9 قیمتی غلطیاں آپ شاید اپنے 529 منصوبے کے ساتھ بن رہے ہیں.

آپ اپنے بچے کے لئے بہترین تعلیم چاہتے ہیں، لیکن کالج گزشتہ دہائی میں بہت زیادہ اضافہ ہوا ہے.

د کالج بورڈ کے اعدادوشمار کے مطابق، 2002-03 تعلیمی سال اور 2012-13 کے تعلیمی سال کے دوران، نجی غیر منافع بخش تنظیموں میں ٹیوشن اور فیس چار سالہ کالجوں کے اوسطا ہر سال 2.4 فی صد. گزشتہ دہائی کے دوران، عوامی چار سالہ کالجوں کے لئے افراط زر کی شرح 5.2 فیصد تھی.

نجی غیر منافع بخش کالج میں صرف ایک سال کی اوسط لاگت - جس میں ٹیوشن اور فیس بھی شامل ہے. اور بورڈ - $ 39،518 میں آتا ہے. ایک سرکاری یونیورسٹی میں، یہ 17،860 $ ہے- اور اس میں ریاستی ٹریننگ کی ادائیگی کی جا رہی ہے.

ان دماغوں سے بچنے کے اخراجات کو بچانے کے لئے بہترین طریقوں میں سے ایک 529 بچت کی منصوبہ بندی کھولنے کے لئے ہے، جس میں ریاستی سپانسر، ٹیکس- فوائد اکاؤنٹ کسی بھی 529 بچت کی منصوبہ بندی کے ساتھ، آپ کی سرمایہ کاری آپ کے بغیر وفاقی آمدنی ٹیکس کے تحت ہو گی. اور آپ بھی اس منصوبے سے باہر لے جانے والے کسی بھی پیسے پر وفاقی آمدنی کے ٹیکس ادا کرنے سے بھی بچیں گے - جب تک کہ آپ کو قابل تعلیمی تعلیمی اخراجات جیسے کمرے اور بورڈ، ٹیوشن اور کتابیں ادا کرنے کے لئے استعمال کرنا ہے. 34 ریاستوں کے ساتھ ساتھ ڈسٹرکٹ آف کولمبیا، ان ریاستوں کے 529 بچت کی منصوبہ بندی میں شراکت داروں کے لئے ایک ریاست آمدنی ٹیکس کٹوتی یا کریڈٹ پیش کرتا ہے. پانچ ریاستوں - ایریزونا، کینساس، مین، مسوری اور پنسلوانیا - اگر آپ کسی بھی ریاست کی 529 منصوبے میں شراکت کرتے ہیں تو ریاستی آمدنی ٹیکس کو توڑ دیتے ہیں. (مزید معلومات کے لئے، saveforcollege.com میں مفت ٹولز موجود ہیں جو آپ کو مختلف 529 کی موازنہ کرنے کی اجازت دیتے ہیں.)

لیکن آپ ان منصوبوں میں سے ایک میں سرمایہ کاری کرنے سے پہلے، آپ کے رڈار پر ان سب سے اوپر کی طرح کچھ نقصانات ہیں. نو بلاؤرز جو اچھی معنی والدین کرتے ہیں.

1. فیس کے بارے میں بھول جاؤ

ملٹی فنڈز کی طرح، زیادہ تر 529 بچت کی منصوبہ بندی آپریٹنگ اخراجات کو پورا کرنے کے لئے آپ کی سرمایہ کاری کا فیصد چارج کرتی ہے. منصوبوں کو دو بنیادی اقسام میں گر کر - جو براہ راست ریاستوں اور سرمایہ کاروں کے مشیروں کے ذریعہ فروخت کیے جاتے ہیں، ان میں سے آخر میں زیادہ مہنگا ہوتا ہے.

