529 منصوبہ بمقابلہ روتھ آئی آر اے؟ روتھ جیتتا ہے، زیادہ تر
رقص اط�ال يجنن
فہرست کا خانہ:
- رتھ ریٹائرمنٹ کے لئے ہیں - لیکن وہ لچکدار ہیں
- 529 کالج کالج کے لئے ہیں (اور K-12، بھی)
- اس کے بعد کیا ہے؟
- اس کو دیکھو روتھ آئی اے اے کے اکاؤنٹس کے لئے ہمارے اوپر منتخب
- مل کالج کی بچت ریاست کی طرف سے منصوبہ بندی کرتی ہے
- جانیں اپنے پیسے کی سرمایہ کاری کیسے کریں
آپ پہلے ہی جانتے ہیں کہ کالج مہنگا ہے، لہذا یہ ایک اچھی چیز ہے کہ ان کی قیمتوں میں بچانے کے لئے دو ٹیکس سمارٹ طریقے نہیں ہیں: رتو آئی آر اےز اور 529 منصوبوں. تو آپ کے لئے کون سا بہتر ہے؟
شروع کرنے کے لئے، یہ قابل ذکر ہے کہ روتھ IRAs اور 529 کے قوانین اسی طرح کی ہیں. (اس ٹکڑے کے لئے، ہم 529 بچت کی منصوبہ بندی پر توجہ مرکوز کر رہے ہیں، پری پیڈ ٹیوشن کی منصوبہ بندی نہیں ہیں.) ایک روتھ یا 529 کے ساتھ، آپ ٹیکس کے بعد میں پیسہ کماتے ہیں، اور آپ کی بچت ٹیکس سے آزاد ہوتی ہے. جب تک آپ قوانین کی پیروی کرتے ہیں تو، آپ کسی بھی اکاؤنٹ میں سرمایہ کاری کی آمدنی پر ٹیکس نہیں دیں گے.
جب تک آپ قوانین کی پیروی کرتے ہیں تو، آپ کسی بھی اکاؤنٹ میں سرمایہ کاری کی آمدنی پر ٹیکس نہیں دیں گے.
بہت سارے بچنے والوں کے لئے، روتھ آئی آر اے اس کی لچکدار کی وجہ سے اپیل کی جاتی ہے - یہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس ہیں، لیکن آپ ہمیشہ اپنے جرم کو بغیر بغاوت کے لۓ لے سکتے ہیں- اور اس کی کم قیمت سرمایہ کاری کے اختیارات کی وسیع صف.
چوتھائی کی عام فضیلت کو پھینک دیتے ہیں، اور اس صورت حال میں 529 اسے شکست دے سکتا ہے.
رتھ ریٹائرمنٹ کے لئے ہیں - لیکن وہ لچکدار ہیں
روتھ آئی آر اے کو لوگوں کو ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لئے حوصلہ افزائی کی گئی تھی. لیکن، دوسرے ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کے برعکس، آپ کو ہمیشہ روتھ آئی آر اے کے پیسہ کو لے جا سکتا ہے جس میں آپ نے کسی بھی وقت، ٹیکس اور ججوں سے آزادانہ طور پر مدد کی ہے.
وہاں "تعاون" پر زور دیتے ہیں. اگر آپ سرمایہ کاری واپس لیں گے آمدنی آپ کے روتھ اکاؤنٹ میں 5 سو 5 سال سے پہلے، آپ کے اکاؤنٹ سے باہر لے جانے والے پیسے پر آمدنی کے ٹیکس اور 10 فیصد جرمانہ کا امکان ہوگا.
کچھ مستثنیات ہیں: اگر آپ کو کالج کالج کے اخراجات کے لۓ روتھ رقم نکالیں تو، آپ 10 فیصد جرمانہ ادا نہیں کریں گے. تاہم، آپ کسی بھی سرمایہ کاری کی آمدنی پر واپس ٹیکس ادا کرتے ہیں (جب تک آپ 5 سال سے زائد عمر تک نہیں ہیں اور پانچ سال یا اس سے زیادہ اکاؤنٹ کا مالک ہیں).
