منی منیجنگ روبوٹ کو پتہ چلتا ہے کہ اگر آپ پاگل ہو یا خوشی ہو

برے نیو بینک یہ بیوکوف سیریز میں خوردہ بینکنگ میں نیا کیا ہے اور اس میں آپ کے لئے کیا ہے اس میں خوشی ہے. ہم مصنوعات، ٹیک اور سیکورٹی کے لئے دکان میں حیرت انگیز چیزیں تلاش کرتے ہیں اور دیکھیں گے کہ وہ کس طرح صارفین پر اثر انداز کریں گے.

بہت جلد، ایک روبوٹ آپ کو مالی مشورہ دے رہا ہے اور آپ کے جذبات کو پڑھ سکتا ہے.

نام نہاد بینکنگ چیٹ بٹس - مصنوعی لحاظ سے ذہین مجازی معاون ہیں جو ٹیکسٹ یا صوتی چالو کردہ ٹیکنالوجی کے ذریعہ سوالات کو سمجھتے ہیں اور جواب دیتے ہیں- 2016 میں دارالحکومت ایک کی ایمیزون الیکسا انضمام اور مصنوعی انٹیلی جنس ڈویلپر کاساسٹو کے مکی کی پسند کے ساتھ پیدا ہوا.

اس وقت تک، یہ پہلی نسلوں کے بنیادی طور پر ایک مقررہ حکم یا سوالات پر منحصر ہے، جیسے اکاؤنٹ بیلنس سے متعلق اور آپ کو یہ مہینہ کافی ہے کہ آپ کتنی کافی مقدار میں خرچ کرتے ہیں.

بینکوں کی چیٹ بٹس کی نئی نسل آپ کے اخراجات کی عادات پر مبنی مالی تجاویز اور آپ کے جذبات کو بھی ردعمل سے لے کر ایک قدم آگے بڑھ جائیں گی.

کاساسٹو کے چیف ایگزیکٹو افسر ڈور اوور کا کہنا ہے کہ "ہم صنعت میں دیکھ رہے ہیں وہ ایک دلچسپ بات چیت سے فعال ہے"، جس نے مالیاتی کمپنیوں جیسے ماسٹر کارڈ اور ویلس فریگو کے ساتھ چیٹ بٹ ٹیکنالوجی کی تعمیر کے لئے شراکت داری کی ہے.

کل کے ماہرین، ماہرین سے اتفاق کرتے ہیں، صارفین کو اپنے سوالات کا جواب دینے کے بجائے اپنے پیسے کا انتظام کرنے میں مدد ملے گی.

بینک آف امریکہ کے ایریکا جیسے نئے بینکنگ کے بٹس، اس سال گاہکوں کو تعینات کیا گیا تھا، آپ کو مطلع کر سکتا ہے کہ آپ کا اخراج معمول سے کہیں زیادہ ہے. پھر ایریکا اس سے پوچھ سکتا تھا کہ آپ کو ایک علیحدہ اکاؤنٹ سے رقم کی منتقلی کے لۓ اپنے چیکنگ اکاؤنٹ میں منتقل کرنا چاہتے ہیں.

ریاستہائے متحدہ امریکہ کے Alexa-Integrated AI اسسٹنٹ - فی الحال بینک کے گاہکوں کو دستیاب ایک پائلٹ کے طور پر - آپ کے عام اخراجات کے نمونے کو تیزی سے تجزیہ کر سکتے ہیں اور فیصلے کرنے میں آپ کی مدد کرسکتے ہیں. پوچھو کہ آپ جوتے پر $ 200 خرچ کر سکتے ہیں، اور یہ آپ کے عام ماہانہ اخراجات کے ساتھ لباس پر جواب دیں گے اور مہینے کے لئے اس زمرے میں کتنی رقم خرچ کرنے کے لۓ چھوڑ دیا جائے گا.

اپنی جذبات کو پڑھنا

نیا چیٹ بٹ مالی سفارشات کو ختم کرنے سے کہیں زیادہ کام کرسکتے ہیں. وہ آپ کے جذباتی حالت کو "سمجھ" کرنے میں کامیاب ہو جائیں گے اور اس کے مطابق رد عمل کریں گے.

دارالحکومت خطوط میں ٹائپ کریں یا پریشانی کا استعمال کریں، اور ایک بوٹ آپ کو ناراض ہوسکتا ہے اور مثال کے طور پر، ایک انسانی سروس کے نمائندہ کو بھیج سکتے ہیں.

