2016 میں روبو مشیروں سے 5 چیزوں کی توقع ہے

صرف ایک تہائی امریکیوں کا تقریبا ایک تہائی بجٹ برقرار رکھتا ہے یا طویل مدتی مالیاتی منصوبہ ہے، اور 20 فیصد سے زائد سرمایہ کاروں نے 2014 میں ان کے محکموں کو مستحکم کیا. اگر رقم پیسہ مینجمنٹ کی بصری تفصیلات کو اختیار کرنے کا اختیار دیا تو، لوگ دو بار نہیں سوچیں گے.

روبو مشیر، جو کم فیس کے لئے کمپیوٹر الگورتھم کا استعمال کرتے ہوئے کسٹمر سرمایہ کاری کا انتظام کرتے ہیں، وہ نہ صرف ممکن ہو بلکہ بعض صورتوں میں مالی لحاظ سے پریشان ہیں.

آپ نے شاید اس گروپ میں بڑی نام سنا ہے - بیٹرٹرمنٹ اور وولف فرنٹ کی پسند - لیکن کچھ اندازے سے، یہ 200 کمپنیوں کی بڑی تعداد میں ایک بڑی تحریک ہے. اگرچہ ان میں سے بہت سے مینجمنٹ کے تحت کم از کم اثاثے نہیں رکھتے ہیں، تحقیقاتی کمپنی کارپوریٹ انوائٹ کے مطابق، گزشتہ سال کے دوران مجموعی طور پر انڈسٹری نے جولائی 2015 میں 21 ارب ڈالر کی اثاثوں کو مارا ہے.

ان میں سے 15 فی صد ڈالر بترٹرمنٹ کے ساتھ واقع ہیں، جو خود مختار روبوس کے موجودہ رہنما کے طور پر سامنے آئی ہے. جنوری 2015 میں کمپنی کے تحت اثاثہ جات میں 1 ارب ڈالر کا اثاثہ تھا. فی الحال 3.2 بلین ڈالر کا انتظام، ایک بار سامنے والے رنر ویلتھ فرنٹ میں گزر رہا ہے. وہ ترقی نہیں دے رہی ہے.

جان سٹین، بیٹرٹرمنٹ سی ای او کا کہنا ہے کہ "ہم لاکھوں افراد کی مدد کرنا چاہتے ہیں." "یہ بات آپ چاہتے ہیں کہ آپ کے لئے آپ کے ذہین طریقے سے آپ کے پیسے کا انتظام کیا جائے؟ یہ مشیر ہم تعمیر کررہا ہے، کیونکہ ہم بھی یہی چاہتے ہیں."

یہاں 2016 میں صنعت سے کیا امید ہے.

1. کم از کم کمر جاری رکھیں گے

اثاثوں کے علاوہ، Betterment لوگوں کو بھی اپنی طرف متوجہ کر رہا ہے، سٹینن کے مطابق مشترکہ تمام مقابلہ کے دو بار سائز گاہکوں کے ساتھ. یہ چکر کرنا آسان ہے کہ اس سے کم $ 0 اکاؤنٹ تک، اور سٹین کو تسلیم کیا گیا ہے کہ Betterment کے کچھ اکاؤنٹس میں سے کچھ چھوٹے ہیں. لیکن وہ کہتے ہیں کہ اس گلی میں شمار ہونے والی تمام گاہکوں کو فنڈ اکاؤنٹس میں محفوظ کیا جا رہا ہے.

اس کم از کم - یا بلکہ، ایک کی غیر موجودگی نے دیگر مشیروں پر دباؤ ڈال دیا ہے، جن میں سے بہت سے لوگ گزشتہ سال کے دوران اپنی کم سے کم کم سے کم کم ہیں. ذاتی سرمایہ کاری، جس میں مینجمنٹ کے تحت اثاثہ میں $ 1.8 بلین ڈالر ہیں، حال ہی میں اس کا اکاؤنٹ کم از کم 75 فیصد سے کم تھا، جس سے $ 100،000 سے $ 25،000 تک گر گیا. کمپنی پانچ سے کم ہندسوں میں کم از کم اب تک دور کرنے کے قابل ہوسکتا ہے کیونکہ اس کے گاہکوں کو بھی ایک وقفے سے مالیاتی مشیر حاصل ہے.

