٹ اکاؤنٹس $ 50،000 سے زائد ہو تو معاف کیا جاتا ہے، کلائنٹ کی نشاندہی کے لئے ای میل کی ترسیل یا کم سے کم $ 10،000 موؤنڈ فنڈ میں ہے
اکاؤنٹس منظم	انفرادی اور مشترکہ غیر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس روتھ، روایتی، SEP اور روللوور آئی آر اے ٹرسٹ	انفرادی اور مشترکہ غیر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس روتھ، روایتی، SEP اور روللوور آئی آر اے ٹرسٹ * باہمی پی اے اے 401 (کی) ایس، 529 منصوبوں اور مالیاتی منصوبوں کو تیار کرتے وقت باہر کی اثاثوں پر غور کرے گا لیکن براہ راست ان اثاثوں کا انتظام نہیں کرسکتا
ٹیکس کی حکمت عملی	تمام ٹیکس قابل اکاؤنٹس پر روزانہ ٹیکس نقصان. ٹیکس سے منسلک پورٹ فولیو آلے ٹیکس کے فوائد اور ٹیکس قابل اثر اکاؤنٹس میں ٹیکس اثرات کے مطابق مختص کرتا ہے	موہرا پی ایس: اثاثوں ٹیکس کے لئے مرضی کے مطابق ٹیکس قابل اور ٹیکس سے متعلق اکاؤنٹس میں حکمت عملی مختص کردیئے جاتے ہیں. کلائنٹ کی طرف سے کلائنٹ کی طرف سے کلائنٹ کی بنیاد پر کٹائی کا کام کیا جاتا ہے. باہمی بروکرج کی طرف سے پیش نہیں کی گئی.
خود کار طریقے سے ریبلنگ	مفت	موہرا پی ایس: مالیاتی منصوبہ میں فی گھنٹہ ایک بار یا اس پر اتفاق کیا گیا ہے. باہمی بروکرج کی طرف سے پیش نہیں کی گئی.
کسٹمر سپورٹ / شاخیں	فون کی معاونت پیر-جمعہ، 9 پی ایم -8 پی ایم. مشرقی، ہفتہ - اتوار، 11 ایم.6.6 پی. مشرق ای میل کی حمایت براہراست گفتگو	فون کی معاونت پیرس-جمعہ، 8 بجے - 10 پی ایم. مشرق ای میل کی حمایت
فروغ	کوالیفائنگ ڈومین کے ساتھ مفت انتظام کے ایک سال تک	کوئی بھی نہیں

اخراجات اور اکاؤنٹ کم سے کم

یہ تقریبا ناقابل یقین ہے کہ اپنے پورٹ فولیو کی تعمیر اور انتظام کرنا خود کو آپ کے پیسے بچائے گا، کم از کم سخت طور پر فیس کی بنیاد پر.

لیکن بعض معاملات میں، وہ انتظام کے لئے اضافی فیس - خاص طور پر آن لائن مشیروں کی طرف سے الزام عائد نسبتا چھوٹے - اس کے قابل ہے. یہ اضافی پرت آپ کو گھبراہٹ کے دوران گھبراہٹ فروخت سے روک سکتا ہے، مثال کے طور پر، یا آپ کے مقاصد کے لئے سب سے بہتر ہے سرمایہ کاری کی طرف رہنمائی. دونوں آپ کی سرمایہ کاری کی واپسی کو بہتر بنا سکتے ہیں.

اور اس وقت جب آپ بہتر طریقے سے استعمال کرتے ہیں تو بہت سے اسی فنڈز کا استعمال کرتے ہوئے وینگ میں اپنا پورٹ فولیو بنا سکتے ہیں جو اس معاملے کے لئے، یاہو معاملہ، مشاور ذاتی مشاورتی سروسز کے لۓ آپ کو بھی اس پورٹ فولیو کا انتظام کرنا ہوگا. اس کا مطلب یہ ہے کہ سرمایہ کاری کا انتخاب، ضرورت کے طور پر ریبلبلنگ، جب آپ کی ضرورت نہیں ہو گی اور اپنے ٹیکس نقصان پہنچانا اور ٹیکس کی اصلاحات انجام دینے کے لۓ اپنے ہاتھوں کو دور رکھیں تو یہ ٹیکس قابل اکاؤنٹ ہے. اس میں سے کوئی بھی خاص طور پر مشکل نہیں ہے. تمہیں صرف ایسا کرنا ہوگا.

