3 چیزوں کو جب ریٹائرمنٹ پلان کا انتخاب کرتے وقت غور کرنا

ٹیکس کے فوائد کو زیادہ سے زیادہ کرنے کی حکمت واضح ہے، لیکن یہ پتہ چلتا ہے کہ کس قسم کا اکاؤنٹ سب سے زیادہ فائدہ فراہم کرے گا واضح نہیں ہے. اور ایک بار جب آپ نے ایک منصوبہ منتخب کیا ہے، جیسے اے آر اے، آپ کو اب بھی اختیارات بنانا ہوگا. مثال کے طور پر، آپ کو روتھ آر اے اے یا روایتی IRA میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں. یہاں اہم فرق ہے: آپ کو روتھ آئی آر اے کے حصول پر ٹیکس ادا کرتے ہیں، لیکن جب آپ اپنے اخراجات نہیں لیتے ہیں؛ بات چیت، روایتی IRA میں آپ کی شراکت ٹیکس کٹوتی ہے، اور اس کے بعد تقسیم کی ٹیکس دہندگان ہیں.

آئی اے اے کا استعمال کرنے کا فیصلہ کرتے وقت ان تین عوامل پر غور کریں اور جو آپ کو بہترین طور پر فٹ بیٹھتے ہیں.

IRAs بمقابلہ نجرین سپانسر شدہ منصوبوں

2015 اور 2016 میں، IRA کی بچت فی سال آمدنی فی شخص میں ہر سال تک $ 5،500 کا سالانہ حصہ کی اجازت ہے. 50 اور اس سے زیادہ لوگ "اضافی" شراکت داروں میں ایک اضافی $ 1،000 بنا سکتے ہیں. اس کے برعکس، نوکری سپانسر شدہ منصوبوں کو سالانہ شراکت میں $ 18،000 تک کی اجازت دیتی ہے، جو بڑی سرمایہ کاروں کے لئے $ 6،000 کی پکڑ اپ کی فراہمی ہے.

شراکت کی حدود کے علاوہ، اس بات پر غور کریں کہ آیا آپ کے کام کی جگہ سے ریٹائرمنٹ منصوبہ ایک آجر کے میچ پیش کرتا ہے، اور اس کے سرمایہ کار کے اختیارات اور فیسوں کو تحقیق کرنے کے لۓ یہ دیکھنے کے لۓ کہ آیا یہ IRA سے بہتر معاملہ ہے.

>> مزید: روتھ IRA بمقابلہ 401 (ک): کون سا بہترین ہے؟

زیادہ تر حالات کے تحت، آپ کو ایک آجر کی منصوبہ بندی اور آئی آر اے دونوں میں مدد مل سکتی ہے. تاہم، روتھ آئی آر اے کی اہلیت کے لئے آمدنی کی چھت موجود ہیں. آپ ان حدود پر آئی آر ایس کی ویب سائٹ پر مزید معلومات حاصل کرسکتے ہیں. اور اگر آپ یا آپ کے شوہر کو نوکری سپانسر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی سے متعلق احاطہ کرتا ہے، تو آپ اس رقم کی حد میں موجود ہیں جسے آپ کر سکتے ہیں اور آپ کے روایتی آئی آر اے کی شراکت کو بھی کم کر دیتے ہیں.

اب ٹیکس یا ٹیکس بعد میں

روایتی اور روتھ آئی آر اے کے ٹیکس کے علاج کو مختلف ریٹائرمنٹ کی بچت کے لئے مناسب بنا دیا گیا ہے.

اگر آپ ریٹائر کرنے کے بعد آپ کو کم ٹیکس بریکٹ میں ہونے کی توقع ہے تو، آپ کو روایتی آئی آر اے میں حصہ لینے اور اب ٹیکس کٹوتی میں حصہ لینے سے بہتر ہوسکتا ہے. اگر آپ ریٹائرمنٹ میں اعلی ٹیکس بریکٹ میں ہونے کی توقع رکھتے ہیں، تو روت میں آپ کے بعد ٹیکس رقم ڈالنے اور بعد میں ٹیکس فری تقسیم کرنے پر غور کریں.

