ماہر سے پوچھیں: میں بہترین انڈیکس فاؤنڈز کیسے اٹھاؤں؟

ہر ہفتے، ہمارے سرمایہ کار ماہرین میں سے ایک ہمارے انوسٹنگ انوائسز Q & A کالم میں ایک قاری کے سوال کا جواب دیتے ہیں. گاہکوں کو تعلیم کے ذریعہ اپنے مال کی تعمیر اور حفاظت کی مدد کے لئے یہ ہمارے مشن کا حصہ ہے. اگر آپ ہمیں اپنے سوالات کا جواب دینا چاہتے ہیں، تو ہمیں ایڈیٹرز@investinganswers.com میں ای میل کریں اور مضمون عنوان میں "Q & A سرمایہ کاری" شامل کریں. (نوٹ: ہم اسٹاک چنوں کے لئے درخواستوں کا جواب نہیں دیں گے.) سوال: میں نے پڑھا ہے کہ انڈیکس فنڈز میرے جیسے کسی کے لئے سب سے سستا انتخاب ہے جو طویل مدتی، کم فیس میں دلچسپی رکھتے ہیں. ، غیر فعال سرمایہ کاری. لیکن وہاں سے منتخب کرنے کے لئے بہت سے ہیں! میں ایک فنڈ کو منتخب کرنے کے بارے میں کس طرح چلاؤں گا جو سالوں تک انعقاد کی جائے گی؟ ہیلن، نیو اورلینس سرمایہ کاری کا جواب: عظیم سوال، ہیلن. میں ذاتی طور پر انڈیکس فنڈز میں سرمایہ کاری سے محبت کرتا ہوں. وہ 401 (کی) اور دیگر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے ساتھ ساتھ عام سرمایہ کاری اکاؤنٹس کے لئے ایک بہترین انتخاب ہیں - خاص طور پر اگر آپ ہر سہ ماہی میں آپ کے موڈ فنڈ کی کارکردگی کا جائزہ لینے کے لئے گھنٹے خرچ نہیں کرنا چاہتے ہیں. ایک انڈیکس فنڈ صرف ایک باہمی فنڈ ہے جو مارکیٹ کے انڈیکس کو ٹریک کرتا ہے اور اس کی انڈیکس کی کارکردگی کو ظاہر کرتا ہے. لہذا اگر میں ونڈو 500 انڈیکس فاؤنڈیشن (ناصقق: VFINX) میں سرمایہ کاری کرتا ہوں، جو ایس اینڈ پی 500 انڈیکس کو پٹری دیتا ہے، اور ایس اینڈ پی 500٪ 5 فیصد تک پہنچ جاتا ہے، تو وگونڈ فنڈ تقریبا 5 فیصد تک چلتا ہے. میں "تقریبا" کہتے ہیں کیونکہ اخراجات کی فیس، جس میں تمام ملٹی فنڈز کے ساتھ آتا ہے، کچھ واپسیوں کو لے جائے گا. جیسا کہ زیادہ سے زیادہ انڈیکس کے فنڈز کرتے ہیں، موہرا 500 انڈیکس اس معاملے میں 0.17٪ بہت کم سالانہ اخراجات کا اندازہ رکھتا ہے. لہذا اگر ایس او پی 500 سال میں 5 فیصد اضافہ ہوا تو، میری سرمایہ کاری اس مثال میں 4.83 فیصد بڑھ جائے گی. کیونکہ انڈیکس فیز مارکیٹ انڈیکسز کو ٹریک کرتے ہیں، ان کے پاس باقاعدگی سے باہمی مجوزہ فنڈز کے طور پر فنڈز کے اندر سرمایہ کار خریدنے اور فروخت کرنے والے پورٹ فولیو مینیجرز نہیں ہیں. اور پورٹ فولیو کے مینیجر سے کم سرگرمی کے ساتھ، انڈیکس فنڈز اکثر کم اخراجات کی فیس لے لیتے ہیں اور مینیجرز کے ساتھ معمولی ملٹی فنڈز سے زیادہ ممکنہ طور پر کم خطرہ ہیں جو مارکیٹ کو ٹائم کرنے کی کوشش کرتے ہیں. اس کا یہ مطلب یہ ہے کہ آپ، سرمایہ کار، مارکیٹ کے انڈیکس کی کارکردگی کے مطابق فنڈز کی کارکردگی کو احتیاط سے احتیاط کرنے کی ضرورت نہیں ہے کیونکہ آپ انڈیکس فنڈ کے ساتھ، آپ لازمی طور پر مارکیٹ میں آپ کے مقابلے میں سرمایہ کاری کر رہے ہیں. مختصر میں، انڈیکس کے فاؤنڈز ایک ہی وقت میں اور طویل عرصے تک مختلف سرمایہ کاری کی اقسام میں متنوع کرنے کے لئے کم لاگت، پریشانی سے آزاد طریقہ ہے. متنوار، چارلس شواب، فلاح و بہبود اور دوسروں سمیت کئی بروکرز، انڈیکس فنڈ پیش کرتے ہیں، جن میں سے سب ایک ہی چیز - اخراجات کی فیس کے علاوہ بہت ہی اسی طرح کے ہیں. آپ انڈیکس فنڈز کو سب سے کم اخراجات کے حصول کے ساتھ تلاش کرنا چاہتے ہیں، جسے آپ ہر ملٹی فنڈ کے پروفیسس پیج یا Morningstar.com پر تلاش کرسکتے ہیں. یہ آپ کی قیمتوں میں کمی اور آپ کی واپسیوں کو جتنا حد تک ممکنہ طور پر بڑھنے میں رکھنے میں مدد ملتی ہے. عام طور پر، سالانہ اخراجات کے تناسب کے ساتھ ایک انڈیکس فنڈ 0.6٪ یا اس سے کم مہذب ہے، لیکن 0.25٪ کے تحت اخراجات کا تناسب مثالی ہے. تو، آپ "صحیح" انڈیکس فنڈز کو کیسے منتخب کرتے ہیں؟ ہم مختلف قسم کے انڈیکس فنڈز میں ڈوبتے ہیں، اس سے آپ کی سرمایہ کاری کا مرکب - ہم بڑی تصویر بولتے ہیں. یاد رکھیں، سب کے سرمایہ کار پورٹ فولیو مختلف ہے. آپ کو آپ کی عمر اور خطرے رواداری سے متعلق مختلف سرمایہ کاری کی اقسام سے بنا دیا جانا چاہئے، لہذا پورٹ فولیو مختص (یہاں کچھ رہنمائی کے لئے ایک آرٹیکل ہے) یا اس پر مزید مدد کے لئے قابل اعتماد مشیر سے بات کریں. ہمارے مقاصد کے لئے، میں یہ بنیادی رکھتا ہوں. جیسا کہ میں نے اپنے مضمون کے بارے میں بات کی، لسی انسان کی ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو، بنیادی طور پر چار بڑی اثاثہ کی کلاسیں ہیں جن میں سرمایہ کاری کرنا: امریکی اسٹاک، غیر ملکی اسٹاک، ریل اسٹیٹ اور بانڈ. آپ اشیاء انڈیکس کے فنڈز میں بھی سرمایہ کاری کرسکتے ہیں، لیکن وہ عام اثاثوں کی کلاسوں سے تھوڑا سا باہر ہیں لہذا آج ہم اسے چھوڑ دیں گے. اس اثاثوں کی ہر ایک کلاس کے لئے آپ سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں، آپ ان انڈیکس فنڈ چاہتے ہیں جو اسے ٹریک کرتا ہے. یو ایس. اسٹاک اگر آپ امریکی کمپنیاں نمائش کرنا چاہتے ہیں تو، آپ انڈیکس فاؤنڈ چاہتے ہیں جو والشائر 5000 انڈیکس میں ٹریک کرتا ہے، جس میں امریکہ میں تجارت میں تقریبا ہر چھوٹے، درمیانے اور بڑے ٹوپی اسٹاک شامل ہیں - 5،000 سے زائد کمپنیوں تمام میں. ایک انڈیکس فنڈ کا ایک مثال ہے جو یہ کرتا ہے مترو کل اسٹاک مارکیٹ انڈیکس فاؤنڈیشن (نسردیق: VTSMX) . اگر