طویل مدتی کیریئر انشورنس خریدنے کے متبادل

طویل مدتی کی دیکھ بھال کی انشورنس خریدنے کا ایک طریقہ یہ ہے کہ آپ اس وقت مالی طور پر منصوبہ بندی کریں جب آپ اپنے آپ کو دیکھ بھال کرنے میں مدد کے لئے ادائیگی کر سکیں. لیکن گھر کی دیکھ بھال، بالغ دن کی دیکھ بھال، زندگی یا نرسنگ گھر کی مدد کرنے کا واحد طریقہ نہیں ہے.

پالیسی خریدنے سے پہلے، متبادل تلاش کرنے کا ایک اچھا خیال ہے.

فوری ریفریشر

طویل مدتی کی دیکھ بھال خدمات کی میزبانی سے مراد "روزانہ زندگی کی سرگرمیوں" کے ساتھ مدد کرنے کے لئے، جیسے کہ غسل، کھانے اور ادویات لینے کے لئے یاد رکھنا. باقاعدہ صحت انشورنس اور طبیعیات طبی اخراجات کے لئے ادائیگی کرتے ہیں. لیکن وہ احتیاطی تدابیر کے لئے ادا نہیں کرتے، جو معمول کی سرگرمیوں کے ساتھ غیر معمولی مدد ہے. میڈیکاڈ، کم آمدنی والے افراد کے لئے وفاقی اور ریاستی صحت کی انشورنس پروگرام، نرسنگ گھر کی دیکھ بھال کے لئے ادائیگی کرتا ہے. لیکن آپ کو اپنی اہلیت سے پہلے اپنے آپ کو زیادہ سے زیادہ رقم خرچ کرنا ہوگا.

منصوبہ بندی ایک اہم ہے جب آپ اپنے 50s اور 60s تک پہنچ جائیں، کیونکہ لمبی مدت کی دیکھ بھال مہنگا ہے. امریکی محکمہ صحت اور انسانی خدمات کے مطابق، تقریبا 70 فیصد 65 سالہ افراد کو ان کی زندگی میں کچھ نقطہ پر طویل مدتی کی دیکھ بھال کی ضرورت ہوگی.

طویل مدتی کی دیکھ بھال کی بیماری کی پالیسی پالیسی کی حدود کی دیکھ بھال کے لئے ادائیگی کرتی ہے اگر آپ کو شدید سنجیدگی سے خرابی، جیسے ڈومینیا یا آپ روزانہ زندگی کی چھ سرگرمیوں میں سے دو نہیں کرسکتے ہیں. وہ ہیں:

• غسل.
• بے چینی کی دیکھ بھال
• ڈریسنگ.
• کھانا.
• toileting (ٹوائلٹ پر یا بند).
• منتقلی (بستر یا کرسی سے باہر یا باہر نکلنے).

زیادہ سے زیادہ پالیسیاں آج فروخت کرتے ہیں نرسنگ گھر میں دیکھ بھال، رہائش کی سہولت یا بالغ دن کی دیکھ بھال والے مرکز یا گھر میں دیکھ بھال کے لئے.

لیکن کچھ خریدنے والے کوریج کے لئے بہت سارے پیسے نکالنے کے بارے میں بہت دلچسپی رکھتے ہیں جو کبھی بھی استعمال نہیں کرسکتے ہیں. اور کوئی ضمانت نہیں ہے کہ مستقبل میں آپ کی سالانہ پالیسی کی قیمت میں اضافہ نہیں ہوگا. گزشتہ دہائی میں کئی طویل مدتی کی دیکھ بھال کی انشورنس پالیسی سازوں کو بڑی قیمتوں میں اضافہ ہوا ہے.

ایک طویل مدتی کی دیکھ بھال کی انشورینس کی پالیسی خریدنے کے لئے یہاں متبادل ہیں.

طویل مدتی کی دیکھ بھال کے لئے رقم محفوظ کریں

اگر آپ کو مضبوط بچت ہے تو، آپ کی جیب سے طویل مدتی دیکھ بھال کے لئے ادائیگی کی منصوبہ بندی کر سکتے ہیں.

