دیوالیہ پن کے بعد ایک کریڈٹ کارڈ کے لئے درخواست

دیوالیہ پن کے لئے دائرہ دار عام طور پر آپ کا کریڈٹ سکور پر بڑا ہٹ لگانا کا مطلب ہے، لیکن یہ ضروری نہیں ہے کہ آپ مکمل طور پر نئے کریڈٹ سے بند ہو جائیں.

آپ کی کریڈٹ کی رپورٹوں پر قرض دینے والی دیوالیہ پن کو کریڈٹ کی منظوری مشکل ہوگی. تاہم، مختلف قرض دہندگان مختلف پالیسیوں ہیں، اور آپ کے کریڈٹ کی اہلیت کا تعین کرتے وقت کریڈٹ کے کئی عوامل نظر آتے ہیں. جیسے آپ کے آمدنی اور دیوالیہ پن سے حل ہونے کے عوامل بھی کھیل میں آتے ہیں.

پالیسیاں جاری کرنے والے کی طرف سے مختلف ہوتی ہیں

کچھ کریڈٹ جاری کرنے والے واضح پالیسی ہیں کہ کریڈٹ کی منظوری کس طرح کریڈٹ کی منظوری پر اثر انداز کر سکتی ہے. مثال کے طور پر، کیپٹل ایک ® محفوظ ماسٹر کارڈ® کے سائن اپ اپ صفحہ، نوٹ کرتا ہے کہ درخواست دہندگان اہل نہیں ہیں اگر وہ "غیر معاوضہ دیوالیہ پن (کسی بھی اب بھی غیر حل شدہ ہے)."

مساوات اکثر اس معیار کے بارے میں واضح نہیں ہیں جس پر وہ ایپلی کیشنز کو منظور یا انکار کرتے ہیں. زیادہ تر لوگوں کو پتہ چلتا ہے کہ آیا وہ منظور شدہ یا درخواست دینے کے بعد ہی انکار کردیئے گئے ہیں - اور ایک مشکل کریڈٹ پل حاصل کرنے کے لۓ جو کہ ان کے سکور کو ڈرا سکتے ہیں. ہر قرض دہندہ یا کارڈ کے اجراء کنندہ اس کے اپنے رہنما اصول ہیں جن پر مخصوص کارڈوں کے لئے یہ قبول ہوتا ہے. ان ہدایات کے مطابق ایک خاص کریڈٹ سکور یا دیوالیہ پن ہونے کے طور پر آسان نہیں ہے جو کچھ سال قبل ایک مخصوص نمبر سے زیادہ حل کیا گیا تھا.

تاہم، اگر آپ کریڈٹ کارڈ کے ساتھ اپنے پوسٹ دیوالیہ پن کریڈٹ کو دوبارہ بنانے کے خواہاں ہیں تو، ایک محفوظ کارڈ شاید سب سے بہتر طریقہ ہے.

ایک محفوظ کارڈ کیا ہے؟

محفوظ کارڈ خاص طور پر ان کے کریڈٹ کو بہتر بنانے کی کوشش کرنے والے لوگوں کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے. وہ معمولی کریڈٹ کارڈز سے مختلف ہیں اس میں آپ کو ایک سیکورٹی ڈپریشن ڈالنے کی ضرورت ہوتی ہے، عام طور پر چند سو ڈالر. آپ کی جمع کردہ رقم عام طور پر آپ کی کریڈٹ لائن کے برابر ہے: مثال کے طور پر $ 400 جمع کرائیں، اور آپ کے پاس $ 400 کی کریڈٹ لائن ہے. ڈپازٹ جاری کنندہ کی حفاظت کرتی ہے اگر آپ اپنی ادائیگی نہیں کرتے ہیں. اس سے محفوظ کارڈ قرض دہندگان کے لئے نسبتا محفوظ شرط بناتا ہے جو کریڈٹ لائنوں کو کم کریڈٹ کے اسکور کے ساتھ فراہم کرتی ہے.

بیوکوف ٹپ

ایک محفوظ کارڈ ایک پری پیڈ ڈیبٹ کارڈ سے مختلف ہے. ایک محفوظ کارڈ کے ساتھ، آپ کے ڈپازٹ بیک اپ کے طور پر کام کرتی ہے، اگر آپ اپنا بل ادا نہیں کرتے ہیں. پری ڈیڈ ڈیبٹ کے ساتھ، آپ کو "لوڈ" رقم پر آپ کی خریداری کے لئے ادائیگی کرنے کے لئے کارڈ استعمال کیا جاتا ہے. پری پیڈ ڈیبٹ کارڈ آپ کی کریڈٹ کی تعمیر میں مدد نہیں کرتی.

کولورولہ میں غیر منافع بخش مالیاتی کوچنگ تنظیم کے لئے مالی تعلیم کے مینیجر کارلوس کولون کہتے ہیں، "محفوظ کریڈٹ کارڈز واضح طور پر ایک اچھا انتخاب ہیں." "بینک یا کریڈٹ یونین پر منحصر ہے - اور میں کریڈٹ یونین کے لئے وکالت کرنا چاہتا ہوں کیونکہ وہ غیر منافع بخش ہیں - ان کی ضروریات کے مطابق ان کی ضروریات ہوسکتی ہے کہ وہ کتنی دیر سے دیوالیہ پن گزر چکے ہیں."

»مزید: بیوکوف والیٹ کے بہترین محفوظ کریڈٹ کارڈ

کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے درخواست دہندگان کو حالیہ دیوالے یا دیگر ڈنگوں کے ساتھ ان کی کریڈٹ کی رپورٹوں سے انکار کر سکتے ہیں، یہاں تک کہ محفوظ کارڈوں کے لئے. اگر آپ کو شبہ ہے کہ دیوالیہ پنکھ کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو ایک محفوظ جاری کنندہ کے ذریعے ایک محفوظ کارڈ کے لئے مسترد کیا جائے گا، آپ کے مقامی کریڈٹ یونین میں ایک کے لئے درخواست پر غور کریں.

کولون کا کہنا ہے کہ "مقامی کریڈٹ یونین اکثر بڑے پیمانے پر اور بڑے بینک سے زیادہ قابل رسائی ہیں،" خاص طور پر دیوالیہ پن سے بازیاب ہونے والے افراد کے لئے. "بس اس بات کا یقین کر لیں کہ محفوظ کارڈ کو تین تین بیورووں کی رپورٹ دی جائے گی."

اگر کارڈ کم سے کم تین بڑے کریڈٹ بیورو کی رپورٹ نہیں کرتا ہے تو، آپ کے اکاؤنٹ پر مثبت سرگرمی - جیسے وقت پر ادائیگی کرنے اور آپ کے توازن کم رکھنے کے لۓ - آپ کے کریڈٹ سکور کو بہتر نہیں بنایا جائے گا. مزید بیوروس کارڈ کارڈ کو بہتر بناتا ہے، جب تک اطلاع کی اطلاع مثبت ہے.

---

کریڈٹ سکور سمیلیٹر

کیا ہوتا ہے تو …

میں اس سے زیادہ قرض ادا کرتا ہوں:

اپنا سکور حاصل کرو!

آپ کا نیا سکور:

---

کریڈٹ کارڈ وصول کرنے کے بعد پوسٹ بینک

کچھ لوگ اصل میں دیوالیہ پن کے بعد ہی کریڈٹ کارڈ پیشکش کی آمد حاصل کرسکتے ہیں. احتیاط کے ساتھ ایسے پیشکشوں کا اندازہ کریں.

"ہمارے تجربے میں، جو صارفین کو دیوالیہ پن سے گزرے ہیں کریڈٹ کارڈ کی پیشکشیں وصول کریں گے"، ہدایت اور کلائنٹ کی خدمات کے ڈائریکٹر نینا ہیک کہتے ہیں کہ، غیر منافع بخش کریڈٹ مشورتی تنظیم. "کسی دوسرے درخواست دہندگان کے مقابلے میں کریڈٹ ان کو بھی بہتر خطرہ دیکھ سکتے ہیں، کیونکہ دیوالیہ پن کے ذریعے وہ سات سے 10 سال تک دوبارہ اعلان نہیں کرسکتے ہیں. تو میں اور خود ہی، دیوالیہ پن ممکن نہیں کہ آپ کریڈٹ حاصل کرنے سے مستثنی ہو. یہ ایک سوال ہے کہ آپ کس طرح کریڈٹ کی شرائط پر اثر انداز کریں گے."

اگر آپ دیوالیہ پن خارج ہونے والے مادہ کو تازہ کر رہے ہیں تو، آنے والے کریڈٹ کارڈ پیش کرنے کی کم حد اور اعلی سود کی شرح کا امکان ہے. اس قسم کے کارڈ کے لئے ایک پیشکش قبول کرنا اور اسے سمجھدار طریقے سے استعمال کرنا - یقینا آپ کے کریڈٹ کی مدد کر سکتا ہے. لیکن کریڈٹ کارڈ کے استعمال میں دائیں بائیں چھلانگ کو فوری طور پر فوری طور پر فوری مالیاتی اختیار نہیں ہوسکتی ہے.

دیوالیہ پن کے بعد کریڈٹ کی مرمت

کریڈٹ کارڈ کے بعد دیوالیہ پن کے لئے اہلیت کا بہترین طریقہ آپ کے کریڈٹ کو ٹھیک کرنا ہے. لیکن تم رات رات نہیں کر سکتے ہو. اس میں آپ کے مالیاتی نقطہ نظر کو صحیح سمت میں منتقل کرنے کے لئے شعور کی تبدیلی شامل ہے.

مالیاتی مشاورت اور پلاننگ کی تعلیم کے ایسوسی ایشن کے بورڈ کے رکن جیری بوکوکو کہتے ہیں، "دیوالیہ پن سے نکلنے کے لۓ اہم چیز یہ ہے کہ یہ سوچنا ہے کہ آپ کے مالیات آگے بڑھ رہے ہیں."بوکوکو کا کہنا ہے کہ مالی استحکام قرض دہندگان کو نظر انداز ہوتا ہے جب وہ کریڈٹ کے لئے سب سے پہلے منظور کرتے ہیں تو دیوالیہ پن کے بعد بھی ضروری ہے.

