5 زندگی کا انشورنس پالیسی خریدنے سے پہلے پوچھنا سوال

زندگی کی بیماری کی پالیسییں ان کی خاص نسل ہیں. کار یا ہوم مالکان انشورنس کی پالیسیوں کے برعکس، وہ ہر سال تجدید کے لئے نہیں آتے ہیں، لہذا جب آپ کسی کو خریدتے ہیں تو آپ عام طور پر 10، 20 یا اس سے بھی 30 سال تک طویل عرصے تک طویل عرصہ سے عزم کر رہے ہیں.

لہذا آپ کو انشورنس انشورنس خریدنے سے پہلے آپ کی تحقیق کرنا اہم ہے، اور اس میں آپ کا انشورنس ایجنٹ سے متعلق سوالات شامل ہیں. ان پانچوں کے ساتھ شروع کریں اگر آپ زندگی کی انشورنس کے لئے مارکیٹ میں ہیں.

مجھے آپ کی ضرورت کی انشورنس کی مقدار کس طرح طے ہوگی؟

کیلیفورنیا کے نیوپورٹ بیچ میں بی جی اے انشورنس کے برین گیلے کے مطابق، "مجھے کتنے زندگی کی بیمہ کی ضرورت ہے؟" یہ اہم سوال ہے.

اگرچہ آپ نے مختلف "انگوٹھے کے قوانین" سنا ہے ہوسکتے ہیں کہ آپ کی کتنی زندگی کی انشورنس کی ضرورت ہے - مثال کے طور پر، آپ کی سالانہ آمدنی 10 گنا - موت کا فائدہ آپ کے لئے صحیح ہے انفرادی حساب سے متعلق ہے.

اپنے ایجنٹ سے پوچھو کہ کونسل اثاثوں اور ذمہ داریوں کو تجویز کردہ رقم تک پہنچنے کے لۓ استعمال کیا گیا تھا، اور اس بات کو یقینی بنانا کہ استدلال آپ کو سمجھتا ہے.

مجھے انشورنس میں کتنی دیر تک مجبور کرنا چاہئے؟

ایک بار جب آپ پالیسی کی رقم پر صفر ہو چکے ہیں، اگلے قدم پالیسی کی قسم منتخب کرنا ہے: مستقل یا اصطلاح زندگی کی انشورنس. مستقل پالیسی آپ کی پوری زندگی کے لئے کوریج فراہم کرتی ہے، حالانکہ زندگی کی پالیسیوں کی اصطلاح صرف آپ کے خریدنے کے لئے صرف 20 سال ہے. ٹرم کی زندگی انشورنس کم مہنگی اختیار ہے. اور، اکثر، صارفین کو زندگی بھر کی کوریج کی ضرورت نہیں ہے.

[ہماری سائٹ لائف انشورنس مقابلے کے آلے کے ذریعہ لائف انشورنس کی قیمتیں دستیاب ہیں.]

شمالی کیرولینا، اسشیوی میں پیرسیک فنانس ڈینیل جانسن کہتے ہیں، "بہت کم نظریات موجود ہیں جس میں میں سفارش کرتا ہوں کہ افراد مستقل زندگی کی انشورنس خریدیں."

اگر آپ کا ایجنٹ ایک مستقل پالیسی کی سفارش کرتا ہے - جیسے متغیر، عالمی یا پوری زندگی کی انشورنس - یہ جاننے کا عقل ہے کہ کیوں. شیرونڈ، اورریون میں ٹیلیلیم وادی مالیاتی منصوبہ بندی کے اینڈی ٹیلف کہتے ہیں کیونکہ ایجنٹوں کو مستقل انشورنس کے لئے اعلی کمیشن ادا کیے جاتے ہیں، آپ غیر ضروری جواب دینے کے لئے ان پر انحصار نہیں کر سکتے ہیں. "وہ اس سوال کا جواب دینے میں اچھی تربیت یافتہ ہیں، 'یقینا آپ کو [مستقل زندگی کی بیمہ] کی ضرورت ہے.' '

اگر آپ اپنے ایجنٹ کے ذریعہ دباؤ محسوس کر رہے ہیں تو، براہ راست ہونے کی کوشش کریں: "ان سے پوچھو کہ کمیشن میں فرق کیا ہے، میں سنکوچ مت کرو".