• پرو: آپ انشورنس کے لئے ادائیگی نہیں کرتے ہیں جو آپ کبھی استعمال نہیں کر سکتے ہیں.
• Con: دیکھ بھال کے چند سال آپ کی بچت میں بڑا خیمہ ڈال سکتا ہے، اپنے وارثوں کے لئے کم پیسے چھوڑ کر. آپ پیسے سے بھی بھاگ سکتے ہیں. اس صورت میں، آپ میڈیکاڈ کے ذریعے کوریج کے لئے درخواست دے سکتے ہیں، جو نرسنگ گھر کی دیکھ بھال کے لئے ادا کرے گا. لیکن پھر آپ کے اختیارات میڈییکڈ مریضوں کو قبول کرنے والے سہولیات تک محدود رہیں گے. اور پروگرام ہر ریاست میں معاون رہنے کے لئے ادا نہیں کرتا.

زندگی کی انشورینس کی پالیسی پر 'زندہ فوائد' میں ٹیپ کریں

یہ خصوصیت کبھی کبھی "تیز رفتار موت کے فوائد" کہا جاتا ہے اور پوری زندگی کی انشورنس پالیسیوں جیسے پوری زندگی کی انشورینس کی دستیابی پر دستیاب ہے. اس سے آپ زندگی کی انشورنس کی ادائیگی کا ایک حصہ لے لیتے ہیں جب تک کہ آپ اب بھی طبی اخراجات کی ادائیگی کے لئے زندہ رہیں گے، بشمول طویل مدتی دیکھ بھال بھی شامل ہے. موت کے فوائد طویل مدتی کی دیکھ بھال کے لئے استعمال رقم کی طرف سے کم ہے.

• پرو: کچھ زندگی کی انشورینس کی پالیسیوں پر آپ کی شرحوں میں لاگت شامل ہے، اور جب آپ خریدتے ہیں تو آپ اسے دوسروں پر ایک چھوٹی سی قیمت کے لئے شامل کرسکتے ہیں.
• Con: جب آپ دیکھ بھال کے فوائد تک رسائی حاصل کرسکتے ہیں تو اس کے ذریعہ کمپنی مختلف ہوتی ہے، تو ٹھیک احتیاط سے پڑھیں. ٹرمینل ٹرمینل بیماری کی تشخیص ہو سکتی ہے. اس کے علاوہ، طویل مدتی کی دیکھ بھال کے لئے پالیسی کا استعمال کرتے ہوئے ادائیگی کے لۓ آپ کے فائدہ مند افراد کو حاصل ہوگا.

فروخت کریں آپ کی زندگی کی بیماری کی پالیسی

آپ اپنی مستقل زندگی کی انشورینس کی پالیسی فروخت کرسکتے ہیں اور اپنی مرضی کے مطابق کسی بھی چیز کے لۓ استعمال کرسکتے ہیں، بشمول طویل مدتی دیکھ بھال کے اخراجات بھی شامل ہیں.

• پرو: آپ اپنی پالیسیاں فروخت کرنے سے حاصل ہونے والے آمدنی، زندگی کی تصفیہ یا استحکام کو حل کرنے کے لۓ ایک ٹرانزیکشن، عام طور پر زیادہ سے زیادہ ہے اگر آپ نقد رقم کے لئے پالیسی کو تسلیم کرتے ہیں.
• Con: آمدنی ٹیکس کی جا سکتی ہے، اور آپ کے بچنے والے اب پالیسی سے موت کا فائدہ نہیں لیں گے. (جب آپ مر جائیں گے تو موت کا فائدہ آپ کی پالیسی کے نئے مالک کے پاس جائے گا.) یہ بتانا مشکل ہوسکتا ہے کہ اگر آپ منصفانہ قیمت حاصل کررہے ہیں. زندگی کی بستیاں عام طور پر زندگی کی انشورینس کی پالیسیوں کے لئے دستیاب نہیں ہیں.