یہاں دیوالیہ پن کے بعد آپ کے کریڈٹ کو بہتر بنانے کے لۓ کچھ قدم ہیں:

1. اس بات کو یقینی بنائیں کہ تمام خراب شدہ قرض آپ کی کریڈٹ رپورٹس سے صاف ہوئیں

اگر آپ کی کریڈٹ کی رپورٹیں اب بھی دیوالیہ پن خارج ہونے کے بعد غیر معمولی اکاؤنٹس دکھائے جاتے ہیں، تو وہ آپ کے کریڈٹ سکور کو نیچے ھیںچ رہے ہیں.

ہیک کا کہنا ہے کہ "ہم اکثر ایسے لوگوں کی سفارش کرتے ہیں جنہوں نے دیوار کی درخواست کی ہے اور نئے کریڈٹ کیلئے درخواست دینے سے قبل ان کی کریڈٹ کی رپورٹ کی نقل کا جائزہ لیا ہے." "کبھی کبھی وہاں غلطیاں ہیں. مثال کے طور پر، دیوالیہ پن میں شامل ہونے والے اکاؤنٹ کو اس طرح کی اطلاع نہیں دی جاسکتی."

ہر کسی کو ہر تین بیوروز سے ہر سال آزاد کریڈٹ رپورٹ کا مستحق ہے. اگر آپ اکاؤنٹ میں دیکھیں گے کہ دیوالیہ پن میں بند ہونے کی اطلاع دی جاسکتی ہے، بیورو سے رابطہ کریں جو غلطی دکھائی دے اور اسے طے کریں. یقینی بنائیں کہ آپ کے دیوالیہ پن دستاویزات کو کسی بھی غلط اطلاع کی تصدیق کے لۓ دستیاب ہے.

2. اپنے غیرقانونی فنڈز کے لۓ حاصل کریں

اگرچہ دیوالیہ پن طبی بلوں یا دیگر ناقابل استعمال قرضوں کے نتیجے میں ہوسکتا ہے، اس سے اکثر اخراجات، بچت اور بجٹ کے ساتھ بنیادی مسائل کے بارے میں آتے ہیں. کریڈٹ کارڈ کے لئے درخواست دینے سے پہلے ان مسائل کو خطاب کر سکتے ہیں مجموعی طور پر بہتر پوزیشن میں.

"کیا آپ نے زبردست ملازم کیا ہے؟ کیا آپ اپنے آپ کی مدد کر سکتے ہیں؟ اپنے بلوں کے ساتھ رکھو؟ یہ چیزیں مدد کرتی ہیں، "بوکوکو کہتے ہیں. "یہ صرف یہ نہیں ہے کہ آپ کے پاس کریڈٹ کارڈ ہے یا نہیں."

3. کریڈٹ کی تعمیر کریں

ایک بار جب آپ کی شکل میں آپ کی مالیات ہوتی ہے تو، ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ کے ذریعہ اسٹریٹجک کریڈٹ عمارت یا کریڈٹ بلڈر قرض پر غور کرنے کا بھی وقت ہے.

سب سے نیچے کی لائن

دیوالیہ پن کے لئے دائرہ کار ہمیشہ کے لئے ایک کریڈٹ کارڈ حاصل کرنے کی صلاحیت پر اثر انداز نہیں کرے گا. ریکارڈ آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ پر سات سے 10 سال تک رہیں گے. لیکن اگر آپ اپنے کریڈٹ کی تعمیر کے لئے ایک طویل مدتی نقطہ نظر لیتے ہیں، تو اس لائن کے تحت کریڈٹ کارڈ کی ایک وسیع سرنی تک رسائی حاصل کرنا آسان ہوگا.

بوکوکو کا کہنا ہے کہ دیوالیہ "پورے 10 سالوں کے لئے ضروری منفی وزن نہیں ہے." "لہذا اگر آپ کی مالیاتی سرگرمی کے بعد آپ کے کریڈٹ کی رپورٹ پر بہتر طور پر نظر آتے ہیں تو آپ اپنے کریڈٹ کی رپورٹ پر بہتر نظر آتے ہیں - آپ وقت پر آپ کے بلوں کو ادائیگی کر رہے ہیں، آپ کے قرض سے آمدنی کا تناسب اچھا رہتا ہے، آپ کے مالیاتی دن میں کوئی زیادہ مجموعہ نہیں ہے. سرگرمی وقت کے ساتھ بہتر نظر آتے ہیں. جس طرح آپ کا دیوالیہ پن اصل میں آپ کے کریڈٹ سکور پر اثر انداز ہوتا ہے اس سے کم اور کم ہو جاتا ہے، یہ سمجھنا ہے کہ سب کچھ ٹھیک رہتا ہے."

کیون کیش نڈر ویلیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کے مصنف ہیں. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:kevin_cash.

iStock کے ذریعے تصویر.