3 ٹیکس کی غلطیاں ریٹائرڈ بنانے کے قابل نہیں ہوسکتی ہیں

ریٹائرمنٹ کو "سنہری سال" ہونا چاہیے، لیکن چند راستے میں ٹیکس کی منصوبہ بندی کی غلطیاں اور آپ کے گھوںسلا انڈے کو حکومت کے لئے ایک سنہری انڈے بن سکتا ہے.

بدقسمتی سے، آپ ریٹائر ہونے پر ٹیکس کم پیچیدہ نہیں ہوتے ہیں. اصل میں، وہ زیادہ چیلنج کرتے ہیں. چیلنج میں شامل ہونا یہ ہے کہ ہماری عمر کے طور پر مالی فیصلے میں کمی کی ہماری صلاحیت کو صاف کرنے کی صلاحیت ہے.

[سرمایہ کاری کے ضمن میں نمایاں کریں: ہمارا عاجز دماغ ہمارے مالی فیصلے پر اثر انداز کرتا ہے]

یہاں تین عام ٹیکس کے نقصانات ہیں جنہوں نے بزرگوں کو ان سے بچنے کے بارے میں مشورہ کیا ہے اور:

1. اپنے کم از کم ضروری تقسیم (ایم ڈی ڈی) کو لے جانے یا متفرق کرنے کے لۓ بھول جاؤ

عام طور پر، ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس سے نمٹنے یہ ہے کہ آپ پیسے کو چھٹکارا نہ لیں جب تک کہ آپ ریٹائرئر کرنے کے لئے کافی نہ ہوں (عام طور پر 59 سال کی عمر). عام طور پر اس سے چھونے سے آئی آر ایس سے عام طور پر ایک بڑی سزا ملتی ہے.

بہت سے لوگ 59 سال کی عمر تک پہنچ جاتے ہیں اور اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے پیسے لینے شروع نہیں کرنا چاہتے ہیں. شاید وہ ریٹائر کرنے کے لئے تیار نہیں ہیں یا وہ پیسے کے ذریعے جلانا نہیں چاہتے ہیں. عام طور پر یہ ٹھیک ہے، لیکن کبھی کبھی لوگ بھول جاتے ہیں کہ ان کے اکاؤنٹس میں کم سے کم ضروریات ہیں.

ایک ایم ڈی ڈی نے آپ کو ریٹائرمنٹ میں عملی طور پر مجبور کیا ہے کیونکہ اس سے آپ کو ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے باہر لے جانے کے لئے آپ کو 70 سال کی عمر میں شروع کرنے کی ضرورت ہوتی ہے. حکومت ٹیکس جمع کرنے کے لئے MRD کو نافذ کرتی ہے. (اور یہ کہ ایم ڈی ڈی ٹیکس کی شرح عام طور پر وہی ہے جیسے آپ کی آمدنی ٹیکس کی شرح.)

ایم ڈی ڈی کی حکمرانی میں دو بڑی استثنیات موجود ہیں. ایک Roth IRA ہے، جس میں MRD منسلک نہیں ہے. دوسرا یہ ہے کہ اگر آپ اب بھی کام کر رہے ہیں تو آپ کو واپس لینے کی ضرورت نہیں ہے.

MRD قواعد پیچیدہ ہیں، لیکن یاد رکھنے کے لئے اہم چیزیں یہ ہے کہ آپ کو اس بات کا یقین کرنے کی ضرورت ہے کہ آپ اپنے اخراجات لے لیں، اور آپ کو لے جانے کی ضرورت ہے. دوسری صورت میں، آئی آر ایس آپ کو لے جانے کے لے جانے والے حصے میں 50 فیصد جرمانہ کرے گا. آئی آر ایس کی اشاعت 590 آپ کو صحیح MRD رقم کا حساب انداز کرنے میں مدد ملے گی، لیکن آپ کے مالیاتی ادارے آپ کے لئے یہ کرنے کے قابل ہوں گے.

زیادہ سے زیادہ وقت، آپ کو اور کتنے عرصہ تک آپ کو اور آپ کے فائدہ مند رہنے کے لئے جا رہے ہیں، اس کے بارے میں ہر ایک شرط پر مبنی ہے کہ آپ کتنی رقم حاصل کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں. تین زندگی کی توقع کی میزیں جو استعمال کی جا سکتی ہیں وہ شامل ہیں:

• مشترکہ اور آخری بقاور ٹیبل - مالکانوں کے لئے جن کا واحد فائدہ مند عورت ہے 10 سال چھوٹی یا اس سے زیادہ.
• یونیفارم لائف ٹائم ٹیبل - مالکان کے لئے جو فہرست نہیں لیتے زوجین کے طور پر ایک فائدہ مند یا جس کا واحد فائدہ مند 10 سال سے زائد نوجوانوں سے تعلق رکھتا ہے.
• لوازمات کے لئے واحد زندگی کی تزئین کی میز -

تو کیا نقصان ہے؟ بہت سے ریٹائرمنٹ MRD کے بارے میں مطلع نہیں ہیں، جو ہر سال انہیں 50٪ کی واپسی کا خرچ ختم ہو جاتا ہے. سمجھو کہ اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ آپ کے مالیاتی ادارے آپ کی تقسیم کا حساب کیسے کر رہے ہیں.