مالیاتی ریسرچ کارپوریشن کے مطابق، ایک ریاست کے ذریعے پیش کردہ ایک عام 529 منصوبہ 0.69٪ کی اوسط سالانہ فیس ہے، جبکہ ایک بروکر کے ذریعہ فروخت 529 میں اوسط سالانہ فیس 1.17 فیصد ہے. اگرچہ فرق پہلے سے ہی ناقابل یقین لگتا ہے، اس میں اضافہ ہوتا ہے. اگر آپ نے 18 سال سے زیادہ $ 10،000 سے زائد سرمایہ کاری کیا ہے (اگر آپ 6٪ واپسی حاصل کریں گے) تو آپ 529 منصوبے میں 2،000 ڈالر کم ہوسکتے ہیں جو 1.17 فی صد فیس کے ساتھ 0.69 فیصد ہے. [

]. متعلقہ: تلاش کالج بچت منصوبہ کے لئے؟ یہاں اوپر درجہ بندی 529 کی دہائی ہیں

2. ایک پری پیڈ میں سرمایہ کاری 529 بغیر پڑھنا ٹھیک ٹھیک پرنٹ

529 بچت کی منصوبہ بندی صرف 529 کی واحد قسم نہیں ہے. کچھ ریاستیں 529 پری پیڈ ٹیوشن کی منصوبہ بندی بھی کرتی ہیں جو آپ آج کی دولت یونیورسٹی کے سالوں میں قیمتوں میں تالا لگانے کے لئے آج پیسہ کمانے میں مدد دیتے ہیں. آپ عام طور پر موجودہ ٹیوشن کی قیمتوں پر ایک پریمیم ادا کرتے ہیں، لیکن حالیہ برسوں میں ٹیوشن کی شرح کی شرح پر غور کرتے ہوئے، پیشگی ادائیگی میں اکثر اکثر بھی قابل قدر نظر آتے ہیں.

لیکن پکڑنے والا ہے.

ان منصوبوں کے بارے میں پروموشنل زبان کے باوجود خطرے سے پاک ہونے کے باوجود، زیادہ تر ریاستوں کو آپ کی واپسیوں کی ضمانت نہیں ملتی ہے. اگر آپ فلوریڈا میں رہتے ہیں تو، میساچوسیٹس، مسیسپی یا واشنگٹن، جس کی ضمانت پیش کی جاتی ہے، اس طرح کی منصوبہ بندی ایک اچھی فٹ ہو سکتی ہے. ورنہ، آپ کو کوئی عزم نہیں ہے کہ ٹیوشن کی ترقی آپ کے سرمایہ کاری کو ختم کردیں تو آپ کے پیسے آپکے بچے کی تعلیم کا احاطہ کرے گی. ریاستوں نے اپنی پری پیڈ منصوبوں پر وعدوں کی پیشکش نہیں کی ہے؟ الیگزینی، کینٹکی، مریم لینڈ، مشیگن، نیواڈا، پنسلوانیا، جنوبی کیرولینا، ورجینیا اور ویسٹ ورجینیا.

3. تحفہ ٹیکس کے اخراجات کے فائدہ اٹھانے کے لۓ نہیں

529 منصوبے کے حصول ٹیکس قانون کی آنکھوں میں تحائف سمجھا جاتا ہے، اور 529 گفٹ ٹیکس کے اخراج میں ایک دادا کی تعلیم میں شراکت اور جائیداد کے ٹیکس سے بچنے کے لئے، کا کہنا ہے کہ ایک بہترین طریقہ ہے. لیکن کافی نہیں لوگ اس راستے پر جاتے ہیں.

عام طور پر، آپ فیڈرل تحفے ٹیکس ادا کرنے کے بغیر لوگوں کو تحفہ دے سکتے ہیں فی سال $ 14،000 تک. لیکن جب یہ 529 منصوبوں کے مطابق آتا ہے، تو زیادہ لچکدار ہے: آپ پانچ سال کے لئے آپ کی منصوبہ بندی کے سامنے، "سامنے لوڈنگ" میں 70،000 ڈالر تک حصہ لے سکتے ہیں. لہذا اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ شروع میں $ 70،000 کی شراکت میں حصہ لے سکتے ہیں، لیکن پھر آپ چار برسوں کے لئے مزید تعاون نہیں کرسکتے.