آپ کے ٹیکس قابل ریٹائرمنٹ آمدنی کا اندازہ کرنے کے لۓ، اپنے متوقع سوشل سیکورٹی فوائد کو پورا کرنے اور کم از کم تقاضوں کو پورا کرنا. روایتی آئی آر اے مالکان کو 70½ سال سے کم از کم ترسیل لینا چاہئے، جبکہ روتھ مالکان کو تقسیم نہیں کرنا چاہئے.

ریٹائرمنٹ آمدنی بمقابلہ ایک میراث چھوڑ کر

کچھ لوگ "زیادہ سے زیادہ سرمایہ کاری" کرتے ہیں اور ریٹائرمنٹ میں زیادہ سے زیادہ پیسہ رکھتے ہیں. جب وہ 70 سال کی عمر تک پہنچ جائیں تو، RM01s 401 (k) سے اور روایتی IRAs ایک اضافی ٹیکس بوجھ بناتے ہیں. اگر آپ سوچتے ہیں کہ آپ اس صورت حال میں اپنے آپ کو تلاش کر سکتے ہیں، آپ کو رقم پر ٹیکس ادا کرنے سے بچنے کے لۓ آپ کو ضرورت نہیں ہے اور رتو آر اے اے کے ساتھ اپنے وارثوں کے لئے میراث وراثت چھوڑ دو.

ایک روتھ آئی آر اے دو وجوہات کے لئے مؤثر اسٹیٹ پلانٹ کا آلہ بن سکتا ہے. سب سے پہلے، کوئی RMDs نہیں ہیں، لہذا توازن پرنسپل کے نقصان کے بغیر زندگی کے لئے ٹیکس فری بڑھا سکتا ہے. دوسرا، چونکہ آرٹ آئی آر اے کے بعد ٹیکس کے بعد پیسہ مل جاتا ہے، آمدنی آپ یا آپ کے وارثوں سے ٹیکس فری ہوسکتی ہے.

نوٹ کریں کہ آئی آر اے، روایتی یا رتھ، چاہے اکاؤنٹ ہولڈر کو فائدہ مند بنانا ہے. موت کے بعد، یہ اثاثوں کی تیزی سے منتقلی کے امکانات کے ذریعے جانے سے زیادہ کی اجازت دیتا ہے. اگر آپ کے خاندان کو اچانک جانے کے بعد اچانک بلوں کا سامنا کرنا پڑا تو، آئی آر اے میں پیسے تک رسائی حاصل کرنے کے قابل ہونے میں بہت بڑا فرق ہوسکتا ہے.

بہت سی دیگر متغیرات ہیں جو آپ کو اپنے ریٹائرمنٹ کے بارے میں کیسے سوچتے ہیں پر اثر انداز کر سکتے ہیں، لیکن عمل میں پیسہ کے بارے میں سوچنے سے زیادہ زیادہ شامل ہوتا ہے. یہ آپ کے کاموں کو روکنے کے بعد آپ کی ضروریات اور مقاصد کے بارے میں سوچنے کے بارے میں ہے. اگر آپ ابھی تک اختیارات کے ذریعے پریشان ہیں تو، مقامی فیس صرف مالیاتی منصوبہ بندی سے گفتگو کرنے کے لئے ایک تقرری شیڈول. پیشہ ورانہ کام کرنے کے ساتھ کام کرنا اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ آپ اپنے ریٹائرمنٹ فنڈز کے بارے میں بہترین فیصلے کر رہے ہیں.

Forrest Baumhover فیس صرف مالیاتی منصوبہ بندی اور ویسٹ چیس فنانس منصوبہ بندی کے پرنسپل ہے.

iStock کے ذریعے تصویر.