سی ای او جیسن مری کے مطابق، مالیاتی اداروں کے لئے بوٹ ٹیکنالوجی کے ایک ڈویلپر کلینک، کہتے ہیں کہ اس کی ٹیکنالوجی "گفتگو سے اشارہ پر مبنی شخصیات کی حقیقی وقت اور متحرک تبدیلیوں کی اجازت دیتا ہے." مثال کے طور پر، مریخ نے کہا، کلینک صارف کی موڈ کا پتہ لگاتا ہے اور پھر "شخصیات کو سوئچ کرنے کے لۓ اور مناسب طریقے سے زیادہ مشورہ دینے کے لئے سوئچ کریں."

بینکنگ ٹیکنالوجی کے ماہرین کا کہنا ہے کہ یہ بوٹ کے لئے ایک منطقی خصوصیت ہے، جو صارفین کے موڈ کی درست پڑھنے کی منفرد صلاحیت حاصل کرسکتی ہے.

اوورن کہتے ہیں، "لوگ جانتے ہیں کہ لوگ چیٹ بٹ کو ناراض نہیں کیا جاسکتا یا دوبارہ بدلہ دیتے ہیں." "ہم دیکھ سکتے ہیں کہ صارفین واقعی [ان کے بینکوں] کے ساتھ واقعی خوش ہیں."

بٹس پر بیٹنگ بکس

بینک آف امریکہ اور ریاستہائے متحدہ امریکہ اے پائپ لائن میں ای معاونین والے ہی نہیں ہیں. دارالحکومت ایک نئے متن پر مبنی منصوبہ بندی کر رہا ہے، اس سال کے بعد رہائی کے لئے اینو نامی صنف غیر جانبدار بوٹ گزشتہ سال جاری ہے، اس کے Alexa اسسٹنٹ سے الگ الگ. ویلز فریگو ایک قیسسٹو طاقتور بوٹ کو پائلٹنگ کر رہا ہے جو فیس بک میسنجر کے ذریعہ صارفین کے ساتھ بات چیت کرے گی، بغیر کسی مخصوص رہائی کی تاریخ کے ساتھ.

گاہکوں کو آخر میں ان کے بینک کے ساتھ "بات" کر سکتے ہیں، آواز کی طاقتور ٹیکنالوجی میں انضمام کے ساتھ ایمیزون کے ایلیکس اور گوگل ہوم کی طرح. جون میں مالیاتی ٹیکنالوجی کمپنی FIS گلوبل نے اعلان کیا کہ کئی نامعلوم بینکنگ کے گاہکوں نے کمپنیوں کو تعمیر کیا جس کے ذریعے ٹیکسٹ اور آواز سے چلنے والی پلیٹ فارم دونوں میں جواب دیا جا سکتا ہے.

مریض، سی ای او کے مطابق، ریاستہائے متحدہ امریکہ کے لئے اے اے فراہم کنندہ کلینک، ایک سے زیادہ پلیٹ فارمز میں ایک متغیر بوٹ تک رسائی حاصل کر چکے ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ Alexa پر گھر میں آپ کے بینکنگ بوٹ کے ساتھ ایک بات چیت شروع کر سکتے ہیں، پھر آپ کے دروازے پر چلنے کے بعد آپ کے فون پر گفتگو جاری رکھیں.

تحقیق کے سربراہ بپن Sahni کا کہنا ہے کہ "صارفین [آخر میں ان آلات کو ان آلات میں لے جا سکیں گے، چاہے یہ آپ کے موبائل ڈیوائس ہے، چاہے آپ اپنی گاڑی میں بیٹھے ہو، چاہے آپ اپنے ریفریجریٹر سے بات کر رہے ہو". ویلز فریگو انوویشن گروپ میں اور ترقی.

خود کار طریقے سے فون پیغامات کے برعکس گاہک اپنے بینک کو بلا کر حاصل کرتے ہیں، بٹس کی نئی نسل کو کام کرنے کے لئے مکمل طور پر پیش سیٹ والی آوازوں پر بھروسہ نہیں کرے گا؛ انہیں تقریبا کچھ بھی پوچھیں اور جواب کے ساتھ جواب دیں گے.

کسٹمر خدشات

اگرچہ بینکوں کے رہنماؤں کی توقع ہے کہ کسٹمر کے اعداد و شمار سے زیادہ ذاتی اور درست مدد کی جا سکتی ہے، لیکن کچھ گاہکوں کو اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا.ایکسپریس کے ذریعہ 2017 سروے پایا گیا کہ 62 فیصد لوگ AI-powered assistant کے ساتھ ان کے سوالات کا جواب دیتے ہوئے آرام دہ اور پرسکون تھے، یہ بتاتے ہیں کہ ابھی بھی شکایات کی ایک اچھی تعداد ہے. ایک اور 90٪ لوگ شناخت چوری اور آن لائن مالی لین دین کی حفاظت کے بارے میں زیادہ عام طور پر تعلق رکھتے تھے.

