خود کارکنوں کے لئے 4 ریٹائرمنٹ پلان کے اختیارات

اپنے ملازمین ہونے کے باوجود بہت سے فوائد ہیں، جیسے زیادہ لچک اور خودمختاری، بھی خرابیاں ہیں. ایک بڑا ٹیکس اضافی ٹیکس ہے: خود کار طریقے سے ملازمین کو سوشل سیکورٹی اور میڈیکل ٹیکس میں دو گنا زیادہ ادا کرنا پڑتا ہے کیونکہ ملازمت کرتے ہیں، ان کے باقاعدہ عواید ٹیکس کے علاوہ ہے، اور یہ پیسہ ان کے پےچکوں سے نہیں بچا جاتا ہے. ایک اور روایتی ملازمت کے فوائد کی کمی ہے جو روایتی کام کے ساتھ آتی ہے، جیسے ہیلتھ انشورنس اور ریٹائرمنٹ پلان.

متعلقہ کہانیاں

بہترین روتھ آر اے اے فراہم کرنے والا

بہترین روایتی IRA فراہم کرنے والے

میرے پاس ایک نوجوان کلائنٹ ہے جس نے حال ہی میں روایتی ملازمت سے فری لانس کام کرنے کے لئے سوئچ بنا دیا ہے اور اس کے ساتھ ہی اضافی ٹیکس ادا کرنے کے ساتھ جدوجہد کرتے ہوئے اپنے ریٹائرمنٹ منصوبہ کو کھونے کے ساتھ ہی جدوجہد کیا تھا.

اس کلائنٹ کے لئے اچھی خبر - اور اس کے بہت سے کارکنان - یہ ہے کہ خود کارگار کارکنوں کے لئے چار ریٹائرمنٹ منصوبے ہیں جو ریٹائرمنٹ کے لئے پیسہ کماتے وقت آپ کے ٹیکس قابل آمدنی کو کم کرکے کشیدگی کو آسان بنانے میں مدد کرسکتا ہے. آپ کی آمدنی، آپ کی عمر، آپ کے ملازمین اور ریٹائرمنٹ پلان فنڈز کے لئے آپ کے ارادے سمیت، ایک سے زیادہ عوامل پر منحصر ہے جس کا منصوبہ آپ کے لئے بہترین ہے.

یہاں ہر قسم کی منصوبہ بندی اور پیشہ کے خیالات کا جائزہ لیں.

سولو 401 (ک)

سولو 401 (کی) کے پیشہ:

• اعلی شراکت کی حد. کیونکہ آپ دونوں آجر اور ملازم ہیں، آپ دیگر ریٹائرمنٹ کے منصوبوں سے بھی زیادہ سولو 401 (کی) منصوبہ بندی میں مزید شراکت کرسکتے ہیں. ایک ملازم کے طور پر، آپ سال کے لئے $ 18،000 (اگر آپ 50 سے زائد ہیں تو پکڑنے والے شراکتوں کے علاوہ $ 6،000 تک) میں حصہ لے سکتے ہیں. جیسا کہ روایتی 401 (k) میں، آپ کی شراکت سے قبل ٹیکس سے پہلے ڈالر کئے جاتے ہیں. اس کے بعد، نرس کے طور پر، آپ ملازم شراکت کے سب سے اوپر پر اپنے کاروبار کی مجموعی آمدنی کا 25 فیصد حصہ (یا اگر آپ اکیلے ملکیت یا سنگل اراکین ایل ایل ایل) ہیں تو آپ 53،000 ڈالر کی مجموعی رقم تک پہنچ سکتے ہیں. یا $ 59،000 پکڑنے والے شراکت داروں سمیت). پلس، کاروباری اخراجات کے طور پر آجر کے حصول کٹوتی قابل ہیں.
• ڈبل مدد کریں. سولو 401 (ک) کے ساتھ، آپ اپنے شوہر کو کرایہ پر لے کر اسے بھی اس میں حصہ لینے میں مدد دے سکتے ہیں. آپ کے شوہر کو $ 18،000 تک حصہ مل سکتی ہے، اور آپ عام آجر کو 53،000 ڈالر کی رقم میں ڈال سکتے ہیں. اگر آپ کا خاوند بھی پکڑنے کے لۓ شراکت کرسکتے ہیں، تو اہل ہوسکتا ہے.
• ٹیکس لامحدود ترقی. جیسا کہ روایتی 401 (کی) میں، آپ کی شراکت سے پہلے ٹیکس ہے، اور آپ کو ٹیکس ادا کرنے پر ٹیکس ادا کرتے ہیں.
• لچکدار. آپ حد تک، حد تک، یا آپ کو سال سے سال کے طور پر چھوٹا ڈال سکتے ہیں.

سولو 401 (ک) کے کنارے

• کاغذ کا کام اگر آپ کے اکاؤنٹ میں کم سے کم $ 250،000 ہو تو آپ کو سالانہ میں آئی آر ایس کے ساتھ ایک رپورٹ درج کرنا ضروری ہے.
• سب کو کھلا نہیں. آپ سولو 401 (ک) کھول سکتے ہیں. صرف اگر آپ کے خاوند کے سوا کوئی ملازم نہیں ہے.

نیچے کی لائن: اعلی منصوبوں کی حد، ٹیکس سے گزرے ہوئے ترقی اور شراکت کی مقدار میں لچک کی وجہ سے ان منصوبوں کو ملازمین کے ساتھ (ملازمت کے علاوہ) کے ساتھ خود کار ملازم افراد کے لئے شاندار ہے.

سمارٹ حکمت عملی: اگر آپ خود روزگار کی آمدنی بہت زیادہ نہیں ہے تو، آپ اپنے کم ٹیکس بریکٹ کو اپنے فائدہ میں استعمال کرسکتے ہیں. اس صورت میں، آپ کو روتھ انفرادی 401 (ک) کھولنے کا انتخاب کر سکتا ہے. روتھ 401 (کی) کے ساتھ، آپ بعد ٹیکس ڈالر میں ڈالتے ہیں، اور وہ ٹیکس سے پاک ہوتے ہیں. اس بات کا یقین ہے کہ آپ کے ٹیکس بریکٹ سڑک سے زیادہ ہو جائے گا، یہ حکمت عملی آپ کو پیسہ بچائے گی. اضافی طور پر، مستقبل میں آپ کو واپس آنے والے تمام فنڈز ٹیکس فری ہوں گے.

آسان ملازمت پینشن (SEP آئی آر اے)

ایک SEP آئی آر اے کے پیشہ

• تخلیق اور بحالی کی آسانی. یہ سب کچھ لیتا ہے کچھ بنیادی کاغذی کام قائم کرنے کے لئے، اور آئی آر ایس کی کوئی سالانہ رپورٹنگ کی ضرورت ہے.
• اعلی شراکت کی حد. آپ W-2 آمدنی کا 25 فیصد حصہ لیں جو آپ اپنے آپ کو ادا کرتے ہیں، یا 2015 کے لئے صرف آپ کے شیڈول سی خالص آمدنی کے 20٪ سے زائد $ 53،000 تک کر سکتے ہیں. یہ بہت اچھا ہے کیونکہ آپ کا حصہ آپ کے منافع سے بڑھ سکتا ہے.
• ٹیکس کی منتقلی آپ ٹیکس سے لاتعداد شراکت اور ترقی سے فائدہ اٹھاتے ہیں جب تک کہ آپ اپنے پاس واپس نہیں آئیں گے. عام طور پر، آپ کو 59 سال کی عمر میں پیسہ لینے شروع کر سکتے ہیں. تم نہیں کرتے ہے 70 سے زائد تک کی واپسی شروع کرنے کے لئے.

ایک SEP آئی آر اے کے کنارے

• شراکت صرف آجر سے آتی ہے. اگر آپ کے ملازمین ہیں تو، آپ کو ان سب کو ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں شامل کرنا لازمی ہے، اور آپ اپنے اکاؤنٹ میں زیادہ سے زیادہ فی صد نہیں کر سکتے ہیں. یہ مہنگا ہو سکتا ہے.

نیچے کی لائن: یہ منصوبوں خود کارگار مزدوروں کے لئے بہترین ہیں جو بہت کم یا کوئی ملازمت رکھتے ہیں اور ان کی رقم میں لچکدار چاہتے ہیں (مثال کے طور پر، وہ منافع میں شراکت بنانا چاہتے ہیں).

ملازمتوں کے لئے بچت کی متحرک میچ پلان (سمپل آئی آر اے)

سمگل ایرا کی پیشہ:

• تخلیق اور بحالی کی آسانی. صرف SEP IRA کے ساتھ، یہ اکاؤنٹس کھولنے کے لئے صرف کچھ بنیادی کاغذی کام لیتا ہے. سالانہ بحالی کا کاغذ بھی آسان ہے.
• اعتدال پسند شراکت کی حد. آپ اپنی نیٹ ورک آمدنی تقریبا $ 12،500 تک ہر سال سمپل آئی اے اے میں کر سکتے ہیں (اس کے علاوہ آپ اضافی 50،000 یا اس سے زیادہ عمر کے 3،000،000).
• ٹیکس سے منتقل شدہ ترقی.
• کٹوتی خرچ. مشترکہ شراکت نرس کے لئے کاروباری خرچ کے طور پر کٹوتی ہے.

سمگل ایرا کے کنارے:

• کم شراکت کی حد. حد SEP IRA، سولو 401 (ک) یا مقررہ منافع کی منصوبہ بندی کے مقابلے میں کافی کم ہے (نیچے ملاحظہ کریں).
• لازمی ملازمت کی شراکت کی امکان. ملازم کے طور پر، آپ ملازم اکاؤنٹس میں یا تو مقررہ 2 فیصد شراکت بنانے کے لئے منتخب کرسکتے ہیں، یا ملازمین کو مجموعی طور پر 1٪ سے 3٪ کی شراکت سے مل سکتے ہیں. زیادہ تر ملازمین اس طرح کے منصوبوں میں شراکت نہیں کرتے ہیں، لہذا یہ ممکن نہیں ہے کہ میچ کا انتخاب آپ کو بہت زیادہ خرچ کرے گا.
• بہت سے قواعد. آپ کے ابتدائی شراکت کے دو سال بعد، آپ اپنے SIMPLE IRA کسی دوسرے ریٹائرمنٹ پلان میں منتقل نہیں کرسکتے ہیں. اس کے علاوہ، اگر آپ 5 سال کی عمر کے تحت ہیں تو، آپ کو پہلے دو سالوں میں لے جانے والی کسی بھی تقسیم کو 25 فیصد سزا ملے گی.
• شراکت داروں کے 401 (k) کے حصوں میں شمار. اگر آپ کا خود روزگار ایک آنٹیڈ گیگ ہے اور آپ کے پاس کسی دوسرے کام سے 401 (کی) ہے، تو آپ SIMPLE کے کسی بھی حصہ $ 18،000 کے خلاف شمار کریں گے جسے آپ دوسری صورت میں اپنے 401 (k) میں منتقل کر سکتے ہیں. سال.
• 100 ملازمین سے کم کم کاروباری اداروں تک محدود ہے. تاہم، یہ خود کار طریقے سے خود کار طریقے سے زراعت کے لئے کوئی مسئلہ نہیں ہے.

نیچے کی لائن: یہ منصوبہ بہت کم ملازمتوں کے ساتھ چھوٹے کاروباروں کے لئے خاص طور پر پرکشش ہیں (جو عام طور پر شراکت نہیں کرتے ہیں، لہذا کوئی مماثلت نہیں یا ملازم کی قیمت). ایک ہی وقت میں، نرسوں کو آمدنی پر مبنی 3٪ میچ مل سکتا ہے.

مقررہ فائدہ کی منصوبہ بندی

ان منصوبوں، پرانے اسکول کے پینشن کی یاد دلانے کا منصوبہ ہے کہ ہمارے دادا کے والدین کی نسل، کچھ خود کارگار مزدوروں کے لئے واقعی حیرت انگیز ہیں.

ایک مقررہ فائدہ کے منصوبے کے عمل

• بہت زیادہ شراکت کی حد. آپ کتنا شراکت دار کر سکتے ہیں آپ کی عمر پر منحصر ہے، لیکن آپ کو ممکنہ طور پر ریٹائرمنٹ کے لئے ہر سال $ 100،000 سے زائد رقم دور کردی گئیں.
• دیگر منصوبوں کے ساتھ مل کر کیا جا سکتا ہے. آپ ایک مقررہ منافع کی منصوبہ بندی میں شراکت کر سکتے ہیں جبکہ 401 (K) یا SEP آئی آر اے کے ساتھ ساتھ ساتھ میں حصہ لینے میں مدد ملے گی.
• کم ٹیکس. شراکت کاروباری اخراجات کے طور پر لکھا جا سکتا ہے، اس وجہ سے آپ کے ٹیکس قابل آمدنی کم ہے.
• ٹیکس منتقلی شراکت کی ترقی ٹیکس سے معطل ہے.

ایک مقررہ فائدے کا منصوبہ:

• مہنگا. مقرر کردہ فائدہ کے منصوبوں کو قائم کرنے کے لئے پیچیدہ ہیں اور کچھ حد تک مہنگی چلانے کے لئے.
• لٹل وگلا کمرہ. آپ کو ایک خاص سطح پر اس منصوبے کو فنڈ کرنے کا عزم ہے، اور آپ اس سال کے ساتھ پھنسے ہوئے ہیں جب پیسہ تنگ ہو.
• آپ کو یہ منصوبہ کسی بھی ملازم کو پیش کرنا ہوگا. آپ کو ان کی طرف سے شراکت دینا ضروری ہے. یہ بہت مہنگا ہوسکتا ہے.

نیچے کی سطر: یہ منصوبہ سولو خود کارگار کارکنوں کے لئے بہت اچھا ہے جو اعلی، مستحکم آمدنی رکھتے ہیں اور ایک رکھنا چاہتے ہیں بہت ریٹائرمنٹ کے لئے دور.

ان منصوبوں میں سے ایک میں حصہ لینے سے ریٹائرمنٹ کی بچت آپ کے ٹیکس قابل آمدنی کم ہوجاتا ہے اور آپ کو کم ٹیکس بریکٹ بھی لے جا سکتا ہے. یہ آپ کو مختصر مدت میں بہت زیادہ پیسہ بچائے گا، جبکہ طویل عرصے سے آپ کے مالی استحکام کو فائدہ اٹھانے میں مدد ملے گی.

یہ مضمون ناصقق پر بھی ظاہر ہوتا ہے. iStock کے ذریعے تصویر.