اگر آپ ایسا نہیں کرنا چاہتے ہیں تو، روبو مشیر ہیں. اس کی بنیادی ڈیجیٹل پیشکش کے لئے بہتر ادائیگی 0.25٪، جس میں انسداد مشیروں میں ان ایپ پیغام رسانی تک رسائی شامل ہے. بہتر تبدیلی کی پیش گوئی ہے جس میں ترجیحی مشاورتی خدمات سب سے زیادہ ملتی ہے، تاہم، بہتر تبدیلی پریمیم ہے. دونوں میں مالی مشیروں کی ایک ٹیم (لامحدود فون سمیت) تک لامحدود رسائی بھی شامل ہے. باہمی ذاتی مشیر خدمات 0.30 فی صد چارج کرتی ہیں اور 50،000 $ کم از کم سرمایہ کاری کی ضرورت ہے؛ بہتر ادائیگی پریمیم چارجز 0.40 فی صد اور $ 100،000 کی ضرورت ہوتی ہے. موآب میں، آپ کے بیلنس $ 500،000 تک ایک بار ایک وقفے مشیر ملتا ہے.

فاتح: DIY پورٹ فولیو مینیجرز کے لئے موہرا بروکرج خدمات، کورس کے.Betterment ڈیجیٹل گاہکوں کے لئے جیتتا ہے جو انسانی مشیر تک رسائی میں صرف اپلی کیشن تک رسائی حاصل کرنے کے لئے خوش ہیں، لیکن موہنگ ذاتی مشاورتی خدمات گاہکوں کے لئے بہت آسان طریقے سے جیتتے ہیں جو اس کی کم قیمت، کم از کم بیلنس کی ضروریات اور وقفے کے باعث مالی مشاوروں کو زیادہ مضبوط رسائی حاصل کرتی ہیں. $ 500،000 پر مشیر کی پیشکش

سرمایہ کاری

یہ بہتر تبدیلی کے لئے تقریبا ایک غیر منصفانہ جنگ ہے، جس میں سرمایہ کاری کے ذریعہ تقریبا 12 ایکسچینج ٹریڈڈ فنڈز کو ڈیزائن کرنے کے ذریعہ ڈیزائن کرتا ہے جو اس کے بعد مختلف خطرات کے ساتھ مختلف محکموں کی تعمیر کا استعمال کرتا ہے. جیسا کہ پہلے ذکر کیا گیا ہے، ان میں سے بہت سی ای ٹی ٹی ویران سے ہیں.

دوسری جانب، موانڈ میں سرمایہ کاروں نے اپنے اکاؤنٹ کو خود کو منظم کر سکتے ہیں، 1800 کمیشن فری ای ٹی ایف اور 2،600 سے زائد ٹرانزیکشن فیس مٹی باہمی فنڈز کو منتخب کر سکتے ہیں. موہو انفرادی اسٹاک، اختیار کے معاہدے اور بانڈ تک رسائی فراہم کرتا ہے.

اس کے بعد وہاں مترو ذاتی مشاورتی خدمات ہے، جو کلائنٹ کی طرف سے کلائنٹس پر محکموں کی تعمیر کرتی ہیں لیکن بنیادی طور پر ویوارڈ انڈیکس فنڈز استعمال کرتے ہیں. بیٹرٹرمنٹ اور ونگارڈ ذاتی مشاورتی خدمات سے محکموں پر اخراجات اسی ballpark میں ہیں. بات کرنے کے قابل ایک چیز: موگوار میں ایک دلچسپ ساخت ہے جس کی کمپنی اس کے فنڈز کی ملکیت ہے. اس کا مطلب ہے کہ جب کمپنی اچھی طرح سے فنڈز سرمایہ کاری کرتا ہے. لیکن کچھ سرمایہ کاروں کو اب بھی بطورٹمنٹ جیسے ایک مستقل مشیر کو ترجیح ملے گی، جس میں تمام فنڈ خاندانوں سے سرمایہ کاری کا انتخاب کرنے کی آزادی ہے.

