5 حیرت انگیز طریقے سے آسان طریقے سے آپ کے 401 (ک) |

اپ ڈیٹ کرنے کے لئے آرام دہ اور پرسکون طریقے سے آسان طریقے: 5 اگست، 2012

اپنے 401 (k) کی کارکردگی کے بارے میں سوچتے وقت تھوڑی دیر میں آپ اکیلے نہیں ہیں. زیادہ تر امریکیوں نے اپنے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کو نظر انداز کر دیا ہے.

2012 ملازمت فوائد ریسرچ انسٹی ٹیوٹ سروے کے مطابق، 23٪ کارکنوں کو "آرام دہ اور پرسکون نہیں" محسوس ہوتا ہے. اس کے علاوہ آرام دہ اور پرسکون ریٹائرمنٹ کے لئے کافی رقم موجود ہیں.

اس کے علاوہ، 30٪ جواب دہندگان نے کہا کہ ریٹائرمنٹ کے لئے ان کی بچت 1،000 ڈالر سے کم تھی، اور 70 فیصد جواب دہندگان کی ریٹائرمنٹ کے دوران کام جاری رکھنے کی توقع ہے. (تاہم، آخری نمبر، 2011 سے صرف تھوڑا تھوڑا سا ہے، جب نمبر 74٪ تھا.)

حقائق خوفناک ہیں، لیکن جب تک لوگ اپنے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے الزامات شروع نہیں کریں گے.

پڑھیں سیکھنے کے لئے کہ آپ اپنے 401 (کی) منصوبہ سہ ماہی کے بارے میں کس طرح منصوبہ بنا سکتے ہیں، آپ کی منصوبہ بندی کے کسی نہ کسی کناروں کو آسانی سے صاف کر سکیں اور ریٹائرمنٹ کے راستے میں ٹھوس واپسی حاصل کرنے کیلئے ٹریک پر واپس جائیں.

اپنے 401 (کی) مارکیٹ میں کارکردگی

آپ 401 (کی) بیان میں پہلی چیز آپ دیکھیں گے کہ تاریخ کی تاریخ (YTD) اور سہ ماہی کی کارکردگی ہے. یہ ایک امدادی ہوسکتا ہے جس نے آپ نے اپنے پیسے پر کچھ واپسی کی ہے، لیکن کیا آپ کے 401 (ک) کی مارکیٹ کے ساتھ رکھنا ہے؟

اگر آپ کے پورٹ فولیو میں سے زیادہ اکثریت امریکی سٹاک ملٹی فنڈ پر مشتمل ہے، تو آپ 401 (ک) کا موازنہ کریں. ایس YTD اور ایس اینڈ پی 500 انڈیکس میں سہ ماہی واپسی (جو عام طور پر آپ کے 401 (کے) بیان پر پوسٹ کیا جاتا ہے، لیکن اگر نہیں، تو گوگل فنانس یا دیگر مالیاتی سائٹس پر آن لائن آسانی سے آن لائن دستیاب ہے).

ایس اینڈ پی 500 انڈیکس کے بارے میں کھو دیا Q2 2012 میں 3٪ لیکن اس نے 12٪ YTD (8/27/2012 تک) حاصل کی ہے. اگر آپ کے پورٹ فولیو نے ان دوروں میں مارکیٹ کو شکست دینے میں کامیاب کیا تو، آپ کو زیادہ سے زیادہ باہمی فنڈ مینیجرز سے بہتر کیا.

لیکن اچھی سہ ماہی یا چھ ماہ کی مدت آپ کا 401 (کی) منصوبہ بندی کا مطلب نہیں ہے. سب سے زیادہ کامیاب سرمایہ کاروں کو ان کے پورٹ فولیو کے ملازمت کا جائزہ لینے سے کم سے کم ایک سال کا جائزہ لیا جائے گا.