»مزید: موت سے پہلے ہم حصہ کرتے ہیں: اپنی زندگی کی انشورینس کی پالیسی کو فروخت کرتے ہیں

نیویگیشن کا استعمال کریں

آپ طویل مدتی کی دیکھ بھال کے لئے ادا کرنے کے لئے ایک مستحکم ندی آمدنی فراہم کرنے کے لئے ایک فوری تعصب خرید سکتے ہیں. فوری طور پر نیویگیشن کے ساتھ، آپ کو ایک وقت کی لمبائی رقم ادا کی جاتی ہے اور انشورنس کسی خاص مدت یا باقی زندگی کے لئے آپ کی آمدنی کی ایک ضمانت کی ندی فراہم کرتا ہے. آپ کی وصول کردہ رقم پر آپ انحصار کرتا ہے کہ آپ کتنی رقم ادا کرتے ہیں اور آپ کی عمر، صحت اور صنف. مثال کے طور پر، Genworth، خاص طور پر ان لوگوں کے لئے آمدنی کی فوری طور پر کی ضرورت کی پیشکش فراہم کرتا ہے جو طویل عرصہ تک دیکھ بھال کی ضرورت ہوتی ہے.

• پرو: اگر آپ غریب صحت میں ہیں تو آپ فوری طور پر نیویگیشن خرید سکتے ہیں. اصل میں، آپ کو سالانہ سے زیادہ سالانہ ادائیگی کے لئے اہل ہوسکتا ہے اگر آپ کمزور صحت میں ہیں تو آپ اچھے صحت میں ہیں.
• Con: آپ کو پانچویں رقم کی سرمایہ کاری کرنے کی ضرورت ہے، جیسے 50،000 ڈالر یا اس سے زیادہ. نیویگیشن سے آمدنی ابھی تک آپ کی دیکھ بھال کے لۓ کافی نہیں ہوسکتی ہے. سالانہ کے لئے ٹیکس کے اثرات پیچیدہ ہیں، لہذا آپ مستقبل کے ٹیکس کے بل کو سمجھنے کے لئے ٹیکس مشیر سے گفتگو کرنا چاہتے ہیں.

ایک طویل مدتی دیکھ بھال / زندگی کی انشورینس کی پالیسی خریدیں

اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. زیادہ سے زیادہ دیکھ بھال کے فوائد. عام طور پر آپ کو ایک بڑی پریمیم کے اوپر کی ادائیگی، جیسے 75،000 $، یا چند سالوں میں چند بڑی ادائیگییں ادا کرتے ہیں. کچھ پالیسیوں کے تحت، لینک مین فنڈ سے لنکن منی گارڈ ریزرو، اگر آپ سالوں کے بعد فیصلہ کرتے ہیں تو آپ اپنی پیسے واپس لے سکتے ہیں. آپ پالیسی نہیں چاہتے ہیں.

• پرو: آپ اپنے پیسے کے لئے کچھ بھی حاصل کرتے ہیں یہاں تک کہ اگر آپ پالیسی کے طویل مدتی دیکھ بھال کا حصہ کبھی نہیں استعمال کرتے ہیں. اگر آپ اسے طویل مدتی کی دیکھ بھال کے لئے استعمال نہیں کرتے ہیں، یا اس سب کو استعمال نہ کریں تو، جب آپ مر جاتے ہیں تو آپ کا فائدہ اٹھانے والے زندگی کی انشورینس کی ادائیگی ہو جاتی ہے.
• Con: یہ صرف ایک اختیار ہے اگر آپ کے پاس خرچ کرنے کی بڑی رقم ہے.

مختصر مدت کی دیکھ بھال کی انشورینس کی پالیسی خریدیں

مختصر مدت کی دیکھ بھال کا انشورنس ایک ہی قسم کی دیکھ بھال کو طویل مدتی کی دیکھ بھال کی پالیسیوں کے طور پر ڈھونڈتا ہے، لیکن مختصر مدت کے لئے - تین ماہ سے 360 دن. آپ خریدتے وقت اس وقت کا انتخاب کرتے ہیں. عام طور پر، مختصر مدت کی دیکھ بھال کی انشورینس میں کوئی "خاتمے کی مدت،" یا انتظار کی مدت نہیں ہے، لہذا آپ کی دیکھ بھال کا آغاز شروع ہونے سے پہلے ہی پالیسی ختم ہو جاتی ہے. ایک طویل مدتی کی دیکھ بھال کی پالیسی پر خاتمے کا خاتمہ ایک کٹوتی کی طرح کام کرتا ہے: پالیسی کی ادائیگی کرنے سے قبل اس کی دیکھ بھال کے لئے آپ کی ادائیگی کا دن ہے. ایک عام خاتمے کی مدت 90 دن ہے.