TradeKing کے مشیر نے کم سے کم دو بار کم کر دیا ہے. اس نے اپنے دو درجے کی خدمات کو $ 10،000 اور $ 25،000 کی ابتدائی جمع کی ضروریات کے ساتھ شروع کیا. ان کم از کم اب $ 500 اور 5،000 ڈالر بیٹھے ہیں. کمپنی کے سی ای او، رچرڈ ہنگن نے بیوکوف کو بتایا کہ کم از کم مسابقتی رہنے کے لۓ کم از کم حصہ لیا گیا.

اور جولائی 2015 میں، وولٹ فرنٹ نے اپنے اکاؤنٹ کی ضروریات کو $ 5،000 سے $ 500 تک کم کر دیا، ایک بلاگ پوسٹ میں اشارہ کرتے ہوئے کہا کہ یہ نوجوان گاہکوں سے "طلب میں اضافے" کا جواب دے رہا تھا. وہ گاہکوں کو کوئی شک نہیں ہے کہ ویلتھ فرنٹ کی سستا قیمتوں کا تعین ڈھانچہ کا فائدہ اٹھایا جاسکتا ہے، جو پہلے ہی 10،000 ڈالر مکمل طور پر آزاد ہوتا ہے. (Betterment چارج $ 10،000 کے تحت اکاؤنٹس پر 0.35 فیصد ہے جس سے کم سے کم $ 100 ماہانہ آٹو ڈوم جمع کرنے سے اتفاق کرتا ہے؛ جو بغیر آٹو ڈسپوزٹس $ 3 کے ماہانہ فیس پر منحصر ہوتا ہے. یہ 3 $ 3 ماہ ہے جس میں 500 $ بونس پر سالانہ 7 فی صد سے زیادہ - دو مشیروں کے درمیان تنازعہ کا ایک نقطہ نظر رہا ہے، بشمول درمیانی الفاظ کے الفاظ کی عوامی جنگ.)

"کیا صفر کی دوڑ ہوگی؟ ایک کارپوریٹ انسائیو تجزیہ کار، سیان میک ڈرماٹ کی پیش گوئی کرتے ہیں. ہم سوچتے ہیں کہ کچھ کمپنیوں کو گاہکوں کو حاصل کرنے کی کوشش کرنے کے لئے کم از کم کم جاری رہیں گے، لیکن یہ ادارے اور ہدف گاہک کے سائز پر منحصر ہے.

بیوکوف والیٹ آپ کو بہترین کریڈٹ کارڈ، سی ڈی کی شرح، بچت، چیکنگ اکاؤنٹس، اسکالرشپ، صحت کی دیکھ بھال اور ایئر لائنز تلاش کرنے کا ایک مفت آلہ ہے. اپنے انعامات کو زیادہ سے زیادہ یا آپ کی سود کی شرح کو کم سے کم کرنے کے لئے یہاں شروع کریں. ایرییل O'Shea

بہترین روبو مشیر تلاش کریں

• آن لائن مشیر کے بارے میں مزید جانیں
• انتظامی فیس اور خدمات کا موازنہ کریں
• اپنے اکاؤنٹ کو کھولیں اور فنڈ کریں

روبو مشیروں کا موازنہ کریں

2. مزید بروکرز روبو پیشکش شروع کریں گے

کارپوریٹ انوائٹ سے 21 بلین ڈالر کی صنعت میں موجودہ بروکرج کمپنیوں میں شامل نہیں ہے جس نے ایک روبو بازو شامل کیا ہے، جیسے وینگارڈ کے ذاتی مشیر سروسز اور چارلس شیوب کا ذہین پورٹ فولیو. ان دونوں خدمات روبوٹ الگورتھم کو انسانی مشیروں کے ساتھ ملاتے ہیں.

ستمبر 2016 کے اختتام پر مدارس کے تحت اکاؤنٹس کے اکاؤنٹس میں صرف 26 ارب ڈالر کی اثاثہ تھی. اس کی 10 بلین ڈالر کمپنی کی میراث مشورے کی پیشکش سے اثاثوں کو منتقل کر لیتا ہے، لیکن 16 بلین ڈالر نیا ہے.

McDermott کا کہنا ہے کہ اس کامیابی کی وجہ سے کھیل میں حاصل کرنے کے لئے دیگر بروکرجز انگلی بھی شامل ہیں. "ٹائپنگ پوائنٹ واقعی میں Schwab اور موہرا تھا؛ وہ کوئلہ کان میں کینیا تھے. اثاثہ ترقی کافی متاثر کن تھی، اور اس نے حریفوں کی توجہ پکڑا، "وہ کہتے ہیں.