زیادہ سے زیادہ والدین کے لئے جو کالج کی لاگت کے بارے میں یقین نہیں ہے، یا وہ کتنے شراکت دار ہوں گی، روتھ کو شکست دینے میں مشکل ہے.
سونا مالیاتی بانی مارک Struthersمارک Struthers، تصدیق شدہ مالیاتی منصوبہ بندی اور Sona مالیاتی بانی کا کہنا ہے کہ "مجھے روتھ سب سے بہتر پسند ہے. "روت کو زیادہ سے زیادہ بار بار، میں 529 منصوبے سے محبت کرتا ہوں. لیکن زیادہ سے زیادہ والدین کے لئے جو کالج کی لاگت کے بارے میں یقین نہیں ہے، یا وہ کتنے شراکت دار ہوں گے، روتھ کو شکست دینا مشکل ہے."
آپ مثالی طور پر کم لاگت بروکر، ایک بروکر پر ایک روتھ آئی اے اے اکاؤنٹ کھولیں. آئی آر اے کو کس طرح اور کہاں کھولنے کے لئے یہاں مزید ہے.
529 کالج کالج کے لئے ہیں (اور K-12، بھی)
529 منصوبے کے ساتھ، جب تک آپ پیسے واپس لوٹنے کے قابل ہو جاتے ہیں، تو آپ ٹیکس یا جراثیموں کو عائد نہیں کریں گے. اور "مستحکم" اخراجات میں ابتدائی اور ہائی اسکول کے ٹیوشن کے لئے $ 10،000 تک شامل ہیں.
لیکن اگر پیسہ کسی دوسرے مقصد کے پاس جاتا ہے تو، آپ ٹیکس ادا کر سکتے ہیں اور سرمایہ کاری کے آمدنی پر 10 فیصد جرمانہ ادا کرسکتے ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ، ایک روتھ کے برعکس، اگر آپ کا بیٹا یا بیٹی کالج چھوڑنے کا ارادہ رکھتا ہے تو آپ صرف ان کی آمدنی سے ریٹائرمنٹ بینک نہیں کرسکتے ہیں.
پھر بھی، کچھ حالات موجود ہیں جس میں ترازو 528 کے حق میں ٹپ ہوسکتی ہے.
- اگر آپ کا ریاست 529 ٹیکس وقفے پیش کرتا ہے اور ایک اچھا 529 منصوبہ ہے. یہ کٹوتی یا کریڈٹ مفت پیسے کی طرح ہے - اور کون مفت پیسہ کم کرتا ہے؟ (ٹھیک ہے، اصل میں، آپ چاہتے ہیں کہ اگر آپ کے ریاست کے 529 کے اخراجات کے شرح کے ساتھ خوفناک سرمایہ کاری کے اختیارات ہیں 1٪ شمال.) ہم نے اس فہرست میں درج کیا ہے جس میں ریاستوں نے 529 ٹیکس کے وقفے پیش کیے ہیں.