مختصر مدت بمقابلہ طویل مدتی کی دیکھ بھال کی انشورنس

	مختصر مدت کی دیکھ بھال کی انشورینس	طویل مدتی کی دیکھ بھال کی انشورنس
قیمت میں کم	✓
کٹوتی نہیں	✓
کوریج کے لئے کوالیفائیٹ کرنا آسان ہے	✓
ایک سال سے زائد عرصے تک کوریج فراہم کرسکتے ہیں		✓
ریاستوں کی طرف سے مقرر کردہ سخت صارفین کے تحفظ کے معیار کو پورا کرنا ضروری ہے		✓

• پرو: ایک مختصر مدت کی دیکھ بھال کی انشورنس پالیسی طویل مدتی کی دیکھ بھال کی پالیسی کے مقابلے میں کم لاگت کرتی ہے اور اس کے لئے قابلیت آسان ہے. اگرچہ کوریج ایک سال سے کم عرصہ تک رہتا ہے، یہ آپ کی ضرورت ہو سکتی ہے. آپ طویل مدتی کی دیکھ بھال کی انشورینس کی پالیسی کے خاتمے کے دوران دیکھ بھال کے لئے ادائیگی کرنے کے لئے ایک مختصر مدت کی دیکھ بھال انشورنس کی پالیسی بھی خرید سکتے ہیں.
• Con: اگر آپ ایک سال سے زیادہ کی دیکھ بھال کی ضرورت ہو تو ایک مختصر مدت کی دیکھ بھال کی انشورینس کی پالیسی کافی کوریج نہیں فراہم کرے گی. مختصر مدت کی دیکھ بھال کی پالیسی کے لئے سال کے بعد ادا کرنے کے بجائے کئی مہینے کی دیکھ بھال کے لئے یہ رقم کو بچانے کے لئے زیادہ مفہوم بن سکتا ہے. اس کے علاوہ، ریاستوں کو طویل مدتی کی دیکھ بھال کی پالیسیوں کو قابو پانے کے طور پر مضبوطی کے طور پر مختصر طور پر کی دیکھ بھال کی پالیسیوں کو منظم نہیں کرتے ہیں، لہذا وہ اسی صارفین کے تحفظ کے معیار پر نہیں رہتے ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ خریدنے پر اضافی ہوشیار رہیں. مثال کے طور پر، طویل مدتی کی دیکھ بھال کی پالیسیوں کو "ضمانت کی قابل تجدید" قرار دیا جاسکتا ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ سال کے بعد آپ کی پالیسی جاری رکھی جاتی ہے. کئی مختصر مدت کی دیکھ بھال کی پالیسییں قابل تجدید کی ضمانت دی جاتی ہیں، لیکن انہیں اس تحفظ کی پیشکش کرنے کی ضرورت نہیں ہے. مارکیٹ پر پالیسیوں کی نظر ثانی میں، صارفین کے وکیل کم از کم ایک پایا جس نے تجدید کی ضمانت نہیں دی. اس پالیسی کے تحت، انشورنس کوریج کو تجدید کرنے سے انکار کر سکتا ہے، یہاں تک کہ آپ نے اس کے لئے سال کا ادا کیا تھا اور کبھی بھی دعوی نہیں کیا تھا.

صحیح کورس چارٹ میں مدد حاصل کریں

طویل مدتی کی دیکھ بھال کے لئے مالی منصوبہ بندی مشکل ہے. کسی بھی انشورنس خریدنے سے پہلے، ایک قابل اعتماد مالی مشیر سے بات کریں کہ آپ کو طویل مدتی دیکھ بھال کے اخراجات کی منصوبہ بندی میں مدد ملے گی. ایک فیس صرف مشیر مصنوعات کی فروخت پر کمیشن نہیں حاصل کرتا ہے اور بڑی تصویر پر آپ کو اعتراض انداز سے دیکھنے میں مدد کر سکتا ہے.

باربرا مارکینڈ نڈر والالٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر ایک عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected] . ٹویٹر: barbaramarquand .