فیڈلیٹی فیڈیلٹی گو نامی ایک سروس کی اندرونی طور پر آزمائشی ہے. کمپنی نے ابھی فیس یا ایک سرکاری لانچ کے بارے میں تفصیلات جاری نہیں کی ہیں، حالانکہ یہ بتایا گیا ہے کہ صارفین کو منتخب کیا جائے گا جو 2016 میں ابتدائی خدمات کی جانچ پڑتال کے لئے مدعو کیا جائے گا. مورگن اسٹینلے اور ویلز فارگو مشیرین نے ممکنہ ربو پیشکش بھی کی ہے.

میک ڈرماٹٹ کا کہنا ہے کہ جیسا کہ ان میں سے زیادہ بروکرز فیلڈ میں داخل ہوتے ہیں، ان کے حریفوں کے لئے فوری طور پر تیز رفتار ہو جائے گی اور ان سے ملنے کے لۓ ان کا مقابلہ ہوگا.

3. آپ 401 (ک) بہتر بن سکتے ہیں

ستمبر میں، Betterment نے Betterment بزنس کے لئے بزنس نامی نوکریوں کے لئے ایک 401 (کی) پیشکش کا اعلان کیا، جس میں جنوری میں شروع کرنے کے لئے slated ہے.

کمپنی مارکیٹ میں داخل کرنے کے لئے سب سے پہلے اہم رولبو مشیر تھے. سٹین کا کہنا ہے کہ وہ دوسروں کی پیروی کرنے کی توقع رکھتے ہیں، اور موجودہ فراہم کنندہ اس مسابقتی دباؤ کے جواب میں اپنی پیشکش کو بہتر بنانے کے لئے.

سٹین کا کہنا ہے کہ "آپ اس طرح کے بارے میں ایک کلاسک جیوٹرٹر کی بدسلوکی کے بارے میں سوچ سکتے ہیں." "ہم مارکیٹ میں مختلف پیشکش کے ساتھ آ رہے ہیں، مشورہ کے ارد گرد توجہ مرکوز، یہ کم لاگت ہے اور عام 401 (ک) سے مختلف چیزیں مختلف طریقے سے کرتی ہے."

اس کا مطلب یہ ہے کہ شراکت داروں کو تبادلے والے تجارت کے فنڈز (ای ٹی ٹی) کے عالمی سطح پر متنوع پورٹ فولیو میں سرمایہ کاری کیا جائے گا، بٹرٹرمنٹ صارفین کی پیشکش کی طرف سے استعمال ہونے والے سرمایہ کاری اور زیادہ تر روبو مشیروں کی طرف سے. کاروباری 401 (کے) سرمایہ کاروں کے لئے بہتر تبدیلی 401 (کے) میں مشترکہ دیگر اختیارات تک رسائی نہیں ہے، جیسے فعال طور پر منظم ملٹی فنڈز - ہدف تاریخی فنڈز یا کمپنی کے اسٹاک سمیت.

سٹین کا کہنا ہے کہ "وہ عام طور پر 401 (ک) میں عظیم چیزیں نہیں ہیں. "لیکن اس کا یہ مطلب یہ نہیں ہے کہ ان کی ضروریات سے چھٹکارا حاصل کرنے کے لئے [مطمئن] فراہم کرنے والوں کے لئے آسان ہوگا. وہ پلیٹ فارم کے سب سے اوپر ہیں جو پہلے سے ہی ہیں، مشورہ دیں گے. اپنے آپ کو بنیادی طور پر رکاوٹ کرنا مشکل ہے."

ایک مشیر، بلوم نے 401 (کی) کے طویل عرصہ تک ایک فراہم کنندہ کے طور پر لیکن ان کی موجودہ 401 (کی) منصوبوں کے ذریعہ انفرادی ملازمین کے اکاؤنٹس کو منظم کرکے. اکاؤنٹس $ 20،000 سے کم اور $ 15،000 یا اس سے زیادہ کے حسابات کے لئے $ 15 سے کم کے لئے ایک ماہ $ 1 چارج.

