آپ کی ریٹائرمنٹ - منصوبہ کاری ایپ میں 4 غیر ضروری خصوصیات

ان میں سے کچھ اطلاقات کی خصوصیات کی ایک بوی کا دعوی ہے، اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ زیادہ خصوصیات ایک بہتر، زیادہ درست آلہ کا مطلب ہے. یہ ہمیشہ کیس نہیں ہے. اکثر، یہ خصوصیات نہ صرف انتہائی اہم ہیں لیکن یہ بھی قابل اعتماد کو نقصان پہنچا سکتا ہے.

یہ بات یہ ہے کہ یہ بھی سچ ہے کہ کیلکولیٹر جو ان کے ڈیزائن میں بہت آسان ہیں وہ غیر حقیقی نتائج کے پیدا ہونے کا امکان ہوسکتے ہیں. مثال کے طور پر، انفراسٹرکچر کو نظر انداز کرنے، مشاورتی فیس اور سرمایہ کاری کے اخراجات کو نظر انداز کرنے، اور منفی واپسیوں کے امکانات کے لۓ اکاؤنٹ میں ناکام ہوسکتا ہے، تمام صارف کو بیکار عام کیلکولیٹروں سے پیداوار فراہم کر سکتا ہے.

تاہم، ایک خاص نقطہ نظر میں، اضافی پیچیدگی وشوسنییتا کے دشمن بن سکتا ہے. اس حد تک کہ ریٹائرمنٹ سافٹ ویئر میں مخصوص آدانوں کو صارف کو غلط فکریوں کو بنانے کا سبب بن سکتا ہے، پیداوار وشوسنییتا پھر دوبارہ شکار ہوسکتا ہے. مندرجہ ذیل چار ان پٹ کی خصوصیات ہیں جو عام طور پر مطلوبہ طور پر قابل قدر تصور کی جاتی ہیں، لیکن جو اصل میں "ردی کی ٹوکری میں، ردی کی ٹوکری باہر کی تجزیہ" کی قیادت کرسکتے ہیں.

1. ٹیکس اثرات

سطح پر، پورٹ فولیو اخراجات کے حسابات میں آمدنی کے ٹیکس کے اثرات کے حساب سے کافی بنیادی اور اہم ان پٹ غور کی طرح لگتا ہے. مسئلہ یہ ہے کہ بہت سے صارفین، بشمول مالی مشیروں کو، اس نمبر کو زیادہ تر زیادہ سے زیادہ طور پر کلائنٹ کی نگہداشت ٹیکس کی شرح میں داخل کرنے کے ذریعے. اگرچہ یہ عنصر درست ہوسکتا ہے اگر ریٹائرمنٹ اخراجات میں مالیاتی منصوبہ بندی کے بہترین طریقوں کے بعد ٹیکس سے بچنے سے ٹیکس فری کی واپسی کا اندازہ لگایا گیا ہے تو 100 فیصد ریٹائٹس کو مستحکم اکاؤنٹس جیسے آنے والے اکاؤنٹس 401 (کی) یا روایتی IRAs سے آ رہے ہیں. روتھ اکاؤنٹس اور دیگر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس جیسے کلائنٹ کے مجموعی ٹیکس کی ذمہ داری کو کم کرنے کے لئے. (ویوارڈ کی اشاعت ملاحظہ کریں، ایک پورٹ فولیو سے خرچ: ٹیکس قابل سرمایہ کاروں کے لئے ہٹانے آرڈر کا اثر.)

احتیاط سے منصوبہ بندی کے ذریعے، ان کے گھوںسلا پر بھرنے کے لئے بہت سے ریٹائرمنٹ کے لئے یہ ممکن ہو سکتا ہے کہ وہ اپنے ریٹائرمنٹ بھر میں اپنے گھوںسلا - انڈے سے نکلنے کے لۓ ٹیکس ادا کرے. صارف کی خرابی کے لئے پروموشن کی وجہ سے، ٹیکس کی حسابات ایک ایسے عنصر ہیں جو کیلکولیٹر کی خصوصیت کی فہرست کو سب سے بہترین چھوڑ سکتی ہے.

صارفین جو ٹیکس کے اثرات کا حساب کرنا چاہتے ہیں اور جو ان کے ٹیکس کی ذمہ داری کے درست طریقے سے اندازہ کر سکتے ہیں اس کے بجائے اس اعداد و شمار کو دیگر اخراجات کی ضروریات میں کھانے، کپڑے، ہاؤسنگ، سفر، انشورنس اور جائیداد ٹیکس کے ساتھ ساتھ شامل کرسکتے ہیں.

2. بجٹ

ریٹائرمنٹ پلاننگ کیلکولیٹر میں بجٹ کی خاصیت کو شامل کرنا صارف کے تجربے کو قتل کرنے کے لئے تیز رفتار ٹریک ہے. زیادہ تر خاندانوں کو اس بات کا کوئی علم نہیں ہے کہ ان کی زندگیوں میں کیا جاسکتا ہے، ہر سال ہیں، اور ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر کے ان پٹ سیکشن میں ان کا اندازہ لگایا جاتا ہے کہ پیچیدگی پیدا ہوتی ہے اور غلط تخمینوں کا امکان. بس ڈالیں، بجٹ کو مکمل طور پر الگ الگ ورزش ہونا چاہئے.

