آپ ریٹائر ہونے سے پہلے اپنے روتھ آئی آر اے کو ٹپ کرنے کے لئے 5 محفوظ طریقے ہیں

یہ مضمون 5 جولائی، 2013 کو اپ ڈیٹ کیا گیا تھا.

ریٹائرمنٹ اکاؤنٹنگ ہونے کے علاوہ، جس سے آپ کو طویل عرصے میں ٹیکس لگانے میں ہزاروں افراد کو بچا سکتا ہے، ایک روتھ آئی آر اے کی عمر، 59 سے پہلے فنڈ کی بچت، "ایمرجنسی، کالج، طبی، یا گھر کے نیچے ادائیگی" فنڈ کے طور پر استعمال کیا جا سکتا ہے. 2.

نہ صرف آپ اپنے فنڈز کو سرمایہ کاری کرسکتے ہیں لیکن اگرچہ آپ روتھ آر اے اے میں آپ چاہتے ہیں (سی ڈی، بانڈ یا اسٹاک)، لیکن آپ کو آمدنی ٹیکس ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے یا 10٪ ابتدائی واپسی کی سزا آمدنی پر جب آپ پیسے نکالیں گے.

آئی آر ایس آپ کو اپنے Roth IRA سے 59 1/2 سے قبل ان کی آمدنی کا ٹیکس لگانے کے لۓ "تقسیم" (اخراجات) لے جانے کی اجازت دیتا ہے،

لیکن ہم ان پر جانے سے پہلے، کچھ بنیادی روتھ آر اے کے قوانین ہیں جو آپ کو ایک اکاؤنٹ کھولنے، شراکت بنانے اور تقسیم حاصل کرنے کے قابل ہونے کی ضرورت ہے.

بنیادی روتھ آر اے کے قوانین میں رکھنے کے لئے دماغ:

• آپ کے نظر ثانی شدہ ایڈجسٹ مجموعی آمدنی (MAGI) 2013 ء میں ٹیکس سال میں مکمل شراکت کی اہلیت کے لئے مشترکہ فائلوں کے لئے واحد فائلوں کے لئے $ 112،000 سے کم ہونا چاہئے، اور $ 178،000 سے کم ہونا ضروری ہے.
• اگر آپ زیادہ سے زیادہ $ 5،500 50 سال کی عمر میں) تمام آر اے اے اور روتھ آئی اے اے میں ٹیکس سال کے اندر اندر مل کر اکاؤنٹس ہیں.
• آپ کو ابتدائی مستحکم ترسیل حاصل کرنے کے لئے پانچ ٹیکس سال کے لئے روتھ آئی آر اے کو کھولنا ہوگا.

اگر آپ ان قواعد کو پڑھنے کے بعد بل کو فٹ کریں، آپ کو اپنے روتھ آئی آر اے سے ابتدائی تقسیم (59/5 سال سے پہلے) آمدنی کا 10 فیصد جرمانہ یا ٹیکس دینے کے بغیر پڑھنے کے لۓ پڑھ سکتے ہیں.

آپ اپنے روتھ آر اے اے کے طور پر اپنے

1 کا استعمال کرسکتے ہیں. بیک اپ اپ ایمرجنسی فنڈ

میں آپ کے روتھ آئی آر اے پر حملہ کرنے کی سفارش نہیں کروں گا اگر یہ آپ کا واحد ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ ہے، لیکن اگر آپ کسی بھی وجہ سے اپنے موجودہ ہنگامی فنڈ کو ختم کر چکے ہیں اور نقد کی ضرورت ہے تو، ایک روتھ آئی آر اے کے طور پر استعمال کیا جاسکتا ہے. عظیم بیک اپ.

آر آر ایس کے تحت "قواعد و ضوابط" کے تحت اکاؤنٹ میں آپ کے تمام شراکت داروں کو کسی بھی وقت ٹیکس یا جرم کے بغیر واپس لے جایا جا سکتا ہے. اکاؤنٹس کو چھوڑنے کے لۓ یاد رکھیں کہ آپ اکاؤنٹ میں بنائے گئے ہیں یا آپ ٹیکس کئے جائیں گے اور 10٪ جرمانہ دیں گے.