اگر میں پریمیم ادا نہیں کر سکتا تو کیا ہوتا ہے؟

اگر آپ ایک اصطلاح زندگی کی انشورنس کی پالیسی خرید رہے ہیں تو، جواب آسان ہے - اگر آپ ادا کرتے ہیں تو، آپ کو اب زندگی کی انشورینس کی کوریج نہیں ہوگی. لیکن اگر آپ مستقل زندگی انشورنس کی طرف جھک رہے ہیں تو، پالیسی میں نقد قیمت کی تعمیر کے بعد، مستقبل میں ادائیگی کے اختیارات ہوسکتے ہیں. ٹلپ کا کہنا ہے کہ "پالیسیوں کے مطابق پریمیم ادائیگی کرنے کے لئے نقد قیمت اور / یا منافع بخش استعمال کرنے کا اختیار موجود ہے."

ٹیپل نے مزید کہا کہ یہ پالیسی ساز ہولڈروں کو یہ سمجھنے کے لئے ہے کہ عمل کس طرح کام کرتا ہے اور پریمیم کے لئے کتنا نقد رقم استعمال کرسکتا ہے.

میں اپنی پالیسی کو انجام دینے کی توقع کیسے کر سکتا ہوں؟

اگر آپ مستقل زندگی کی انشورنس خرید رہے ہیں تو، آپ پہلے سے ہی جان سکتے ہیں کہ آپ کی پالیسی آپ کی کمپنی کا نقد قدر جزو ہے کہ آپ کی کمپنی آپ کے لئے سرمایہ کاری کرے گی. لیکن جب تک واپسی کی ضمانت نہیں دی جاتی ہے، آپ کی نقد قیمت کی مستقبل کی قیمت کسی کا اندازہ ہے.

ٹلپ کا کہنا ہے کہ "پالیسیوں میں عام طور پر ضمانت کی مثال [واپسیوں] اور ایک نظریاتی نمونہ" ہے جو سرمایہ کاری کی پیش گوئی کی ضمانت نہیں دی جاتی ہے. "میں ضمانت دی گئی مثال پر توجہ مرکوز پر اصرار کرتا ہوں، کیونکہ یہ وہی ہے جو آپ جانتے ہیں."

کیا ہم ان بیماری کی پالیسیوں کے ساتھ کسی اور ممکنہ مسائل کو حل کرسکتے ہیں؟

اگر آپ مستقل زندگی کی انشورنس خریدتے ہیں تو، آپ کی اپنی پالیسی کے ساتھ دوسری ضروریات کو پورا کرنے کے قابل ہوسکتا ہے، جیسے طویل مدتی کی دیکھ بھال کی انشورنس یا ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی کی طرح.

کچھ ریٹائرز ریٹائرمنٹ آمدنی کو پورا کرنے کے لۓ اپنے نقد قیمت سے نکلنے یا قرضوں کا استعمال کرتے ہیں، اگرچہ زیادہ مشیر اس بات سے اتفاق کرتے ہیں کہ یہ ایک ایسی حکمت عملی ہے جو صرف ان لوگوں کے لئے بہتر ہے جو ریٹائرمنٹ کی بچت کے دیگر طریقوں کو زیادہ سے زیادہ کر رہے ہیں، جیسے 401 (کی) اور آئی آر اے. اور کچھ پالیسیاں نرسنگ گھر کے رہائشیوں کو فنڈنگ ​​کے طویل مدتی دیکھ بھال کے سواروں یا دیگر طریقوں کی پیشکش کرتے ہیں.

آپ سواریوں کے ساتھ آپ کی زندگی کی انشورنس فوائد کو بڑھانے میں بھی کامیاب ہوسکتے ہیں. مثال کے طور پر، اگر آپ بیمار ہو یا زخم ہو تو آپ کے مرنے کے فوائد کا ایک حصہ ادا کرکے طویل مدتی کی دیکھ بھال طبی ضروریات کو فوری طور پر موت کے فوائد فراہم کر سکتے ہیں. آپ پریمیم سواری کی چھوٹ پر بھی غور کر سکتے ہیں، جو آپ کو کام کرنے میں قاصر ہیں تو آپ کے پریمیم کی ادائیگی.

لیکن جب یہ آپ کی پالیسی کے دیگر استعمال کے لۓ آتا ہے، تو تمام پہلوؤں کے ساتھ، یہ جاننا ضروری ہے کہ آپ کیا خرید رہے ہیں. ٹلپ کا کہنا ہے کہ "اگر وہ اسے نہیں سمجھتے تو پھر ان سے پوچھنا ہوگا." "یا کم لاگت کی اصطلاح کی پالیسی کا آسان حل اور ان پر اپنے پریمیم میں فرق کی سرمایہ کاری پر زور دیتے ہیں."

یلس ہالبروک بیوکوف مصنف ندر وال والٹ، ایک ذاتی فنانس ویب سائٹ ہے. ای میل: یلس[email protected] . ٹویٹر: aliceInvestmentmatome .

iStock کے ذریعے تصویر.