آپ کے بارے میں جاننے کے لئے بینکوں میرا بڑا ڈیٹا بہت، بہت اچھا

آپ کہاں خریداری کرتے ہیں، وہ ویب سائٹس جو آپ پر جاتے ہیں اور جن سے آپ سوشل میڈیا کے ساتھ منسلک ہوتے ہیں وہ اثر انداز کرسکتے ہیں کہ آپ کریڈٹ، آپ کی سود کی شرح اور نئے مصنوعات اور خدمات کے لئے بینکوں سے وصول کردہ پیشکشوں کے لئے منظوری دے رہے ہیں.

مالیاتی اداروں کو آپ کے بارے میں "بگ ڈیٹا" کے ذریعہ یہ چیزیں جانتی ہیں. جمع کردہ معلومات کی بڑی مقدار میں خاص طور پر مفید بصیرت ظاہر کرنے کے لئے عملدرآمد. بینکوں کو تیزی سے اس طرح کے اعداد و شمار کا استعمال کر رہے ہیں تاکہ افراد کے طرز زندگی اور اخراجات کی عادات کی ایک مکمل تصویر مل سکے.

بڑے اعداد و شمار میں مدد ملتی ہے کہ بینکوں کو اپنے گاہکوں کے بارے میں زیادہ جاننے اور ممکنہ طور پر نئے افراد کو نشانہ بنایا جائے صارفین کو بینک کے لئے بنیادی ڈیٹا فراہم کرتا ہے، بشمول نام اور ایڈریس، صنف، پیدائش کی تاریخ اور عام طور پر ان کے سوشل سیکورٹی نمبر پر جب وہ جمع جمع اکاؤنٹ کھولتے ہیں یا کریڈٹ کارڈ حاصل کرتے ہیں. ایک بار جب آپ کسٹمر ہیں تو، مالیاتی اداروں کارڈ ٹرانزیکشن، آن لائن بل ادائیگی ریکارڈ اور خریداری کے اعداد و شمار کو دیکھ کر اپنے ویب براؤزنگ کی عادات کے بارے میں معلومات فراہم کرتے ہیں.

بینکوں کو تیسری پارٹی بروکرز سے گمنام ڈیٹا خریدنے اور مخصوص افراد کو شناخت کرنے کے لۓ اس کے اپنے کسٹمر کی معلومات کے ساتھ کراس حوالہ بھی خرید سکتا ہے.

اے ٹی کے ایک تجزیاتی پارٹنر خالد خان کہتے ہیں، "وہ بہت زیادہ قابل اعتماد نقطہ نظر بنانے کے لئے شروع کر سکتے ہیں جو آپ کون ہیں اور آپ کو ایک فرد کے طور پر منسلک کرتے ہیں." انتظامی مشاورتی فرم Kearney.

بگ ڈیٹا کا استعمال بڑھ رہا ہے. ایک تحقیق اور مشاورت کمپنی سیلون سے 2013 کے ایک سروے کے مطابق، شمالی امریکہ کے صرف 38 فیصد بینکوں کو اب بڑے اعداد و شمار کے تعینات کو بڑھانے اور بڑھانے میں مدد ملتی ہے. ڈیٹا جسٹس کے ڈائریکٹر نتنن نیومن کہتے ہیں کہ بڑے اعداد و شمار صارفین کو استحصال کے لۓ کس طرح استعمال کیا جا سکتا ہے اس بات کا اشارہ کرتے ہیں کہ تاہم، بڑے اعداد و شمار کو جمع کرنے اور استعمال کرنے میں ماہر بننے کا ایک مقصد ہے.

انہوں نے کہا کہ "ہر شخص اس سے کام کرنے کی کوشش کرتا ہے کیونکہ زیادہ ڈیٹا کا مطلب زیادہ کامیابی ہے."

بڑے ڈیٹا میں کتنے بینکوں دیکھتے ہیں

مالیاتی اداروں اب بھی بگ ڈیٹا کے ساتھ استعمال کر رہے ہیں، لیکن کچھ استعمال میں دھوکہ دہی کا پتہ لگانے، نئے گاہکوں کو تلاش کرنے، موجودہ مصنوعات میں نئی ​​مصنوعات کی پیشکش اور اس طرح کے بارے میں مزید جاننے کے لئے کہ صارفین اپنی خدمات کے ساتھ کس طرح بات چیت کرتے ہیں. اس میں سے بہت سے رابطے پر مبنی ہے، یا طرز زندگی کے بارے میں معلومات کے بارے میں معلومات کے لۓ کسٹمر کی خریداری اور ویب سائٹ کا دورہ جیسے چیزوں سے منسلک ہوتا ہے. نیومن کہتے ہیں کہ صارفین اس کے بارے میں فکر مند ہیں.

انہوں نے کہا کہ "آپ کسی چیز کو خریدنے یا چھٹیوں پر جانے کے قابل بننا چاہتے ہیں اور فکر مند نہیں ہیں کہ یہ بڑے بھائی الورتھوریت میں جائے گا."