2. آپ کے سوشل سیکورٹی انکم پر ٹیکس کے لئے منصوبہ بندی کرنے پر بھول جاؤ

سب سے زیادہ عام سوالات ریٹائٹس میں سے ایک یہ ہے کہ سماجی سیکورٹی فوائد ٹیکس قابل ہیں. اس سوال کا آسان جواب "شاید."

پہلا قدم یہ ہے کہ آپ کیلنڈر سال کے دوران حاصل کردہ فوائد کو دیکھ سکیں، جو آپ کو حکومت سے وصول کردہ فارم SSA-1099 پر ظاہر ہوتا ہے.

آپ کے مشترکہ آمدنی کا حساب کرنے کے لئے اس کا استعمال کریں:

مشترکہ آمدنی = ایڈجسٹ مجموعی آمدنی + نانٹیکس قابل قدر + سوشل سیکورٹی فوائد کا ½

اگر آپ انفرادی واپسی کو فائل دیں اور آپ کے مشترکہ آمدنی $ 25،000 اور $ 34،000 ($ 32،000 $ 44،000 مشترکہ فائلوں کے لئے)، آپ کے سوشل سیکورٹی آمدنی کا 50 فی صد تک ٹیکس قابل ہے. اگر آپ کی مشترکہ آمدنی $ 34،000 (مشترکہ فائلوں کے لئے $ 44،000) ہے، تو آپ کے فوائد میں سے 85٪ ٹیکس قابل ہیں. اگر آپ شادی شدہ ہیں اور علیحدہ واپسی کی فائلیں ہیں تو، آپ کی سوشل سیکورٹی کا 85 فیصد شاید ٹیکس قابل ہو. آپ مزید معلومات حاصل کرسکتے ہیں کہ کس طرح آپ کے سوشل سیکورٹی فوائد یہاں ٹیکس قابل ہیں.

عام طور پر، اگر آپ کے دوران سال کے دوران صرف آمدنی تھی سوشل سیکورٹی، اس میں سے کوئی بھی ٹیکس قابل نہیں ہے. لیکن اگر آپ کسی دوسرے آمدنی وصول کرتے ہیں - اگرچہ اس آمدنی عام طور پر ٹیکس قابل نہیں ہے - اس کے نتیجے میں کچھ سوشل سیکورٹی فوائد ٹیکس کیے جا سکتے ہیں.

# -ad_banner_2 - # 3. اسٹیٹ کی منصوبہ بندی سے روکا جا رہا ہے

اسٹیٹ کی منصوبہ بندی پیچیدہ اور دھمکی دی جا سکتی ہے، خاص طور پر اگر آپ کے پاس ایک مہذب خالص قدر ہے. لیکن اگر آپ اسے اڑاتے ہیں، تو آپ ہزاروں ڈالر اپنے وارثوں کو خرچ کرسکتے ہیں یا ان ٹیکس بل کے ساتھ چھوڑ سکتے ہیں جو آپ کو ان چیزوں کو فروخت کرنے کے لئے مجبور کرسکتے ہیں جو آپ چاہتے ہیں کہ وہ آپ کو سب سے زیادہ حاصل کریں. لہذا پیشہ ورانہ اسٹیٹ پلانر کو نوکری دینے کے لئے ضروری ہے.

[سرمایہ کاری کے ضمن میں نمایاں کریں: ان 4 طاقتور اسٹیٹ پلاننگ کے اوزار کے ساتھ اپنے وفاقی اسٹیٹ ٹیکس کو کم کریں]

ایک اہم کام جو آپ کے اسٹیٹ پلانٹ کو سنبھالا جائے گا اس بات کو یقینی بنانا ہے کہ آپ اپنے اثاثوں کے لئے فائدہ مند افراد کو نامزد کریں. عموما، جب آپ مر جاتے ہیں، آپ کے تمام اثاثہ اپنے شوہر کو بغیر ٹیکس کے بغیر منتقل کر سکتے ہیں. لیکن امتحان سے بچنے کے لئے، ایک خواہش اور ایک اعتماد قائم رکھنا جو واضح طور پر وضاحت کرتا ہے کہ آپ اپنے ہولڈنگ کے ساتھ کیا کرنا چاہتے ہیں. آپ اپنے وارثوں کو سینکڑوں ہزار ڈالر بچا سکتے ہیں اور صرف آپ کے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس، زندگی کی انشورنس کی پالیسیوں اور دیگر مالیاتی اثاثوں پر نامزد اور باقاعدہ جائزہ لینے والے (اور باقاعدگی سے جائزہ لینے والے) کے فائدہ مند افراد کی مدد سے پیدائش کے اثاثوں یا ہیرولووموں کی حفاظت کرسکتے ہیں.