4. بہت زیادہ پیسہ نکالنے کے لۓ

آپ کو معلوم ہے کہ کاغذ پر کتنے ٹریننگ آتے ہیں، لیکن کیا آپ صحیح رقم لے رہے ہیں؟ بعض والدین کو ان کے 529 منصوبوں سے بہت جلدی فنڈز نکالنے سے پہلے - تمام ممکنہ فنڈز اور اسکالرشپوں کو پورا کرنے سے پہلے. یہ ایک بڑا سودا کی طرح آواز نہیں لگ سکتا، لیکن اگر آپ اخراجات سے صحیح طریقے سے مماثلت نہیں کرتے ہیں تو آپ آمدنی پر ٹیکس کا سامنا کرسکتے ہیں.

ہمیں یہ بتائیں کہ آپ فی 25 فی صد وفاقی آمدنی ٹیکس بریکٹ میں ہیں. اگر آپ اپنے بچے کی ٹیوشن کے لۓ $ 20،000 سے زائد رقم لے لیں، لیکن آپ کو بل کو پورا کرنے کیلئے صرف $ 18،000 کی ضرورت ہے کیونکہ جونیئر نے اسکالرشپ حاصل کی ہے. آپ کو اضافی $ 2،000 میں فیڈرل ٹیکس میں $ 500 کا قرضہ ملے گا، جب تک کہ آپ اسے دوسرے اہل تعلیمی اخراجات کے لۓ نہیں استعمال کرتے تھے.

[متعلقہ: 5 زیادہ عام ادائیگی کرنے کے لئے کالج کے سوالات نے جواب دیا]

5. غیر مجاز اخراجات کو ڈھکنے کیلئے تقسیم کا استعمال کرتے ہوئے

ہر کالج کی لاگت ایک اہل خرچ نہیں ہے جو آپ 529 بچت منصوبہ سے تقسیم کر سکتے ہیں. مثال کے طور پر، آپ طالب علم قرضوں یا نقل و حمل کے اخراجات کے لئے ادا کرنے کے لئے 529 بچت کی منصوبہ بندی کا استعمال نہیں کرسکتے ہیں. اگر آپ آف کیمپس رہیں تو کمرے اور بورڈ کا احاطہ کرنے کے لئے 529 منصوبے سے فنڈز استعمال کرنے میں یہ بھی مشکل ہے. عام طور پر، یونیورسٹیوں کو آف کیمپس کے کمرہ اور بورڈ کے لئے تخمینہ فراہم کرے گا جو اس کی کیمپس کے مقابلے میں ہے. اگر اسکول کے ساتھ ایسا معاملہ نہیں ہے تو آپ کا بچہ حصہ لینے اور اپنے 529 بچت کی منصوبہ بندی سے زیادہ سے زیادہ اخراجات سے بچنے کے لۓ کیمپس پر رہنے والے طالب علم کے مقابلے میں.

6. اس کی ترتیب … اور یہ بھول گیا

آپ کے 529 سرمایہ کاروں کے لئے یہ ضروری ہے کہ آپ پیسے کی ضرورت ہو اس سے پہلے کتنی دیر تک آپ کے پاس ہو. آپ کے پاس زیادہ وقت، زیادہ سے زیادہ آپ خطرے کی تخصیص کو منتخب کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں، جیسے اسٹاک. اگر آپ کے پاس کم وقت ہے تو، آپ کو مزید قدامت پسندانہ طور پر سرمایہ کاری کرنا چاہئے، ذخائر کے بانڈز یا سرٹیفکیٹ کے ساتھ. وقت کے ساتھ، کچھ سرمایہ کاری دوسروں کے مقابلے میں زیادہ کامیاب ہو جائیں گے، لہذا آپ کے 529 بچت کی منصوبہ بندی کی زندگی کے دوران صرف اسی کھیل کی منصوبہ بندی کے ساتھ چپکے بجائے ہر سال اپنے پورٹ فولیو کو ایڈجسٹ کرنا ضروری ہے. اچھی خبر یہ ہے کہ بہت سے 529 منصوبے آپ کے بچے کی عمر پر مبنی پہلے سے مقرر محکموں پیش کرتی ہیں، لہذا وہ خود کار طریقے سے مطابقت رکھتی ہیں. اگر آپ ان میں سے ایک میں سرمایہ کاری نہیں کر رہے ہیں تو، سالانہ طور پر مستحکم کرنے کا یقین.