امریکی بینکوں کے ایسوسی ایشن کے ایک سینئر نائب صدر ڈوگ جانسن کہتے ہیں کہ صارفین اپنی ذاتی معلومات کی حفاظت کے بارے میں محتاط رہیں گے. مثال کے طور پر، صارفین سوشل میڈیا سائٹس پر رازداری کی ترتیبات کو ایڈجسٹ کرسکتے ہیں تاکہ اس بات کو یقینی بنائے جائیں کہ وہ فیس بک، ٹویٹر اور اس طرح کی ذاتی معلومات فراہم کرے. لوگ ویب براؤزر بھی قائم کرسکتے ہیں تاکہ براؤزنگ کی تاریخ برقرار نہیں رہیں.

جانسن کا کہنا ہے کہ "بہت سے افراد کو لازمی طور پر معلوم نہیں ہے کہ وہ کیا کرسکتے ہیں یا نہیں فراہم کرتے ہیں." "تشویش کی سطح کو کم سے کم کیا جا سکتا ہے."

یہاں کچھ عملی طریقوں ہیں جو بینکوں کو بڑے ڈیٹا کا استعمال کر رہے ہیں.

• نئے گاہکوں کو تلاش کرنا مالیاتی اداروں گاہکوں کے سوشل میڈیا چینلز میں نل کرنے اور اپنے دوستوں، پیروکاروں اور کنکشن کے درمیان ممکنہ نئے گاہکوں کی شناخت کرنے کے طریقے ڈھونڈ رہے ہیں. بینک امید کرتے ہیں کہ ان لوگوں کو گاہک بننے کا امکان زیادہ ہوگا کیونکہ وہ پہلے سے ہی جانتے ہیں جو پہلے سے ہی ہیں.
• بہتر بنانے کی خدمات. بینکوں کو ان کے موبائل اطلاقات سے بھی معلومات کا استعمال کر سکتا ہے. خان کے اے اے کا کہنا ہے کہ بعض آلات محل وقوع موبائل آلات سے استعمال کرتے ہیں تاکہ اس بات کا تعین کرنے کے لئے کہ گاہکوں کو بار بار گاہکوں کی شناخت کی طرف سے نئے اے ٹی ایم کہاں ڈالیں. Kearney.
• فیصلہ سازی بینکوں روایتی اقدامات کے علاوہ، کریڈٹ رپورٹوں کے علاوہ، قرض دینے کے فیصلوں کو بنانے کے لئے بڑے ڈیٹا کا استعمال کرتے ہیں. مثال کے طور پر، قرض افسران درخواست دہندگان کے اخراجات پر غور کر سکتے ہیں کہ وہ چھٹیوں پر چھڑکتے ہیں یا اعلی کے آخر میں برانڈ خریدتے ہیں. نیومن کا کہنا ہے کہ اس سے مشورہ دیا جاتا ہے کہ وہ شخص بڑھتی ہوئی قیمت کا شکار ہوجائے، جس کے نتیجے میں زیادہ سود کی شرح ہوسکتی ہے. وہ کہتے ہیں کہ "وہ آپ کو سب سے زیادہ سود کی پیشکش کی پیشکش کرتے ہیں."

صرف اعداد و شمار کو جمع کرنے والے بینکوں

مختلف قسم کے مالیاتی ادارے بڑے ڈیٹا کو اپنے طریقے سے استعمال کرتے ہیں.

• بینکوں. بڑے بینکوں کو زیادہ سے زیادہ کسٹمر ڈیٹا رکھنے سے فائدہ اٹھا سکتا ہے. وہ ان کے اپنے گاہکوں کے بارے میں اندرونی ڈیٹا کو پار کر سکتے ہیں، جبکہ بہت سے دوسرے بینک بروکرز سے ڈیٹا خریدتے ہیں. ویلز فریگو نے "ڈیٹا بیس آفیسر" کی حیثیت کو ڈیٹا بیس کی حکمت عملی کی نگرانی، خطرے کا نظم کرنے اور ڈیٹا استعمال کرنے کے طریقوں کو فروغ دینے کے لئے کسٹمر کے تجربات کو بہتر بنانے کے لئے بنایا تھا. بینک نے فروری 2014 میں کہا.
• آن لائن قرض دہندگان. نئے داخلہ بھی بڑے ڈیٹا کا فائدہ اٹھا رہے ہیں. لاس اینجلس میں سان فرانسسکو اور ZestCash میں آمدنی سمیت ابتدائی قرض دہندگان، ان کے موبائل اور آن لائن پلیٹ فارم کے ذریعے قرض کی منظوریوں اور سود کی شرح کا تعین کرنے کے لئے nontraditional کریڈٹ ڈیٹا کا استعمال کرتے ہیں. آمدنی، جس میں طالب علم قرض ریٹائیننگ اور چھوٹے ذاتی قرض فراہم کرتا ہے، کمپنی کے مطابق، سود کی شرح کا تعین کرنے کے لئے کریڈٹ کی تاریخ کے علاوہ گاہک کی تعلیم، روزگار کی تاریخ اور مالی پس منظر کا استعمال کرتا ہے.
• سبپیم قرض دہندہ. آخر میں، subprime قرض دہندگان بڑے ڈیٹا کا استعمال کرتے ہیں جو مالی طور پر غیر محفوظ شدہ صارفین کو نشانہ بناتے ہیں جن کے پاس کسی بھی اختیار نہیں ہے لیکن اعلی سود کی شرح کے ساتھ قرض قبول کرنے کے لۓ. نیومن کا کہنا ہے کہ یہ ذیلی ذہین رہن بحران کے قیام کے طور پر ہوا.نیپ مین کا کہنا ہے کہ سبپیم قرض دہندہ بڑے ڈیٹا کو آن لائن مشتہرین سے محروم صارفین کو پروفائل کرنے کے لۓ خریدتے ہیں اور قرضوں کے لئے پیشکشوں کے ساتھ ان کو نشانہ بناتے ہیں جو شاید ممکن نہیں ہوسکتے ہیں.