بینکنگ انڈسٹری کنسلٹنٹ فرم کوسٹ اسٹون مشیر برائے تحقیق کے ڈائریکٹر رون شیلن نے کہا کہ نجی بینکنگ ٹیکنالوجی کے ارد گرد صارفین کے لئے پرائیویسی اور سیکورٹی ہمیشہ سب سے اوپر تشویش ہے. وہ کہتے ہیں کہ صارفین الیکٹرانک بل تنخواہ اور موبائل بینکنگ کا استعمال کرنے کے بارے میں فکر مند تھے جب وہ سب سے پہلے باہر آئے. لیکن لوگوں نے اس ٹیکنالوجی کو اپنایا اور اس طرح سے محفوظ طریقے سے خدمات استعمال کرنے کے قابل تھے.

انہوں نے کہا کہ "یہ اپنی مرضی کے مطابق کسی بھی وجہ سے قائم نہیں رہتا،" انہوں نے کہا.

شیلین کا کہنا ہے کہ، زیادہ تر بات چیتیں انسانی مدد سے کہیں زیادہ محفوظ رہیں گی، شلوین، بڑی تعداد میں سلامتی کی خلاف ورزیوں کی وجہ سے انسانی غلطی کی وجہ سے.

مزید: نئی تبدیلیوں، بینکنگ میں نئے اختیارات

بینکز 'سونے کی رش' دیکھیں

ان کے حصے کے لئے، بینکوں نے چیٹ بٹس کو گاہکوں پر مزید معلومات پر قبضہ کرنے اور اس کے مطابق اپنی پیشکش کو ایڈجسٹ کرنے کے نئے مواقع ملتے ہیں.

کیپٹل ون میں ڈیجیٹل مصنوعات مینجمنٹ کے نائب کین کین ڈڈلین کا کہنا ہے کہ چیٹ بٹس بینکوں کو بے نظیر بصیرت دے گی کہ گاہکوں کو کیا خیال ہے، ان کے سوالات اور ان کے مالیاتی رویے.

آج، وہ کہتے ہیں، "جب کسی کسی ویب صفحہ پر جاتا ہے اور وہ اس کا استعمال کرتے ہیں اور کال سینٹر کو فون کرتے ہیں، ہم نہیں جانتے ہیں کہ وہ کیا کرنے کی کوشش کر رہے ہیں." ​​چیٹ بٹ کے ساتھ، "قدرتی زبان میں گاہک کا کہنا ہے کہ وہ کرنے کی کوشش کر رہے تھے. … یہ ہماری سڑک موڈ کو اطلاع دے سکتا ہے [اس طرح] جس طرح ہم ماضی میں نہیں تھے."

کلینک کے مریخ کہتے ہیں کہ جب گاہک اس کی تلاش کررہے ہیں تو ایک مصنوعات فراہم کرتے ہیں - کہتے ہیں، جب کریڈٹ کارڈ کی شرح کے بارے میں لوگ پوچھ رہے ہیں، تو کریڈٹ کارڈ - ممکنہ طور پر بینکوں کے لئے زیادہ سے زیادہ پیسے لگ سکتے ہیں.

ویلز فریگو کے صحنی اس اعداد و شمار کے اہمیت پر زور دیتے ہیں جو chatbots کے ذریعے قبضہ کر سکتے ہیں. "اعداد و شمار کے بغیر، [بات چیت] کا مطلب کچھ نہیں ہے،" وہ کہتے ہیں. "یہ اگلے سونے کی جلدی ہے، تو یہ کہنے کے لئے."

شیفین، اگرچہ، chatbots 'فوری صلاحیتوں کے بارے میں شکست ہے. شلوین کا کہنا ہے کہ "یہ چیزیں بہت اچھا نہیں ہونے جا رہی ہیں جب تک کہ بہت سے اعداد و شمار ہوں، اور یہ بہت سارے ڈیٹا حاصل نہیں ہوسکتا ہے. "ہمارے پاس چکن اور انڈے کا مسئلہ ہے."

اس وجہ سے، شیلین سوچتا ہے کہ یہ بینکوں اور گاہکوں کے درمیان سب سے زیادہ سادہ بات چیت کو سنبھالنے کے لئے chatbots کے لئے پانچ سے سات سال لگے گا. کاسٹسٹو اور اوین کا خیال ہے کہ 2018 تک اکثریت کے بینکوں میں تعینات کچھ قسم کے چیٹ بٹ پڑے گا.

کسی بھی طرح، روبوٹ آ رہے ہیں.

مریس کا کہنا ہے کہ "یہ مستقبل کا مستقبل ہے کہ گاہکوں کے ساتھ کتنا بینکوں کے ساتھ مشغول ہونا پڑے گا." "یہ ابھی توڑنے کے لئے شروع کر رہا ہے."

امبر مرکامی - فیسٹر ندر وال والٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر ایک عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]