7. دوسرے اخراجات کو پورا کرنے کے لئے پیسہ نکالنے کے لۓ

529 منصوبے ہنگامی فنڈز نہیں ہیں، لہذا ہنگامی زندگی کے اخراجات کے لئے ادائیگی کرنے کے لۓ جلد ہی آپ کو 10 فیصد جرمانہ، عواید پر ٹیکس لگائے گا. اور اس کا یہ ذکر نہیں ہے کہ اس وقت سے قبل پیسہ لینے سے پہلے آپکے بچے کو کالج کی عمر تک پہنچنے سے قبل کافی بچانے کی صلاحیت کم ہوگی.

8. مفت انعامات پاس کر رہے ہیں

اپنے بچے کے 529 کو میز پر میزانے کے مواقع نہ چھوڑیں. کریڈٹ کارڈ، جیسے اپورومیس اور فڈیلٹی کی طرف سے پیش کردہ پیشکشوں کو، مخصوص 529 منصوبوں کو قابل خریداری خریداری سے نقد رقم ادا کرنا. Upromise کارڈ، مثال کے طور پر، 5٪ نقد رقم تک ادا کرتا ہے، اور یہ 16 ریاستوں میں اپوموریس سرمایہ کاری کے زیر انتظام 30 مختلف مختلف 529 منصوبوں کے ساتھ کام کرتا ہے. اور 9ڈفائڈڈ: [متعلقہ: 8: 8]

9. آپ کے بچے میں بڑی سرمایہ کاری کے لۓ تھوڑا سا سرمایہ کاری

9. اور فخریل کارڈ آپ کی خریداری کا 2٪ نقد رقم میں بدل جائے گی. بہت دیر سے شروع

اگر آپ کے بچے کو ایک نوجوان ہونے تک کالج کی لاگت کے بارے میں سوچنا شروع نہیں ہوتا تو آپ کے پاس بہت وقت نہیں ہے. اور چونکہ آپ 529 منصوبے کھول سکتے ہیں یہاں تک کہ اگر آپ کے پاس ابھی تک کوئی بچہ نہیں ہے (صرف اپنے آپ کو منصوبہ سازی کا فائدہ اٹھانا اور اس وقت جب جونیئر پیدا ہو) تبدیل کرنے کی کوئی وجہ نہیں ہے. آپ کے تمام 529 انتخابوں کی طرف سے مطمئن ہونے کا یہ معمول ہے، لیکن شک نہیں دینا کہ آپ کو مفلوج کرنا. اگر آپ کی منصوبہ بندی ابھی 100٪ کامل نہیں ہے تو، آپ بعد میں اسے تبدیل کرسکتے ہیں: 529 منصوبوں کو سرمایہ کاروں کو سال میں ایک بار اپنے پورٹ فولیو کو تبدیل کرنے کی اجازت دیتی ہے، اور آپ کسی 529 منصوبے سے اپنے پیسہ واپس لے سکتے ہیں اور کسی بھی منصوبہ میں کسی بھی وقت سرمایہ کاری کرسکتے ہیں.

یہ بچانے کے لئے بھی آزمائش ہے کیونکہ آپ کو یقین ہے کہ آپ کا بچہ اسکالرشپ پر ایک کھلاڑی یا ایک میرٹ عالم کے طور پر مکمل سواری کرے گا. آپ صحیح ہو سکتے ہیں، لیکن مکمل سواری نایاب ہیں اور آپ نہیں چاہتے ہیں کہ آپ کے بچے کو آپ کی غلط امید کے نتائج کا سامنا کرنا پڑے گا. اگر آپ کا بچہ اسکالرشپ حاصل کرتا ہے، تو آپ اپنے بچے کو 529 بچت منصوبہ بھی منتقل کرسکتے ہیں - یہاں تک کہ اپنے آپ کو بھی - قابل تعلیم تعلیم کے اخراجات کے لئے ٹیکس فری استعمال کرنے کے لئے.

معلومات دکھایا گیا ہے صرف نظری مقاصد کے لئے ہے اور سرمایہ کاری کے مشورہ کے طور پر نہیں. برائے مہربانی مشورہ کیلئے مالی مشیر سے مشورہ کریں کہ آپ کی مالی حالت میں مخصوص ہو.