اس کے علاوہ، زیادہ سے زیادہ ریٹائٹس کو یہ معلوم نہیں ہے کہ ہر سال انفرادی اخراجات کے زمرے میں کتنا خرچ ہوتا ہے، یہ میرا تجربہ ہے کہ سب سے زیادہ وہ ان کی زندگی کے معیار کو برقرار رکھنے کی ضرورت ہے جس میں ان کی معیشت کو برقرار رکھنے کی ضرورت ہے کا ایک بہت اچھا خیال ہے سوشل سیکورٹی، پنشن، اور آمدنی کے دیگر ضمانت یا متوقع ذرائع سے.

3. سوشل سیکورٹی انضمام اور اصلاح

بجٹ کی طرح، کلائنٹ کی زیادہ سے زیادہ سماجی سیکیورٹی کا دعوی کرنے والی حکمت عملی کا حساب ایک پیچیدہ عمل ہے جو ریٹائرمنٹ آمدنی کی منصوبہ بندی کے تجزیہ سے پہلے اور الگ الگ کئے جانے چاہئے. جیسا کہ "فائل اور معطل" اور محدود درخواست دہندگان کے قوانین میں حالیہ تبدیلیوں سے ثابت ہوتا ہے، دعوی کرنے والی حکمت عملی کے بارے میں زیادہ سے زیادہ فیصلے کرنے میں اکثر آرکانی قوانین کے ٹھوس علم کی ضرورت ہوتی ہے. تعلیم یافتہ اندازہ یا باہر کی غلطیوں کو غلطی اور ناقابل اعتماد نتائج کی قیادت کی جاتی ہے.

ریٹائرمنٹ اخراجات کے کیلکولیٹر کے ان پٹ پیچیدگی کو شامل کرنے کے بجائے، پورٹ فولیو کے استحکام کے تجزیہ میں سوشل سیکورٹی کو شامل کرنے کے ایک سادہ اور بہتر ذریعہ غیر پورٹ فولیو آمدنی کے ذرائع کو کم کرنے کی طرف سے کلائنٹ کے پورٹ فولیو کی واپسی کی ضرورت ہے (سوشل سیکورٹی، پنشن، رینٹل آمدنی ، وغیرہ) کلائنٹ کی بیان کردہ آمدنی کی ضرورت ہے.

4. پورٹ فولیو انضمام

مالی مشیروں کے لئے سب سے زیادہ مقبول ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی کے اوزار صارف کو اپنے حقیقی دنیا کے محکموں کو درخواست دینے کے مونٹ کارلو سمیلیشنز میں، ایک ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی کی تکنیک میں مخصوص کرنے کے قابل بناتے ہیں جو بعض مفکوموں پر مبنی مختلف نتائج کی امکانات فراہم کرتی ہیں.

اس کی صلاحیت کا واضح فائدہ یہ ہے کہ یہ صارف کے حقیقی دنیا کے پورٹ فولیو کو زیادہ قریب سے کرنے کے لئے قابل بناتا ہے جس میں ایپلیکیشن کی الگورتھم میں استعمال ہونے والے ماڈل کا استعمال ہوتا ہے. بعض صورتوں میں، ایپلی کیشنز کو اثاثوں کی محاسبوں کو اکاؤنٹنگ کرنے کی اجازت دیتا ہے جیسے بین الاقوامی بانڈز، ابھرتی ہوئی مارکیٹوں، اشیاء اور ریل اسٹیٹ سرمایہ کاری کے اعتبار سے.

میچ کے قریب، زیادہ حقیقت پسندانہ نتائج، دائیں؟ شاید شاید نہیں. ان کیلکولیٹروں میں مونٹی کارلو سمیلیشنز ہر متوقع طبقے کے لئے متوقع یا معتبر واپسیوں اور معیاری وجوہات کے بارے میں مفادات پر مبنی ہیں.مسئلہ یہ ہے کہ اس کی واپسی اور معیاری وحدت کا مطلب ہے، خاص طور پر زیادہ سے زیادہ اسٹیشنری اثاثوں کی کلاسوں کے لئے، وقت کے ساتھ زیادہ متغیر ہوسکتا ہے. اگر متوقع واپسی اور عدم استحکام کے مفادات غلط ہیں تو نتائج بھی غلط ہو سکتے ہیں. یہ متنازعہ نہیں ہے کہ مونٹی کارلو تخلص بیکار ہو، صرف اس تفصیلی تفصیلی پورٹ فولیو انضمام مددگار نہ ہو.

آخر میں، جب ریٹائرمنٹ منصوبہ سازی سافٹ ویئر کی خصوصیات ہوتی ہے، تو کبھی کبھی کم ہے. میرے خیال میں، بہترین ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے ایپلی کیشنز میں صرف اہم آدانوں کو شامل کرنے کے لئے اہم عنصر شامل ہیں جو صارف کے کنٹرول کے اندر ہیں اور یہ درست طریقے سے معلوم ہوسکتا ہے. اگر ان پٹ عمل کو کچھ منٹ سے زیادہ عرصہ لگتا ہے یا صارف کو تعلیم یافتہ تخمینہ کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، تو اس کے نتیجے میں وشوسنییتا سے متعلق سوال کرنے کا مشورہ ہو سکتا ہے.

دن کے اختتام پر کسی بھی ریٹائرمنٹ پلاننگ کیلکولیٹر کی حقیقی دنیا کے قابل اطلاق کی تشخیص کو اہم سوچ اور ایپ میں بنیادی مفادات کی واضح تفہیم کی ضرورت ہوتی ہے.

جے آر رابنسن مالیاتی منصوبہ ہوائی کے بانی اور نیس انڈو گرو کے شریک بانی ہیں.

iStock کے ذریعے تصویر.