فاتح: موہرا، لیکن بہتر طریقے سے اس کی مستقل حیثیت کے لئے پوائنٹس حاصل ہوتی ہیں.

خصوصیات

زیادہ سے زیادہ آن لائن مشیر باقاعدگی سے ریبلبل کے کچھ فارم پیش کرتے ہیں، ٹیکس کے نقصانات کو ٹیکس قابل اکاؤنٹس کے لۓ. یہ اپیل کا حصہ ہے؛ سرمایہ کار یہ اپنے آپ پر نہیں کر سکتے ہیں، اور اس قسم کے اکاؤنٹ کی حفظان صحت آپ کے بعد ٹیکس ریٹرن میں اضافے میں اضافہ کر سکتے ہیں اور اس بات کو یقینی بناتے ہیں کہ آپ مناسب خطرے میں لے رہے ہیں.

متغیر ذاتی مشاورتی خدمات ہر کلائنٹ کی مالی منصوبہ بندی میں سہ ماہی یا اس کی وضاحت کرتا ہے، لیکن یہ خود کار طریقے سے ریبلبل پیش نہیں کرتا ہے. موہرا ٹیکس نقصان کی کمی کو بھی ضرورت ہے جیسا کہ ضرورت ہے.

بہتر طریقے سے الٹورتیم کے ذریعے ریبلبل کو خود کار طریقے سے نقطہ نظر ملتا ہے اور ٹیکس نقصان کی کمی کے مواقع کے لئے روزانہ تلاش کرنا پڑتا ہے. Betterment پریمیم میں داخل ہونے والے اکاؤنٹس کی مالیاتی مشیروں کی کمپنی کی ٹیم کی طرف سے بھی نگرانی کی جاتی ہے.

دونوں کمپنیاں ہوشیار اثاثہ مقام پر عملی طور پر ٹیکس موثر سرمایہ کاری کرتے ہیں جیسے ٹیکس قابل اکاؤنٹس میں میونسپل بانڈ فنڈز. (یہ صرف، اطلاق ہوتا ہے، اس صورت میں جہاں گاہک دونوں قسم کے اکاؤنٹ کی ہے.)

فاتح: ہم بہتر بنانے والے روزانہ، ریفیککسائیو ریبلانس اور بٹٹرمنٹ کے ٹیکس نقصان کو حاصل کرنے کے لئے کنارے دیتے ہیں، لیکن کچھ سرمایہ کاروں کو مخروط ذاتی مشیر سروسز کے زیادہ ذاتی نقطہ نظر کو ترجیح دیتی ہے.

آپ کے لئے کون سا بہترین ہے؟

کچھ کے لئے، یہ ایک آسان جواب ہے. اپنے اپنے پورٹ فولیو کی تعمیر کرنا چاہتے ہیں؟ ان کے بہترین فنڈز سے مترو اور DIY پر ایک بروکرج اکاؤنٹ یا آئی آر اے کھولیں. اگر آپ انسانی مشیروں کو کچھ رسائی کے ساتھ آن لائن مشیر تلاش کر رہے ہیں تو، Betterment ڈیجیٹل ہماری لاگت کم لاگت، سستی ربو مشاورتی خدمات کے لئے ہے.

ایک مضبوط ڈیجیٹل انسانی ہائبرڈ کی تلاش کرنے والے سرمایہ کاروں کے لئے، کم قیمت، زیادہ ذاتییز اور کم سے کم ڈپازٹ کی ضروریات کی وجہ سے موگنی ذاتی مشاورتی خدمات کو آسانی سے بہتر تبدیلی پریمیم کو دھونا دیتا ہے.

ایرییل O'Shea نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:arioshea.