4. روبوس کم چارج نہیں کرے گا، لیکن زیادہ پیش کرے گا

میک ڈرماٹ کا کہنا ہے کہ Robo کے مشیر مارکیٹ میں کم فیس کی بنیاد پر آئے ہیں، اور وہاں وہاں تحریک کے لئے بہت کم کمرے نہیں ہے. زیادہ تر انچارج کا ایک حصہ ہے جو انسانی مشیر کرے گا. بلکہ، ان کمپنیوں کو مسابقتی رہنے کے لئے خصوصیات پر نظر آئے گی، جو کچھ ہم گزشتہ سال سے پہلے ہی دیکھ چکے ہیں.

جنوری میں، وولٹ فراٹ نے ٹیکس کم سے کم اکاؤنٹ ٹرانسفرز شروع کیا، ایک ایسی مصنوعات جو اس کا نام ہے جس کا نام اس کا ہوتا ہے. حکمت والا بانی، ایک چھوٹا سا مشیر جو مفت کے لئے اکاؤنٹس کا انتظام کرتا ہے، حال ہی میں ٹیکس ہار کٹائی کو ادا کردہ اضافی سروس کے طور پر متعارف کرایا ہے (سروس بہت سے روبو مشیروں میں معیار پہلے سے ہی معیار ہے). ذاتی دارالحکومت اس سائٹ پر ٹریک اکاؤنٹنگ اور مالی سازوسامان کے وسائل کی پیشکش کرتا ہے، ان لوگوں کو بھی مفت کے لئے دستیاب ہے جو کمپنی کے ساتھ سرمایہ کاری نہیں کرتے ہیں (اور اس کا کہنا ہے کہ 187 بلین ڈالر اکاؤنٹس کے حساب سے استعمال کیا جاتا ہے).

بیٹرٹرمنٹ کے حصے کے لئے، میک ڈرماٹ کا کہنا ہے کہ اس کے کامیابی کا ایک حصہ اس کے ادارہ کی پیشکش کا آغاز تھا. "ہم یقینی طور پر یہ سوچتے ہیں کہ یہ اتفاق نہیں ہے کہ اس ادارے کی پیشکش کی گئی 10 مہینے سے بھی کم از کم، بٹٹرمنٹ وولٹ فرنٹ کو منتقل کرنے میں کامیاب تھا. یہ اس کی ترقی میں ایک اہم معاون عنصر رہا ہے، "وہ کہتے ہیں. کمپنی نے ریٹائر گیوڈ جیسے صارفین کی خصوصیات بھی شروع کی ہے، جو بہتر ریٹائرمنٹ بچت کی مشورہ فراہم کرنے کے لئے غیر Betterment اکاؤنٹس کو ضم کرتا ہے.

میکسرماٹ کی پیشن گوئی کی توقع ہے کہ، ہم روبوٹ مشیر ہیں جو بینکنگ اور قرض کی مصنوعات کے ساتھ مکمل طور پر کلائنٹ مالیاتی ضروریات کے لئے ایک سٹاپ کی دکان پیش کرتے ہیں.

5. مارکیٹ ایک وکر پھینک سکتا ہے

آخر میں، نامعلوم ہے: مارکیٹ خود. اگر 2016 کی پیش گوئی کے طور پر اسٹاک کے لئے ایک سال کا عرصہ ہے، تو یہ ان مشیروں کے لئے ایک بڑا امتحان ہوگا. اس کے علاوہ، مارکیٹ کی غفلت کو فروغ دینا صنعت کی صلاحیت کو فروغ دینے میں ناکام رہا ہے.

"یہ ان کی اپنی ربو کی خدمات کو شروع کرنے میں ان میں سے بعض اداروں کو منفی طور پر متاثر کرے گا. میک ڈرماٹ کا کہنا ہے کہ یہ موجودہ اہمیتوں کے لئے بدعت کے ڈرائیور ہونے کی صلاحیت پر منفی طور پر اثر انداز کر سکتا ہے. "لیکن اس کے بعد نوبولس نامعلوم ہے جس نے کچھ بھی نہیں شروع کیا ہے، ایک جدید شخص جو ایک موقع دیکھتا ہے."

آخر میں، روبوٹ مشیروں کو آخری سستے سے جنم دیا گیا تھا.

شاید آپ یہ بھی پسند کریں:

بیوکوف والیٹ کے بہترین روبو مشیر

ویلتھ فرنٹ: 5 اسٹار آن لائن مشیر

Betterment: بہترین آن لائن مشیروں میں سے ایک

روبو مشیر منتخب کریں

ایرییل O'Shea نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:arioshea.

iStock کے ذریعے تصویر.