آپ بڑی بڑی، قائم شدہ کمپنیوں (وال مارٹ، ایکسکس، ایپل وغیرہ) میں صرف سرمایہ کاری کے خواہاں ہیں تو، آپ انڈیکس فنڈ کے ساتھ جانے کی ترجیح دیتے ہیں جس میں ایس اینڈ پی 500 انڈیکس (جیسا کہ میں نے پہلے ذکر کیا تھا) کو ٹریک کرتا ہے. مثال کے طور پر)، جو امریکہ میں 500 سب سے بڑی کمپنیوں کو ٹریک کرتی ہے. غیر ملکی اسٹاک غیر ملکی اسٹاک انڈیکس فنڈز صرف ٹکٹ ہیں. میکسیکو، چین، برازیل اور دیگر، کمپنیوں میں یورپ، جاپان، کینیڈا اور دیگر سرمایہ کاروں میں سرمایہ کاری کرنے والے بہت سے ابھرتی ہوئی ممالک انڈیکس فنڈز کو ان میکسیکو، چین، برازیل اور دیگر کمپنیوں میں منتخب کرنے کے لۓ منتخب ہیں. اگر آپ ابھرتی ہوئی اور تیار دونوں ملکوں کو نمائش دیتے ہیں تو، ایک انڈیکس فنڈ کا انتخاب کریں جو MSCI EAFE انڈیکس پر نظر رکھتا ہے، جو یورپ، آسٹریلیا اور فارور وسطی میں کمپنیوں کی پیروی کرتا ہے. یہ ایک انڈیکس فاؤنڈ کا ایک مثال ہے جس میں یہ ہے وران کل کل بین الاقوامی اسٹاک انڈیکس فاؤنڈیٹر (نیس ڈیک: VGTSX) . رئیل اسٹیٹ اگر آپ اپارٹمنٹ کے احکامات، ریٹائرمنٹ کے گھروں اور دیگر قسم کی خصوصیات کا حصہ بننا چاہتے ہیں تو، ریل اسٹیٹ سرمایہ کاری کے اعتبارات (ریئٹس) زمین خریدنے کے بغیر یہ کرنے کا سب سے آسان طریقہ ہیں. اس قسم کی نمائش حاصل کرنے کے لئے، آپ انڈیکس فنڈ چاہتے ہیں جو ایم ایس سی آئی یو ایس آئی آئی ای انڈیکس کے مطابق ہے، جو امریکہ میں 85 فیصد ریآئٹ کی نمائندگی کرتی ہے. REIT انڈیکس فنڈ کا ایک مثال ہے جو یہ کرتا ہے موؤر ریئٹ انڈیکس فنڈ (ناصقق: وی جی ایسسیکس) . بانڈز آخر میں، اگر آپ کچھ سرمایہ کاری والے ڈالر بانڈ میں رہیں گے تو، آپ ایک انڈیکس فنڈ چاہتے ہیں جو بیریکلیز کیپٹل مجموعی بانڈ انڈیکس کو سراغ لگاتا ہے. اس انڈیکس امریکہ میں تجارت کے سب سے زیادہ سرمایہ کاری کے گریڈ بانڈ کی نمائندگی کرتا ہے: خزانہ سیکورٹیزز، گورنمنٹ بانڈ، رہن سے متعلق بانڈ، کارپوریٹ بانڈز، یہاں تک کہ کچھ غیر ملکی بانڈ. یہ بانڈ انڈیکس فنڈ کا ایک مثال ہے جو یہ کرتا ہے مترو کل بانڈ مارکیٹ انڈیکس فاؤنڈیشن (نیس ڈیک: وی بی ایم ایف ایکس) . لہذا، تمام مرحلے میں: اثاثہ کی کلاس کی قسم کا تعین کریں جس میں آپ سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں، ایک بروکرج فرم تلاش کریں جس میں کم لاگت انڈیکس فنڈز پیش کرتے ہیں جو ان اثاثوں کی کلاسوں کو چلاتے ہیں (جو ذکر کیا جاتا ہے وہ شروع کرنے کے لئے اچھی جگہ ہیں) ، پھر صرف مقرر اور بھول. انڈیکس فنڈ سرمایہ کاری کے طور پر آسان ہے. اچھی قسمت! سرمایہ کاری انضمام کے بارے میں مزید متعلق مضامین: