4 ملازمت سے ریٹائرمنٹ منصوبے پر غور کرنا

اگر آپ کے پاس 401 (k) کام نہیں ہے تو آپ کو ریٹائرمنٹ کی بچت عملی طور پر ناممکن لگ سکتی ہے. ملازمین والے سپانسر 401 (ک) کا کارکن ہر سال منصوبہ بندی میں $ 17،500 (2014 کے لئے) کک کر سکتے ہیں. پلس، اگر ان کے پاس بہت سارے عارضی ملازم ہے، تو ایک کمپنی کے میچ میں کل سالانہ 401 (k) حصہ لے سکتے ہیں جو 52،000 $ ڈالر تک ہیں! یہاں تک کہ 50 + مزدوروں کے لئے پکڑ اپ اپ کے ساتھ بھی.

یہ ایک بہت مضبوط ریٹائرمنٹ بچت کی منصوبہ بندی ہے. لیکن اگر آپ کے مالک نے 401 (k) پیش نہیں کرتے تو کچھ کشش متبادل موجود ہیں. اگر آپ خود کار طریقے سے ہیں یا ایک چھوٹی سی کمپنی کے لئے کام کرتے ہیں، تو یہاں چار ملازمت سے ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی کے قابل ہیں.

پے رول کٹوتی IRA

یہ ایک آسان حل ہے جو آپ کے IRA کے تعاون کو آسان اور خود کار طریقے سے بنا دیتا ہے. سال کے اختتام تک انتظار کرنے کے بجائے انتظار کر کے بجائے - اپنے آئی آر اے کے شراکت دار بنانے کے لۓ، آپ کا آجر خود کار طریقے سے تنخواہ کٹوتی قائم کرسکتا ہے. ایک 401 (کی) کی طرح، اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ پیسہ کبھی نہیں دیکھ سکتے ہیں آپ کے چیکنگ اکاؤنٹ میں، آپ اسے خرچ کرنے کے لئے آزمائش کرتے ہیں. یہ صاف، صاف اور غیب، آپ کے آر اے اے میں.

آپ کے آجر کو آئی آر ایس کے ساتھ کوئی کاغذی کام نہیں کرنا پڑے گا اور آپ اس بات کا تعین کرتے ہیں کہ ہر تنخواہ کی جانچ پڑتال سے کتنی رقم آتی ہے. بے شک، سالانہ زیادہ سے زیادہ آئی آر اے شراکت (اس مضمون میں درج کردہ تمام شراکت کی حد 2014 کے لئے ہے) - $ 5،500 ہے - جب تک کہ آپ 50 یا اس سے زیادہ نہیں ہیں - پھر، آپ کو ایک اور $ 1،000 کے پکڑنے والے شراکت میں پچاس کر سکتے ہیں.

سمگل IRA

یہاں تک کہ بہتر، سمپل IRA ہے. یہ کیوں بہتر ہے؟ کیونکہ آپ ایک سال میں $ 12،000 بچا سکتے ہیں، 50 + کارکنوں کے لئے پکڑ اپ اپ کے ساتھ + ایک اور $ 2،500 شامل. اور اس منصوبے کے ساتھ، آپ کے آجر کو بھی آپ کے معالجوں کے 3٪ تک ملاپ یا ہر قابل ملازم کی معاوضہ کے 2٪ کے حصول میں حصہ لینے میں مدد مل سکتی ہے، یہاں تک کہ اگر وہ ڈیم میں نہ ڈالیں. یہ واقعی بڑے گھوںسلا انڈے کی تعمیر میں مدد ملتی ہے.

آپ کا مالک یہ بھی پسند کرے گا کہ یہ ریٹائرمنٹ پلان کم سے کم کاغذی کام ہے اور نوکری کے لئے کل سالانہ ضروریات نہیں ہیں. مالی فراہم کنندہ اس کا خیال رکھے گا.

سمپل IRA 401 (K)

یہ صرف ایک جوڑے کے ساتھ سمپل منصوبہ ہے جس میں صرف دو جوڑے ہیں: شرکاء صرف 401 (ک) کی طرح، منصوبہ سے قرض اور مشکلات کے لۓ لے سکتے ہیں - لیکن ملازمین کو سالانہ فارم 5500 فائل کرنا ہوگا. اس کے علاوہ، بہت کچھ اور سب کچھ اسی طرح رہتا ہے: ملازم کی منتقلی اور آجر کے مماثلت کی حد غیر تبدیل نہیں ہوتی ہے.

SEP IRA

ایک بڑی دلیل آجر کے ساتھ، یہ منصوبہ ایک سپرچارڈ ریٹائرمنٹ امیر بلڈر ہوسکتا ہے. لیکن یہ ایک "ایک راستہ" آئی آر اے ہے. صرف آجر کا حصہ بنتا ہے، اور انہیں ایک سال سے اگلے سال تک آپ کی طرف سے کچھ بھی نہیں کرنا پڑتا ہے.

آپ کا آجر آپ کی معاوضہ کا 25 فیصد حصہ لے سکتا ہے یا $ 52،000، جو بھی ہے کم، اپنے SEA IRA پر. کمپنی ایک سال کی شراکت کو زیادہ سے زیادہ کر سکتا ہے، اور پھر اگلے حصے میں کوئی حصہ نہیں بن سکتا. کوئی مجوزہ انتظام نہیں ہے. اپنے SEP IRA میں آجر کا جمع آپ کے تعاون سے متفق نہیں ہے (کیونکہ آپ، ایک ملازم کے طور پر، پیسے نہیں ڈال سکتے SEP میں) اور یہ مکمل طور پر اختیاری ہے. لیکن ہر ملازم کو اسی طرح علاج کرنا ہوگا - مثال کے طور پر تنخواہ کے اسی فی صد کی بنیاد پر ایک شراکت حاصل کرنا - اگر آجر کسی بھی معاونت کا فیصلہ کرے.

SEP IRA خود کو ملازمین کے لئے دلچسپی رکھتے ہیں - یہ انہیں نجی / ملازم کے طور پر اپنی اپنی منصوبہ بندی میں حصہ لینے اور دیگر ریٹائرمنٹ کے منصوبوں کی پیشکش سے اعلی بچت کی شرح سے لطف اندوز کرنے کی اجازت دیتا ہے، اگرچہ خصوصی شراکت کی حد خود کار طریقے سے لاگو ہوتی ہے. کاغذ کا کام کم از کم ہے، اور عام طور پر آجر کے ذریعہ کوئی سالانہ رپورٹ نہیں ہے.

ان متبادل ریٹائرمنٹ کے منصوبوں کی لچکتا بہت سی چھوٹی کمپنیوں یا خود کار ملازمین کی معاوضہ کی حکمت عملی میں فٹ ہوسکتی ہے.