یہاں چند ایسے تجاویز ہیں جو ان ٹیکس کے نقصان سے بچنے میں آپ کی مدد کرسکتے ہیں:

ان پرانے اکاؤنٹس کو مضبوط کرنا

سب سے پہلے، اگر آپ اب کام نہیں کررہے ہیں تو اپنے پرانے 401 (ک) اکاؤنٹس کو IRAs میں مضبوط بنائیں. آپ کی پرانی کمپنی میں 401 (ک) یا دیگر ریٹائرمنٹ پلان چھوڑنا لازمی ہے. دراصل، جب ان فنڈز سے محروم رہنے کا وقت ہوتا ہے تو، 401 (ک) سے پیسہ نکالنے سے آئی آر اے سے پیسہ لینے سے زیادہ مشکل ہوتا ہے. ایک آر اے اے میں 401 (ک) رولنگ ایک آسان عمل ہے اور عام طور پر ٹیکس قابل نہیں ہے.

[InvestingAnswers خصوصیت: آپ کے 401 (k) منصوبہ پر 5 آسان مراحل میں رول]

آپ کے آر اے اے کو 9997 کروانا • اگر آپ کو زندگی کے لئے ضمانت شدہ آمدنی کا خیال پسند ہے تو، آپ اپنے IRA کو ایک سالگرہ میں تبدیل کرنا چاہتے ہیں.. یہاں، آپ کے مالیاتی ادارے آپ کی زندگی کی توقع پر نظر آتے ہیں اور ایک ماہانہ ادائیگی کا حساب دیتے ہیں جو نظریاتی طور پر یہ یقینی بناتی ہیں کہ آپ اکاؤنٹ میں پیسے نہیں نکالیں گے.

بلاشبہ، زیادہ سے زیادہ ضمانت شدہ ادائیگی، ماہانہ ادائیگی ہو گی - لہذا آپ اپنے مالیاتی ادارے کو صرف ایک مخصوص مدت کے لۓ اپنے IRA کو اجاگر کرنے کے لئے ہدایت دے سکتے ہیں.

اس طرح کے لئے ٹیکس مقرر کریں ریٹائرمنٹ

بہت سے لوگوں کو فرض ہے کہ ملازمت نہ ہونے کا مطلب ٹیکس ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے. یہ خطرہ ہے کہ بزرگ اپنے ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کے ساتھ چلتے ہیں، کیونکہ وہ نہیں سمجھتے کہ ٹیکس تقسیم یا ان کی سوشل سیکورٹی آمدنی پر ہوتی ہیں.

جب آپ کو ترسیل شروع کرنا شروع ہو تو، آپ کو 1099-آر رقم کو دکھایا جانا چاہئے. ان تقسیموں پر ٹیکس ادا کرنے کے لئے کچھ پیسہ الگ کریں- عام طور پر انہیں عام عواید ٹیکس کی شرح پر ٹیکس دیا جاتا ہے.

سرمایہ کاری کا جواب:

بدقسمتی سے، مالیاتی منصوبہ بندی کی صورت میں، ریٹائرمنٹ اصل میں زیادہ پیچیدہ چیزیں بنا سکتی ہیں. زندگی میں کسی بھی طرح کی طرح، آگے بڑھانے کی منصوبہ بندی آپ کو سر درد اور اس صورت میں، ہزاروں لاکھ ڈالر بچا سکتے ہیں. ان نقصانات سے بچنے کے لئے قیمت چھوٹی ہے، لیکن بچت آپ اور آپ کے خاندان کے لئے کافی ہوسکتی ہے. ایک پیشہ ور ٹیکس کی تیاری اور / یا اسٹیٹ پلانر کو ملا کر آپ کو اس بات کا یقین کرنے میں مدد مل سکتی ہے کہ آپ نے اپنے تمام اڈوں کو ڈھک لیا ہے. اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ آپ ایک اچھا کام کر رہے ہیں، "ٹیکس سکیم کو سپاٹ کرنے کے لئے 10 آسان طریقے" پڑھائیں.