حق 401 (کے) پورٹ فولیو مکس

آپ کے تجویز کردہ اختصاص ماڈل (آپ کے 401 (کے) تعارف پیکیٹ میں پایا جاتا ہے) اگر آپ نہیں ہیں ہدف تاریخ فنڈ کا استعمال کرتے ہوئے. اگر کسی بھی اثاثے کی کلاس کے موجودہ اختصاص کا فیصد آپ کے تجویز کردہ اختصاص ماڈل سے 5٪ سے زائد ہے تو، پھر آپ کے پورٹ فولیو کو مستحکم کرنے کا وقت ہے.

اگر آپ سرمایہ کاری مرکب تبدیل کر چکے ہیں تو پانچ یا 10 سال سے زیادہ آپ 401 (کی) میں، ایک سرمایہ کاری کے مشیر یا آپ کی کمپنی کے انسانی وسائل کے مشیر سے گفتگو کرتے ہیں کہ وہ ایک نیا مختص ماڈل قائم کریں. سب کے بعد، ریٹائرمنٹ سے پہلے آپ کا وقت افق بدل گیا ہے، اور اسی طرح آپ کے پورٹ فولیو ماڈل ہونا چاہئے.

یاد رکھو، آپ کسی بھی اثاثے کی کلاس میں اضافی طور پر اضافی نہیں کرنا چاہتے ہیں. آج کی گرم اثاثہ کلاس آپ کے پورٹ فولیو میں ہوسکتی ہے، لیکن سرد اثاثہ کلاس اگلے چند ماہ یا سال کے دوران سردی نہیں رہ سکتا. آپ کے پورٹ فولیو کو ریبلبل کرنے کی طرف سے، آپ کو زیادہ سے زیادہ "گرم" اثاثوں کی کلاسیں فروخت کر رہے ہیں اور زیادہ معاوضہ اثاثوں کی کلاسوں کو ڈسکاؤنٹ میں خرید رہے ہیں.

انڈیکس فنڈز کے لئے منظم کردہ فنڈ تبدیل کریں

اگر آپ 401 (کی) منصوبہ ان کو پیش کرتے ہیں تو متعدد مالیاتی مراکز جو انڈیکس مارکیٹ میں آئینی بجٹ کے مقابلے میں آئیں گے جو آپ کو اعلی فیس پر چارج کرتی ہے. اوسط منظم فنڈ میں 1.47٪، یا سب سے زیادہ ایس اینڈ پی 500 انڈیکس فنڈز کے سات گنا کی تناسب کا تناسب ہے. سوئچ بنانے کے لئے اب کم فیس انڈیکس فنڈ میں آپ کو طویل عرصے سے دس لاکھ ڈالر بچا سکتے ہیں.

اس بات کا بھی خیال رکھنا ہے کہ زیادہ سے زیادہ پیشہ ورانہ فنڈ مینیجرز مارکیٹ کو مسلسل مسلسل مارنے کے لئے مشکل لگاتے ہیں. معیاری اور غریب کی (ایس اینڈ پی) نے رپورٹ کیا ہے کہ پچھلے پانچ سالوں میں 50 فیصد سے زائد فعال فنڈ مینیجرز بنچمارک انڈیکسز کو شکست دینے میں ناکام رہے. اگر کاروبار میں سب سے بہتر ایسا نہیں ہوسکتا، تو آپ کیسے ہوسکتے ہیں؟

[سرمایہ کاری کے ضمن میں نمایاں کریں: کیوں متفقہ فنڈز ابھی ابھی تک خوفناک سرمایہ کاری ہیں]

اچھے فنڈز کو برقرار رکھنے، خراب لوگوں کو کھو دیں،

اگر آپ 401 (k) انڈیکس کو آپ کی منصوبہ بندی کے حصے کے طور پر اجازت نہیں دیتا، یا آپ کو صرف منظم فنڈز کو ترجیح دیتے ہیں، انہیں ٹیسٹ میں ڈالنے کے لئے یقینی بنائیں. ایک انڈیکس بنچمارک کے فنڈ کے YTD، تین سالہ، پانچ سالہ اور 10 سال کی کارکردگی کا موازنہ کریں. آپ ایس او پی 500 انڈیکس، غیر اسٹاک فنڈز ایس اور پی گلوبل 1200 انڈیکس اور بانکلیز کیپٹل مجموعی بانڈ انڈیکس میں بانڈ فنڈز میں گھریلو اسٹاک فنڈز کا موازنہ کرسکتے ہیں.