پرائیویسی خدشات

بینکوں کے بڑے اعداد و شمار کے استعمال میں ناگزیر طور پر رازداری کی خدشات بڑھ جاتی ہے، خاص طور پر حالیہ اعداد و شمار کی خلاف ورزیوں کے درمیان، جیسا کہ JPMorgan چیس میں ہے جس نے رابطے کی معلومات 76 ملین خاندانوں اور 7 ملین چھوٹے کاروباروں کو گزشتہ سال گزشتہ سال.

خان کا کہنا ہے کہ بینکوں کو ہیکرز کو روکنے کے لئے کسٹمر کے اعداد و شمار پر سیکیورٹی بڑھ رہی ہے.

خان کا کہنا ہے کہ "یہ ایک ایسا علاقہ ہے جہاں بینکوں کو نمایاں طور پر سرمایہ کاری کرنا شروع ہو رہا ہے کیونکہ انہوں نے خوردہ فروشوں کے ساتھ یہ دیکھا ہے،" دسمبر 2013 میں ہدف کے نظام اور اپریل ڈومین 2014 سے گھریلو ڈپٹی میں ہونے والے واقعات کا حوالہ دیتے ہوئے. ملین کریڈٹ اور ڈیبٹ اکاؤنٹس، جبکہ گھر ڈپٹ ہیک کی طرف سے خطرے میں 56 ملین کارڈ ڈالے گئے ہیں.

آن لائن اور موبائل بینکنگ کے ساتھ تیزی سے مقبول ہونے کے ساتھ، آپ کی معلومات کو سمجھا جا سکتا ہے کہ زیادہ امکانات موجود ہیں. خود کو بچانے کے لئے، ان پانچ مراحل پر عمل کریں.

بڑے ڈیٹا کے فوائد

رازداری کے خدشات کے باوجود یہ بلند ہوسکتا ہے، بگ ڈیٹا ضروری نہیں کہ ایک خراب چیز. فراڈ انتباہ، جیسے غیر معمولی خریداری کے بارے میں آپ کے کریڈٹ کارڈ کے جاری کنندہ سے فون کالز ممکن ہوسکتا ہے، کیونکہ بینک آپ کے اخراجات کی عادتوں کو جاننے کے لئے بڑے ڈیٹا کا استعمال کرتے ہیں.

کچھ بینکوں کو بڑے ڈیٹا کا استعمال بھی دیکھتا ہے کہ آپ کو مالیاتی مصنوعات جو آپ کی ضرورت ہوسکتی ہے، اور پھر آپ انہیں پیش کرتے ہیں جب آپ کسی اور وجہ سے شاخ کو کال کریں یا دیکھیں. مثال کے طور پر، کہتے ہیں کہ آپ شکایت کرنے کے لئے اپنے بینک کی کسٹمر سروس لائن کو فون کریں. جو نمائندہ آپ کے ساتھ بولتے ہو دیکھ سکتے ہیں کہ آپ نے 10 سال تک ایک گھر کی ملکیت حاصل کی ہے اور آپ کی شکایت کو حل کرنے کے بعد گھر کے ایکوئٹی قرض پر تبادلہ خیال کرنے کی پیشکش کی جا سکتی ہے.

سب سے نیچے کی لائن

مالیاتی سروس فراہم کرنے والا آپ کو اپنے گاہکوں کے طور پر مزید جاننے کے لئے بڑے ڈیٹا کا استعمال کرتا ہے، آپ اپنے آن لائن سسٹم اور موبائل اطلاقات کا استعمال کیسے کریں گے. بینکوں کو اعداد و شمار کا مساج بناتا ہے تاکہ آپ اپنی مرضی کے مطابق مصنوعات پیش کرسکیں جب آپ اصل میں ان کی ضرورت ہو. وہ یہ اعداد و شمار بڑے پیمانے پر آپ کے آن لائن سرگرمی اور کریڈٹ کارڈ کے ریکارڈ سے نکالتے ہیں، لہذا آف لائن رہنے کے شرمندگی، آپ کو اسے روکنے کے لئے بہت زیادہ نہیں ہے.

ٹیڈی نیوکییل ایک اسٹاف مصنف ہے جو ذاتی فنانس کے لۓ ہے بیوکوف . ٹویٹر پر اس کی پیروی کریں teddynykiel اور پر Google+ .

iStock کے ذریعے تصویر