2. ایک کالج فنڈ

آپ کی مہارت کو تیز کرنے کے لئے گریجویٹ اسکول، روایتی کالج یا حتی ایک حرفوی اسکول جانے کے بارے میں سوچا ہے لیکن طالب علم قرضوں یا گرانٹ میں کافی نہیں ہوسکتی؟ آپ اپنے Roth IRA کے تقاضے کا استعمال اپنے اعلی، آپ کے شوہر، اپنے بچوں یا اپنے باپ دادا کے لئے زیادہ تر مقدمات میں "تعلیم یافتہ اخراجات" کے لۓ ادا کرسکتے ہیں.

فاؤنڈیشن کو بعد میں سیکنڈری اسکول میں ٹیوشن، فیس، کتابیں، سامان اور اندراج کرنے کی ضرورت کسی بھی سامان کی طرف سے ٹیکس یا جرم کے بغیر واپس لے لیا اور استعمال کیا جاسکتا ہے. اگر آپ کم از کم نصف وقت میں اہل اسکول میں داخلہ کر رہے ہیں تو، آپ کو رقم اور بورڈ کے اخراجات کے لۓ فنڈز بھی استعمال کر سکتے ہیں.

اگر آپ کالج کے لۓ بچاؤ شروع کر رہے ہیں تو اس کے بجائے 529 منصوبہ یا Coverdell تعلیمی فنڈ پر غور کریں. جیسا کہ ان فنڈ کے حصوں سے آپ کے $ 5،500 آئی آر اے / روتھ آئی آر اے کی سالانہ حد سے علیحدگی کی جاتی ہے.

3. ایک بیک اپ میڈیکل فاؤنڈیشن

کیا آپ بغیر طبی انشورنس یا آپ کے پاس انشورنس سے متعلق کوئی اہم طبی اخراجات نہیں ہیں؟ اگر آپ کے پاس HSA یا FSA نہیں ہے تو، آپ کو ایڈجسٹ مجموعی آمدنی (AGI) کے 7.5٪ سے زیادہ سے زیادہ اضافہ کرنے کے لئے، بغیر کسی طبی امداد کے لئے روتھ آئی آر اے فنڈز ٹیکس اور جرمانہ مفت استعمال کرسکتے ہیں.

اگر آپ نے پچھلے 12 ماہ کے لئے بے روزگاری معاوضہ موصول ہوئیں تو طبی بیمہ پریمیم (جیسے کی بی بی اے یا نجی انشورنس) کو ادا کرنے کے لئے بھی استعمال کیا جا سکتا ہے. آپ کے روتھ آئی آر اے اس واقعہ میں بغاوت کے بغیر بھی ٹیپ کیا جا سکتا ہے کہ آپ کو شدید بیماری یا مستقل طور پر غیر معتبر طور پر معذور بنائے جاتے ہیں.

4. پہلی بار ہومبائر نیچے ادائیگی فنڈ

یہ ایک روتھ آئی آر اے کے سب سے زیادہ مقبول متبادل استعمال ہے اور ممکنہ طور پر آپ کو آپ کے پہلے گھر خریدنے کے لئے ہزاروں میں ٹیکس کو بچانے کے کر سکتے ہیں. اگر آپ اپنے موجودہ گھر میں دو سال سے زائد عرصے تک نہیں رہتے ہیں تو آپ اس کے لئے بھی اہل ہوسکتے ہیں.