- اگر آپ مالی امداد کی ضرورت ہو گی. روتھ کی واپسی عام طور پر وفاقی طالب علم ایڈ، یا FAFSA، حساب کی مفت درخواست میں عواید کے طور پر شمار کرتے ہیں، اور زیادہ آمدنی آپ کے خاندان کو کتنی رقم میں مدد ملتی ہے اس میں بڑے دانت رکھ سکتا ہے. (یاد رکھیں کہ FAFSA کی طرف سے روتھ آئی آر اے کے اثاثوں کو نظر انداز کیا جاسکتا ہے جب تک کہ اکاؤنٹ میں پیسہ کم نہیں ہوتا ہے. یہ صرف ان کی واپسی ہے جو مالی مدد کے باعث درد پیدا کرسکتا ہے.) اس دوران، 529 برعکس مخالف ہیں: جبکہ تقسیم والدین کی ملکیت 529 سے، مالی امداد، والدین کی ملکیت 529 کو نقصان پہنچا نہیں کرے گا اثاثوں FAFSA پر آپ کے خلاف شمار کر سکتے ہیں، اگرچہ اثاثوں کے لئے فی صد مارا آمدنی کے مقابلے میں بہت کم ہے. (شرائط 529 کے رشتہ داروں کے مالک ہیں جو فائدہ مندوں کی ملکیت نہیں ہیں.) 529 منصوبے کے حق میں یہ ایک بہت بڑا کامیابی ہے، اگرچہ Struthers کا کہنا ہے کہ "ایک وقت بعد کالج میں جب آپ جیت گئے" کو مندرجہ ذیل سال کی مدد کے لئے درخواست دینا ہوگا. "یاد رکھیں کہ ایف ایف ایف ایس نے آپ کی آمدنی کی معلومات کو دو سال پہلے کی ضرورت ہوتی ہے؛ مثال کے طور پر، 2018-19 ایف ایف ایف ایس پر آپ 2016 ٹیکس کی واپسی کے اعداد و شمار کی رپورٹ کرتے ہیں.
- اگر آپ Roth IRA کی حدود سے اوپر ہیں. اعلی آمدنی پر، آپ کو روتھ آر اے اے کی شراکت کی حد سے سامنا ہوسکتا ہے. 529 منصوبے کا کہنا ہے کہ آمدنی کی حد تک پشو!
- اگر آپ کالج کی بچت کے کھیل میں دیر ہو گئے ہیں اور آپ ہر سال بہت سارے پیسہ نکالنا چاہتے ہیں. روتھ آئی آر اے کے پاس سالانہ شراکت کی حدود (اگر آپ 50 سال کی عمر میں ہیں تو ایک سال $ 5،500 یا 6،500 ڈالر). 529 کی دہائیوں میں کوئی سالانہ حدود نہیں ہے. (اگرچہ اگر آپ کسی سال میں کسی سے زیادہ $ 15،000 سے زائد رقم دے رہے ہیں تو، تحفہ ٹیکس پر پڑھیں.)
- اگر آپ کو یقین ہے کہ آپ کے بچوں میں سے ایک (یا کسی دوسرے کا تعلق) کالج کے لئے 529 پیسہ استعمال کرے گا، آپ کالج میں جانے پر 59½ نہیں ہوں گے، اور آپ کسی بھی سرمایہ کاری کے ممکنہ پابندیوں سے پریشان نہ ہوں گے.اس صورت میں، آپ آمدنی کے اخراجات پر آمدنی کے 529 کی کمی کی بھی فائدہ اٹھاتے ہیں. یاد رکھو، جبکہ تعلیم یافتہ تعلیم کے اخراجات کی ادائیگی آپ کو روتھ کے 10٪ کی سزا کے لئے ہک سے دور ہوجاتی ہے، اس سے یہ ضروری نہیں ہے کہ اس سے نکلنے پر تمام آمدنی ٹیکس کو چھٹکارا ملے.
ٹشہمھم ویلتھ اسٹریٹجیزز کے ایک باضابطہ مالیاتی منصوبہ بندی اور مینجمنٹ کے رکن بریٹ تلشمھم کہتے ہیں، "میں عام طور پر سفارش کرتا ہوں کہ والدین روتھ اکاؤنٹس کا فائدہ اٹھائیں." "جب وہ اپنے روتھ کی شراکت کو زیادہ سے زیادہ کرتے ہیں، تو ہم 529 اکاؤنٹس تلاش کرتے ہیں، کیونکہ وہ قابل تعلیم تعلیم کے اخراجات کے لئے استعمال کرتے وقت اسی طرح کے ٹیکس فری واپسی کے فوائد پیش کرتے ہیں."