اگر ایک بڑی ٹوپی فنڈ کی کارکردگی، مثال کے طور پر، S & P 500 انڈیکس کے مقابلے میں مسلسل عرصہ تک ہے، تو 401 (کی) منصوبہ بندی میں پیش کردہ ایک بڑی ٹوپی فنڈ کی کوشش کریں اور دیکھیں کہ پچھلے سالوں میں اس نے بہتر کیا ہے.

[انوسٹنگ اجنبی کی خصوصیت: انڈیکس فاؤنڈیشن اور ای ٹی ٹی اسٹریٹجائٹس جو آپ کو مستحکم، قابل اطمینان حاصل ہے]

جب آپ اپنے منظم فنڈز کی تحقیق کر رہے ہیں، تو یقینی بنائیں کہ فنڈ نے حال ہی میں مینیجرز کو تبدیل نہیں کردیا ہے - دوسری صورت میں، طویل مدتی کارکردگی نہیں ہے.

اگر آپ کے پاس فنڈ کا نشان تیار ہے تو، آپ یاہو فنانس متفق فنڈ سینٹر میں منظم فنڈز اور ان کے مینیجر کی معلومات آسانی سے تحقیق کرسکتے ہیں.

اگر آپ کی تحقیق سے پتہ چلتا ہے کہ کسی اثاثے کی کلاس میں فنڈز ہیں کمتریننگ، سب سے بہتر واپسی اور سب سے کم اخراجات کی فیس میں سوئچ. یہ سب سے بہتر نتائج حاصل کرنے کے لئے ہر اثاثہ طبقے کے لئے کیا کرو.

اپنے پرانے 401 (کی) منصوبوں کو مضبوط کرنا

اگر آپ کے پاس کسی پرانے 401 (k) منصوبے ہیں جو آپ نے گزشتہ آجر سے منتقل نہیں کی ہیں، اب وقت ہے ان پرانے اکاؤنٹس کو ایک منصوبہ میں مضبوط بنانے کے لئے.

صرف ایک 401 (کی) منصوبہ بندی کے بعد آپ کی سرمایہ کاری منظم ہوگی اور آپ کو وقت اور پیسہ بچانے کے لۓ آسان بنانا ہوگا. اگر آپ نے سوچا کہ 10 فنڈز ایک 401 (k) میں خراب تھا، تصور کریں کہ آپ کتنے عرصے سے تمام فنڈز کو کئی منصوبوں میں تحقیق کرتے ہیں خرچ کریں گے. اس بات کا ذکر نہیں ہے کہ پرانے 401 (کی) منصوبوں پر مشتمل بہت سے اداروں نے کھلی اکاؤنٹس کو برقرار رکھنے کے لئے صرف ایک "گراؤنڈ فیس" چارج کیا ہے.

اپنے آپ کو ایک دوسرے سے فائدہ اٹھائیں اور اگلے سال کے جائزے پر وقت بچانے کے لئے منصوبوں کو مضبوط بنائیں.

سرمایہ کاری کا جواب : وینکوڈ سرمایہ کاری کے ایک ایگزیکٹو، فرینک ساتٹرتھائٹ کے مطابق، 90٪ پورٹ فولیو کی واپسی مناسب اثاثہ کی تخصیص پر منحصر ہے.

آپ کے گھر کا کام کریں اور آپ کے پورٹ فولیو کو نیچے ڈالنے والے زیر نگہداشت فنڈز سے چھٹکارا حاصل کریں.. اس کے علاوہ، آپ کے 401 (k) واپس جنگ لڑائی میں آپ کے تمام منصوبوں کو مضبوط. آپ کے منصوبے میں آپ کے مسلسل اداروں کے ساتھ، ایک لیان اور 401 (K) پورٹ فولیو کا مطلب ٹھوس فوائد اور زیادہ آرام دہ اور پرسکون ریٹائرمنٹ کی قیادت کرسکتا ہے.