مثال کے طور پر، آپ کا کہنا ہے کہ آپ کو بچت اکاؤنٹس کے بجائے روتھ آئی آر اے کا استعمال کرکے نیچے ادائیگی کے لئے بچاؤ کا فیصلہ آمدنی عام عواید کے طور پر ٹیکس کی جاتی ہیں). آپ روتھ آر اے اے شروع کرتے ہیں اور پانچ سال تک 5 سال $ 5،000 میں حصہ لیں گے، آخرکار سب کچھ کہا جاتا ہے اور اس کے بعد $ 25،000 کا مجموعی حصہ ہوتا ہے. روتھ آر اے اے کے اندر آپ کی سرمایہ کاری بہت اچھی طرح سے ہوئی ہے اور مجموعی آمدنی 10،000 ڈالر سے زیادہ ہے. مستحکم ابتدائی تقسیم کے تحت، آپ کو $ 25،000 میں شراکت کے ساتھ ساتھ $ 10،000 تک آمدنی، خریدنے کے لۓ تمام ٹیکس اور جرمانہ مفت، عمارت کی تعمیر یا اپنے گھر کی تعمیر نو میں لے جا سکتے ہیں. اگر آپ ادیور محسوس کر رہے ہیں، تو یہ خاندان کے کسی رکن کے گھر میں جا سکتا ہے. عام طور پر بچت یا بروکر شدہ اکاؤنٹس کے مقابلے میں ممکنہ طور پر $ 10،000 سے زائد واپس لے جانے والی آمدنی پر 1،000 سے زائد $ 3،500 ٹیکس (10٪ سے 35 فیصد ٹیکس بریکٹ) کے درمیان بچا سکتے ہیں. 5. ایک وراثت فنڈ یہ جاننا اچھا ہے کہ آپ اپنے روتھ ارئر اپنے وارثوں کے لۓ چھوڑ سکتے ہیں. اگر وہ اکاؤنٹ پر فائدہ مند کے طور پر لیبل کیے جاتے ہیں، تو وہ ٹیکس یا جرمانہ کے بغیر فنڈز وصول کریں گے جب تک کہ وہ پانچ ٹیکس سال کی منتظر مدت کے بعد لے جائیں. لہذا اگر آپ اپنے روتھ آر اے اے کے تقاضا کے ساتھ مرتے ہیں تو، آپ کو درج کردہ مفادات کو ان کی وراثت پر عدم ادائیگی کرنے کی ضرورت نہیں ہے جب تک کہ وہ موت کے بعد پانچ ٹیکس سال انتظار کریں. سرمایہ کاری کا جواب: یہ مختلف آسانی سے استعمال کرنے کے لئے مختلف مقاصد کے استعمال کے لئے الگ الگ استعمال کے لئے الگ الگ استعمال (یعنی اپنے پہلے گھر کے نیچے ادائیگی کے فنڊ کے لئے، اور ایک الگ ریٹائرمنٹ فنڈ روتھ آر آر اے) کے لئے علیحدہ کرنے کا ایک اچھا خیال ہے. تقسیم اور شراکت کے ساتھ چل رہا ہے. بس یاد رکھو، آپ اپنے روتھ آر اے اے یا اے آر اے اکاؤنٹس میں ایک سال سے زیادہ $ 5،500 سے زیادہ نہیں کر سکتے ہیں! اگر آپ صرف کالج یا مستقبل کے طبی اخراجات کو بچانے کے لئے شروع کر رہے ہیں تو، 529 منصوبے پر غور کریں اور FSA / HSA اکاؤنٹس (क्रमशः) ٹیکس پناہ بچانے کی گاڑیوں کے طور پر استعمال کرنے کے لۓ. اگر آپ دوسری چیزوں کے لئے اپنے Roth IRA استعمال کرنے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں تو آپ کے ریٹائرمنٹ کی بچت کے لئے اپنے 401 (k) منصوبہ کا استعمال کریں. ان دیگر فنڈز میں شرکت کرنے میں آپ کی $ 5،500 آئی اے اے سالانہ سالانہ زیادہ سے زیادہ شراکت کی کوئی گنجائش نہیں ہوگی. آئی آر ایس آپ کو ان عظیم "مستحکم تقاضے" لینے کے لۓ آمدنی کا جرم یا ٹیکس دینے کے لۓ، لیکن اس بات کو یقینی بنانا کہ آپ قواعد پر عمل کریں اور احتیاط سے منصوبے کریں اگر آپ مصیبت میں نہیں لینا چاہتے ہیں. ایک ٹن ٹیکس میں محفوظ کریں اور اپنے خصوصی روتھ آئی آر اے سے لطف اندوز ہوں!